Варианты для инвестиций и пассивного дохода

VC.RUБизнес

Куда вложить деньги, чтобы они приносили прибыль

Варианты для инвестиций и пассивного дохода.

Валерия Ильина

1280

Инвестиции — это вложение денег в активы с целью получить доход. При этом капитал не обязательно должен измеряться миллионами — даже 1000 рублей на накопительном счёте можно считать инвестицией. Некоторые инвестиционные инструменты, такие как вклады, накопительные счета, облигации, требуют минимальной вовлечённости, то есть по сути являются пассивным доходом.

Ниже — обзор основных способов инвестирования: кому подходят, насколько сложные, какие у них плюсы и минусы. Все рекомендации обобщены, а за индивидуальной консультацией можно обратиться к финансовому советнику.

Материал подготовлен с учётом мнения специалиста.

Павел Тубин, эксперт по стратегии и финансам

Консультирует бизнесы, работал финдиректором ЦУМа и фудтех-направления «Сбера».

Что важно знать об инвестировании

Несколько ключевых понятий из статьи:

  • Финансовый актив — деньги и ценные бумаги, которые принадлежат конкретному человеку. Недвижимость — тоже актив, только не финансовый.
  • Инвестиционный портфель — набор приносящих доход активов.
  • Диверсификация — намеренное вложение активов в разные инвестиционные инструменты.
  • Риск-профиль — отношение инвестора к риску, а также его персональные требования и особенности, включая возраст, образование, горизонт инвестирования.

Инвесторов можно разделить на три группы в зависимости от их готовности к риску:

Консервативный инвестор

Допустимый риск — 5%.

Не готов к рискам и ориентируется на максимальную стабильность при колебаниях рынка. Тяжело переживает просадки портфеля, когда инвестиционные инструменты падают в цене.

Умеренный инвестор

Допустимый риск — 25%.

В умеренном риск-профиле инвестору стоит быть готовым к более существенным просадкам в стоимости портфеля. Обычно доходность среднерискового портфеля стремится обыгрывать инфляцию, но не сильно.

Агрессивный инвестор

Допустимый риск — 50%.

Потери в высокорисковом профиле могут составлять больше половины изначальной стоимости портфеля. Но и потенциальная доходность здесь самая высокая — 50% и более.

Иногда среди риск-профилей выделяют промежуточные типы. Так, в классификации инвестиционной компании БКС есть умеренно консервативный профиль с уровнем риска 10%, а помимо агрессивных профиля (риск 45%) есть ещё два — сверхагрессивный (риск 70%) и профессиональный (риск 100%).

Вклад в банке

Сложность инструмента: низкая

Для какого риск-профиля подойдёт: консервативный

Процент, под который можно положить деньги на вклад, примерно равен ключевой ставке. Например, при ставке ЦБ 21% банки предложат депозиты под 18–23% (верхняя планка — краткосрочные промоакции). Чем более гибкие настройки у вклада (например, есть возможность докладывать и снимать деньги), тем ниже будет предлагаемый процент.

Плюсы:

  • Минимальные риски. Если положить деньги в надёжный банк, рисков потерять деньги практически нет. Один из вариантов подстраховать себя — проверить банк по рейтингу финансовых показателей.
  • Возмещение убытков. В случае банкротства кредитной организации предусмотрена страховая выплата — до 1,4 млн рублей по счетам во всех банках. В системообразующих банках вероятность подобного сценария крайне низкая. К ним относятся «Сбер», ВТБ, «Росбанк», «Т-Банк», а полный список можно посмотреть на сайте Банка России.

Минусы:

  • Ограниченная ликвидность. Речь о возможности быстро трансформировать вклад в «живые» деньги. Дело в том, что договор с банком предполагает обязательство хранить деньги на вкладе до указанного срока. В случае досрочного закрытия вклада банк удержит все заработанные проценты.
  • Сложно подстраиваться под изменения на рынке. Из предыдущего пункта вытекает новое ограничение — невозможность оперативно управлять деньгами, если появляются более выгодные условия. Когда вклад открыт на год, а в стране за это время дважды поднимется ключевая ставка и вырастут ставки по депозитам, — доходность сильно просядет. Поэтому в цикле роста ставки ЦБ лучше заключать договор на короткий срок — 2–3 месяца.

Накопительный счёт

Сложность инструмента: низкая

Для какого риск-профиля подойдёт: консервативный

Этот банковский продукт похож на вклад, но имеет свои особенности. Основное отличие — бессрочность: если вклад открывают на конкретный период, то счёт активен на постоянной основе. Также можно регулярно пополнять счёт и снимать с него деньги (к слову, это доступно и на некоторых вкладах, но их ставка сильно ниже ключевой).

Плюсы:

  • Минимальные риски. Всё то же самое, что и со вкладами. При выборе банка с высоким рейтингом надёжности инвестор почти ничем не рискует. При банкротстве организации владельцу счёта положена компенсация до 1,4 млн рублей.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Цикличность большого взрыва Цикличность большого взрыва

Каков физический механизм Большого взрыва?

Наука и жизнь
ДНК всемогущая ДНК всемогущая

Можно ли узнать все о своем происхождении благодаря генетическим исследованиям?

Grazia
Семь неожиданных фактов о Лавкрафте Семь неожиданных фактов о Лавкрафте

Неожиданные факты об «отце монстров» Говарде Лавкрафтов

Maxim
Я — сноб: искусствовед Анастасия Постригай Я — сноб: искусствовед Анастасия Постригай

Анастасия Постригай об академии OP-POP-ART и любви к художникам-шестидесятникам

СНОБ
Хорошо продуманное бессознательное Хорошо продуманное бессознательное

Как возник, что провозгласил и как был усвоен сюрреализм

Weekend
Перемены к лучшему: как провести реформы в компании безболезненно для сотрудников Перемены к лучшему: как провести реформы в компании безболезненно для сотрудников

Как мягко интегрировать новые технологии в работу компании?

Inc.
Агросектор накрыла волна консолидации Агросектор накрыла волна консолидации

Группа компаний «Русагро» завершила сделку по приобретению конкурента

Монокль
Риски трампфляции Риски трампфляции

Поможет ли инфляция в борьбе с глобальным долгом

Деньги
«Конец Мегафауны: Увлекательная жизнь и загадочная гибель мамонтов, саблезубых тигров и гигантских ленивцев» «Конец Мегафауны: Увлекательная жизнь и загадочная гибель мамонтов, саблезубых тигров и гигантских ленивцев»

Как наших предков заподозрили в истреблении мегафауны

N+1
Новая эклектика Новая эклектика

Уникальные пространства разноуровневой квартиры в Санкт-Петербурге

SALON-Interior
Больше, чем любовь Больше, чем любовь

Как выстроить надежные и согревающие отношения с близкими?

Psychologies
Спокойно, первоклассник Спокойно, первоклассник

Как первоклассникам и родителям прожить период адаптации и сохранить мотивацию?

Новый очаг
Как выбрать щетки дворников: 6 главных вещей и еще 4 мелочи, о которых молчит продавец Как выбрать щетки дворников: 6 главных вещей и еще 4 мелочи, о которых молчит продавец

Нужны ли вам крутые фишки, которые есть в дорогих моделях дворников?

ТехИнсайдер
7 вредных советов, которые быстро уничтожат даже очень хорошую АКБ 7 вредных советов, которые быстро уничтожат даже очень хорошую АКБ

При умелом использовании, АКБ легко привести в негодность за год

ТехИнсайдер
Без желания нравиться и чувства долга: как навык говорить «нет» делает жизнь лучше Без желания нравиться и чувства долга: как навык говорить «нет» делает жизнь лучше

Как научиться отстаивать свои интересы и границы с коллегами и близкими

Forbes
Почему музыка из вашей молодости — лучше? Узнайте интересный ответ ученых! Почему музыка из вашей молодости — лучше? Узнайте интересный ответ ученых!

В чем секрет привлекательности музыки из молодости?

ТехИнсайдер
Это у нас семейное: что происходит с институтом семьи и брака? Это у нас семейное: что происходит с институтом семьи и брака?

Успевают ли семейные отношения за стремительно меняющимся миром?

Правила жизни
Как попасть в топы: какие форматы видеоконтента популярны в России и мире Как попасть в топы: какие форматы видеоконтента популярны в России и мире

Как использовать знания об аудитории, чтобы набирать подписчиков?

Inc.
Иммунитет и вакцинация: роль вакцин в профилактике инфекционных заболеваний Иммунитет и вакцинация: роль вакцин в профилактике инфекционных заболеваний

Как работают вакцины?

ТехИнсайдер
«Выгон»: драма с Сиршей Ронан о борьбе женщины с алкогольной зависимостью «Выгон»: драма с Сиршей Ронан о борьбе женщины с алкогольной зависимостью

Как в фильме «Выгон» раскрывается проблема женского алкоголизма

Forbes
В Европу через Океанию: как получить ВНЖ в Греции с помощью паспорта Вануату В Европу через Океанию: как получить ВНЖ в Греции с помощью паспорта Вануату

Почему востребован ВНЖ Греции и какую роль тут играет паспорт Вануату

Forbes
«Империи норманнов: Создатели Европы, завоеватели Азии» «Империи норманнов: Создатели Европы, завоеватели Азии»

Что гобелен из Байё сообщает о завоевании Англии нормандцами

N+1
Тёплое время: 20 идей для уютной атмосферы в семье Тёплое время: 20 идей для уютной атмосферы в семье

Идеи, которые помогут сделать ваше «время вместе» теплее, дружнее и интереснее

Новый очаг
«Это__была__мечта» «Это__была__мечта»

Группе Uma2rman — 20 лет! История их успеха напоминает череду счастливых случаев

OK!
Уют по-мужски Уют по-мужски

Элегантный и сдержанный интерьер для бизнесмена

SALON-Interior
Эффект Матильды: как и почему женщины в науке остаются незамеченными Эффект Матильды: как и почему женщины в науке остаются незамеченными

Почему достижения женщин в науке оставались и остаются незамеченными?

ТехИнсайдер
Помогает ли коллаген здоровью суставов и кожи Помогает ли коллаген здоровью суставов и кожи

Что такое коллаген? Нужно ли его пить для здоровья кожи?

ТехИнсайдер
Линия судьбы Линия судьбы

Три яхты Kismet американского миллиардера Шахида Хана

Y Magazine
В авиастроении сменился командный состав В авиастроении сменился командный состав

Чем спровоцированы кадровые перестановки в российском авиастроении

Монокль
Как не стать зависимым от гаджетов: 4 эффективных способа Как не стать зависимым от гаджетов: 4 эффективных способа

Как контролировать использование гаджетов и не попасть в зависимость от них?

ТехИнсайдер
Открыть в приложении