Об особенностях ломбардного финансирования и будущем залоговых займов

РБКБизнес

«Со временем аккаунты в соцсетях станут предметом залога»

Об особенностях ломбардного финансирования и будущем залоговых займов РБК+ рассказала управляющий директор ООО «Ломбард №38» Оксана Королева.

Как отразился на бизнесе экономический кризис и введение специального регулирования со стороны Банка России?

— В сложной экономической ситуации спрос на ломбардные займы снижается так же, как и на другие финансовые продукты. Потребителю сложнее обслуживать кредит, он тщательно взвешивает, сможет ли вернуть залог, который оставляет. Обращаясь в ломбард, человек стремится получить финансирование и при этом сохранить вещь, под которую берет деньги. Использовать такой кредит целесообразно не более двух-трех месяцев. В нынешних экономических условиях доля невостребованных залогов растет.

С другой стороны, за время кризиса на рынке в три-четыре раза увеличивается количество игроков. Большинство начинающих предпринимателей полагают, что это высокодоходный бизнес. Норма доходности в ломбардном сегменте в среднем 25% годовых, что сопоставимо с любой другой областью экономики. Однако помимо стандартных рисков в этом бизнесе есть свои особенности, и кто не знает этих подводных камней, рано или поздно уходит с рынка. Поэтому со временем количество реально работающих ломбардов, как правило, возвращается к стандартному показателю.

Кроме того, сегодня ломбардный бизнес наряду с банками и другими некредитными финансовыми организациями (НФО) находится под контролем ЦБ РФ. Банк России разрабатывает и вводит нормативы, регулирующие деятельность ломбардов. С 1 января 2019 года ломбардам предстоит переход на единый план счетов (ЕПС) и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ). Многих такие нововведения пугают, так как программное обеспечение для ломбардов сырое, некоторые привыкли вести бизнес «на коленке». Чтобы соответствовать реалиям бизнеса, необходимо увеличивать штат сотрудников, что не всегда является рентабельным для небольших ломбардов. Малый бизнес (с оборотом до 7,5 млн руб. в квартал) ждет, что его дифференцируют и ослабят нагрузку, например в части предоставления отчетности в Банк России.

«Ломбард №38» — один из старейших и опытных участников залогового рынка. Мы принимали участие в качестве эксперта при разработке форм отчетности ломбардов для ЦБ РФ. Думаю, что регулирование сделает рынок более прозрачным и очистит его от недобросовестных игроков.

— В чем преимущества ломбарда как финансового инструмента?

— В последнее время появилось много альтернативных кредитных продуктов: микрозаймы, онлайн-займы, займы под залог ПТС и другие. Ломбардный заем — это быстрые деньги без лишней бумажной волокиты. Финансирование под залог имущества позволяет избежать невнятности в процедуре одобрения кредита и лишних обязательств между клиентом и кредитором.

В премиум-сегменте размер выдаваемого займа достаточно высок. В нашей компании, например, он достигает 50 млн руб. в день обращения. На финансовом рынке нет ни одного альтернативного продукта, решающего вопрос на такую сумму за один день. При этом сохраняется конфиденциальность, не портится кредитная история и исключено общение с коллекторами.

— Как ломбарды адаптируются под современного потребителя и кто ваша целевая аудитория?

— Основной клиент массмаркета — человек, которому нужны деньги до зарплаты. Реже берут займы на ремонт, отпуск или лечение.

Клиент премиального сегмента, как правило, предприниматель, которому срочно понадобились средства на потребности бизнеса: закупить товар в сезон или устранить кассовый разрыв, на развитие производства и пр. Могут потребоваться деньги на крупную покупку (машину, квартиру и т.п.) или обучение детей за рубежом.

В обычном ломбарде средний чек составляет 10 тыс. руб. с процентной ставкой от 12% в месяц, в премиальном — от 300 тыс. руб. и ежемесячной процентной ставкой от 6%. Поход в ломбард премиум-класса не ассоциируется с неудачей или нуждой. Люди приходят к нам за крупными суммами, а некоторые используют ломбард как «банковскую ячейку» на время отъезда. Хранилище ломбарда имеет высокую степень защиты, круглосуточно охраняется, и все залоговое имущество застраховано.

Мы учитываем все пожелания наших клиентов, стараемся сделать их посещение комфортным. Например, наш ломбард одним из первых отказался от традиционного формата «окна» и перешел к общению с оценщиком за столом, чтобы клиент чувствовал себя равноправным партнером, а не стоял в просящей позе в очереди перед бронированной амбразурой. Люди доверяют нам свои ценности, и мы обеспечиваем их бережное и надежное хранение. Все залоги упакованы и опечатаны. Кроме того, при оценке мы принимаем во внимание не только вес ювелирного изделия, но и бренд, а также драгоценные камни, что повышает сумму займа. Бесплатная оценка и подробное разъяснение условий договора — обязательные условия работы.

— Куда будет развиваться этот рынок, какие новые направления появляются?

— У нового поколения, так называемых миллениалов, другое отношение ко всему материальному. Современная молодежь склонна к аскетичному образу жизни с упором на социальную активность и человеческие отношения. Эти веяния идут от лидеров мнений, таких, например, как Марк Цукерберг, Илон Маск, Ричард Бренсон, которые носят электронные часы и ходят в простой одежде. Ценность приобретают аккаунты в соцсетях, сайты и домены. Со временем, вероятно, они станут новым предметом залога, как и цифровые ценные бумаги.

Но ломбард, выдающий займы под классические ценности — драгоценные металлы, монеты, антиквариат, в том или ином виде будет существовать всегда. У ювелирных изделий, например, есть несколько составляющих цены: стоимость золота и камней, бренд, работа ювелирных (часовых) мастеров. Однако ценность вещей условна: даже бренды с многолетней историей уходят в небытие под давлением моды и экономических условий, как произошло со многими часовыми брендами после кризисов 1998 и 2008 годов. На работу мастера нет никаких бенчмарков, она может вообще не учитываться, — оценка происходит в каждом случае индивидуально.

В то же время, например, техника, бытовая или электронная, едва ли когда-нибудь станет распространенным предметом залога — она слишком быстро устаревает.

Клиентам ломбардов необходимо понимать, что покупка дорогостоящих вещей, за исключением уникальных предметов, инвестицией не является. На вторичном рынке цена таких предметов будет гораздо ниже, что, кстати, повергает некоторых клиентов в шок.

— Используют ли ломбарды современные технологии?

— Сложно представить работу ломбарда без использования новейших технологий и инноваций — современное диагностическое оборудование для оценки, маркетинговые наработки, CRM-системы и многое другое. Чтобы быть востребованным, надо быть в тренде.

Фото: Алена Кондюрина для РБК

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Степной Че Гевара Степной Че Гевара

Махновщина — крестьянская анархия — была конкурентом большевизму

Дилетант
Инвесторы стали избирательнее и осторожнее Инвесторы стали избирательнее и осторожнее

Агробизнес продолжает планировать инвестиции в развитие

Агроинвестор
Юлия Марченко: «Слабым героиням я уже внутренне сопротивляюсь» Юлия Марченко: «Слабым героиням я уже внутренне сопротивляюсь»

«Русская Тильда Суинтон» рассказала, как обнаружить в Москве родной Минск

Ведомости
Расписки при ДТП: как пишутся и какими бывают Расписки при ДТП: как пишутся и какими бывают

Как пишется расписка при ДТП и когда этого делать не стоит

РБК
Вера Васильева: «Я ничего специально не делаю, живу как хочется» Вера Васильева: «Я ничего специально не делаю, живу как хочется»

Ее взлет в кино был ярким и мощным, а годы в профессии — разными, трудными...

Караван историй
Первый среди неравных: дизайнер Ясухиро Михара Первый среди неравных: дизайнер Ясухиро Михара

Ясухиро Михара: как японский дизайн кроссовок покорил мир

Правила жизни
«Был честен с собой и со своим ремеслом»: каким был путь в искусстве Карла Брюллова «Был честен с собой и со своим ремеслом»: каким был путь в искусстве Карла Брюллова

Каким был путь в искусстве Карла Брюллова и как его показывают в музеях

Forbes
Одежда-антистресс Одежда-антистресс

Что включить в дофаминовый гардероб

Лиза
Борьба за наследство Борьба за наследство

Диадохи: наследники Александра Македонского, развалившие его империю

Дилетант
5 фактов из истории пива, которые вы скорее всего не знали 5 фактов из истории пива, которые вы скорее всего не знали

Что пили российские императоры и кто придумал пиво со вкусом борща?

Maxim
Евпатория Евпатория

Евпатория — город, существующий во многих измерениях

Знание – сила
Чем ты это сказала? Чем ты это сказала?

Кто говорит с нами из колонок?

Men Today
Почему блокируют счет ИП: 10 реальных причин и как их избежать Почему блокируют счет ИП: 10 реальных причин и как их избежать

Разберем на примерах основные причины блокировки средств на счете ИП

Inc.
Австралиец нашел прижизненные фотографии вымершего почти сто лет назад бандикута Австралиец нашел прижизненные фотографии вымершего почти сто лет назад бандикута

Куратор музея обнаружил в архивах черно-белые фотографии бандикута

N+1
Что такое DDoS-атака и как она работает Что такое DDoS-атака и как она работает

Объясняем, что такое DDoS и как оно работает

ТехИнсайдер
Новые горизонты Новые горизонты

Комфортные и надежные: эти машины идеально подходят для путешествий по России

Men Today
В зоне степей и полупустынь В зоне степей и полупустынь

Сергей Богун о проблемах защиты редких степных видов

Знание – сила
«Не слияние, а бордель»: как создатели «Южного парка» стали миллиардерами «Не слияние, а бордель»: как создатели «Южного парка» стали миллиардерами

Как мультсериал для взрослых о четырех мальчиках стал прибыльным феноменом?

Forbes
Хоббиномика: походы как способ перезагрузиться, вспомнить детство и победить страхи Хоббиномика: походы как способ перезагрузиться, вспомнить детство и победить страхи

Поход: сколько стоит ночевка в лесу и как избежать бытового дискомфорта в пути?

Forbes
Почему поколение Z уходит из корпораций и выбирает франшизы Почему поколение Z уходит из корпораций и выбирает франшизы

Почему зумеры выбирают вместо корпоративной стабильности предпринимательство?

Forbes
Диета одного дня Диета одного дня

Сутки в неделю без животных продуктов – в чем польза

Лиза
Контекст советского фотоискусства: отрывок из книги «Время непосредственной фотографии» Контекст советского фотоискусства: отрывок из книги «Время непосредственной фотографии»

Отрывок из истории объединения фотохудожников второй половины 1980-х годов

Правила жизни
Легенда Сибири Легенда Сибири

Словно драгоценную чашу держит Бурятия священный Байкал

Лиза
Истина Шредингера: почему физики не могут договориться об устройстве мира Истина Шредингера: почему физики не могут договориться об устройстве мира

Почему взгляды ученых на природу реальности драматически расходятся?

Forbes
Есть ли жизнь на Марсе? Есть ли жизнь на Марсе?

Пройдемся по имеющимся фактам в вопросе о жизни на Марсе

Наука и техника
Жизнь и открытия Степана Куторги: от классиков до звероящеров Жизнь и открытия Степана Куторги: от классиков до звероящеров

«Удивительные ошибки» гения: как российский ученый открыл звероящеров

Наука и техника
С любовью к русской песне, фолк-группа «Красива» С любовью к русской песне, фолк-группа «Красива»

О силе традиций, народной музыке, женской дружбе и не только – в нашем интервью

Лиза
«Простая геометрическая фигура»: какую историю пережил «Черный квадрат» Малевича «Простая геометрическая фигура»: какую историю пережил «Черный квадрат» Малевича

История успеха наследия художника Казимира Малевича

Forbes
«Год Черной Обезьяны»: семейная сага о первых постсоветских десятилетиях «Год Черной Обезьяны»: семейная сага о первых постсоветских десятилетиях

Отрывок из романа-размышления о том, как прошлое определяет будущее

Forbes
У истоков времени: старейшие часовые заводы мира, которые существуют до сих пор У истоков времени: старейшие часовые заводы мира, которые существуют до сих пор

Самые известные и самые опытные часовые заводы мира

ТехИнсайдер
Открыть в приложении