От чего стоит застраховать загородный дом

ДеньгиБизнес

Беспокойное хозяйство

От чего стоит застраховать загородный дом

Текст Анна Абрамцева

Пандемия COVID-19, развитие удаленного формата работы и рост цен на квартиры стали факторами, простимулировавшими устойчивый интерес россиян к загородной недвижимости. Спрос на дома за городом в 2020–2021 годах, по оценкам ЦИАН и «Авито Недвижимости », увеличивался на 30–50% год к году. Инвестиции в комфорт, тишину и автономность логично повысили спрос на страховую защиту таких активов. Однако, несмотря на рост премий и развитие продуктовой линейки страховщиков, массового и стабильного спроса на страхование загородного жилья по-прежнему не наблюдается. Интерес владельцев домов остается в большей степени реактивным, нежели осознанным и системным.

Пока гром не грянет

Рынок добровольного страхования загородной недвижимости в России развивается неравномерно и по-прежнему остается в значительной степени реактивным. Как отмечают в компании «Зетта Страхование», интерес граждан к таким полисам проявляется, как правило, в ответ на конкретные внешние события: резонансные происшествия в отдельных регионах, корректировки в программах господдержки или очередной виток макроэкономической нестабильности. Сформировать устойчивый потребительский спрос пока не удается.

Так, за последние пять лет только 2022 год существенно выбивается из общей динамики. Тогда россияне заключили 13,8 млн договоров добровольного страхования строений — это на 23% больше, чем в 2021 и 2023 годах. В период с 2020 по 2024 год количество заключаемых договоров стабильно держится в диапазоне 11,8–12 млн в год. «Поисковый интерес к страхованию загородных домов также стагнирует на протяжении последних пяти лет. Ситуативные всплески не создают долгосрочный устойчивый органический тренд для всего рынка»,— сетуют страховщики. Это указывает на то, что рынок все еще находится в стадии формирования — с низкой вовлеченностью и ограниченным уровнем осознанности со стороны конечного потребителя.

Премии страховщиков растут с заметной регулярностью. Основные драйверы роста — удорожание объектов страхования, повышение цен на строительные материалы, а также расширение списка покрываемых рисков. По расчетам рейтингового агентства НРА на основе опросов страховщиков, средний годовой прирост премий по страхованию загородной недвижимости с 2019 по 2024 год составил 12,7%. Совокупный прирост за пятилетку оценивается на уровне 75,6%. По итогам 2024 года общий объем премий в этом сегменте достиг 9,47 млрд руб., тогда как в 2019 году достигал 5,39 млрд руб. Причем существенную долю составляют полисы, оформленные на недвижимость, приобретенную в ипотеку: 8,54 млрд руб. в 2024 году против 3,43 млрд в 2021 году.

По словам старшего директора рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Айназ Хайруллиной, доля загородной недвижимости в общем объеме добровольного имущественного страхования граждан (исключая транспорт, грузы и агрообъекты) остается в пределах 5–10%.

На региональном уровне наибольшую активность демонстрируют Центральный, Приволжский и Южный федеральные округа. Согласно аналитике по ипотечному кредитованию на цели индивидуального жилищного строительства, в числе лидеров — Московская область, Республика Башкортостан, Краснодарский край, Республика Татарстан и Москва. Если в столичном регионе выбор в пользу страхования чаще обусловлен формальным отношением к управлению рисками, то в других субъектах ключевым фактором выступают реальные природно-климатические опасности: регулярные паводки, наводнения, лесные пожары и другие угрозы, которые делают страховую защиту не просто желательной, а практически необходимой.

Дома — отдельно, дачи — отдельно

Под загородной недвижимостью в страховой практике понимается не только дачный дом, но и любой малоэтажный жилой объект, в том числе расположенный в пределах городской черты, поясняет руководитель дирекции имущественного страхования СК МАКС Александр Агапов. Принципиальное отличие от страхования городской квартиры заключается в характере объекта: в полис включаются фундамент, кровля и инженерные системы, что делает подход к оценке рисков и тарификации более объемным.

На рынке уже сформировалась отдельная продуктовая линейка, ориентированная именно на владельцев загородного жилья. Крупнейшие страховщики предлагают как готовые коробочные решения, так и кастомизированные полисы, позволяющие гибко просчитать страховое покрытие. «Индивидуальные строения значительно отличаются от квартир в части условий страхования, в связи с чем отдельный продукт просто необходим. Вдобавок это понятнее клиентам»,— объясняет старший управляющий продуктом департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантия» Павел Зингаревич.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

За белым солнцем За белым солнцем

Белые ночи, Новый год, летний лед:  что еще возможно в июне в Якутии?

Новый очаг
Тихая гавань русских литераторов Тихая гавань русских литераторов

Усадьбе Остафьево повезло, в ее облике с давних времен мало что менялось

Знание – сила
7 признаков того, что тебе больше нельзя обесцвечивать волосы 7 признаков того, что тебе больше нельзя обесцвечивать волосы

Как понять, что нужно притормозить с обесцвечиванием волос?

VOICE
Как правильно ехать по серпантину: ПДД для водителей Как правильно ехать по серпантину: ПДД для водителей

Как безопасно передвигаться по серпантину?

РБК
Трудный подросток, безумный проповедник и злодей из «Бэтмена»: 5 лучших фильмов с Полом Дано Трудный подросток, безумный проповедник и злодей из «Бэтмена»: 5 лучших фильмов с Полом Дано

Лучшие роли Пола Дано: от независимого кино до «Бэтмена»

Правила жизни
Архитектор — это сценарист жизни Архитектор — это сценарист жизни

Можно ли совместить агрессивную урбанизацию с комфортом городской среды?

Монокль
Что скрывает от нас подземка: 10 интересных фактов о московском метро Что скрывает от нас подземка: 10 интересных фактов о московском метро

Московское метро — незаменимый транспорт, про который мы не все знаем

ТехИнсайдер
Экологическая модернизация Экологическая модернизация

Как разные страны переосмысливают управление органическими отходами

Агроинвестор
Развод и утрата: как справиться с последствиями Развод и утрата: как справиться с последствиями

Как утрата влияет на наше психологическое состояние?

VOICE
Любовь к животным и санкции Любовь к животным и санкции

Почему рынок кормов — перспективное направление для инвестиций

Агроинвестор
Возвращение к истокам Возвращение к истокам

Бизнес-седан Audi A6: классика и одновременно статус

Автопилот
Даниил Шульгин Даниил Шульгин

Шуля (Даниил Шульгин) — кофаундер панк-бренда Stenosis

Собака.ru
Для нас тон задают азиатские рынки Для нас тон задают азиатские рынки

Как платформы становятся катализатором социально-экономической трансформации

Эксперт
«Люблинская уния» «Люблинская уния»

Дискуссии о механизме объединения Польши и Литвы продолжались несколько лет

Дилетант
Сбежать от рутины Сбежать от рутины

С потеплением всё больше людей сбегают от забот — в прямом и переносном смысле

Отдых в России
Как Пеппи Длинныйчулок стала символом свободы и изменила жизни миллионов девочек Как Пеппи Длинныйчулок стала символом свободы и изменила жизни миллионов девочек

Как Астрид Линдгрен стала борцом за права детей и причем тут Пеппи Длинныйчулок?

Forbes
Хорошо сидим Хорошо сидим

Как правильно выбрать стул для рабочего места дома

Лиза
Лучшие игры в жанре постапокалипсис Лучшие игры в жанре постапокалипсис

Подборка видеоигр, в которых конец света стал поводом для великих историй

Maxim
Нефтяная кубышка: за и против Нефтяная кубышка: за и против

Нужен ли России стратегический запас нефти?

Монокль
Зеленые маршруты Татарстана Зеленые маршруты Татарстана

Где исследовать места, любоваться природой и заряжаться энергией в Татарстане

Лиза
Как все успеть и не сойти с ума! Как все успеть и не сойти с ума!

Пройди наш тест и узнаешь, какая стратегия победы над стрессом подходит тебе

Лиза
Как превратить посуточную аренду загородного дома в доходный бизнес Как превратить посуточную аренду загородного дома в доходный бизнес

Посуточная сдача загородного дома: как запустить и развивать такой бизнес?

Inc.
Екатерина Глухарева: «Банки видят уязвимости бизнеса и помогают их исправлять» Екатерина Глухарева: «Банки видят уязвимости бизнеса и помогают их исправлять»

Директор по рискам «Точка банк» — о видах атак мошенников на малый бизнес

Ведомости
Антисмартфоны и цифровые детокс-устройства: как tech-индустрия зарабатывает на нашей усталости от экранов Антисмартфоны и цифровые детокс-устройства: как tech-индустрия зарабатывает на нашей усталости от экранов

Гаджеты, которые помогут вернуть контроль над своим временем

Inc.
Город, который дает то, что нужно Город, который дает то, что нужно

Размышления москвича Григория Туманова о магии Петербурга

СНОБ
Горят ли окна в министерстве обороны? Горят ли окна в министерстве обороны?

Чем так напугали Кремль «американские военные планы»?

Дилетант
«Нечестная» игра Баше «Нечестная» игра Баше

Как найти выигрышную стратегию в игре Баше?

Наука и жизнь
Маленькая Трота Маленькая Трота

Существовала ли героическая дама Тротула на самом деле?

Дилетант
Аптечка в отпуск Аптечка в отпуск

Базовая аптечка на отдых, собранная по рекомендациям врачей

Здоровье
Безопасность использования ИИ в банках: что важно знать Безопасность использования ИИ в банках: что важно знать

Как именно работает искусственный интеллект в финансовом секторе

Inc.
Открыть в приложении