База данных Банка России позволит полиции эффективнее отлавливать дропперов

МонокльБизнес

Началась охота на дропперов

База данных Банка России по мошенническим операциям позволит полиции более оперативно послеживать цепочки платежей и отлавливать дропперов — тех, кто помогает преступникам переводить деньги. Именно на это, а также на замедление платежей делает ЦБ ставку в борьбе с хищениями, уровень которых он признал неприемлемым

Алексей Долженков

Дропперам, которые помогают мошенникам переводить деньги, может грозить до 20 лет лишения свободы. Фото: Анна Бабич/создано ИИ/octagon.media/ТАСС

Власти возводят новые укрепления на пути мошенников. Уже с 1 марта 2025 года в своей кредитной истории на портале «Госуслуги» можно будет установить самозапрет на оформление потребительских кредитов (включая кредитные карты и счета с овердрафтом) в банках и микрофинансовых организациях. В многофункциональных центрах такая возможность должна появиться не позднее 1 сентября. Глава Банка России Эльвира Набиуллина на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах 2025» предположила, что на механизм самозапрета будет большой спрос со стороны граждан, которые опасаются мошенничества.

Действительно, эта проблема в финансовой сфере стоит все острее. В 2024 году объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился на 74,4% по сравнению с 2023-м и достиг 27,5 млрд рублей. При этом количество таких операций выросло всего на 2,7%, до 1,2 млн случаев — то есть мошенники повысили свою эффективность и сделали упор на увеличение украденных сумм.

Согласие, но не добровольное

Банк России недавно уточнил свое определение мошеннических действий, и сейчас это не просто операции «без согласия», а «без добровольного согласия». Кажется, не особо значительный шаг, но дело тут вот в чем: как объясняет председатель комитета по финансовой грамотности Ассоциации российских банков (АРБ) Максим Семов, это наконец заставит банки бороться не только со случаями, когда человек не знает, что его счетом воспользовались мошенники, но и с теми случаями, когда человека с помощью криминальной инженерии заставили совершить перевод. То есть он с операцией согласился, но отнюдь не добровольно. В результате, по словам Семова, банками будет развернута серьезная работа и по пресечению таких операций, и по информированию граждан о финансовой гигиене, о противостоянии мошенничеству, о повышении финансовой культуры — это основные меры профилактики таких преступлений.

Финансовый уполномоченный Светлана Максимова добавляет, что раньше, если потребитель указывал, что сам совершил оспариваемые операции, хоть и под влиянием мошенников, его требования к банку о взыскании денег не могли быть удовлетворены по формальным основаниям. «Сейчас же его требования могут быть удовлетворены: закон предполагает, что и в таких случаях теперь проводится проверка соблюдения банком требований к проведению антифрод-процедур. По результатам проверки с банка может быть взыскана сумма оспариваемой клиентом операции», — говорит финуполномоченный.

Руководитель отдела консалтинга и аудита компании Angara Security Александр Хонин считает, что добавление эпитета «добровольный» также сделает более корректной отчетность банков об объеме операций «без согласия», так как были случаи, когда банки, в том числе крупные, просто не уведомляли регулятора о подобных операциях — ведь человек, пусть в результате обмана, перевел деньги сам (формально дал согласие).

Действительно, на Уральском форуме Эльвира Набиуллина рассказала, что весь прошлый год ЦБ очень плотно работал с банками над полнотой и качеством статистики: по ее словам, многие банки занижали истинный уровень кибермошенничества.

Охладить голову

С лета 2024 года начали действовать поправки в 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые вводят двухдневный период охлаждения при денежных переводах. Как рассказала Эльвира Набиуллина, крупные банки ежемесячно приостанавливают на два дня около 300 тыс. переводов на счета из базы данных Банка России. Часть людей все равно совершают эти операции, когда период охлаждения заканчивается, но 60% за это время все-таки успевают разобраться, что стали жертвами мошенников. Глава ЦБ также отметила, что среди оставшихся 40% часть операций совершается вполне осознанно — например, для покупки криптовалюты.

Нужно обратить внимание на то, что период охлаждения распространяется только на те операции, реквизиты получателя по которым есть в «базе мошенников» ЦБ (по ним уже зафиксированы случаи и попытки переводов без добровольного согласия клиента). Как пояснил директор продукта Method финтехкомпании Paygine Артем Журавлев, эта база формируется регулятором по отчетам из банков о случаях мошенничества: данные консолидируются и распространяются среди участников банковской системы. Чтобы это стало возможно, пришлось создать как законодательную базу, так и техническую инфраструктуру для оперативного обмена информацией между банками и ЦБ.

Так, новые признаки мошеннических операций определены приказом Банка России ОД-1027 от 26 июля 2024 года. Как рассказали в АРБ, платежи приостанавливаются, если у банка есть информация о мошеннических операциях, проводимых по этим счетам ранее; о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств; если у банка есть данные, поступившие от сторонних организаций и также свидетельствующие о мошеннической операции. По словам представителя АРБ, будут работать и три старых признака: сведения о счете злоумышленника содержатся в базе данных Банка России о мошеннических счетах; операция нетипична для клиента; используется устройство, которое ранее использовалось злоумышленниками и информация о нем также есть в базе данных регулятора.

Светлана Максимова напоминает, что двухдневный период охлаждения был и до внесения этих изменений. «Однако, во-первых, он распространялся на меньшее число случаев, поскольку регулирование касалось только операций “без согласия” клиента. А во-вторых, не было дифференциации порядка действий банка в зависимости от способа совершения клиентом операции», — говорит она.

Что касается дропперов, то если человек или его электронное средство платежа (в частности, платежная карта) засветились в базе данных Банка России, куда вносятся все данные о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента, больше ни один банк и другой оператор по переводу денежных средств не заключит с ним договор об использовании электронного средства платежа. Напомним, к ним относятся не только карты, но и электронные кошельки.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

США запутались в ключах от Белого дома США запутались в ключах от Белого дома

Замена кандидата в президенты оживила предвыборную борьбу в США

Монокль
Ксюша Прихотько Ксюша Прихотько

Фэшн-нимфа и филолог Ксюша Прихотько шутит про интеллигентность и раздает стиль

Собака.ru
Технопарад Технопарад

Сельское перекати-поле, пресная розовая вода и джинсы с подушкой безопасности

ТехИнсайдер
Сдается квартира Сдается квартира

Как обустроить жилье для выгодной сдачи в аренду

Лиза
Mazda CX-9. А он у тебя большой! Mazda CX-9. А он у тебя большой!

Mazda CX-9 — самый большой кроссовер модельного ряда Mazda

4x4 Club
Сезонный переполох Сезонный переполох

Какие болезни чаще всего обостряются весной и что с этим делать?

Лиза
Галилея 2000 лет назад Галилея 2000 лет назад

«Земля Галилейская» во времена Иисуса

Знание – сила
Анна Тыщецкая Анна Тыщецкая

Директор ВШЭ в Петербурге Анна Тыщецкая превращает город в центр знаний

Собака.ru
1647-летний можжевельник из Финляндии назвали старейшим древесным растением тундры и Европы 1647-летний можжевельник из Финляндии назвали старейшим древесным растением тундры и Европы

Старейший можжевельник из Финляндии рос с 260 по 1906 год

N+1
Юани и авось Юани и авось

Почему китайская валюта не заменила американскую на российском рынке

Деньги
Дворянская честь и закон. Отрывок из книги «Когда велит совесть» Дворянская честь и закон. Отрывок из книги «Когда велит совесть»

Что предшествовало судебной реформе 1864 года

СНОБ
Мошенники осваивают самозапрет Мошенники осваивают самозапрет

Как граждане злоупотребляют самозапретом на выдачу кредитов

Ведомости
Колорблок Колорблок

Как стереть с лица пятьдесят оттенков сепии? Помогут экспосом-чекап и SPF

Собака.ru
Формула любви Формула любви

Можно ли просчитать совместимость с партнером математически?

Лиза
Назойливая бывшая: как сохранить лицо, если экс-супруга не оставляет мужа в покое Назойливая бывшая: как сохранить лицо, если экс-супруга не оставляет мужа в покое

Как отстоять границы новой семьи, когда за них так и норовит зайти экс-партнер?

Psychologies
Знак качества: зачем на самом деле на фрукты клеят маленькие наклейки Знак качества: зачем на самом деле на фрукты клеят маленькие наклейки

Для чего нужны эти наклейки на фруктах и что за цифры на них указаны

ТехИнсайдер
Феномен «Ли» Феномен «Ли»

Кроссовер Li Xiang L9: почему все бросились покупать гибриды?

Автопилот
«Перемолотый край, где сопки нетронуты, а долины истерзаны» «Перемолотый край, где сопки нетронуты, а долины истерзаны»

Желание восстановить историю семьи может привести к историческому расследованию

Дилетант
Шаги на чердаке: жуткая история о нераскрытом убийстве в Хинтеркайфеке Шаги на чердаке: жуткая история о нераскрытом убийстве в Хинтеркайфеке

Более 100 лет назад на ферме Андреаса Грубера произошла страшная трагедия

ТехИнсайдер
Оман: сто миль вдоль Аравии Оман: сто миль вдоль Аравии

Почему сегодня стоит совершить круиз по Оману на яхте?

Y Magazine
Тело в цифрах Тело в цифрах

Некоторые показатели, которые важно отслеживать регулярно

Добрые советы
Родина слонов Родина слонов

Маршрут по Ставрополю, гарантирующий самые яркие впечатления

Лиза
Заговор крупным планом Заговор крупным планом

Гид по фильмам о заговорах и их теориях

Правила жизни
Гений чистой пустоты Гений чистой пустоты

Как Франческо Сбарро создал колесо без оси

Наука и жизнь
«Интересно делать что-то нестандартное» «Интересно делать что-то нестандартное»

Анна Снаткина о любви к фэнтези и принципах воспитания дочери

OK!
Мечтатели Мечтатели

Рассказ «Мечтатели» от Нади Алексеевой, лауреата премии «Большая книга»

СНОБ
Азбука банкротства Азбука банкротства

Российский суд обанкротил кипрского совладельца ритейлера «Азбука вкуса»

Ведомости
Как научиться довольствоваться тем, что есть, и перестать сравнивать свою жизнь с чужими Как научиться довольствоваться тем, что есть, и перестать сравнивать свою жизнь с чужими

Как перестать вечно гнаться за идеалом?

ТехИнсайдер
Интерьер-праздник Интерьер-праздник

Эффектная и яркая иллюстрация к поговорке «дизайн на кончиках пальцев»

Идеи Вашего Дома
Зимой и летом одним цветом Зимой и летом одним цветом

Какие растения из умеренных широт сохраняют зимой листья и зеленый цвет?

Наука и жизнь
Открыть в приложении