Ставки все равно гораздо меньше ключевой, а банки получают рекордную маржу

МонокльБизнес

Банки зажимают ставки

В депозитных ставках инверсия: по коротким вкладам банки предлагают более высокую доходность, чем по длинным. Но ставки все равно гораздо меньше ключевой, а банки тем временем получают рекордную маржу

Константин Пахунов

Иллюстрация: Игорь Шапошников

Доходности депозитов, казалось бы, радуют глаз: как подсказывают агрегаторы, положить деньги в банк можно под 17%, а в отдельных случаях даже 18,5% — выше ключевой ставки. Для такой щедрости, правда, придется соблюсти ряд условий, прежде всего иметь крупную сумму, и надолго такой депозит не положишь — максимум на полгода. На момент подготовки этого материала самая высокая депозитная ставка наблюдалась у МКБ: при открытии вклада через портал «Финуслуги» она составляла как раз 18,5% на срок до 185 дней.

В среднем же, по данным тех же «Финуслуг», в топ-50 российских банков доходность депозитов на три месяца составляет 14,34%, на полгода — 14,3%, на год — 12,74%. Напомним, что ставка ЦБ на сегодняшний день составляет 16%. Если посмотреть на средние депозитные ставки, статистику по которым ведет Банк России (см. график 1), видно заметное их отставание от ключевой, которое началось как раз с ростом последней в августе 2023 года.

Пополни — и потрать

Отдельно стоит упомянуть накопительные счета. Их популярность за последние годы существенно выросла (о том, почему так произошло и чем это выгодно для банка, — ниже). Грубо накопительные счета можно назвать переходной формой между текущим счетом и депозитом, и на первый он походит больше, чем на второй. При этом он значительно гибче по условиям, чем депозит, так как у последнего обычно жесткие требования к суммам вклада и срокам. Фактически банки стараются перевести на накопительные счета тех вкладчиков, кто предпочитает депозиты с пополнением и снятием: ставки по таким депозитам обычно на пару процентных пунктов ниже, чем по классическим, а сама линейка вкладов с пополнением и снятием становится все беднее.

За гибкость накопительного счета также приходится расплачиваться более низкой в сравнении с классическим депозитом доходностью, а также необходимостью соблюдать ряд условий. Например, Альфа-счет, как следует из информации на сайте, первые два месяца дает ставку на минимальный остаток в 16% годовых. Дальше, при условии трат в месяц более 100 тыс. рублей, ставка будет уже 11%, 12% для клиентов Alfa Only и 14% для клиентов А-клуба. Мало тратишь — процент будет низкий.

Минувшей весной заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров на съезде Ассоциации российских банков раскритиковал практику информирования клиентов об условиях этих счетов. По его словам, заявленную максимальную ставку в итоге получал очень небольшой процент вкладчиков. В итоге накопительные счета делают пассивы для банков еще дешевле.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

«Замужняя невеста»: женитьба двести лет тому назад «Замужняя невеста»: женитьба двести лет тому назад

В Театре Моссовета — премьера спектакля Евгения Марчелли «Замужняя невеста»

Монокль
На что похож процесс смерти: врач объясняет, что знает наука На что похож процесс смерти: врач объясняет, что знает наука

Кэтрин Мэнникс рассказывает о нескольких шагах в путешествии тела перед смертью

ТехИнсайдер
Немирное «земледелие» Немирное «земледелие»

Как работает система залпового минирования

Популярная механика
Гонка за деньгами: почему мы на нее ведемся и как выйти из этого токсичного «соревнования» Гонка за деньгами: почему мы на нее ведемся и как выйти из этого токсичного «соревнования»

Как достигаторство влияет на тело и психику человека?

Psychologies
Продюсер Леонид Бурлаков: У меня до сих пор сохранилась вера в то, что у нашего человека хороший вкус Продюсер Леонид Бурлаков: У меня до сих пор сохранилась вера в то, что у нашего человека хороший вкус

Продюсер Леонид Бурлаков — о современной российской музыке

СНОБ
5 вопросов, которые стоит себе задать, прежде чем вернуться к бывшему партнеру 5 вопросов, которые стоит себе задать, прежде чем вернуться к бывшему партнеру

Можно ли достичь счастья со второй попытки с прежним партнером?

Psychologies
Не только Белка и Стрелка: 5 историй животных, которые побывали в космосе Не только Белка и Стрелка: 5 историй животных, которые побывали в космосе

В эпоху активного освоения космоса на орбиту Земли отправились не только люди

ТехИнсайдер
«Вражда»: как влиятельные женщины Нью-Йорка поссорились с писателем Труменом Капоте «Вражда»: как влиятельные женщины Нью-Йорка поссорились с писателем Труменом Капоте

Почему «Вражда» получилась не так задорно, как хотелось бы

Forbes
Только через мой труд Только через мой труд

Что такое трудоголизм и как от него уберечься без вреда для карьеры?

Men Today
Водный баланс. Можно ли пить воду во время тренировки и сколько Водный баланс. Можно ли пить воду во время тренировки и сколько

Вода важна для физической активности, поскольку это предотвращает обезвоживание

Лиза
Труды Ньютона, магия и секс: кто и зачем крадет книги из библиотек — и что предпочитают воры? Труды Ньютона, магия и секс: кто и зачем крадет книги из библиотек — и что предпочитают воры?

Как библиотеки во всем мире борются с ворами?

Правила жизни
От Анастасии Вертинской до Юлии Снигирь: какие актрисы в разные годы играли Маргариту От Анастасии Вертинской до Юлии Снигирь: какие актрисы в разные годы играли Маргариту

Кто играл Маргариту в кино, сериалах и театре

Forbes
Зачем здоровый образ жизни пожилому человеку? Зачем здоровый образ жизни пожилому человеку?

Какие корректировки в образ жизни нужно вносить пожилому человеку?

Здоровье
Юрий Чернов: «Пьер Карден сказал: «Мне так захотелось побыть на вашем месте...» Юрий Чернов: «Пьер Карден сказал: «Мне так захотелось побыть на вашем месте...»

«Сейчас я играю в театре ровно полвека — солидный юбилей!»

Караван историй
Учительница в США взимает со школьников «аренду» за место за партой! Бизнес или воспитание? Учительница в США взимает со школьников «аренду» за место за партой! Бизнес или воспитание?

Как в США преподавательница создала симуляцию экономики для своих учеников

ТехИнсайдер
Что делать, если вы потеряли интерес к жизни из-за травмы: 4 совета Что делать, если вы потеряли интерес к жизни из-за травмы: 4 совета

Как вернуть себе контроль, если вы пережили по-настоящему стрессовое событие?

Psychologies
В лакированной карете. Лев Оборин о романе «Петербург» Андрея Белого В лакированной карете. Лев Оборин о романе «Петербург» Андрея Белого

Как устроена книга Андрея Белого «Петербург»

СНОБ
Взяла и успокоилась. 4 лекарственных растения, которые стоит держать в домашней аптечке Взяла и успокоилась. 4 лекарственных растения, которые стоит держать в домашней аптечке

Природа – лучший лекарь. Главное – научиться использовать ее потенциал

Лиза
РПП и ОКР: от каких психических расстройств могут страдать домашние животные РПП и ОКР: от каких психических расстройств могут страдать домашние животные

Ментальному здоровью вашего четвероногого друга тоже требуется внимание

ТехИнсайдер
Как выбрать беспроводные наушники: главные характеристики Как выбрать беспроводные наушники: главные характеристики

Как выбрать качественные беспроводные наушники и уложиться в бюджет?

ТехИнсайдер
Лицевой осмотр Лицевой осмотр

Лицо – это зеркало здоровья, которое подскажет скрытые болезни в организме

Лиза
Какие предметы одежды женщины заимствовали у мужчин и сделали своими Какие предметы одежды женщины заимствовали у мужчин и сделали своими

Какими предметами своего гардероба мужчины не хотели делиться?

ТехИнсайдер
Вкусно и полезно: 13 продуктов для снижения кровяного давления Вкусно и полезно: 13 продуктов для снижения кровяного давления

Соблюдение определенной диеты может помочь снизить артериальное давление

ТехИнсайдер
Для тех, кому некогда худеть Для тех, кому некогда худеть

Нет времени на диету? Тогда просто скорректируйте питание, уменьшив калорийность

Лиза
Знаковая архитектура Знаковая архитектура

В России целая генерация знаковых объектов

Монокль
Последний поход генерала Юденича Последний поход генерала Юденича

Осенью 1919 года гражданская война в России достигла кульминации

Дилетант
Русская сказка. П. Аксенов Русская сказка. П. Аксенов

Ювелир, атлет, алтарник и распорядитель балов Петр Аксенов пережил ребрендинг

Собака.ru
Горькая правда Горькая правда

«Я узнала, что муж изменяет, абсолютно случайно». Истории читательниц

Лиза
Наследник, бунтарь, вымышленный друг: лучшие роли Кирана Калкина (в порядке убывания восторга) Наследник, бунтарь, вымышленный друг: лучшие роли Кирана Калкина (в порядке убывания восторга)

Лучшие проекты с Кираном Калкиным, которые раскрывают его талант

Правила жизни
Что значит «sober curious», и как это может изменить вашу жизнь Что значит «sober curious», и как это может изменить вашу жизнь

Слышали ли вы когда-нибудь термин «выпивающий осознанно»?

ТехИнсайдер
Открыть в приложении