Как правильно вести семейный бюджет и не рехнуться с этими цифрами
Сократить расходы на 25% в месяц без потери качества жизни, накопить на поездку мечты, досрочно выплатить кредит — все это возможно при грамотном ведении личных финансов. Учимся вместе.
3 веские причины заняться своей бухгалтерией
Мысль о том, как вести семейный бюджет, посещает многих. Размер доходов не важен – бюджетированием можно заниматься при любых заработках, какими бы скромными они ни казались. Важно понять, что именно получишь, если начнешь учитывать доходы и расходы:
- Контроль над своими финансами. Это ощущение сродни тому, что начинаешь новую жизнь. Жизнь, в которой вместо спонтанного разбрасывания денег тебя ждет осуществление давних целей и новое качество быта. Ты наконец сможешь сделать ремонт, ездить в отпуск каждое лето, досрочно выплатить ипотеку.
- Обнаружение незаметных «пожирателей» твоих кровно заработанных. Наглядность – сильная вещь. Записанный перечень расходов поможет понять, где в твоем бюджете дыра и чем ее «закупорить».
- Наконец, безопасность. Несомненная выгода в том, что ты застрахован от ситуации, когда пришла пора платить за ипотеку, а нечем, а также защищен от финансового коллапса, который может случиться из-за болезни, потери работы. Беда – это всегда не вовремя. И тут как нельзя кстати пришлись бы накопления, без которых трудно представить себе какой-либо семейный бюджет.
3 ошибки при учете личных финансов
Самые распространенные промахи таковы:
- Тратить все до последнего рубля. Так нельзя. Нужно откладывать.
- Вести учет от случая к случаю. Если делать это в течение месяца, а потом бросить, результата не будет.
- Фокусироваться только на расходах. Нужно уделять должное внимание, как расходам, так и доходам. И разнице между ними. Если ты регулярно тратишь больше, чем зарабатываешь, это тревожный звоночек.
Для чего следить за домашними деньгами?
Бухгалтерский учет нужен вовсе не для того, чтобы потуже затянуть пояс и превратиться в скрягу. Главная цель – планирование. Увидев свои расходные статьи в лицо, ты поймешь, сколько среди них совершеннейших диверсантов. То есть заметишь, сколько за последнее время сделано ненужных покупок, не принесших ни пользы, ни радости.
Планирование рождает финансовую дисциплину, которая, в свою очередь, нужна для того, чтобы не просто не сорить деньгами, но и достигать своих среднесрочных и долгосрочных целей.
Целевое накопление – в конверте или в банке?
Как копить – в наличных или на депозите – зависит от самой цели (ее долгосрочности) и от того, что психологически комфортнее. Кому-то приятнее ощущать пухлость конверта, а для кого-то спокойнее, когда деньги лежат на счету, и к ним нет такого соблазнительно легкого доступа.
Краткосрочные цели (например, до 12 месяцев)
Цель№1 Покупка нового холодильника
- Цена – около 30 000 рублей
- Срок накопления – 11 месяцев
- Ежемесячный взнос – около 2800 рублей
Цель №2 "Твоя цель"
Долгосрочные цели (например, от 5 лет)
Цель №1 Оплата ВУЗа ребенку
- Стоимость – около 500 000 рублей
- Срок накопления – 7 лет
- Ежемесячный взнос – около 5900 рублей
Цель №2 "Твоя цель"
С долгосрочными вещами более удобны такие консервативные и максимально надежные инструменты (какой-то один или все три одновременно):
- пополняемый вклад с капитализацией процентов,
- инвестиция в облигации федеральных или муниципальных займов,
- покупка валюты.
Для краткосрочных и среднесрочных мы бы посоветовали использовать или конверты, или сервисы по целевому накоплению. Они есть практически у каждого банка. Открываешь в своем онлайн-банке новый счет, условную «Копилку», даешь ему имя («Отпуск 2019»), устанавливаешь финальный срок и требуемую сумму. Тебе рассчитывают план накопления. Если будешь запаздывать или отставать в достижении цели, "Копилка" напомнит, что пора бы внести очередной платеж. Впрочем, это можно делать не вручную, а установить автоматическое пополнение.