Что нужно знать о кредитных картах, чтобы не потратить лишнего?

ЛизаБизнес

Дом / Бюджет

Карточные игры

Кредитная карта – давно освоенный нами способ расплачиваться за покупки. Это всегда удобно, но далеко не всегда выгодно. Что нужно знать, чтобы не потратить лишнего?

Как выбрать 

При всем разнообразии существующих сегодня на рынке предложений, есть всего несколько критериев, которые определяют удобство и выгодность кредитной карты. Сравнив их, ты сможешь выбрать для себя действительно подходящий продукт. Загляни на сайты ведущих банков и найди следующую информацию:

  • льготный период. Это время, когда можно вернуть долг без процентов. Выбирай кредитную карту с максимально большим льготным периодом.
  • кредитный лимит. Сумма, которую ты сможешь потратить. Сравнивая, нужно смотреть на максимальную величину. Но при этом помнить, что оптимальный размер кредитного лимита конкретно для тебя – твой суммарный официальный доход за 2–3 месяца.
  • годовая процентная ставка. Лучше выбрать предложение, в котором процентная ставка указана конкретно, а не с разбросом от минимальной до максимальной.
  • обслуживание. В целях экономии на годовом обслуживании стоит предпочесть карты Standard и Classic. Однако дороговизна привилегированного статуса Gold или Platinum может компенсироваться предоставляемыми бонусными программами и скидками.

Коварные льготы

Время погашения задолженности без переплаты называется льготным периодом. Он составляет от 30 до 150 дней, и этот пункт обязательно указан в договоре. Если успеваешь погасить долг в течение этого срока, ты не только не переплачиваешь за пользование банковскими деньгами, но в дальнейшем получаешь более выгодные условия. Но если не успеваешь погасить долг до истечения льготного периода, начинают начисляться проценты до полной выплаты задолженности. Важно внимательно читать договор. Часто отсутствие процентов в течение льготного периода компенсируется ежемесячной платой за обслуживание и, к примеру, мобильный банкинг. А значит, даже не сделав ни одной покупки, ты можешь уйти в минус! Кроме того, многие банки фиксируют исчисление льготного периода по месяцам. Например, 1 июля ты получила кредитку с льготным периодом до 20 августа. Если ты дотянешь до конца месяца и активируешь карту только 30 июля, льготы будут доступны всего 3 недели, то есть до того же 20 августа.

Невыгодно снимать наличные

За снятие денег с кредитки в банкомате всегда взимается более высокий процент по сравнению с комиссией обычного дебетового счета за те же действия. За наличные придется отдать до 5%. А если обналичивать деньги в банкомате не своего банка, цифра будет еще больше, а выгода, соответственно, меньше. Правда, сегодня некоторые крупные банки дают клиентам возможность снимать наличные без процентов, но только во время действия льготного периода.

Полезные советы

✔ Не гонись за минимальной процентной ставкой, выгода от этого не всегда очевидна. Лучше останови выбор на средних процентах и старайся погашать потраченную сумму до момента начала их начисления.

✔ Чтобы избежать неприятных сюрпризов, заранее изучи информацию о штрафах и пенях за задолженность.

✔Обрати внимание на бонусы. Важно, чтобы скидки предоставлялись на те товары, которые тебе нужны.

Виды комиссии

За оформление – разовая плата за выпуск банковской карты в большинстве случае отсутствует, однако некоторые банки взимают за предоставление «пластика» от 70 до 770 рублей.

За денежные переводы – операции, в зависимости от вида, осуществляются без процентов либо со ставкой до 6% от суммы перевода.

За обслуживание – годовая комиссия составляет до 1 тыс. руб. за Standard, до 4 тыс. руб. – для владельцев Gold и до 10 тыс. руб. за Platinum. Кроме того, за sms-уведомления о совершаемых операциях по кредитной карте взимается от 50 руб. в месяц.

Зачем на карте имя?

Быстро значит невыгодно

Обычно при оформлении кредитной карты требуется определенное время, чтобы нанести на пластик имя и фамилию клиента. Однако когда нет возможности ждать, банк может моментально выдать «неименную» карту. Но быстрота – это главное и единственное преимущество такой карты. Минусов у нее гораздо больше.

Большинство неименных карт оформляются в таких системах как Maestro и Electron. Эти карты отличаются низкой стоимостью и, как следствие, невысоким качеством обслуживания и узким спектром предоставляемых услуг.

За счет отсутствия имени на карте банковский продукт становится недостаточно защищенным, так как при утрате им может воспользоваться абсолютно каждый.

Процентная ставка по «быстрой карте» значительно завышена по сравнению с именной.

В некоторых ресторанах и магазинах при оплате неименной картой часто требуют дополнительно ввести PIN-код или поставить свою подпись, что создает определенные неудобства.

Знаешь ли ты, что

✔ по закону «О национальной платежной системе» к 2020 году все бюджетники нашей страны будут переведены на банковские карты российской платежной системы «Мир». Уже сейчас существует несколько видов карт «Мир», в том числе и «Народная карта». Ее можно использовать и как обычную расчетную, и как кредитку (правда, без льготного периода). Процентная ставка зависит от конкретного банка;

✔ существует так называемая кобейджинговая карта – она может работать сразу в нескольких платежных системах. Например, в системах «Мир» и Maestro, что позволяет расплачиваться ей и за рубежом.

Осторожно: мошенники!

Не сохраняй данные карты при оплате онлайн-покупок, всегда вводи цифры вручную. Даже зная всего шесть первых цифр твоей кредитки (так называемый номер эмитента), кибер-преступники с помощью генератора комбинаций цифр могут узнать номер карты и пользоваться ей для покупок через Интернет.

Никогда не делай покупки в онлайн-магазинах с помощью карты в местах с незащищенным подключением к Интернету – в кафе, парках и т. п. Иначе можешь стать жертвой снифферинга – виртуального перехвата мошенниками данных твоей карты.

Как минимум раз в месяц меняй PIN-код и все пароли, которые касаются банковских операций.

Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщай свою финансовую информацию в ответ на sms и электронные письма, поступившие с сомнительных адресов.

Экономная косметичка для отпуска

Если, собираясь в отпуск, ты привыкла составлять километровые списки необходимых для поездки вещей и покупок, один пункт можешь вычеркнуть. Журнал «Лиза» позаботился о твоем времени и твоих деньгах.

Компактная и вместительная «Лиза Косметичка» – это 7–8 полноразмерных косметических средств, которые сделают твою поездку комфортной и беззаботной. Все просто: оформляешь заказ на сайте lisabox.ru и через 2 недели, курьером или по почте, получаешь дорожную косметичку c самым необходимым в поездке.

Что в косметичке? Конечно, все для загара – солнцезащитный крем «Фитопитание» 30SPF и нежное молочко после загара от «Чистой линии». Компактный и быстро впитывающийся крем для рук Neutrogena – моментальное увлажнение даже самой сухой кожи. Крем для ног Neutrogena защитит ступни от мозолей – ходи сколько угодно! Зубная паста «Лесной бальзам» – большая, хватит на всю поездку. Сухое масло для тела от Faberlic поддержит тонус кожи в жару, а мицеллярный раствор EO Laboratorie поможет вечером бережно снять макияж.

«Лиза Косметичка» – это все, что нужно для комфортного отдыха!

Почему это экономно:

  • если бы ты купила все эти средства по отдельности, тебе бы пришлось потратить ок. 1300 руб. «Лиза Косметичка» обойдется всего в 850 руб. То есть прямая экономия составляет ок. 450 руб.!
  • в сентябре ты сможешь сэкономить еще больше, если купишь «Лизабокс». Это удобная коробочка, где ты найдешь 13 наименований косметических средств, как в миниатюрном формате, так и полноразмерных. Экономия – 1850 руб.!

Фото: Depositphotos/Fotodom.ru; PR

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Как сберечь свои деньги? Как сберечь свои деньги?

5 ошибок начинающего инвестора

Лиза
Нефть, газ и будущее Нефть, газ и будущее

Стремление заглянуть в будущее — неотъемлемая часть человеческой натуры.

Ведомости
Когда родители «давят» на детей Когда родители «давят» на детей

Заложники родительской тревоги: на детей часто наваливается слишком тяжелый груз

Psychologies
Почему поколение Z уходит из корпораций и выбирает франшизы Почему поколение Z уходит из корпораций и выбирает франшизы

Почему зумеры выбирают вместо корпоративной стабильности предпринимательство?

Forbes
Улыбаться жизни вместе Улыбаться жизни вместе

Кто сказал, что жизнь – это всегда преодоление?

Psychologies
Какое пиво лучше с оливье, борщом, окрошкой: ответ специалиста Какое пиво лучше с оливье, борщом, окрошкой: ответ специалиста

Крайне необычный варианты гастрономической пары к пиву

Maxim
Возможно, у вас уже все есть: разбор гардероба в 4 простых правилах Возможно, у вас уже все есть: разбор гардероба в 4 простых правилах

Почему бы не заняться разбором гардероба прямо сейчас?

Правила жизни
Одежда-антистресс Одежда-антистресс

Что включить в дофаминовый гардероб

Лиза
Чем ты это сказала? Чем ты это сказала?

Кто говорит с нами из колонок?

Men Today
«Важно запасть в душу потребителю» «Важно запасть в душу потребителю»

Как государство поддерживает экспортеров

Эксперт
Инвесторы стали избирательнее и осторожнее Инвесторы стали избирательнее и осторожнее

Агробизнес продолжает планировать инвестиции в развитие

Агроинвестор
Токсик, и? Токсик, и?

Илья Соболев об отношениях с адреналином

Men Today
Владимир Потанин: «Деньги — это просто строительный материал» Владимир Потанин: «Деньги — это просто строительный материал»

Владимир Потанин о жизни, главных качествах бизнесмена и жадности

Men Today
Алексей Смертин: Трактор на поле, философ в пустыне Алексей Смертин: Трактор на поле, философ в пустыне

Алексей Смертин пробежал ультрамарафон по Сахаре

Men Today
Животные Камчатки и трудничество на Валааме: где в России есть волонтерские программы Животные Камчатки и трудничество на Валааме: где в России есть волонтерские программы

Волонтерские программы в России: от Камчатки до Санкт-Петербурга

Forbes
«Дом А. Ф. Лосева» «Дом А. Ф. Лосева»

О том, как создавалась уникальная структура Дома Лосева

Знание – сила
Где дружба — система, а помощь — профессия! Где дружба — система, а помощь — профессия!

Зачем успешным людям идти в благотворительность?

Men Today
Меняться и менять Меняться и менять

Каким должен быть лидер в наше нестабильное время

Men Today
В своем праве В своем праве

Как вернуть деньги за некачественный товар или услугу

Лиза
Рассказ солдата Рассказ солдата

Воспоминания Георгия Немчинова о войне на передовой

Знание – сила
Молодой Цезарь Молодой Цезарь

Карьера Цезаря могла бы оборваться, едва начавшись, равно как и его жизнь...

Знание – сила
Социология утопии, или Почему у Стругацких в их «Мире Полудня» нет котиков и попугайчиков Социология утопии, или Почему у Стругацких в их «Мире Полудня» нет котиков и попугайчиков

Почему на Прекрасной Земле Будущего полностью отсутствуют домашние питомцы

Знание – сила
Мальчик и дерево Мальчик и дерево

Как важно держаться корней в прямом и переносном смысле

Men Today
Быстрые и буйные Быстрые и буйные

Как фристайл-мотокросс появился в России?

Men Today
Поп-культура Поп-культура

От биологии до поп-культуры: почему женские ягодицы стали фетишем?

Men Today
Кто живет на чердаке Кто живет на чердаке

Как оформить квартиру в стиле лофт, не ломая стены

Лиза
Мост – это мир со своими законами Мост – это мир со своими законами

Наш сегодняшний разговор – не о фантастике, а о фантастических мостах

Знание – сила
Едем в Гагры? Едем в Гагры?

Самые популярные курорты СССР, где отдыхали наши бабушки и дедушки

Лиза
Новые горизонты Новые горизонты

Комфортные и надежные: эти машины идеально подходят для путешествий по России

Men Today
Без паники Без паники

Как не дать гиперответственности превратить жизнь в постоянный стресс

Лиза
Открыть в приложении