Что нужно знать о кредитных картах, чтобы не потратить лишнего?

ЛизаБизнес

Дом / Бюджет

Карточные игры

Кредитная карта – давно освоенный нами способ расплачиваться за покупки. Это всегда удобно, но далеко не всегда выгодно. Что нужно знать, чтобы не потратить лишнего?

Как выбрать 

При всем разнообразии существующих сегодня на рынке предложений, есть всего несколько критериев, которые определяют удобство и выгодность кредитной карты. Сравнив их, ты сможешь выбрать для себя действительно подходящий продукт. Загляни на сайты ведущих банков и найди следующую информацию:

  • льготный период. Это время, когда можно вернуть долг без процентов. Выбирай кредитную карту с максимально большим льготным периодом.
  • кредитный лимит. Сумма, которую ты сможешь потратить. Сравнивая, нужно смотреть на максимальную величину. Но при этом помнить, что оптимальный размер кредитного лимита конкретно для тебя – твой суммарный официальный доход за 2–3 месяца.
  • годовая процентная ставка. Лучше выбрать предложение, в котором процентная ставка указана конкретно, а не с разбросом от минимальной до максимальной.
  • обслуживание. В целях экономии на годовом обслуживании стоит предпочесть карты Standard и Classic. Однако дороговизна привилегированного статуса Gold или Platinum может компенсироваться предоставляемыми бонусными программами и скидками.

Коварные льготы

Время погашения задолженности без переплаты называется льготным периодом. Он составляет от 30 до 150 дней, и этот пункт обязательно указан в договоре. Если успеваешь погасить долг в течение этого срока, ты не только не переплачиваешь за пользование банковскими деньгами, но в дальнейшем получаешь более выгодные условия. Но если не успеваешь погасить долг до истечения льготного периода, начинают начисляться проценты до полной выплаты задолженности. Важно внимательно читать договор. Часто отсутствие процентов в течение льготного периода компенсируется ежемесячной платой за обслуживание и, к примеру, мобильный банкинг. А значит, даже не сделав ни одной покупки, ты можешь уйти в минус! Кроме того, многие банки фиксируют исчисление льготного периода по месяцам. Например, 1 июля ты получила кредитку с льготным периодом до 20 августа. Если ты дотянешь до конца месяца и активируешь карту только 30 июля, льготы будут доступны всего 3 недели, то есть до того же 20 августа.

Невыгодно снимать наличные

За снятие денег с кредитки в банкомате всегда взимается более высокий процент по сравнению с комиссией обычного дебетового счета за те же действия. За наличные придется отдать до 5%. А если обналичивать деньги в банкомате не своего банка, цифра будет еще больше, а выгода, соответственно, меньше. Правда, сегодня некоторые крупные банки дают клиентам возможность снимать наличные без процентов, но только во время действия льготного периода.

Полезные советы

✔ Не гонись за минимальной процентной ставкой, выгода от этого не всегда очевидна. Лучше останови выбор на средних процентах и старайся погашать потраченную сумму до момента начала их начисления.

✔ Чтобы избежать неприятных сюрпризов, заранее изучи информацию о штрафах и пенях за задолженность.

✔Обрати внимание на бонусы. Важно, чтобы скидки предоставлялись на те товары, которые тебе нужны.

Виды комиссии

За оформление – разовая плата за выпуск банковской карты в большинстве случае отсутствует, однако некоторые банки взимают за предоставление «пластика» от 70 до 770 рублей.

За денежные переводы – операции, в зависимости от вида, осуществляются без процентов либо со ставкой до 6% от суммы перевода.

За обслуживание – годовая комиссия составляет до 1 тыс. руб. за Standard, до 4 тыс. руб. – для владельцев Gold и до 10 тыс. руб. за Platinum. Кроме того, за sms-уведомления о совершаемых операциях по кредитной карте взимается от 50 руб. в месяц.

Зачем на карте имя?

Быстро значит невыгодно

Обычно при оформлении кредитной карты требуется определенное время, чтобы нанести на пластик имя и фамилию клиента. Однако когда нет возможности ждать, банк может моментально выдать «неименную» карту. Но быстрота – это главное и единственное преимущество такой карты. Минусов у нее гораздо больше.

Большинство неименных карт оформляются в таких системах как Maestro и Electron. Эти карты отличаются низкой стоимостью и, как следствие, невысоким качеством обслуживания и узким спектром предоставляемых услуг.

За счет отсутствия имени на карте банковский продукт становится недостаточно защищенным, так как при утрате им может воспользоваться абсолютно каждый.

Процентная ставка по «быстрой карте» значительно завышена по сравнению с именной.

В некоторых ресторанах и магазинах при оплате неименной картой часто требуют дополнительно ввести PIN-код или поставить свою подпись, что создает определенные неудобства.

Знаешь ли ты, что

✔ по закону «О национальной платежной системе» к 2020 году все бюджетники нашей страны будут переведены на банковские карты российской платежной системы «Мир». Уже сейчас существует несколько видов карт «Мир», в том числе и «Народная карта». Ее можно использовать и как обычную расчетную, и как кредитку (правда, без льготного периода). Процентная ставка зависит от конкретного банка;

✔ существует так называемая кобейджинговая карта – она может работать сразу в нескольких платежных системах. Например, в системах «Мир» и Maestro, что позволяет расплачиваться ей и за рубежом.

Осторожно: мошенники!

Не сохраняй данные карты при оплате онлайн-покупок, всегда вводи цифры вручную. Даже зная всего шесть первых цифр твоей кредитки (так называемый номер эмитента), кибер-преступники с помощью генератора комбинаций цифр могут узнать номер карты и пользоваться ей для покупок через Интернет.

Никогда не делай покупки в онлайн-магазинах с помощью карты в местах с незащищенным подключением к Интернету – в кафе, парках и т. п. Иначе можешь стать жертвой снифферинга – виртуального перехвата мошенниками данных твоей карты.

Как минимум раз в месяц меняй PIN-код и все пароли, которые касаются банковских операций.

Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщай свою финансовую информацию в ответ на sms и электронные письма, поступившие с сомнительных адресов.

Экономная косметичка для отпуска

Если, собираясь в отпуск, ты привыкла составлять километровые списки необходимых для поездки вещей и покупок, один пункт можешь вычеркнуть. Журнал «Лиза» позаботился о твоем времени и твоих деньгах.

Компактная и вместительная «Лиза Косметичка» – это 7–8 полноразмерных косметических средств, которые сделают твою поездку комфортной и беззаботной. Все просто: оформляешь заказ на сайте lisabox.ru и через 2 недели, курьером или по почте, получаешь дорожную косметичку c самым необходимым в поездке.

Что в косметичке? Конечно, все для загара – солнцезащитный крем «Фитопитание» 30SPF и нежное молочко после загара от «Чистой линии». Компактный и быстро впитывающийся крем для рук Neutrogena – моментальное увлажнение даже самой сухой кожи. Крем для ног Neutrogena защитит ступни от мозолей – ходи сколько угодно! Зубная паста «Лесной бальзам» – большая, хватит на всю поездку. Сухое масло для тела от Faberlic поддержит тонус кожи в жару, а мицеллярный раствор EO Laboratorie поможет вечером бережно снять макияж.

«Лиза Косметичка» – это все, что нужно для комфортного отдыха!

Почему это экономно:

  • если бы ты купила все эти средства по отдельности, тебе бы пришлось потратить ок. 1300 руб. «Лиза Косметичка» обойдется всего в 850 руб. То есть прямая экономия составляет ок. 450 руб.!
  • в сентябре ты сможешь сэкономить еще больше, если купишь «Лизабокс». Это удобная коробочка, где ты найдешь 13 наименований косметических средств, как в миниатюрном формате, так и полноразмерных. Экономия – 1850 руб.!

Фото: Depositphotos/Fotodom.ru; PR

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Александр Ревва: Теперь я знаю о женщинах все!!! Александр Ревва: Теперь я знаю о женщинах все!!!

О том, кто на самом деле скрываетcя под маской секс-символа Артура Пирожкова

Лиза
Нехимические зависимости: что это такое, как их распознать и победить Нехимические зависимости: что это такое, как их распознать и победить

Вы просыпаетесь и сразу тянетесь к телефону?

Maxim
Божественные острова Божественные острова

Испанский архипелаг, Канарские острова, это осколок рая в Атлантике

Quattroruote
Жизнь без гаджетов Жизнь без гаджетов

Как прекратить сидеть в телефоне: 9 шагов к цифровой свободе

Лиза
Как воспитать ребенка-оптимиста Как воспитать ребенка-оптимиста

Способны ли мы привить детям позитивное отношение к миру

Psychologies
От «коробочек» — к нелинейной архитектуре От «коробочек» — к нелинейной архитектуре

Как может выглядеть архитектура XXI века?

Монокль
«Ревность о Севере: Прожектерское предпринимательство и изобретение Северного морского пути в Российской империи» «Ревность о Севере: Прожектерское предпринимательство и изобретение Северного морского пути в Российской империи»

Почему предпринимателей интересовала печорская древесина

N+1
Цифровой «наставник»: почему бизнесу выгоднее обучать, а не увольнять сотрудников Цифровой «наставник»: почему бизнесу выгоднее обучать, а не увольнять сотрудников

Переквалификация превращается в главный инструмент устойчивости компаний

Forbes
Как запустить посудомоечную машину первый раз — инструкция и советы Как запустить посудомоечную машину первый раз — инструкция и советы

Как правильно запускать посудомоечную машину первый раз?

CHIP
Одежда и надежды Одежда и надежды

Красивые книги о моде

Weekend
Позитивные вибрации: плюсы и минусы дизельной модификации пикапа JAC T9 Позитивные вибрации: плюсы и минусы дизельной модификации пикапа JAC T9

JAC T9: настоящие внедорожники еще выпускают

ТехИнсайдер
Чьим голосом вы говорите с собой? Чьим голосом вы говорите с собой?

Тест: как часто вы точно понимаете, чего на самом деле хотите

Psychologies
Крупным планом: что происходит с отечественным кинорынком Крупным планом: что происходит с отечественным кинорынком

Какое кино сейчас интересно зрителям в России?

Inc.
De_Dust 2 и Ярнам: как локации в играх становятся легендарными De_Dust 2 и Ярнам: как локации в играх становятся легендарными

В чем секрет легендарных гейм-локаций? Как удается создавать эти «места силы»?

Maxim
«Продажи, превышающие ожидания, тоже могут стать проблемой»: 3 ошибки книжного продюсерского центра «Продажи, превышающие ожидания, тоже могут стать проблемой»: 3 ошибки книжного продюсерского центра

Опыт и ошибки книжного продюсерского агентства и издательства

Inc.
«Хотеть пять звезд, спа и три ресторана — это не стратегия». Президент Cosmos Hotel Group — об ошибках начинающих отельеров «Хотеть пять звезд, спа и три ресторана — это не стратегия». Президент Cosmos Hotel Group — об ошибках начинающих отельеров

Каких ошибок следует избегать отельеру и почему за малыми городами будущее?

Inc.
Революция в мире моды: как технологии меняют нашу одежду Революция в мире моды: как технологии меняют нашу одежду

Как уже сейчас в новинках мира моды проявляются тренды гардероба будущего

Inc.
Артем Кошман: «В карты меня научил играть дедушка» Артем Кошман: «В карты меня научил играть дедушка»

Артем Кошман рассказал о любви к Петербургу и отношении к азартным играм

Grazia
Меняет характер, провоцирует кошмары и увеличивает риск смерти: раскрыты главные побочные эффекты одиночества Меняет характер, провоцирует кошмары и увеличивает риск смерти: раскрыты главные побочные эффекты одиночества

Одиночество — глобальная проблема, и это не просто слова

ТехИнсайдер
Авторское право как бизнес: как работает экономика интеллектуальной собственности Авторское право как бизнес: как работает экономика интеллектуальной собственности

Отрывок из книги «Кто владеет словом» о тонкостях авторского права

Inc.
Слушаю, босс! Слушаю, босс!

Фатальные ошибки в общении с руководством и советы по их исправлению

Лиза
Первый среди неравных: дизайнер Ясухиро Михара Первый среди неравных: дизайнер Ясухиро Михара

Ясухиро Михара: как японский дизайн кроссовок покорил мир

Правила жизни
«Рапунцель» и «Румпельштильцхен»: как сказочницы сочиняли совсем не детские истории «Рапунцель» и «Румпельштильцхен»: как сказочницы сочиняли совсем не детские истории

О шести сказочницах, которые говорили о женской судьбе

Forbes
Это все ваше воспитание Это все ваше воспитание

С какого возраста начать прививать детям хорошие манеры и этикет

Grazia
В зоне степей и полупустынь В зоне степей и полупустынь

Сергей Богун о проблемах защиты редких степных видов

Знание – сила
Все фильмы и сериалы Джеймса Ганна от худшего к лучшему Все фильмы и сериалы Джеймса Ганна от худшего к лучшему

Фильмы Джеймса Ганна от инди-ужасов до супергероев Marvel и DC

Maxim
От Чувака до Гарфилда: 13 киногероев, которые сделали лень культовой От Чувака до Гарфилда: 13 киногероев, которые сделали лень культовой

Киногерои, чье бездействие стало зеркалом тревог и надежд целых поколений

Правила жизни
Кетчуп и зубная щетка: неожиданные вещи, которые изобрели китайцы Кетчуп и зубная щетка: неожиданные вещи, которые изобрели китайцы

На самом деле китайцы изобрели множество привычных нам вещей

ТехИнсайдер
Какими они парнями были Какими они парнями были

Три биографии четырех человек и одного языка

Weekend
Анафилаксию при пищевой аллергии у мышей объяснили наследственностью Анафилаксию при пищевой аллергии у мышей объяснили наследственностью

Ученые разобрались в природе анафилактического шока при пищевой аллергии

N+1
Открыть в приложении