5 ошибок начинающего инвестора

ЛизаБизнес

Дом / Бюджет

Как сберечь свои деньги?

5 ошибок начинающего инвестора

Если у тебя есть хотя бы небольшие накопления – на учебу ребенка, решение жилищного вопроса или на черный день, – глупо держать их под подушкой. Растущая инфляция постепенно «съедает» деньги, снижая их покупательную способность. Что делать, как сберечь и приумножить свои сбережения? Современный финансовый рынок предлагает для этого несколько эффективно работающих инструментов. Итак, куда можно вложить свои деньги?

Банковский депозит

Как работает? Ты кладешь деньги на счет в банке под 2–10% годовых. Банк направляет твои деньги на кредитование или покупку акций. А ты получаешь оговоренный в зависимости от вида вклада доход.

Плюсы: Это удобно и довольно надежно, если правильно выбрать банк. Твой доход гарантированно стабилен. Кроме того, банковские вклады размером до 1,4 млн руб. в России застрахованы государством.

Минусы: Доходность большинства депозитов ниже уровня инфляции. Так что полностью защитить сбережения вряд ли получится.

Валюта

Как работает? Ты покупаешь валюту (как правило, доллары, евро) или открываешь валютный счет в банке. Прибыль получаешь за счет роста курса выбранной валюты по отношению к рублю.

Плюсы: Можно начать с любой суммы. В случае резкого подорожания валюты есть возможность заработать до 60% от вложенных денег.

Минусы: Курс скачет, и есть опасность поддаться панике и продать валюту в самый невыгодный момент с убытком для себя. Если речь о валютном счете, стоит знать, что у таких счетов сейчас очень низкий процент доходности – до 1,25% годовых.

Недвижимость

Как работает? Ты покупаешь квартиру на ранней стадии строительства, когда цены минимальны и действуют большие скидки. Основную прибыль получаешь при последующей продаже квартиры или сдаче ее в аренду. Ориентировочная доходность – 5–10% годовых.

Плюсы: Ты вкладываешь деньги в реальный дорогостоящий объект, который, в большинстве случаев, не обесценивается. При вложении на ранней стадии строительства гарантирована высокая доходность.

Минусы: Необходимо сразу вложить очень крупную сумму. И если тебе вдруг срочно понадобятся деньги, вывести их будет почти невозможно. Кроме того, есть риск нарваться на мошенников, недобросовестных застройщиков и остаться ни с чем.

Золото и другие драгметаллы

Как работает? Можно купить слиток, драгоценные монеты или положить деньги на обезличенный металлический счет. Прибыль идет за счет изменения мировых цен на золото и другие драгоценные металлы.

Плюсы: Если речь о долгосрочных вложениях, то сумма вклада со временем значительно вырастет. Как правило, цена золота растет заметно быстрее уровня инфляции.

Минусы: При продаже золота в слитках придется уплатить налоги: НДС – 18% и НДФЛ – 13%. Вклады на металлических счетах не страхуются в отличие от депозитов.

Облигации

Как работает? Это долговые расписки, которые выпускают предприятия, муниципальные органы, Банк России или иностранные компании. Заемщик обязуется в определенный срок вернуть вложенные средства с процентами. Выгода здесь взаимная: ты получаешь прибыль, заемщик – денежные средства на более приемлемых по сравнению с банковским кредитом условиях.

Плюсы: Низкие риски, предсказуемая доходность. Важное преимущество: при банкротстве предприятий выплаты по облигациям осуществляются в первую очередь.

Минусы: Самые надежные облигации обладают сравнительно невысокой доходностью – примерно на уровне банковских депозитов.

Акции

Как работает? Это ценная бумага, которая подтверждает долю владельца в капитале и право на часть прибыли. По российским законам частные лица могут покупать и продавать акции через биржевого посредника – брокера. Когда акции на бирже растут в цене, растет и прибыль инвесторов. Вложения в акции крупных известных компании приносят стабильный, но сравнительно небольшой доход – 10–12% в год. Если хочешь рискнуть, можно вложиться и в новый проект, но только в том случае, когда ты разбираешься в предмете.

Плюсы: Возможность получения более высокого дохода по сравнению с другими популярными инструментами инвестирования.

Минусы: Для успешных операций с акциями необходимы глубокое знание рынка и умение разрабатывать стратегию. В случае кризиса есть опасность потерять все.

Типичные ошибки новичков

1. Вера в гарантированно высокую доходность при коротком сроке вклада.

Гарантировать определенный размер доходности могут только немногие надежные виды финансовых инвестиций, например, банковский депозит или облигации с фиксированной доходностью. Доходность же большей части финансовых инвестиций нельзя гарантировать, особенно при коротких сроках вложения. Высокая доходность чаще всего сочетается с высоким риском. Поэтому не верь в завлекательные истории о счастливчиках, заработавших 30% за 3 месяца. Такую доходность не могут показать даже профессиональные инвесторы.

2. Инвестирование «коротких» денег на долгий срок.

Если у тебя отложена крупная сумма на целевую покупку или важное дело, приуроченное к определенному сроку, – взнос по ипотеке или оплата обучения сына-студента – нельзя вкладывать эти деньги на срок более долгий, чем дата запланированных расходов. Если деньги понадобятся достаточно скоро, рискуешь вывести их в неблагоприятный период – с убытком.

3. Использование заемных средств.

Тебе советуют очень выгодно вложить деньги. Но свободных средств у тебя сейчас нет. Недобросовестные менеджеры могут посоветовать взять кредит в банке и инвестировать заемные деньги. Этого не стоит делать ни в коем случае! На неожиданных колебаниях рынков несут убытки даже опытные частные инвесторы. Разница лишь в том, что если ты вкладываешь свои средства, то можешь попробовать выбрать благоприятный период для их вывода и получить прибыль. А вот кредит банку тебе обязательно придется отдать в срок, да еще с процентами. Причем даже в случае получения убытка от инвестиций.

4. Вложение всех денег в один финансовый инструмент.

Тебе может показаться, например, что цена акций какой-либо компании обязательно и резко возрастет. И ты захочешь вложить в эти акции все свободные деньги. Это распространенная ошибка. Акции даже самых крупных и устойчивых компаний могут неожиданно упасть, например, после выпуска на рынок неудачного продукта. Поэтому правильнее будет, например, стратегия покупки акций компаний из различных отраслей экономики. Старайся распределять сбережения по разным видам инвестиций. Например, часть средств вложи в акции крупных российских компаний, часть – в облигации, а остаток денег держи на банковском депозите.

5. Отсутствие стратегии и излишнее влияние эмоций.

Игра на финансовом рынке требует крепких нервов и умения стратегически мыслить. Не переоценивай свою способность переносить убытки. Если у тебя есть вложения, которые не дают спать по ночам, это не только вредит твоему здоровью, но и вряд ли принесет доход. Ведь вероятность ошибки под таким психологическим давлением резко возрастает.

«Народные» облигации

В 2017 году у россиян появился еще один инструмент для инвестирования – облигации федерального займа специальных выпусков сроком на 3 года, рассчитанные на частных лиц. Или так называемые «народные» ОФЗ. Доходность по ним немного выше, чем по банковским вкладам в госбанках. При этом доходность по депозитам в банках сейчас регулярно снижается. Доходность же «народных» ОФЗ будет неизменной на весь срок их выпуска. При этом надежность инвестиций в «народные» ОФЗ очень высока. Кроме того, если гарантии Агентства по страхованию вкладов составляют 1,4 млн. руб. в одном банке, то у «народных» ОФЗ весь выпуск защищен госгарантией. «Народные» ОФЗ продаются через Сбербанк и ВТБ 24. Вскоре подключатся и другие крупные банки.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Александр Ревва: Теперь я знаю о женщинах все!!! Александр Ревва: Теперь я знаю о женщинах все!!!

О том, кто на самом деле скрываетcя под маской секс-символа Артура Пирожкова

Лиза
Мосс в строй Мосс в строй

Модель Лотти Мосс стала совсем большой и прекрасной со всех сторон

Tatler
Мы говорим им «До свидания!» Мы говорим им «До свидания!»

В этом месяце в Нью-Йорке пройдет аукцион века

Tatler
Кто придет на помощь? Кто придет на помощь?

Системы помощи водителю четырех автомобилей премиум-класса

Quattroruote
Стас Пьеха: «Не хочу прыгать в пучину страстей» Стас Пьеха: «Не хочу прыгать в пучину страстей»

Певец рассказывает о детстве, девушках и космонавтах

Лиза
Из жизни отдохнувших Из жизни отдохнувших

Психотерапевт Ирина Первушина учит нас отдыхать правильно

Psychologies
Чтение и перезапись мозга Чтение и перезапись мозга

Через пять лет появится работающее устройство для чтения мыслей и воспоминаний

Популярная механика
Мудрая женщина в безумном мире Мудрая женщина в безумном мире

Интервью с преподавателем йоги, мастером аюрведы и писательницей Кэйти Силкокс

Yoga Journal
Экология питания беременной женщины Экология питания беременной женщины

Безопасные и при этом необходимые для роста и развития ребенка пищевые продукты

9 месяцев
Шут­ки в сторону Шут­ки в сторону

Су­пер­звез­да ин­ста­гра­ма, ак­три­са Ири­на Гор­ба­че­ва

Vogue
Доброе утро Доброе утро

Начинаем день простой практикой, чтобы успокоить эмоции и не допустить стресса

Yoga Journal
Я в домике Я в домике

Мария Захарова впервые дает интервью глянцевому журналу

Tatler
По другим правилам По другим правилам

Быть женщиной сегодня куда интереснее, перспективнее и безопаснее

Добрые советы
Завтра я первоклассник! Завтра я первоклассник!

Eще чуть-чуть – и твой малыш будет первоклассником

Лиза
От Любови до ненависти От Любови до ненависти

Как реагировать на хейтеров?

Cosmopolitan
Российские ученые создают квантовую защиту от квантовой угрозы Российские ученые создают квантовую защиту от квантовой угрозы

Команда физиков заявила о создании 51-кубитного квантового компьютера

РБК
Знак времени Знак времени

Как стать Принсом

GQ
Счастье завтрашнего дня Счастье завтрашнего дня

В 2017‑м самой перспективной из самых молодых назвали 22‑летнюю Зои Дойч

Glamour
Алексей Учитель Алексей Учитель

MAXIM вызвал художника, чтобы выяснить: он без царя в голове или же с царем?

Maxim
Тихо! Идет запись Тихо! Идет запись

Иван Дорн и Леонид Агутин спорят о звуке

GQ
Шарлиз Терон: «Я не буду судиться с тем, кого любила» Шарлиз Терон: «Я не буду судиться с тем, кого любила»

Интервью с Шарлиз Терон

Psychologies
Горящий Тур. Удивительная жизнь путешественника-авантюриста Тура Хейердала Горящий Тур. Удивительная жизнь путешественника-авантюриста Тура Хейердала

Легендарный норвежский путешественник Тур Хейердал

Maxim
Проблемы с самооценкой: как их преодолеть? Проблемы с самооценкой: как их преодолеть?

Самооценка – это представление человека о важности своей личности

9 месяцев
Как провести отпуск с пользой для мозга Как провести отпуск с пользой для мозга

Исследования показывают, что отпуск не только приятен, но и полезен для организма: регулярные путешествия снижают риск инфарктов и повышают продолжительность жизни. И хотя неудачная поездка может служить источником стресса, правильно проведенный отпуск способен принести пользу мозгу, сделать жизнь более осмысленной и обеспечить приятными воспоминаниями.

Psychologies
Range Rover Velar Range Rover Velar

Известность автора, историческая и художественная ценность, идея

АвтоМир
Карло Ратти и его искусство смешивать Карло Ратти и его искусство смешивать

Итальянский профессор знает, как объединять технологии с жизнью и искусством

Популярная механика
В школе хорошо, а дома лучше? В школе хорошо, а дома лучше?

Хоумскулинг: что будет, если не учиться в школе

Psychologies
Надежда Ручка: Об уходе из Надежда Ручка: Об уходе из

Выбежала из ванной в истерике, начала орать: "Все! Это все!.."

Караван историй
Сеньор Антонио Сеньор Антонио

Мир мог бы и не узнать этого талантливого актера

Cosmopolitan
Вода из воздуха Вода из воздуха

Как израильский стартап может разрядить напряженность на всем Ближнем Востоке

Огонёк
Открыть в приложении