Банковский аккредитив: что это и как его использовать при крупных покупках

ЛизаБизнес

Деньги на передержке

Банковский аккредитив: что это и как его использовать при крупных покупках.

Ты получила права и решила купить первую в своей жизни машину. Нашла хороший автомобиль с небольшим пробегом, но теперь думаешь, как лучше расплатиться с продавцом. Есть ли надежный способ не остаться и без денег, и без машины? Чтобы провести сделку безопасно, в банке тебе могут предложить открыть аккредитив. Что это такое и чем аккредитив лучше других способов безопасно расплатиться?

Как это работает

Аккредитив – это особая форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает обоих. Проще говоря, это своего рода виртуальная банковская ячейка, гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия. Покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить аккредитив. Банк выпускает аккредитив (в бумажном, а вскоре и в цифровом виде), где указано, при каких условиях продавец получит деньги. С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива. Покупатель передает аккредитив продавцу. Продавец выполняет все условия договора, приносит аккредитив в банк и получает деньги.

ВАЖНО! Для безопасного расчета по сделкам подойдет только безотзывный аккредитив. Это означает, что покупатель без согласия продавца не может отозвать этот аккредитив в своем банке и забрать деньги.

Шаг за шагом

Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи или оказания услуг. В договор нужно включить пункт о том, что расчет будет проведен через безотзывный аккредитив. Стоит также заранее согласовать список документов, которые продавец должен будет представить в банк, чтобы получить деньги по аккредитиву.

Покупатель открывает счет в банке и вносит на него сумму, которую должен выплатить продавцу, а также комиссию банку.

Банк открывает аккредитив. В этом документе указываются условия, при которых продавец сможет получить деньги, и список документов, которые он должен представить в банк.

Покупатель передает аккредитив (гарантию оплаты) продавцу.

Продавец выполняет условия договора и вместе с аккредитивом представляет в банк документы, которые это подтверждают. Например, для сделок с недвижимостью – это договор с отметкой о регистрации жилья в Росреестре. Для продажи автомобиля – договор купли-продажи или выписка из Систем электронных паспортов.

Банк, где открыт счет, проверяет документы и, если все в порядке, переводит продавцу деньги.

ВАЖНО! Аккредитив открывают на определенный срок. Если в течение этого срока продавец не представит необходимые документы, банк закрывает аккредитив. А покупатель может снова свободно распоряжаться деньгами. Пока безотзывный аккредитив действует, изменить его условия или отказаться от сделки можно, только если и продавец, и покупатель на это согласны.

Цена вопроса

Сумма зависит от вида сделки (купля-продажа, оказание услуг и др.), вида имущества (движимое или недвижимое), суммы сделки и того, кто заключает договор (частные лица или компании). Например, при продаже автомобиля одним человеком другому за аккредитив нужно заплатить от 1,5 до 5 тыс. руб. в зависимости от цены авто. Это, как правило, дороже стоимости банковской ячейки, поскольку предусматривает сложное оформление и тщательный контроль документов. Но оно того стоит: можно проводить сделки, даже если продавец и покупатель находятся в разных городах, не нужно пересчитывать наличные, проверять подлинность денег и т. п.

ВАЖНО! В отличие от содержимого банковской ячейки, деньги на аккредитиве страхуются государством – правда, на сумму, не превышающую 1,4 млн руб.

В чем подвох

Плюсы аккредитива очевидны, но важно знать, что у этого инструмента есть и минусы. Прежде всего это сложный, строго регламентированный оборот документов. Контроль выше, но сделки могут проходить дольше. Кроме того, при совершении сделок по аккредитиву банк всегда передает данные в налоговую инспекцию. А это устраивает не всех клиентов.

ВАЖНО! При проведении сделки необходимо уложиться в жесткие сроки действия аккредитива. Поэтому стоит закладывать время на непредвиденные сложности. Например, для регистрации недвижимости в Росре-естре могут понадобиться дополнительные документы, и нужно учитывать время на их сбор.

Когда пригодится аккредитив

Этот способ оплаты подходит практически всегда, когда ты покупаешь или продаешь что-то очень дорогое – то, что невозможно сразу передать из рук в руки:

  • недвижимость, в том числе в ипотеку, особенно если это не просто покупка, а сложный обмен;
  • автомобиль, оборудование, ценные бумаги и другие вещи, на которые нужно оформлять право собственности;
  • оплачиваешь дорогие услуги, например, ремонт.

Фото: LoopAll/stock.adobe.com. Источник: интернет-портал ЦБ РФ «Финансовая культура».

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Кухня твоей мечты: функционально и стильно Кухня твоей мечты: функционально и стильно

Как избавиться от визуального шума на кухне, сделать ее эргономичной

Лиза
Банановые перспективы российских субтропиков Банановые перспективы российских субтропиков

Инвесторы хотят импортозаместить экзотические фрукты

Агроинвестор
Дейнотерий – слон с берегов Дона Дейнотерий – слон с берегов Дона

Слоны – одни из самых стабильных в эволюционном плане животных...

Наука и техника
Александр Лабас: не авангардист, не соцреалист Александр Лабас: не авангардист, не соцреалист

Голос А. Лабаса — сложный, полифоничный, подчас ускользающий от прямых смыслов

Монокль
Опять и опять «Назад в будущее» Опять и опять «Назад в будущее»

Краткая история ленты «Назад в будущее», вырастившей последнее поколение XX века

Weekend
Через санкции к росту Через санкции к росту

Как российская экономика ищет способы сотрудничества с глобальными игроками

Эксперт
10 неожиданных вопросов Кате Гусевой 10 неожиданных вопросов Кате Гусевой

Расспросили королеву ремиксов Катю Гусеву о вере в приметы и любви к собакам

VOICE
В такси на Дубровку В такси на Дубровку

Ищешь живописное место для фотосессии? Советские фильмы знают ответ!

Лиза
Банк России намерен регулировать покупку квартир в рассрочку Банк России намерен регулировать покупку квартир в рассрочку

Рассрочка для квартир – полезный инструмент продаж, хотя и несет в себе риски

Ведомости
Кнут Гамсун Кнут Гамсун

Кнут Гамсун говорил от имени нации и тем сильно её скомпрометировал

Дилетант
Уйди, нечистая! Уйди, нечистая!

Домовые, кикиморы, лешии: откуда взялись и чему служили

Лиза
Быстрый платеж Быстрый платеж

Оплата покупок по QR-коду: в чем выгода и в чем подвох

Лиза
Установка для очистки отработанных масел УОМ-3М(100) Установка для очистки отработанных масел УОМ-3М(100)

Как установка УОМ-3М(100) очищает отработанное моторное масло

Наука и техника
Сити-брейк Сити-брейк

Идеальные города России для семейного уик-энда

Лиза
Инфляция в белых халатах Инфляция в белых халатах

Медицинская инфляция может ускориться до 14% к концу года

Ведомости
«Мы уже не живем в своей колыбели» «Мы уже не живем в своей колыбели»

Чем дышит и живет Институт космических исследований РАН?

Знание – сила
Рабби Давид из люфтваффе Рабби Давид из люфтваффе

В 2019 году Бундестаг одобрил введение в Германии военного раввината

Дилетант
Главное – остаться незамеченным Главное – остаться незамеченным

В чем состоит военная (а возможно, и не только) хитрость стелс-технологии?

Наука и техника
Земля на стыке гипотез Земля на стыке гипотез

Земля в процессе своего развития расширялась или сжималась?

Знание – сила
Мошенники делают ставки Мошенники делают ставки

Как мошенники используют аккаунты граждан в букмекерских конторах

Ведомости
Пифагор, или Теорема с одним неизвестным Пифагор, или Теорема с одним неизвестным

«Нет ни одной детали в жизни Пифагора, которая не была бы опровергнута»

Дилетант
Эра литий-ионных аккумуляторов Эра литий-ионных аккумуляторов

Почему ученые трудятся над тем, чтобы повысить безопасность батареек

Наука и техника
Чистая правда Чистая правда

Хорошо умываться – значит, до «скрипа» кожи? Все с точностью до наоборот

Лиза
Сезон слабого зернового экспорта Сезон слабого зернового экспорта

Основная причина сокращения поставок зерна по итогам сезона 2024/25

Агроинвестор
«Пишите… А. Куприн» «Пишите… А. Куприн»

Эмиграция сложилась для Куприна не просто трудно, а скорее — трагически

Дилетант
Знать без царя в голове Знать без царя в голове

Мини-сериал о сестрах Митфорд, которые искали любовь, а нашли политику

Weekend
Дача под боком Дача под боком

Идеи оформления балкона, которые перенесут тебя за город

Лиза
Что следует знать начинающему инвестору Что следует знать начинающему инвестору

Что надо знать, когда планируете начать инвестировать?

Наука и техника
Партнер по религиозным соображениям Партнер по религиозным соображениям

Как Россия создает базу для привлечения исламского капитала

Эксперт
Алексей Сазанов: Ожидания от налоговых новаций в целом оправдались Алексей Сазанов: Ожидания от налоговых новаций в целом оправдались

Замминистра финансов Алексей Сазанов — о налоговых реформах и их результатах

Ведомости
Открыть в приложении