Банковский аккредитив: что это и как его использовать при крупных покупках

ЛизаБизнес

Деньги на передержке

Банковский аккредитив: что это и как его использовать при крупных покупках.

Ты получила права и решила купить первую в своей жизни машину. Нашла хороший автомобиль с небольшим пробегом, но теперь думаешь, как лучше расплатиться с продавцом. Есть ли надежный способ не остаться и без денег, и без машины? Чтобы провести сделку безопасно, в банке тебе могут предложить открыть аккредитив. Что это такое и чем аккредитив лучше других способов безопасно расплатиться?

Как это работает

Аккредитив – это особая форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает обоих. Проще говоря, это своего рода виртуальная банковская ячейка, гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия. Покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить аккредитив. Банк выпускает аккредитив (в бумажном, а вскоре и в цифровом виде), где указано, при каких условиях продавец получит деньги. С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива. Покупатель передает аккредитив продавцу. Продавец выполняет все условия договора, приносит аккредитив в банк и получает деньги.

ВАЖНО! Для безопасного расчета по сделкам подойдет только безотзывный аккредитив. Это означает, что покупатель без согласия продавца не может отозвать этот аккредитив в своем банке и забрать деньги.

Шаг за шагом

Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи или оказания услуг. В договор нужно включить пункт о том, что расчет будет проведен через безотзывный аккредитив. Стоит также заранее согласовать список документов, которые продавец должен будет представить в банк, чтобы получить деньги по аккредитиву.

Покупатель открывает счет в банке и вносит на него сумму, которую должен выплатить продавцу, а также комиссию банку.

Банк открывает аккредитив. В этом документе указываются условия, при которых продавец сможет получить деньги, и список документов, которые он должен представить в банк.

Покупатель передает аккредитив (гарантию оплаты) продавцу.

Продавец выполняет условия договора и вместе с аккредитивом представляет в банк документы, которые это подтверждают. Например, для сделок с недвижимостью – это договор с отметкой о регистрации жилья в Росреестре. Для продажи автомобиля – договор купли-продажи или выписка из Систем электронных паспортов.

Банк, где открыт счет, проверяет документы и, если все в порядке, переводит продавцу деньги.

ВАЖНО! Аккредитив открывают на определенный срок. Если в течение этого срока продавец не представит необходимые документы, банк закрывает аккредитив. А покупатель может снова свободно распоряжаться деньгами. Пока безотзывный аккредитив действует, изменить его условия или отказаться от сделки можно, только если и продавец, и покупатель на это согласны.

Цена вопроса

Сумма зависит от вида сделки (купля-продажа, оказание услуг и др.), вида имущества (движимое или недвижимое), суммы сделки и того, кто заключает договор (частные лица или компании). Например, при продаже автомобиля одним человеком другому за аккредитив нужно заплатить от 1,5 до 5 тыс. руб. в зависимости от цены авто. Это, как правило, дороже стоимости банковской ячейки, поскольку предусматривает сложное оформление и тщательный контроль документов. Но оно того стоит: можно проводить сделки, даже если продавец и покупатель находятся в разных городах, не нужно пересчитывать наличные, проверять подлинность денег и т. п.

ВАЖНО! В отличие от содержимого банковской ячейки, деньги на аккредитиве страхуются государством – правда, на сумму, не превышающую 1,4 млн руб.

В чем подвох

Плюсы аккредитива очевидны, но важно знать, что у этого инструмента есть и минусы. Прежде всего это сложный, строго регламентированный оборот документов. Контроль выше, но сделки могут проходить дольше. Кроме того, при совершении сделок по аккредитиву банк всегда передает данные в налоговую инспекцию. А это устраивает не всех клиентов.

ВАЖНО! При проведении сделки необходимо уложиться в жесткие сроки действия аккредитива. Поэтому стоит закладывать время на непредвиденные сложности. Например, для регистрации недвижимости в Росре-естре могут понадобиться дополнительные документы, и нужно учитывать время на их сбор.

Когда пригодится аккредитив

Этот способ оплаты подходит практически всегда, когда ты покупаешь или продаешь что-то очень дорогое – то, что невозможно сразу передать из рук в руки:

  • недвижимость, в том числе в ипотеку, особенно если это не просто покупка, а сложный обмен;
  • автомобиль, оборудование, ценные бумаги и другие вещи, на которые нужно оформлять право собственности;
  • оплачиваешь дорогие услуги, например, ремонт.

Фото: LoopAll/stock.adobe.com. Источник: интернет-портал ЦБ РФ «Финансовая культура».

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Худеем по аюрведе Худеем по аюрведе

Уникальная система питания из Древней Индии

Лиза
Параллельщики. Carwin — о главных ошибках при поиске машины за рубежом Параллельщики. Carwin — о главных ошибках при поиске машины за рубежом

Как отличить реального поставщика от хорошо замаскированного обманщика

РБК
Никаких шлепок и свадебных платьев: какой дресс-код советуют соблюдать музеи и театры Никаких шлепок и свадебных платьев: какой дресс-код советуют соблюдать музеи и театры

Какие рекомендации по выбору одежды мировые театры и музеи дают посетителям

Forbes
Опасно ли летать на старых самолетах и почему их до сих пор так много Опасно ли летать на старых самолетах и почему их до сих пор так много

Почему авиакомпании используют самолеты, которые можно называть пожилыми?

Maxim
Правила порядка Правила порядка

Как научить детей поддерживать порядок в своей комнате, не тратя на это часы

Новый очаг
В именьи близ столицы В именьи близ столицы

Почему крестьяне из Мурина получили свободу раньше?

Санкт-Петербургский университет
Вопрос психологу: что мешает нам экономить и как изменить свое отношение к деньгам Вопрос психологу: что мешает нам экономить и как изменить свое отношение к деньгам

Почему экономия часто кажется наказанием и как можно изменить это восприятие

Правила жизни
От вил до мема От вил до мема

Краткая история «Американской готики» Гранта Вуда

Weekend
Камни не для всех Камни не для всех

Алмазы подорожают более чем на 50% к 2027 году: надо ли в них инвестировать

Ведомости
Для чего нужен магниевый анод в бойлерах накопительного типа? Для чего нужен магниевый анод в бойлерах накопительного типа?

От чего и как именно защищает магниевый анод в бойлере косвенного нагрева?

CHIP
Маме не говори: 12 вещей, которые родителям не нужно знать о твоем мужчине Маме не говори: 12 вещей, которые родителям не нужно знать о твоем мужчине

О чем не стоит рассказывать даже маме?

VOICE
Мягкая сила русского стиля Мягкая сила русского стиля

Масштабная площадка, рассказывающая о русской идентичности и новом образе жизни

Монокль
Кладбища кораблей: три самых опасных моря на планете Кладбища кораблей: три самых опасных моря на планете

Штормы и смертельные течения — воды каких морей особенно коварны

ТехИнсайдер
Тропические болота нивелировали успехи арктических в поглощении углерода Тропические болота нивелировали успехи арктических в поглощении углерода

Почему снижается продуктивность болот, поглощающих углерод

N+1
Показать то, что за кадром: как создаются экскурсии по действующему кинопарку Показать то, что за кадром: как создаются экскурсии по действующему кинопарку

Как организовать экскурсии по кинопарку, не мешая при этом съемочному процессу

Inc.
Ударная волна Ударная волна

Что такое падел и почему его называют «новым гольфом»

RR Люкс.Личности.Бизнес.
VOX VOX

VOX — культовое место тихой роскоши, где встречаются знаменитости

Собака.ru
Кто стоял за псевдонимом «Глубокая глотка» и был источником, который помог распутать Уотергейтский скандал Кто стоял за псевдонимом «Глубокая глотка» и был источником, который помог распутать Уотергейтский скандал

Чье истинное лицо долго скрывалось под псевдонимом «Глубокая глотка»?

ТехИнсайдер
Ошибка выжившего: как Москва искажает представление о счастье и бесконечно производит зависть Ошибка выжившего: как Москва искажает представление о счастье и бесконечно производит зависть

Как Москва сделала потребление культом и за сколько счастье можно купить

Правила жизни
Сати Казанова: «Самое важное для меня – моя семья и творчество» Сати Казанова: «Самое важное для меня – моя семья и творчество»

Сати Казанова – о том, чем итальянский муж может раздражать кабардинскую жену

Здоровье
Ткать узор дальше Ткать узор дальше

Почему последствия ссоры с Россией окажутся болезненными для Азербайджана?

Монокль
Про пропан Про пропан

Если газ сжиженный, то он всё-таки ещё газ или уже жидкость?

Наука и жизнь
Замедлись и живи Замедлись и живи

Как перестать жить в режиме автопилота: 10 практик осознанности

Лиза
Билет в будущее Билет в будущее

Что такое целевое обучение и почему оно может стать трамплином в карьере

Лиза
Шоу продолжается Шоу продолжается

Эра Бернара Тапи в «Марселе»: взлёт, скандал и резкое падение клуба

Ведомости
Алексей Сазанов: Ожидания от налоговых новаций в целом оправдались Алексей Сазанов: Ожидания от налоговых новаций в целом оправдались

Замминистра финансов Алексей Сазанов — о налоговых реформах и их результатах

Ведомости
Терраса с видом на море Терраса с видом на море

Как выглядит Majesty 112 Terrace, продолжающая концепцию яхт Majesty

Y Magazine
8 вещей, которые нельзя хранить под кроватью 8 вещей, которые нельзя хранить под кроватью

Есть вещи, которые лучше держать подальше от подкроватья

VOICE
«Пишите… А. Куприн» «Пишите… А. Куприн»

Эмиграция сложилась для Куприна не просто трудно, а скорее — трагически

Дилетант
Медвежий угол Медвежий угол

Как оргкомитет московской Олимпиады-80 зарабатывал – рубли и валюту

Ведомости
Открыть в приложении