Деньги на передержке
Банковский аккредитив: что это и как его использовать при крупных покупках.
Ты получила права и решила купить первую в своей жизни машину. Нашла хороший автомобиль с небольшим пробегом, но теперь думаешь, как лучше расплатиться с продавцом. Есть ли надежный способ не остаться и без денег, и без машины? Чтобы провести сделку безопасно, в банке тебе могут предложить открыть аккредитив. Что это такое и чем аккредитив лучше других способов безопасно расплатиться?
Как это работает
Аккредитив – это особая форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает обоих. Проще говоря, это своего рода виртуальная банковская ячейка, гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия. Покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить аккредитив. Банк выпускает аккредитив (в бумажном, а вскоре и в цифровом виде), где указано, при каких условиях продавец получит деньги. С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива. Покупатель передает аккредитив продавцу. Продавец выполняет все условия договора, приносит аккредитив в банк и получает деньги.
ВАЖНО! Для безопасного расчета по сделкам подойдет только безотзывный аккредитив. Это означает, что покупатель без согласия продавца не может отозвать этот аккредитив в своем банке и забрать деньги.
Шаг за шагом
Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи или оказания услуг. В договор нужно включить пункт о том, что расчет будет проведен через безотзывный аккредитив. Стоит также заранее согласовать список документов, которые продавец должен будет представить в банк, чтобы получить деньги по аккредитиву.
Покупатель открывает счет в банке и вносит на него сумму, которую должен выплатить продавцу, а также комиссию банку.
Банк открывает аккредитив. В этом документе указываются условия, при которых продавец сможет получить деньги, и список документов, которые он должен представить в банк.
Покупатель передает аккредитив (гарантию оплаты) продавцу.
Продавец выполняет условия договора и вместе с аккредитивом представляет в банк документы, которые это подтверждают. Например, для сделок с недвижимостью – это договор с отметкой о регистрации жилья в Росреестре. Для продажи автомобиля – договор купли-продажи или выписка из Систем электронных паспортов.
Банк, где открыт счет, проверяет документы и, если все в порядке, переводит продавцу деньги.
ВАЖНО! Аккредитив открывают на определенный срок. Если в течение этого срока продавец не представит необходимые документы, банк закрывает аккредитив. А покупатель может снова свободно распоряжаться деньгами. Пока безотзывный аккредитив действует, изменить его условия или отказаться от сделки можно, только если и продавец, и покупатель на это согласны.
Цена вопроса
Сумма зависит от вида сделки (купля-продажа, оказание услуг и др.), вида имущества (движимое или недвижимое), суммы сделки и того, кто заключает договор (частные лица или компании). Например, при продаже автомобиля одним человеком другому за аккредитив нужно заплатить от 1,5 до 5 тыс. руб. в зависимости от цены авто. Это, как правило, дороже стоимости банковской ячейки, поскольку предусматривает сложное оформление и тщательный контроль документов. Но оно того стоит: можно проводить сделки, даже если продавец и покупатель находятся в разных городах, не нужно пересчитывать наличные, проверять подлинность денег и т. п.
ВАЖНО! В отличие от содержимого банковской ячейки, деньги на аккредитиве страхуются государством – правда, на сумму, не превышающую 1,4 млн руб.
В чем подвох
Плюсы аккредитива очевидны, но важно знать, что у этого инструмента есть и минусы. Прежде всего это сложный, строго регламентированный оборот документов. Контроль выше, но сделки могут проходить дольше. Кроме того, при совершении сделок по аккредитиву банк всегда передает данные в налоговую инспекцию. А это устраивает не всех клиентов.
ВАЖНО! При проведении сделки необходимо уложиться в жесткие сроки действия аккредитива. Поэтому стоит закладывать время на непредвиденные сложности. Например, для регистрации недвижимости в Росре-естре могут понадобиться дополнительные документы, и нужно учитывать время на их сбор.
Когда пригодится аккредитив
Этот способ оплаты подходит практически всегда, когда ты покупаешь или продаешь что-то очень дорогое – то, что невозможно сразу передать из рук в руки:
- недвижимость, в том числе в ипотеку, особенно если это не просто покупка, а сложный обмен;
- автомобиль, оборудование, ценные бумаги и другие вещи, на которые нужно оформлять право собственности;
- оплачиваешь дорогие услуги, например, ремонт.
Фото: LoopAll/stock.adobe.com. Источник: интернет-портал ЦБ РФ «Финансовая культура».
Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl