Практические рекомендации потенциальным заемщикам

Наука и техникаБизнес

Принципы рационального кредитного поведения

В предыдущих выпусках журнала мы обсудили риски и возможности, которые несет в себе использование заемных средств, виды доступных на рынке кредитов и займов. Рассмотрим практические рекомендации потенциальным заемщикам

Соколов Алексей Павлович, Д.Э.Н., профессор, профессор кафедры корпоративного управления и инноваций ФГБОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова»

Первое, о чем стоит подумать, прежде чем обращаться за кредитом: а действительно ли он вам нужен? На первый взгляд этот вопрос может показаться наивным, однако от ответа на него в значительной степени зависит как минимум дальнейшее состояние вашего личного бюджета.

Чтобы все взвесить и ответить правильно, вам предварительно стоит спросить себя еще вот о чем:

  • уверены ли вы в том, что сможете отдать кредит?
  • есть ли у вас надежный источник средств для покрытия долга (пассивный доход, имущество к продаже)?
  • если вы по какой-то причине лишитесь постоянного источника дохода, удастся ли вам найти деньги для выполнения долговых обязательств («подушка безопасности»)?

Все эти вопросы касаются вашей способности платить по долгам. Если на каждый из них вы ответили утвердительно, значит, оцениваете свое финансовое положение так, что кредит не станет для вас непосильной ношей. Если же вы дали хотя бы один отрицательный ответ, вероятно, вам лучше постараться избежать использования заемных средств.

Так или иначе, независимо от вашей кредитоспособности, необходимо оценить еще один фактор – важность финансовой цели, на достижение которой вы планируете потратить заемные средства. Действительно ли он так необходим или лучше подождать 3–4 месяца, накопить средства и совершить «покупку мечты» без привлечения кредита? Понятно, что крупные покупки (недвижимость, автомобиль) сложно приобрести с накоплений. Однако надо задуматься, готовы ли вы к таким крупным покупкам, или лучше подкопить на первоначальный взнос, чтобы получить более выгодные условия по кредиту и сократить долговую нагрузку, ведь кредиты оформляются не на 3–4 месяца, а часто на 5–7 и более лет.

Отдельного внимания заслуживает ситуация, когда человек решает взять кредит для того, чтобы за счет него досрочно погасить уже имеющийся. Это разумно, например, если новый кредит будет получен на тот же или более короткий срок, но по более низкой ставке, или в ситуации, когда ежемесячный платеж кажется вам непомерно большим, а от реструктуризации банк отказывается. Тогда можно погасить кредит за счет нового долга, взятого на более длительный срок, с таким ежемесячным платежом, который будет лучше укладываться в ваш бюджет.

Другая ситуация, когда человек решает взять новый кредит не для погашения старого, а лишь для того, чтобы выплатить проценты по нему. Такое поведение может привести заемщика в «долговую яму», если он не будет правильно планировать свой бюджет и возможности по погашению долга. Часто люди берут новый кредит, совсем не задумываясь о своей долговой нагрузке. Куда хуже, когда для этих целей обращаются в микрофинансовые организации, совсем не понимая, что МФО рассчитана на краткосрочные кредиты (буквально несколько дней или максимум неделю). Суммы в МФО небольшие, так как основная цель их работы – кредитовать «до зарплаты».

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Мрамор и снег Мрамор и снег

Отвергнутый Вакх, рогатый Моисей – история работ Микеланджело Буонарроти

Вокруг света
«Ангел Божий на землю спустился...» «Ангел Божий на землю спустился...»

Ирэн Юсупова — легенда своего времени, которую считали чуть ли не нимфой

Караван историй
Пластичность мозга Пластичность мозга

Потрясающие факты о том, как мысли способны менять структуру и функции мозга

kiozk originals
Падение Падение

Зло, которое все ищут где-то далеко, заключено в каждом отдельном человеке

Правила жизни
Мягкая сила Мягкая сила

Идеальный диван в гостиную: как выбрать, куда поставить

Лиза
Ноутбук: локализация в разрезе Ноутбук: локализация в разрезе

Как производится «глубоко российская» компьютерная техника

Монокль
Тело в цифрах Тело в цифрах

Некоторые показатели, которые важно отслеживать регулярно

Добрые советы
Такая красивая Такая красивая

Георгий Кардава ищет вдохновение на улицах и находит в женских лицах

Новый очаг
Мама с ребенком желает познакомиться Мама с ребенком желает познакомиться

Как женщине с ребенком увеличить шансы выйти замуж?

Лиза
Игры разума Игры разума

Ученые вывели глухих комаров и отправили в космос первый деревянный спутник

Вокруг света
Старый новый Голливуд Старый новый Голливуд

Как поколение мечтателей навсегда изменило кино

СНОБ
Славный парень Робин Гуд Славный парень Робин Гуд

В Шервудском лесу среди вековых дубов живёт благородный разбойник Робин Гуд

Дилетант
Вредные привычки и рак Вредные привычки и рак

Какие привычки значительно увеличивают риски развития рака гортани

Здоровье
Черная или белая? Черная или белая?

Зависть... Что же это за чувство такое и нужно ли с ним бороться?

Добрые советы
Охота Дантеса Охота Дантеса

Жорж Дантес — лихой офицер, планировавший себе блестящее будущее в России

Дилетант
Александр Малич: Искусство не бывает без эксперимента Александр Малич: Искусство не бывает без эксперимента

В Александринке в прошлом году произошли одни из самых существенных изменений

Ведомости
Жестокость как социальный феномен: чем она отличается от злости и откуда в нас берется Жестокость как социальный феномен: чем она отличается от злости и откуда в нас берется

Жестокость и злость — стороны одной медали или все-таки разных?

Psychologies
Исследователи создали роботизированную руку, управляемую силой мысли Исследователи создали роботизированную руку, управляемую силой мысли

Ученые позволили парализованному мужчине управлять роботизированной рукой

Inc.
Кружок, два глаза и улыбка: кто и когда придумал первый смайлик Кружок, два глаза и улыбка: кто и когда придумал первый смайлик

Как родилась идея смайлика, которая впоследствии изменила мир

ТехИнсайдер
Сельхозтехника тормозит Сельхозтехника тормозит

В России серьезно сократились производство и продажи сельхозтехники

Агроинвестор
Мошенники осваивают самозапрет Мошенники осваивают самозапрет

Как граждане злоупотребляют самозапретом на выдачу кредитов

Ведомости
«Перемолотый край, где сопки нетронуты, а долины истерзаны» «Перемолотый край, где сопки нетронуты, а долины истерзаны»

Желание восстановить историю семьи может привести к историческому расследованию

Дилетант
Пар над водой Пар над водой

Хаусбот, заметно отличающийся от всех остальных

Y Magazine
Полярный бизнес-круг Полярный бизнес-круг

Российские компании против таяния мерзлоты: как бизнес адаптируется к угрозам

Ведомости
Мечты вредят вашему здоровью Мечты вредят вашему здоровью

Говорят, мечтать не вредно. А что, если наоборот?

СНОБ
Заговор крупным планом Заговор крупным планом

Гид по фильмам о заговорах и их теориях

Правила жизни
Сложно, но можно Сложно, но можно

Четыре шага по решению любой проблемы

Новый очаг
Фитнес-геометрия Фитнес-геометрия

Уникальная методика тренировок от фитнес-редакторов Ксении Ruff и Олега Майами

ЖАРА Magazine
Овечкин Овечкин

Как Овечкин пытается расколоть гретцкий орех

СНОБ
В погоне за трендами В погоне за трендами

Нужно ли их брать на вооружение информацию о модных трендах?

Добрые советы
Открыть в приложении