Практические рекомендации потенциальным заемщикам

Наука и техникаБизнес

Принципы рационального кредитного поведения

В предыдущих выпусках журнала мы обсудили риски и возможности, которые несет в себе использование заемных средств, виды доступных на рынке кредитов и займов. Рассмотрим практические рекомендации потенциальным заемщикам

Соколов Алексей Павлович, Д.Э.Н., профессор, профессор кафедры корпоративного управления и инноваций ФГБОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова»

Первое, о чем стоит подумать, прежде чем обращаться за кредитом: а действительно ли он вам нужен? На первый взгляд этот вопрос может показаться наивным, однако от ответа на него в значительной степени зависит как минимум дальнейшее состояние вашего личного бюджета.

Чтобы все взвесить и ответить правильно, вам предварительно стоит спросить себя еще вот о чем:

  • уверены ли вы в том, что сможете отдать кредит?
  • есть ли у вас надежный источник средств для покрытия долга (пассивный доход, имущество к продаже)?
  • если вы по какой-то причине лишитесь постоянного источника дохода, удастся ли вам найти деньги для выполнения долговых обязательств («подушка безопасности»)?

Все эти вопросы касаются вашей способности платить по долгам. Если на каждый из них вы ответили утвердительно, значит, оцениваете свое финансовое положение так, что кредит не станет для вас непосильной ношей. Если же вы дали хотя бы один отрицательный ответ, вероятно, вам лучше постараться избежать использования заемных средств.

Так или иначе, независимо от вашей кредитоспособности, необходимо оценить еще один фактор – важность финансовой цели, на достижение которой вы планируете потратить заемные средства. Действительно ли он так необходим или лучше подождать 3–4 месяца, накопить средства и совершить «покупку мечты» без привлечения кредита? Понятно, что крупные покупки (недвижимость, автомобиль) сложно приобрести с накоплений. Однако надо задуматься, готовы ли вы к таким крупным покупкам, или лучше подкопить на первоначальный взнос, чтобы получить более выгодные условия по кредиту и сократить долговую нагрузку, ведь кредиты оформляются не на 3–4 месяца, а часто на 5–7 и более лет.

Отдельного внимания заслуживает ситуация, когда человек решает взять кредит для того, чтобы за счет него досрочно погасить уже имеющийся. Это разумно, например, если новый кредит будет получен на тот же или более короткий срок, но по более низкой ставке, или в ситуации, когда ежемесячный платеж кажется вам непомерно большим, а от реструктуризации банк отказывается. Тогда можно погасить кредит за счет нового долга, взятого на более длительный срок, с таким ежемесячным платежом, который будет лучше укладываться в ваш бюджет.

Другая ситуация, когда человек решает взять новый кредит не для погашения старого, а лишь для того, чтобы выплатить проценты по нему. Такое поведение может привести заемщика в «долговую яму», если он не будет правильно планировать свой бюджет и возможности по погашению долга. Часто люди берут новый кредит, совсем не задумываясь о своей долговой нагрузке. Куда хуже, когда для этих целей обращаются в микрофинансовые организации, совсем не понимая, что МФО рассчитана на краткосрочные кредиты (буквально несколько дней или максимум неделю). Суммы в МФО небольшие, так как основная цель их работы – кредитовать «до зарплаты».

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Любить нельзя купить Любить нельзя купить

Попытка понять современное искусство

Men Today
Мезозойские млекопитающие и их родственники оказались обладателями однотонного темно-коричневого меха Мезозойские млекопитающие и их родственники оказались обладателями однотонного темно-коричневого меха

Палеонтологи реконструировали окраску шести маммалиаформов

N+1
11 способов становиться немного умнее каждый день 11 способов становиться немного умнее каждый день

Интеллект, как и тело, требует правильного питания и регулярных тренировок

Psychologies
Темная история Темная история

Пигментация – не просто дефект кожи. Но как от нее избавиться?

Добрые советы
8 ошибок, которые все совершают, когда готовят салат с тунцом 8 ошибок, которые все совершают, когда готовят салат с тунцом

Не любишь салат с тунцом? А ты точно правильно его готовишь?

VOICE
Случайный поцелуй: измена или нет? Случайный поцелуй: измена или нет?

Пользователи Reddit ломают голову: можно ли считать изменой случайный поцелуй

Psychologies
«Падучая» под контролем «Падучая» под контролем

Что такое эпилепсия и какие подходы к ее лечению предлагает современная наука?

Знание – сила
Наталья Подольская и Владимир Пресняков: «20 лет вместе — это невероятная цифра» Наталья Подольская и Владимир Пресняков: «20 лет вместе — это невероятная цифра»

У нас очень много общего в мимике, жестах, даже в выражениях

Коллекция. Караван историй
Поверить в большее Поверить в большее

Гранд-тур на внедорожнике Exeed VX

Автопилот
Типичная ошибка начинающих предпринимателей, и как ее предотвратить Типичная ошибка начинающих предпринимателей, и как ее предотвратить

Люди, которые начинают новый бизнес, часто совершают одну «фатальную ошибку»

Inc.
Едва знакомы Едва знакомы

«Едва знакомы» — проект, объединяющий людей за киноужинами

Seasons of life
Архитектура впечатлений. Отрывок из книги Архитектура впечатлений. Отрывок из книги

Отрывок из книги-путеводителя по миру музейного искусства

СНОБ
Кубические роботы уплотнят ваши склады Кубические роботы уплотнят ваши склады

Компания «АРС Смарт Роботикс» вышла на первый раунд pre-IPO

Монокль
«Миноритарий» звучит размыто «Миноритарий» звучит размыто

Непубличные компании могли бы стать базой для роста фондового рынка, но не стали

Монокль
Отчего болит спина Отчего болит спина

Неочевидные и скрытые причины боли в спине

Лиза
Почему ученые до сих пор не могут предсказывать землетрясения Почему ученые до сих пор не могут предсказывать землетрясения

Почему землетрясения не поддаются прогнозированию?

ТехИнсайдер
8 доказательств того, что вы неправильно моете посуду: самые распространенные ошибки 8 доказательств того, что вы неправильно моете посуду: самые распространенные ошибки

Эти ошибки при мытье посуды влияют непосредственно на ваше здоровье!

ТехИнсайдер
Тепло Африки Тепло Африки

Панорамные виды, террасы и единение с природой — сам ландшафт стал соавтором

SALON-Interior
Эллинг выходного дня Эллинг выходного дня

Этот небольшой дом на Финском заливе — бывший эллинг, то есть гараж для яхты

Идеи Вашего Дома
…И другие официальные лица …И другие официальные лица

Некоторые из тех, кто стоял за спиной лидеров «Большой тройки»

Дилетант
Женcовет: эксперты оценили потенциал российского фемтеха Женcовет: эксперты оценили потенциал российского фемтеха

Рынок фемтеха в России в перспективе пяти-семи лет может вырасти до 110 млрд

Forbes
Школа без дураков Школа без дураков

Какой должна быть работа над ошибками и можно ли исправить систему образования?

Монокль
Все фильмы Пон Джун Хо, снявшего «Микки 17» и «Паразиты»: от худшего к лучшему Все фильмы Пон Джун Хо, снявшего «Микки 17» и «Паразиты»: от худшего к лучшему

8 фильмов южнокорейского режиссера, от легких комедий до мощных триллеров

Maxim
Откуда берется сексофобия и как от нее избавиться: 2 способа Откуда берется сексофобия и как от нее избавиться: 2 способа

Как избавиться от неприятных мыслей об интимной близости?

Psychologies
Бортич Бортич

Саша Бортич — об успехе, хейте и внутренней панк-девчонке на скейте

Собака.ru
На лице написано На лице написано

Термин «кортизоловое лицо» будоражит просторы интернета. Что это такое?

Добрые советы
Закат Европы Закат Европы

Разрыв экономических связей с Россией ускорил процесс деиндустриализации Европы

Монокль
Ученые обнаружили, что на самом деле сделало Марс красным Ученые обнаружили, что на самом деле сделало Марс красным

Краснота Марса вызвана не сухим ржавоподобным гематитом, как считалось ранее

Inc.
Груминг: что это такое и как авторитет и статус становятся инструментами насилия Груминг: что это такое и как авторитет и статус становятся инструментами насилия

Чем груминг отличается от растления или домогательства?

Psychologies
Наполеоновские планы Наполеоновские планы

Консервы, производство свекольного сахара – это началось в Наполеоновскую эпоху

Вокруг света
Открыть в приложении