Негосударственные пенсионные фонды: плюсы, минусы и подводные камни

ЛизаБизнес

Золотой век

Негосударственные пенсионные фонды: плюсы, минусы и подводные камни.

Тебе кажется, что до пенсии еще далеко и беспокоиться о накоплениях рановато? Ты заблуждаешься. Чем раньше задумаешься об этом, тем больше вероятность в зрелом возрасте не считать копейки, а жить полноценной жизнью. Обеспечить себе государственную пенсию ты можешь лишь одним способом – выбирать работу, где платят «белую» зарплату. Но сколько бы ты ни получала, размер такой пенсии не будет превышать определенной государством суммы (средняя по России в 2019 году – 14 тыс. руб.). Один из способов увеличить размер будущей пенсии – негосударственные пенсионные фонды (НПФ). По крайней мере так они себя рекламируют. Попробуем разобраться, правда ли это.

Как работает НПФ

Важно понять разницу. Государственная пенсия – это не накопления! То, что твой работодатель отчисляет в Пенсионный Фонд, не откладывается на твой счет, а идет на выплаты нынешним пенсионерам. То есть работающие дети кормят родителей, и так было всегда. За исключением небольшого периода, с 2002 по 2013 год, когда в качестве эксперимента часть пенсионных отчислений попробовали откладывать на индивидуальные накопительные счета. Эксперимент заморожен до 2022 года, но суммы на счетах остались. И ими можно распорядиться: оставить в государственном Пенсионном фонде или перевести в НПФ. Кроме того, в НПФ можно открыть еще один счет и копить там на вторую, дополнительную пенсию. Работает это так. Ты или твой работодатель делаете отчисления в НПФ, а фонд инвестирует эти средства в разные проекты, чтобы они не обесценивались. Когда ты выходишь на заслуженный отдых, эти сбережения начинают постепенно выплачивать тебе в виде второй пенсии.

В чем опасность

Итак, есть два варианта вложить деньги в НПФ: перевести туда накопительную пенсию из государственного Пенсионного Фонда или открыть отдельный накопительный счет. Эти варианты различаются по степени надежности. Если речь о накопительной пенсии, тут у НПФ жесткие обязательства перед государством: обязательное страхование накоплений и соблюдение строгих правил, сроков, индексаций и т. п. Это прекрасно, но за надежность приходится платить невысокой доходностью, накопления растут очень медленно. Если ты готова рискнуть и «сорвать банк», то открытие отдельного счета в НПФ дает тебе такую возможность. В случае удачного инвестирования сбережения могут существенно вырасти. Но – такие вложения не застрахованы государством. И если фонд обанкротится, нет никакой гарантии, что ты сможешь вернуть свои сбережения. Выбирать тебе.

Читаем договор

При заключении договора с НПФ обрати внимание на следующие условия:

■ какой вариант пенсии тебе больше подходит: пожизненная или выплаты в течение какого-то определенного срока, скажем, 20 лет. Можно выбрать комбинированный вариант – с разовой выплатой крупной суммы сразу после выхода на пенсию;

■ что будет, если ты по какой-то причине захочешь расторгнуть договор раньше срока. Возможно, вложенные средства тебе вернут без учета инвестиционного дохода или даже меньше, чем ты внесла;

■ можно ли передать накопления по наследству. И получат ли что-то наследники, если тебе уже начнут выплачивать пенсию;

■ будет ли фонд индексировать твою пенсию, когда ты уже начнешь ее получать, и если да, то в каком размере.

Как выбрать фонд

Если ты готова рискнуть и хочешь открыть счет в Негосударственном Пенсионном Фонде, прежде всего проверь:

НАДЕЖНОСТЬ. Убедись, что у фонда есть лицензия. Обрати внимание на срок существования НПФ – чем дольше, тем лучше. Сравни количество клиентов и объем пенсионных средств в управлении фонда. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России (cbr.ru). Чем крупнее фонд, тем более профессиональную команду управляющих инвестициями он может себе позволить. Посмотри, кому фонд принадлежит. Если им владеют крупные структуры, например, банки или корпорации, это внушает надежду на устойчивость. Если на сайте фонда нет информации о руководителях, стоит насторожиться.

ДОХОДНОСТЬ. Перед заключением договора изучи инвестиционную декларацию фонда, чтобы понять, куда именно он планирует вложить деньги, которые ты ему доверишь. Сравнить доходность инвестиций разных фондов можно в сводных таблицах на сайте Банка России. Обязательно проверь доходность за несколько лет.

Фото: baranq/stock.adobe.com. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Что любил есть Николай Гоголь? Что любил есть Николай Гоголь?

Николай Гоголь не отличался крепким здоровьем, но очень любил поесть

Культура.РФ
Всё в цвету Всё в цвету

Обсудили с экспертом, как защитить чувствительную кожу в сезон пыльцы

Лиза
Культурный виноград появился на Сардинии больше трех тысяч лет назад Культурный виноград появился на Сардинии больше трех тысяч лет назад

Самый ранний культурный виноград выращивали на Сардинии

N+1
Эффект рататуя Эффект рататуя

Как вкусы из детства могут формировать наш характер и модель поведения

Grazia
Новые методы помогут искать воду в лунных кратерах и глубоко под поверхностью Новые методы помогут искать воду в лунных кратерах и глубоко под поверхностью

Ученые пытаются определить, где и сколько льда находится на Луне

ТехИнсайдер
Юродивый из Лефортова Юродивый из Лефортова

Почему смерть рэпера обсуждала вся страна и что не так с молодежной политикой?

Монокль
От жуткого хоррора до ироничной пародии: как кино переосмысливает классические сказки на новый лад От жуткого хоррора до ироничной пародии: как кино переосмысливает классические сказки на новый лад

Оригинальные проекты, переосмысливающие классические сказки в неожиданном ключе

Правила жизни
Почему женщины выбирают мужчин с криминальным прошлым: объясняет психолог Почему женщины выбирают мужчин с криминальным прошлым: объясняет психолог

По каким причинам девушки выбирают парней с криминальным прошлым?

VOICE
В ритме сердца: что такое HRV и так ли он важен В ритме сердца: что такое HRV и так ли он важен

Разбираем все, что нужно знать о вариабельности сердечного ритма

РБК
Новое исследование: мат улучшает спортивные результаты Новое исследование: мат улучшает спортивные результаты

Как «матюки» во время физических нагрузок помогают превзойти свои возможности

Maxim
День Д: как города США зарабатывают сотни миллионов на церемониях драфта НФЛ День Д: как города США зарабатывают сотни миллионов на церемониях драфта НФЛ

Что такое драфты и почему они вообще существуют?

Forbes
«Мамонты следующие»: Colossal Biosciences вернула к жизни вымерших 10 тысяч лет назад лютоволков «Мамонты следующие»: Colossal Biosciences вернула к жизни вымерших 10 тысяч лет назад лютоволков

Как ученым Colossal Biosciences удалось произвести на свет щенков лютоволка

VC.RU
Новое прочтение Новое прочтение

Современная архитектура и продуманный классический интерьер: дом в Подмосковье

SALON-Interior
Десять цветов Десять цветов

Самые древние и почитаемые традиционные ремесла – часть культурного кода Мьянмы

Вокруг света
Денис Филиппов: Больших проблем на рынке жилья я бы не прогнозировал Денис Филиппов: Больших проблем на рынке жилья я бы не прогнозировал

Гендиректор фонда Дом.РФ — какие арендные проекты поддерживает государство

Ведомости
5 полезных устройств для тех, кто затеял ремонт 5 полезных устройств для тех, кто затеял ремонт

Подборка полезной и надежной техники для ремонта

CHIP
Право на смелость Право на смелость

Певица Люся Чеботина и психолог Анетта Орлова — о любви к себе и сепарации

Psychologies
Исследование показало, сколько раз нужно заниматься сексом, чтобы снизить риск депрессии Исследование показало, сколько раз нужно заниматься сексом, чтобы снизить риск депрессии

Секс один-два раза в неделю может принести наибольшую психологическую пользу

Inc.
Куда приводят мечты инженеров Куда приводят мечты инженеров

Маршрут выходного дня по Калужской области

Weekend
Мария Порошина Мария Порошина

«Людмила Ставская взяла меня за руку, а я чувствовала себя как слепой котенок»

Караван историй
От мела к модели: как искусственный интеллект перестраивает образовательный процесс От мела к модели: как искусственный интеллект перестраивает образовательный процесс

ИИ вошел во многие сферы жизни. Не избежала его и система образования

ТехИнсайдер
Зажигая маяки Зажигая маяки

Зимнее бездорожье длиной в 2 недели: что манит участников «Экспедиции-Трофи»?

Отдых в России
W с книгой W с книгой

Книги о творческих лабораториях театра, полицейских батальонах и кинопрозе

Weekend
Умер Зураб Церетели: вспоминаем 11 самых грандиозных и неоднозначных работ скульптора Умер Зураб Церетели: вспоминаем 11 самых грандиозных и неоднозначных работ скульптора

Самые яркие его шедевры художника-монументалиста Зураба Церетели

Maxim
Русско-американские отношения в XIX веке. Часть 2 Русско-американские отношения в XIX веке. Часть 2

Какими были отношения США и России накануне войны между Севером и Югом

Наука и техника
Кто такие «бежевые» мамы и чем опасен новый тренд? Кто такие «бежевые» мамы и чем опасен новый тренд?

Почему «бежевое материнство» стало популярным и в чем его опасность для ребенка?

VOICE
Жизнь по своему коду: как понять свою истинную природу и перестать подстраиваться Жизнь по своему коду: как понять свою истинную природу и перестать подстраиваться

Как достичь внутренней свободы и начать жить в согласии с собой

VOICE
Что такое биполярное аффективное расстройство и как живут люди с таким диагнозом Что такое биполярное аффективное расстройство и как живут люди с таким диагнозом

Что такое БАР, действительно ли он распространен или стал искусственным трендом?

Forbes
Лидеры немного замедлились Лидеры немного замедлились

Топ-25 игроков увеличили выпуск комбикормов на 2,8%

Агроинвестор
Генетики получили полные геномы 6 видов человекообразных обезьян Генетики получили полные геномы 6 видов человекообразных обезьян

Ученые секвенировали полные геномы шести видов человекообразных обезьян

ТехИнсайдер
Открыть в приложении