Негосударственные пенсионные фонды: плюсы, минусы и подводные камни

ЛизаБизнес

Золотой век

Негосударственные пенсионные фонды: плюсы, минусы и подводные камни.

Тебе кажется, что до пенсии еще далеко и беспокоиться о накоплениях рановато? Ты заблуждаешься. Чем раньше задумаешься об этом, тем больше вероятность в зрелом возрасте не считать копейки, а жить полноценной жизнью. Обеспечить себе государственную пенсию ты можешь лишь одним способом – выбирать работу, где платят «белую» зарплату. Но сколько бы ты ни получала, размер такой пенсии не будет превышать определенной государством суммы (средняя по России в 2019 году – 14 тыс. руб.). Один из способов увеличить размер будущей пенсии – негосударственные пенсионные фонды (НПФ). По крайней мере так они себя рекламируют. Попробуем разобраться, правда ли это.

Как работает НПФ

Важно понять разницу. Государственная пенсия – это не накопления! То, что твой работодатель отчисляет в Пенсионный Фонд, не откладывается на твой счет, а идет на выплаты нынешним пенсионерам. То есть работающие дети кормят родителей, и так было всегда. За исключением небольшого периода, с 2002 по 2013 год, когда в качестве эксперимента часть пенсионных отчислений попробовали откладывать на индивидуальные накопительные счета. Эксперимент заморожен до 2022 года, но суммы на счетах остались. И ими можно распорядиться: оставить в государственном Пенсионном фонде или перевести в НПФ. Кроме того, в НПФ можно открыть еще один счет и копить там на вторую, дополнительную пенсию. Работает это так. Ты или твой работодатель делаете отчисления в НПФ, а фонд инвестирует эти средства в разные проекты, чтобы они не обесценивались. Когда ты выходишь на заслуженный отдых, эти сбережения начинают постепенно выплачивать тебе в виде второй пенсии.

В чем опасность

Итак, есть два варианта вложить деньги в НПФ: перевести туда накопительную пенсию из государственного Пенсионного Фонда или открыть отдельный накопительный счет. Эти варианты различаются по степени надежности. Если речь о накопительной пенсии, тут у НПФ жесткие обязательства перед государством: обязательное страхование накоплений и соблюдение строгих правил, сроков, индексаций и т. п. Это прекрасно, но за надежность приходится платить невысокой доходностью, накопления растут очень медленно. Если ты готова рискнуть и «сорвать банк», то открытие отдельного счета в НПФ дает тебе такую возможность. В случае удачного инвестирования сбережения могут существенно вырасти. Но – такие вложения не застрахованы государством. И если фонд обанкротится, нет никакой гарантии, что ты сможешь вернуть свои сбережения. Выбирать тебе.

Читаем договор

При заключении договора с НПФ обрати внимание на следующие условия:

■ какой вариант пенсии тебе больше подходит: пожизненная или выплаты в течение какого-то определенного срока, скажем, 20 лет. Можно выбрать комбинированный вариант – с разовой выплатой крупной суммы сразу после выхода на пенсию;

■ что будет, если ты по какой-то причине захочешь расторгнуть договор раньше срока. Возможно, вложенные средства тебе вернут без учета инвестиционного дохода или даже меньше, чем ты внесла;

■ можно ли передать накопления по наследству. И получат ли что-то наследники, если тебе уже начнут выплачивать пенсию;

■ будет ли фонд индексировать твою пенсию, когда ты уже начнешь ее получать, и если да, то в каком размере.

Как выбрать фонд

Если ты готова рискнуть и хочешь открыть счет в Негосударственном Пенсионном Фонде, прежде всего проверь:

НАДЕЖНОСТЬ. Убедись, что у фонда есть лицензия. Обрати внимание на срок существования НПФ – чем дольше, тем лучше. Сравни количество клиентов и объем пенсионных средств в управлении фонда. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России (cbr.ru). Чем крупнее фонд, тем более профессиональную команду управляющих инвестициями он может себе позволить. Посмотри, кому фонд принадлежит. Если им владеют крупные структуры, например, банки или корпорации, это внушает надежду на устойчивость. Если на сайте фонда нет информации о руководителях, стоит насторожиться.

ДОХОДНОСТЬ. Перед заключением договора изучи инвестиционную декларацию фонда, чтобы понять, куда именно он планирует вложить деньги, которые ты ему доверишь. Сравнить доходность инвестиций разных фондов можно в сводных таблицах на сайте Банка России. Обязательно проверь доходность за несколько лет.

Фото: baranq/stock.adobe.com. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Используй ложку и телефон: 20 способов доставить себе удовольствие Используй ложку и телефон: 20 способов доставить себе удовольствие

Двадцать разных способов мастурбации на любой вкус и цвет

Cosmopolitan
Счастье незавершенного гештальта Счастье незавершенного гештальта

Что помогает осознать предназначение и как оно создает нас?

Psychologies
Почему автомобиль-утопленник не всегда страшен. Эксперты все объяснили Почему автомобиль-утопленник не всегда страшен. Эксперты все объяснили

Стоит ли отказываться от покупки автомобиля, побывавшего в воде?

РБК
Многополярный денежный мир Многополярный денежный мир

Постепенное ослабление позиций американского доллара продолжится

Ведомости
Безопасность использования ИИ в банках: что важно знать Безопасность использования ИИ в банках: что важно знать

Как именно работает искусственный интеллект в финансовом секторе

Inc.
«Ким Ир Сен: Вождь по воле случая» «Ким Ир Сен: Вождь по воле случая»

Как будущий правитель КНДР стал партизаном

N+1
Заполняя белые места на карте Заполняя белые места на карте

Некоторые ключевые вехи экспедиционной истории РГО

Вокруг света
Тревожное исследование: ChatGPT убивает наше критическое мышление Тревожное исследование: ChatGPT убивает наше критическое мышление

Чем чрезмерное использование нейросетей крайне вредно для нашего мозга

ТехИнсайдер
Вечные ценности Вечные ценности

Интерьер в духе дворцовой классики с иконами современного дизайна

SALON-Interior
8 доказанных наукой привычек, которые действительно повышают интеллект 8 доказанных наукой привычек, которые действительно повышают интеллект

Какие ритуалы стоит добавить в свою рутину, чтобы стать умнее

Maxim
Типы матриц телевизоров: выбираем лучшую Типы матриц телевизоров: выбираем лучшую

Матрицы телевизоров: как в них не запутаться и какой тип выбрать?

CHIP
Образ дьявола как политический инструмент Образ дьявола как политический инструмент

Как Израиль остановил революцию в Иране

Монокль
В Питере пили В Питере пили

Где кутили Петр I, Пушкин, Довлатов и Смоктуновский

Weekend
Лето твоей любви Лето твоей любви

Простые приемы, которые помогут тебе стать счастливой женщиной

Лиза
Почему мы тянем время, даже когда знаем, что надо уйти? О токсичных отношениях и ловушках сознания Почему мы тянем время, даже когда знаем, что надо уйти? О токсичных отношениях и ловушках сознания

Почему же так сложно выйти из замкнутого круга токсичных отношений?

VOICE
«Эффект кислого винограда»: как неудачи и страх провала мешают нам исполнять мечты «Эффект кислого винограда»: как неудачи и страх провала мешают нам исполнять мечты

Почему мы бессознательно обесцениваем то, что раньше вдохновляло?

Forbes
Зерно тщеславия Зерно тщеславия

Как провалились американские санкции против СССР

Деньги
Когда медицина перестает быть бумажной: как Москва лечит людей и спасает деревья Когда медицина перестает быть бумажной: как Москва лечит людей и спасает деревья

Как электронная медицина спасает сотни деревьев?

Правила жизни
Возвращение к истокам Возвращение к истокам

Бизнес-седан Audi A6: классика и одновременно статус

Автопилот
Нина Гребешкова: «Лёня на меня действовал магически» Нина Гребешкова: «Лёня на меня действовал магически»

В его присутствии мне хотелось быть умнее. Не хохотать без особой причины

Караван историй
С усилием, но без насилия (над собой) С усилием, но без насилия (над собой)

10 «наивных вопросов» про потенциал человека

Psychologies
Буддийские и даосские храмы Китая оказались убежищами для вековых деревьев Буддийские и даосские храмы Китая оказались убежищами для вековых деревьев

На территории буддийских и даосских храмов Китая сохранились вековые деревья

N+1
На острие высоких технологий На острие высоких технологий

Передовые разработки демонстрируют технологический потенциал столицы

Ведомости
Наши на Западе: как Америка влюбилась в венгерские «Икарусы» Наши на Западе: как Америка влюбилась в венгерские «Икарусы»

Ikarus – история автобусов, которые лидировали одновременно и в СССР, и в США

ТехИнсайдер
Попасть в настоящее кино Попасть в настоящее кино

Новый кинопарк «Москино» — центр съемок и место притяжения туристов

Отдых в России
Психология ожиданий: как наши прогнозы формируют реальность Психология ожиданий: как наши прогнозы формируют реальность

Что такое ожидания и почему они имеют над тобой такую власть

VOICE
Борьба с прогулами Борьба с прогулами

Антикоррупционные инициативы Андропова советские граждане встретили на «ура»

Дилетант
Петербургские визитки Петербургские визитки

Малоизвестные факты о слишком хорошо известных местах

Weekend
Секреты лабораторий Секреты лабораторий

Косметика будущего сможет адаптироваться под индивидуальные запросы каждого

Лиза
Жжение внутри Жжение внутри

Когда возникает гастроэзофагеальная рефлюксная болезнь

Здоровье
Открыть в приложении