Негосударственные пенсионные фонды: плюсы, минусы и подводные камни

ЛизаБизнес

Золотой век

Негосударственные пенсионные фонды: плюсы, минусы и подводные камни.

Тебе кажется, что до пенсии еще далеко и беспокоиться о накоплениях рановато? Ты заблуждаешься. Чем раньше задумаешься об этом, тем больше вероятность в зрелом возрасте не считать копейки, а жить полноценной жизнью. Обеспечить себе государственную пенсию ты можешь лишь одним способом – выбирать работу, где платят «белую» зарплату. Но сколько бы ты ни получала, размер такой пенсии не будет превышать определенной государством суммы (средняя по России в 2019 году – 14 тыс. руб.). Один из способов увеличить размер будущей пенсии – негосударственные пенсионные фонды (НПФ). По крайней мере так они себя рекламируют. Попробуем разобраться, правда ли это.

Как работает НПФ

Важно понять разницу. Государственная пенсия – это не накопления! То, что твой работодатель отчисляет в Пенсионный Фонд, не откладывается на твой счет, а идет на выплаты нынешним пенсионерам. То есть работающие дети кормят родителей, и так было всегда. За исключением небольшого периода, с 2002 по 2013 год, когда в качестве эксперимента часть пенсионных отчислений попробовали откладывать на индивидуальные накопительные счета. Эксперимент заморожен до 2022 года, но суммы на счетах остались. И ими можно распорядиться: оставить в государственном Пенсионном фонде или перевести в НПФ. Кроме того, в НПФ можно открыть еще один счет и копить там на вторую, дополнительную пенсию. Работает это так. Ты или твой работодатель делаете отчисления в НПФ, а фонд инвестирует эти средства в разные проекты, чтобы они не обесценивались. Когда ты выходишь на заслуженный отдых, эти сбережения начинают постепенно выплачивать тебе в виде второй пенсии.

В чем опасность

Итак, есть два варианта вложить деньги в НПФ: перевести туда накопительную пенсию из государственного Пенсионного Фонда или открыть отдельный накопительный счет. Эти варианты различаются по степени надежности. Если речь о накопительной пенсии, тут у НПФ жесткие обязательства перед государством: обязательное страхование накоплений и соблюдение строгих правил, сроков, индексаций и т. п. Это прекрасно, но за надежность приходится платить невысокой доходностью, накопления растут очень медленно. Если ты готова рискнуть и «сорвать банк», то открытие отдельного счета в НПФ дает тебе такую возможность. В случае удачного инвестирования сбережения могут существенно вырасти. Но – такие вложения не застрахованы государством. И если фонд обанкротится, нет никакой гарантии, что ты сможешь вернуть свои сбережения. Выбирать тебе.

Читаем договор

При заключении договора с НПФ обрати внимание на следующие условия:

■ какой вариант пенсии тебе больше подходит: пожизненная или выплаты в течение какого-то определенного срока, скажем, 20 лет. Можно выбрать комбинированный вариант – с разовой выплатой крупной суммы сразу после выхода на пенсию;

■ что будет, если ты по какой-то причине захочешь расторгнуть договор раньше срока. Возможно, вложенные средства тебе вернут без учета инвестиционного дохода или даже меньше, чем ты внесла;

■ можно ли передать накопления по наследству. И получат ли что-то наследники, если тебе уже начнут выплачивать пенсию;

■ будет ли фонд индексировать твою пенсию, когда ты уже начнешь ее получать, и если да, то в каком размере.

Как выбрать фонд

Если ты готова рискнуть и хочешь открыть счет в Негосударственном Пенсионном Фонде, прежде всего проверь:

НАДЕЖНОСТЬ. Убедись, что у фонда есть лицензия. Обрати внимание на срок существования НПФ – чем дольше, тем лучше. Сравни количество клиентов и объем пенсионных средств в управлении фонда. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России (cbr.ru). Чем крупнее фонд, тем более профессиональную команду управляющих инвестициями он может себе позволить. Посмотри, кому фонд принадлежит. Если им владеют крупные структуры, например, банки или корпорации, это внушает надежду на устойчивость. Если на сайте фонда нет информации о руководителях, стоит насторожиться.

ДОХОДНОСТЬ. Перед заключением договора изучи инвестиционную декларацию фонда, чтобы понять, куда именно он планирует вложить деньги, которые ты ему доверишь. Сравнить доходность инвестиций разных фондов можно в сводных таблицах на сайте Банка России. Обязательно проверь доходность за несколько лет.

Фото: baranq/stock.adobe.com. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Используй ложку и телефон: 20 способов доставить себе удовольствие Используй ложку и телефон: 20 способов доставить себе удовольствие

Двадцать разных способов мастурбации на любой вкус и цвет

Cosmopolitan
0,06 га счастья 0,06 га счастья

Когда в России появилось такое явление, как дача

КАНТРИ Русская азбука
Самоубийство семьи бургомистра Самоубийство семьи бургомистра

«Кризис закончен. Орудия затихли. Кто знал, как нам стоит поступить?»

Дилетант
«Страсть в стоге сена» «Страсть в стоге сена»

Как «Тихий Дон» ругала и хвалила советская, эмигрантская и западная критика

Weekend
28, Пётр и ослик 28, Пётр и ослик

Рассказ Григория Служителя — про путешествие в прошлое на троллейбусе

Afternoon Seasons of life
Любовь к животным и санкции Любовь к животным и санкции

Почему рынок кормов — перспективное направление для инвестиций

Агроинвестор
Михалковы Михалковы

Династия Михалковых: от успеха в кино до признания в ресторанном бизнесе

Караван историй
Переходим на летнее время Переходим на летнее время

7 актуальных задач, которые легче решить под ярким солнцем

Лиза
Александр Чулок: «Мы не стараемся угадать будущее, мы хотим его создать» Александр Чулок: «Мы не стараемся угадать будущее, мы хотим его создать»

Прогнозист Александр Чулок — о том, чем станет ИИ для общества в будущем

РБК
Трофейный ресурс Трофейный ресурс

Что получил СССР в качестве компенсации от Германии по итогам войны

Эксперт
Есть на что строить Есть на что строить

Зачем создавать отдельный механизм финансирования — инфраструктурные облигации?

Монокль
Ну и дела… Ну и дела…

Считается, что нашумевшее в свое время «рыбное дело» началось с казуса...

Дилетант
Борьба с прогулами Борьба с прогулами

Антикоррупционные инициативы Андропова советские граждане встретили на «ура»

Дилетант
Письмо гонителю генетики Письмо гонителю генетики

Это письмо можно считать одним из живых документов «оттепели»

Дилетант
Денис Попов: «Наша миссия – создавать инновационное программное обеспечение для авиации» Денис Попов: «Наша миссия – создавать инновационное программное обеспечение для авиации»

О будущем авиатеха и перспективных разработках для авиационной отрасли

Ведомости
Борьба за госбезопасность во всём мире Борьба за госбезопасность во всём мире

Юрий Андропов вошел в историю как реформатор, хотя и потенциальный

Дилетант
Хакеры пошли на завод Хакеры пошли на завод

Хакеры продолжают атаки на промышленные предприятия, их цель — шпионаж

Ведомости
Бизнес на энтузиазме Бизнес на энтузиазме

Перспективы мясного скотоводства в России неоднозначные

Агроинвестор
Ядерный зонтик Франции никого не спасет Ядерный зонтик Франции никого не спасет

Из каких компонентов складывается французский ядерный потенциал

Монокль
«В России гость за 150 рублей ждет вкус, как в Мельбурне, и сервис, как в Токио. И получает это» «В России гость за 150 рублей ждет вкус, как в Мельбурне, и сервис, как в Токио. И получает это»

Легко ли миллениалу делать кофейный бизнес в России

Монокль
Иван Бунин оправдывается… Иван Бунин оправдывается…

Жизнь в эмиграции всегда не проста, часто эмигрантам приходится объединяться

Дилетант
Петрикирхе: почему молчат колокола Петрикирхе: почему молчат колокола

Петрикирхе напоминает айсберг, немалая часть которого скрыта в катакомбах

Дилетант
Правило рецидивиста Правило рецидивиста

Норма, именуемая сегодня «Правилом Миранды», существовала далеко не всегда

Дилетант
Перспективы энергоскладов: как мы будем хранить электричество Перспективы энергоскладов: как мы будем хранить электричество

Какие надежные способы аккумулировать значительные объемы энергии существуют?

Монокль
Михаил Бахтин Михаил Бахтин

Зачем Бахтин понадобился Андропову и почему он так известен в Европе и Штатах?

Дилетант
Будет не жирно? Будет не жирно?

Какой вклад в борьбу с ожирением могут внести производители продуктов питания

Агроинвестор
«Герофарм» продолжает экспансию на глобальный рынок «Герофарм» продолжает экспансию на глобальный рынок

Петр Родионов — о том, как вырос один из флагманов импортозамещения

Монокль
Анекдотные коменданты Анекдотные коменданты

Генералы Башуцкий и Мартынов прославились как коллективный персонаж анекдотов

Дилетант
Нефтяная кубышка: за и против Нефтяная кубышка: за и против

Нужен ли России стратегический запас нефти?

Монокль
«Любая цифровизация должна сопровождаться стратегией по кибербезопасности» «Любая цифровизация должна сопровождаться стратегией по кибербезопасности»

Почему одни компании видят отдачу от внедрения цифровых решений, а другие нет?

Ведомости
Открыть в приложении