Микрозаймы: опасный соблазн.

Лиза

Дом / Бюджет

Микрозаймы: опасный соблазн

Прежде чем взять деньги в долг в микрофинансовой организации, вооружись калькулятором и подсчитай, сколько ты должна будешь отдать в конце срока

Представь ситуацию: до зарплаты еще неделя, деньги кончились, а маме срочно нужны дорогие лекарства. Хорошо, если есть подруга, которая может одолжить. А если такой подруги нет? И тут по дороге домой услужливая реклама подсказывает: «Деньги – быстро и без документов!» Это микрофинансовая организация (МФО) зазывает клиентов. И многие открывают эту дверь… Дальше для части заемщиков события развиваются одинаково: огромные проценты, невозможность погасить кредит вовремя, коллекторы. Самое тревожное то, что по статистике безвыходная ситуация толкает в долговую яму только треть должников. Остальные бездумно берут деньги в долг на невыполнимых условиях (до 600% годовых!) на покупку нового смартфона или турпоездку. Сегодня многие призывают запретить в России деятельность МФО, но пока они существуют, попробуем разобраться: в чем причина популярности микрозаймов и какие опасности подстерегают заемщиков.

Быстро и без хлопот

Тебе нужно взять 5 тыс. руб. на 10 дней, до зарплаты. Почему вместо того, чтобы оформить в надежном банке кредитную карту, на которую первый месяц вообще не начисляются проценты, ты берешь деньги в долг в МФО и через десять дней возвращаешь им 5900 руб.? Причины просты и, как правило, являются следствием умелой психологической манипуляции.

Пункты МФО расположены в самых удобных и проходимых местах – у метро, в переходах, многолюдных торговых центрах. Решение взять в долг часто принимается спонтанно, и рядом тут ж оказывается мини-офис с нужной услугой.

Деньги выдают быстро, без лишних вопросов, необходимо только предъявить паспорт. Эта быстрота не случайна – нередко она служит причиной того, что ты невнимательно читаешь договор, который подписываешь. И не подсчитываешь, сколько должна будешь отдать в конце срока.

Никто не интересуется твоей кредитной историей, заработком, имуществом – вообще ничем не интересуется. И если в банке тебе зачастую могут отказать в кредите, в МФО – никогда.

Чем это грозит? Если ты не сможешь вовремя отдать долг, начнут начисляться огромные проценты. И уже через несколько месяцев сумма будет вообще неподъемной. А это значит – очень скоро жди коллекторов, причем, как показывает практика, не самых вежливых.

Как выбрать МФО?

Если ты все же решилась взять микрокредит, прежде всего узнай, легально ли работает организация, в которую ты хочешь обратиться. Все МФО должны быть зарегистрированы в специальном реестре, который можно найти на сайте Банка России (cbr.ru). Копия свидетельства о регистрации должна быть доступна во всех офисах МФО. Сейчас в этот официальный реестр входят около 2,7 тысяч микрофинансовых организаций.

Если организация не зарегистрирована в реестре, значит, она ведет свою деятельность нелегально. Ее услуги обойдутся тебе дороже, а в случае невозврата денег в срок ты можешь столкнуться с угрозами и прочими незаконными методами взыскания.

Сроки и проценты

Для частных лиц существуют два вида займов в МФО – потребительские и «до зарплаты».

Займы «до зарплаты» выдаются обычно на срок до 30 дней. Как правило, это небольшие суммы, до половины твоего месячного дохода. Погашение микрозайма и процентов по нему производится в последний день займа, установленный договором. Ставки по займам «до зарплаты» очень высокие. Но из-за небольшой суммы самого займа при его погашении в срок переплата получается относительно небольшой. Например, если ты берешь на 10 дней сумму в 10 тыс. руб. под 2% в день, сумма процентов составит 2 тыс. руб.

Потребительские займы выдаются на срок до двух лет на личные нужды – покупку техники, срочный ремонт автомобиля или квартиры, лечение, турпоездку. Погашение таких займов производится обычно несколькими ежемесячными или ежеквартальными платежами. Средние ставки по займам без оформления залога можно найти на сайте Банка России. Например, для займа на срок от 2 до 6 месяцев и на сумму от 30 до 100 тыс. руб. это 240–320% годовых. На срок 6–12 месяцев и на сумму от 30 до 100 тыс. руб. – 156–208% годовых.

Как снизить процент? Если у тебя есть возможность заложить какое-либо имущество (например, машину), ставка по займу будет ниже – ок. 70% годовых.

Читаем договор

Это нужно сделать обязательно. Внимательно прочти каждую строчку, как бы тебя не торопили. Обрати особое внимание на текст, который написан самым мелким шрифтом, – как правило, там содержится наиболее важная информация. Вооружись калькулятором. В договоре должны быть указаны все условия выдачи и возврата займа, а также его полная стоимость. Имей в виду: по закону с 1 января 2017 года установлена максимальная планка начисления процентов по займам МФО. Теперь проценты по займу на срок до 1 года не могут превышать трехкратного размера самого займа. Например, если ты берешь 5 тыс. руб., проценты не могут быть больше 15 тыс. руб. Обрати внимание еще на одно условие. При просрочке платежей проценты начисляются только на остаток займа и могут превышать размер этого остатка не более чем в два раза. Если условия нарушены, и ты видишь в договоре совсем другие цифры, смело разворачивайся и уходи – тебя пытаются обмануть.

Новые формы

МФО осваивают новые методы работы. В этом году они будут выдавать деньги и через мобильных операторов. Например, «Билайн» предлагает абонентам столицы получить микрозаймы в сумме от 3 до 15 тыс. руб. под 2% в день на срок от 7 до 30 дней. В этом случае также действуют все законы и ограничения, и мобильный оператор выступает только посредником. Поэтому, как бы ты не доверяла своему мобильному оператору, читай договор очень внимательно. Но не торопись опробовать на себе этот способ. По заявлению представителей мобильных операторов, они и без того завалены жалобами абонентов на списание денег мошенниками и пока хотят проверить, не станет ли выдача микрозаймов источником не только прибыли, но и лишних проблем.

Если ты просрочила платеж

Ни в коем случае не бери новый займ на погашение старого! Лучше обратиться в отделение МФО с письменной просьбой предоставить отсрочку в погашении платежей, указав в письме причину просрочки и предполагаемый новый срок погашения. В большинстве случаев тебе могут пойти навстречу.

На что мы берем микрокредиты?

Фото: singkham/Fotolia.com

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Ты моя рыба Ты моя рыба

Как добавки с коллагеном помогают сохранить здоровье и красоту

Vogue
Глава молдавского оппозиционного блока «Победа» Илан Шор: Евроинтеграция – это морковка, которую нам подвесили Глава молдавского оппозиционного блока «Победа» Илан Шор: Евроинтеграция – это морковка, которую нам подвесили

Молдавский оппозиционер Илан Шор о своем отношении к процессу евроинтеграции

Ведомости
«Что знает Мариэль?»: зачем колкое драмеди меняет местами детей и родителей «Что знает Мариэль?»: зачем колкое драмеди меняет местами детей и родителей

Как «Что знает Мариэль?» по-новому рассматривает детско-родительские отношения

Forbes
Вечные ценности Вечные ценности

Интерьер в духе дворцовой классики с иконами современного дизайна

SALON-Interior
Как сахар влияет на клеточное старение и разрушает коллаген: данные исследований Как сахар влияет на клеточное старение и разрушает коллаген: данные исследований

Почему сахар провоцирует воспаления клеток?

ТехИнсайдер
«Черный квадрат» раздора «Черный квадрат» раздора

Краткая история главной картины ХХ века

Weekend
Нестор Энгельке Нестор Энгельке

Нестор Энгельке внес топоропись в энциклопедию современного искусства

Собака.ru
Заполняя белые места на карте Заполняя белые места на карте

Некоторые ключевые вехи экспедиционной истории РГО

Вокруг света
«Ким Ир Сен: Вождь по воле случая» «Ким Ир Сен: Вождь по воле случая»

Как будущий правитель КНДР стал партизаном

N+1
Нина Гребешкова: «Лёня на меня действовал магически» Нина Гребешкова: «Лёня на меня действовал магически»

В его присутствии мне хотелось быть умнее. Не хохотать без особой причины

Караван историй
Счастье незавершенного гештальта Счастье незавершенного гештальта

Что помогает осознать предназначение и как оно создает нас?

Psychologies
Квадратная правда: как расширить границы квартиры, не покупая новую Квадратная правда: как расширить границы квартиры, не покупая новую

Как маленькая квартира может стать больше большой

Inc.
Типы старения лица и кожи: какие бывают и как их определить Типы старения лица и кожи: какие бывают и как их определить

Какие типы старения лица и организма существуют?

РБК
Образ дьявола как политический инструмент Образ дьявола как политический инструмент

Как Израиль остановил революцию в Иране

Монокль
Вот оно какое, наше лето Вот оно какое, наше лето

Чем занять ребенка на даче: советы для детей любого возраста

Лиза
Как заснуть буквально за минуту: способ, который все мы бессознательно используем Как заснуть буквально за минуту: способ, который все мы бессознательно используем

Как помочь своему организму заснуть?

Maxim
Аптечка в отпуск Аптечка в отпуск

Базовая аптечка на отдых, собранная по рекомендациям врачей

Здоровье
Хуссам Шакуф: «Мне нравится расширять границы привычного» Хуссам Шакуф: «Мне нравится расширять границы привычного»

Работы архитектора Хуссама Шакуфа расширяют границы современного урбанизма

Ведомости
Палеонтологи впервые идентифицировали череп древнего человека-денисовца Палеонтологи впервые идентифицировали череп древнего человека-денисовца

Как ученые выделили генетический материал из черепа «человека-дракона»

ТехИнсайдер
Архитектор — это сценарист жизни Архитектор — это сценарист жизни

Можно ли совместить агрессивную урбанизацию с комфортом городской среды?

Монокль
В чем разница между пробиотиками и пребиотиками? В чем разница между пробиотиками и пребиотиками?

Пробиотики и пребиотики: заговор маркетологов, опечатка или разные вещества?

ТехИнсайдер
Можно ли заменить сливочное масло растительным Можно ли заменить сливочное масло растительным

А что будет, если заменить сливочное масло растительным?

ТехИнсайдер
Обновленный Volvo S90 сбросил в цене: как шведы пытаются изменить судьбу модели Обновленный Volvo S90 сбросил в цене: как шведы пытаются изменить судьбу модели

Рестайлинговый Volvo S90 похвастался радикально переработанным дизайном

ТехИнсайдер
Вячеслав Семененко: «Есть значительный спрос на отдых с детьми» Вячеслав Семененко: «Есть значительный спрос на отдых с детьми»

Как меняются и развиваются загородные отели и как масштабируется этот рынок?

Ведомости
Клан Сгарсгардов: что нужно знать об одной из самых известных актерских династий Клан Сгарсгардов: что нужно знать об одной из самых известных актерских династий

С чего, а вернее, с кого началась династия Сгарсгардов

Правила жизни
Признание и обвинение: почему общество не верит рассказам женщин о пережитом насилии Признание и обвинение: почему общество не верит рассказам женщин о пережитом насилии

Как общество относится к рассказам женщин о травматичном опыте?

Forbes
Не «принеси кофе», а интересные задачи: как привлечь в компанию молодых IT-специалистов Не «принеси кофе», а интересные задачи: как привлечь в компанию молодых IT-специалистов

Почему компании активно приглашают на стажировки студентов?

Inc.
Телефонная пиратка и домохозяйка-разведчица: пять женщин, которые ломали систему Телефонная пиратка и домохозяйка-разведчица: пять женщин, которые ломали систему

Героини, которые давали фору хакерам-мужчинам

Forbes
Девушки и яйца: как стильные и вкусные завтраки приносят сотни миллионов Девушки и яйца: как стильные и вкусные завтраки приносят сотни миллионов

Как две девушки сделали бизнес на блюдах с яйцами?

Forbes
«Астероиды: рожденные пламенем» «Астероиды: рожденные пламенем»

Как ученые научились анализировать состав астероидов

N+1
Открыть в приложении