Микрозаймы: опасный соблазн.

Лиза

Дом / Бюджет

Микрозаймы: опасный соблазн

Прежде чем взять деньги в долг в микрофинансовой организации, вооружись калькулятором и подсчитай, сколько ты должна будешь отдать в конце срока

Представь ситуацию: до зарплаты еще неделя, деньги кончились, а маме срочно нужны дорогие лекарства. Хорошо, если есть подруга, которая может одолжить. А если такой подруги нет? И тут по дороге домой услужливая реклама подсказывает: «Деньги – быстро и без документов!» Это микрофинансовая организация (МФО) зазывает клиентов. И многие открывают эту дверь… Дальше для части заемщиков события развиваются одинаково: огромные проценты, невозможность погасить кредит вовремя, коллекторы. Самое тревожное то, что по статистике безвыходная ситуация толкает в долговую яму только треть должников. Остальные бездумно берут деньги в долг на невыполнимых условиях (до 600% годовых!) на покупку нового смартфона или турпоездку. Сегодня многие призывают запретить в России деятельность МФО, но пока они существуют, попробуем разобраться: в чем причина популярности микрозаймов и какие опасности подстерегают заемщиков.

Быстро и без хлопот

Тебе нужно взять 5 тыс. руб. на 10 дней, до зарплаты. Почему вместо того, чтобы оформить в надежном банке кредитную карту, на которую первый месяц вообще не начисляются проценты, ты берешь деньги в долг в МФО и через десять дней возвращаешь им 5900 руб.? Причины просты и, как правило, являются следствием умелой психологической манипуляции.

Пункты МФО расположены в самых удобных и проходимых местах – у метро, в переходах, многолюдных торговых центрах. Решение взять в долг часто принимается спонтанно, и рядом тут ж оказывается мини-офис с нужной услугой.

Деньги выдают быстро, без лишних вопросов, необходимо только предъявить паспорт. Эта быстрота не случайна – нередко она служит причиной того, что ты невнимательно читаешь договор, который подписываешь. И не подсчитываешь, сколько должна будешь отдать в конце срока.

Никто не интересуется твоей кредитной историей, заработком, имуществом – вообще ничем не интересуется. И если в банке тебе зачастую могут отказать в кредите, в МФО – никогда.

Чем это грозит? Если ты не сможешь вовремя отдать долг, начнут начисляться огромные проценты. И уже через несколько месяцев сумма будет вообще неподъемной. А это значит – очень скоро жди коллекторов, причем, как показывает практика, не самых вежливых.

Как выбрать МФО?

Если ты все же решилась взять микрокредит, прежде всего узнай, легально ли работает организация, в которую ты хочешь обратиться. Все МФО должны быть зарегистрированы в специальном реестре, который можно найти на сайте Банка России (cbr.ru). Копия свидетельства о регистрации должна быть доступна во всех офисах МФО. Сейчас в этот официальный реестр входят около 2,7 тысяч микрофинансовых организаций.

Если организация не зарегистрирована в реестре, значит, она ведет свою деятельность нелегально. Ее услуги обойдутся тебе дороже, а в случае невозврата денег в срок ты можешь столкнуться с угрозами и прочими незаконными методами взыскания.

Сроки и проценты

Для частных лиц существуют два вида займов в МФО – потребительские и «до зарплаты».

Займы «до зарплаты» выдаются обычно на срок до 30 дней. Как правило, это небольшие суммы, до половины твоего месячного дохода. Погашение микрозайма и процентов по нему производится в последний день займа, установленный договором. Ставки по займам «до зарплаты» очень высокие. Но из-за небольшой суммы самого займа при его погашении в срок переплата получается относительно небольшой. Например, если ты берешь на 10 дней сумму в 10 тыс. руб. под 2% в день, сумма процентов составит 2 тыс. руб.

Потребительские займы выдаются на срок до двух лет на личные нужды – покупку техники, срочный ремонт автомобиля или квартиры, лечение, турпоездку. Погашение таких займов производится обычно несколькими ежемесячными или ежеквартальными платежами. Средние ставки по займам без оформления залога можно найти на сайте Банка России. Например, для займа на срок от 2 до 6 месяцев и на сумму от 30 до 100 тыс. руб. это 240–320% годовых. На срок 6–12 месяцев и на сумму от 30 до 100 тыс. руб. – 156–208% годовых.

Как снизить процент? Если у тебя есть возможность заложить какое-либо имущество (например, машину), ставка по займу будет ниже – ок. 70% годовых.

Читаем договор

Это нужно сделать обязательно. Внимательно прочти каждую строчку, как бы тебя не торопили. Обрати особое внимание на текст, который написан самым мелким шрифтом, – как правило, там содержится наиболее важная информация. Вооружись калькулятором. В договоре должны быть указаны все условия выдачи и возврата займа, а также его полная стоимость. Имей в виду: по закону с 1 января 2017 года установлена максимальная планка начисления процентов по займам МФО. Теперь проценты по займу на срок до 1 года не могут превышать трехкратного размера самого займа. Например, если ты берешь 5 тыс. руб., проценты не могут быть больше 15 тыс. руб. Обрати внимание еще на одно условие. При просрочке платежей проценты начисляются только на остаток займа и могут превышать размер этого остатка не более чем в два раза. Если условия нарушены, и ты видишь в договоре совсем другие цифры, смело разворачивайся и уходи – тебя пытаются обмануть.

Новые формы

МФО осваивают новые методы работы. В этом году они будут выдавать деньги и через мобильных операторов. Например, «Билайн» предлагает абонентам столицы получить микрозаймы в сумме от 3 до 15 тыс. руб. под 2% в день на срок от 7 до 30 дней. В этом случае также действуют все законы и ограничения, и мобильный оператор выступает только посредником. Поэтому, как бы ты не доверяла своему мобильному оператору, читай договор очень внимательно. Но не торопись опробовать на себе этот способ. По заявлению представителей мобильных операторов, они и без того завалены жалобами абонентов на списание денег мошенниками и пока хотят проверить, не станет ли выдача микрозаймов источником не только прибыли, но и лишних проблем.

Если ты просрочила платеж

Ни в коем случае не бери новый займ на погашение старого! Лучше обратиться в отделение МФО с письменной просьбой предоставить отсрочку в погашении платежей, указав в письме причину просрочки и предполагаемый новый срок погашения. В большинстве случаев тебе могут пойти навстречу.

На что мы берем микрокредиты?

Фото: singkham/Fotolia.com

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

У будущего есть лицо У будущего есть лицо

Cosmo знакомится с Александрой Шипп

Cosmopolitan
Жаркое лето в Сибири Жаркое лето в Сибири

Природный отдых у города: почему стоит поехать в Новосибирск летом

Отдых в России
Есть на что строить Есть на что строить

Зачем создавать отдельный механизм финансирования — инфраструктурные облигации?

Монокль
Белеет парус на болоте Белеет парус на болоте

Чем так уникален нерукотворный природный парус — белокрыльник болотный?

Наука и жизнь
Компьютерное зрение: когда роботы перестали тыкать пальцем в небо? Компьютерное зрение: когда роботы перестали тыкать пальцем в небо?

Зачем нужно компьютерное зрение и какие задачи оно решает в разных сферах

Наука и техника
На аллеях Аполлона На аллеях Аполлона

Остафьево: образ места, где всё буквально дышит поэзией

Знание – сила
Любовь, сбивающая с ног: 10 культовых фильмов про свадьбы Любовь, сбивающая с ног: 10 культовых фильмов про свадьбы

Фильмы о свадьбе, которые заставят вас смеяться и плакать

Правила жизни
Любовь к животным и санкции Любовь к животным и санкции

Почему рынок кормов — перспективное направление для инвестиций

Агроинвестор
Как мужчины разрушают нашу самооценку: что делать и как дать отпор Как мужчины разрушают нашу самооценку: что делать и как дать отпор

Как неосторожные слова и поступки мужчин могут подрывать нашу самооценку

VOICE
TESS отыскал экзогиганта у очень маломассивной звезды TESS отыскал экзогиганта у очень маломассивной звезды

TESS вновь обнаружил экзогиганта у маломассивной звезды

N+1
Активный сезон Активный сезон

Самые классные и полезные летние развлечения

Лиза
Самый секретный агент Самый секретный агент

Из чего сделан мир Джеймса Бонда Яна Флеминга

Weekend
«Речная королева Алтая»: как Евдокия Мельникова управляла судоходным делом в XIX веке «Речная королева Алтая»: как Евдокия Мельникова управляла судоходным делом в XIX веке

Как Евдокия Мельникова стала ориентиром для многих судовладельцев XIX века

Forbes
Утерянный 5000 лет назад: ученые воскресили древнейший в мире синтетический краситель. Зачем он нужен? Утерянный 5000 лет назад: ученые воскресили древнейший в мире синтетический краситель. Зачем он нужен?

Откуда взялся яркий, насыщенный синий цвет в Древнем Египте

Inc.
Самоубийство семьи бургомистра Самоубийство семьи бургомистра

«Кризис закончен. Орудия затихли. Кто знал, как нам стоит поступить?»

Дилетант
Шоураннеры «Фишера»: Человек любит смотреть в кино на что-то ужасное Шоураннеры «Фишера»: Человек любит смотреть в кино на что-то ужасное

Создатели «Фишера» — о том, как луна-парк стал главным референсом мира сериала

Ведомости
HDD и SSD накопители — в чем разница и стоит ли переплачивать? HDD и SSD накопители — в чем разница и стоит ли переплачивать?

HDD и SSD: надежный винтаж против скорости света и цены космоса

ТехИнсайдер
Почему машина заводится и глохнет и что с этим делать Почему машина заводится и глохнет и что с этим делать

Что делать, если машина глохнет: причины, диагностика, куда смотреть

РБК
JALAGONIA: «Мой первый альбом написан от души, вы это почувствуете» JALAGONIA: «Мой первый альбом написан от души, вы это почувствуете»

JALAGONIA за 21 год уже прошла большой творческий путь

ЖАРА Magazine
«Любая цифровизация должна сопровождаться стратегией по кибербезопасности» «Любая цифровизация должна сопровождаться стратегией по кибербезопасности»

Почему одни компании видят отдачу от внедрения цифровых решений, а другие нет?

Ведомости
Перелет–2023 «Байкальская кругосветка» Перелет–2023 «Байкальская кругосветка»

«Байкальская кругосветка» – воздушное путешествие вокруг знаменитого озера

Наука и техника
Работает как часы Работает как часы

Как составить рацион, который будет поддерживать нормальную работу ЖКТ

Лиза
Не женское дело? Не женское дело?

Еще 20–30 лет назад женщина-режиссёр воспринималась как нечто исключительное

Дилетант
Михаил Бахтин Михаил Бахтин

Зачем Бахтин понадобился Андропову и почему он так известен в Европе и Штатах?

Дилетант
Воздушная болезнь: что делать, если вас укачивает в самолете Воздушная болезнь: что делать, если вас укачивает в самолете

Что такое воздушная болезнь и как облегчить ее симптомы?

ТехИнсайдер
Без диплома, но с работой Без диплома, но с работой

Почему студенты колледжей бросают учебу?

Ведомости
«Меняются материалы, а круг образов всегда один» «Меняются материалы, а круг образов всегда один»

Художник Борис Кочейшвили — о том, что рай — это состояние

Weekend
Денис Попов: «Наша миссия – создавать инновационное программное обеспечение для авиации» Денис Попов: «Наша миссия – создавать инновационное программное обеспечение для авиации»

О будущем авиатеха и перспективных разработках для авиационной отрасли

Ведомости
Легендарный Понтий Пилат Легендарный Понтий Пилат

Так кто же он был, этот римлянин, взявшийся судить Иисуса?

Знание – сила
Короткая ответственность Короткая ответственность

Почему короткие страховки ОСАГО остаются непопулярными?

Ведомости
Открыть в приложении