Рост розничного кредитования замедлился, но не остановился

ДеньгиБизнес

Ставка играет

Рост розничного кредитования замедлился, но не остановился

Текст Майя Марлинская. Фото Константин Кокошкин

Константин Кокошкин

Этот год запомнится аномально высокими процентными ставками, которые побудили население наращивать вклады, но не охладили окончательно спрос на кредиты. А ведь именно серьезного охлаждения добивался Банк России, пытаясь побороть инфляцию — в том числе за счет снижения выдач кредитов.

Весь 2024 год ЦБ повышал ключевую ставку и делал это, можно сказать, без дополнительного обезболивания финансовой системы. Банки давно уже не работали в условиях таких высоких ставок на столь длинном отрезке времени. Ближайшее заседание ЦБ — итоговое в этом году — вряд ли изменит этот тренд. Цель регулятора хорошо известна — снижение инфляции, и в этой борьбе все средства хороши. Здесь не место судить о том, насколько эта борьба в данных обстоятельствах может быть успешна, но ясно одно — рост кредитования, которое разгоняет инфляцию дальше, в этом году оказался явно выше ожиданий ЦБ. Как в русских волшебных сказках, регулятор сражался со змеем о трех головах: отрубая одну, обнаруживал, что рядом отросла новая. ЦБ применял все доступные ему средства, повышая макропруденциальные требования к банкам — ограничивая им возможности по бурному росту кредитных портфелей.

Борьба эта оказалась трудной. «Затормозить разогнавшийся кредит оказалось не так-то просто,— признала недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на пленарном заседании Госдумы.— За девять месяцев этого года если посмотреть, то кредиты населению выросли на 4,7 трлн руб., а корпоративные — более чем на 10,5 трлн руб. Признаки замедления появились только во второй половине этого года и пока только в кредитовании населения. Его рост уменьшился почти вдвое по сравнению с первой половиной этого года». «Экономика и банковский рынок России очень большой, и для его замедления требуется больше времени и усилий»,— поясняет руководитель дирекции развития кредитных карт банка «Уралсиб» Сергей Воинцев. По его словам, ограничения вводились постепенно и сейчас дошли до того значения, когда замедление кредитования становится «заметным».

Сегодня уже можно утверждать, что определенные успехи в «охлаждении» кредитования достигнуты. В первую очередь в ипотеке. Именно ипотека является определяющим продуктом роста кредитных портфелей банков как за счет самых больших сумм кредита, так и за счет нарастающего спроса со стороны граждан. Квартирный вопрос — по-прежнему требует решения.

Льготы закончились

ЦБ давно выступал против льготной ипотеки, точнее, ее массовой раздачи. По мнению регулятора — да и статистика это подтверждает,— благодаря льготной ипотеке, которая в разных формах существует на рынке с 2015 года, жилье доступнее не стало. Скорее наоборот. Нарастающий спрос разгонял цены на «первичку» (льготные программы действуют только на первичном рынке недвижимости), и в этих условиях продавцы готового жилья также поднимали цены. Только в этом году ЦБ смог наконец добиться своего — с 1 июля 2024 года большая часть льготных программ была отменена.

В ожидании этой отмены все кто мог попытались вскочить в последний вагон уходящего поезда. Поэтому в первом полугодии было предоставлено 409 ипотечных кредитов на сумму 2,2 трлн руб., что на 27% больше, чем за аналогичный период 2023 года. Такие данные приводит ДОМ. РФ, отмечая, что половина этого объема была выдана в мае—июне на фоне ажиотажа перед завершением «Льготной ипотеки». При этом, уточняется в аналитическом обзоре ДОМ. РФ, активизация спроса позволила застройщикам вновь повысить цены на жилье — на 5,4% в среднем по России и на 8% — в Москве. В целом по итогам года аналитики ожидают сокращения выдач на 35–40% — то есть 1,3–1,4 млн кредитов на сумму 4,8–5 трлн руб.

По данным ДОМ.РФ, за десять месяцев 2024 года выдано 1,159 млн кредитов на 4,324 трлн руб. Это влияние двух факторов. Льготные программы стали теперь доступны очень немногим, а стоимость рыночной ипотеки стала практически неподъемной. В среднем банки повысили ставки до 22% годовых, в таких условиях выплачивать ежемесячный платеж по ипотеке сегодня мало кто способен. «С 1 июля 2024 года основная часть выдач ипотечных кредитов шла по сохранившимся льготным программам,— уточняет директор по банковским рейтингам „Эксперт РА“ Ксения Якушкина.— Однако у большинства банков лимиты по данным программам уже исчерпаны, а ставки по рыночным продуктам находятся на заградительном уровне после роста ключевой ставки».

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Эффект рататуя Эффект рататуя

Как вкусы из детства могут формировать наш характер и модель поведения

Grazia
Команда спасателей Команда спасателей

Справляемся с отпускными кризисными бьюти-ситуациями

Moodboard
11 способов становиться немного умнее каждый день 11 способов становиться немного умнее каждый день

Интеллект, как и тело, требует правильного питания и регулярных тренировок

Psychologies
Кабачки Кабачки

Куда девать кабачки летом?

Здоровье
Банановые перспективы российских субтропиков Банановые перспективы российских субтропиков

Инвесторы хотят импортозаместить экзотические фрукты

Агроинвестор
Андрей Борисов: Театр – это эссенция жизни, субстрат смыслов Андрей Борисов: Театр – это эссенция жизни, субстрат смыслов

Гендиректор МАМТа — о миссии театра, лидерстве и ценностях для нового поколения

Ведомости
В такси на Дубровку В такси на Дубровку

Ищешь живописное место для фотосессии? Советские фильмы знают ответ!

Лиза
В России художник — пророк В России художник — пророк

Что и как видит художник и зачем вообще нужны искусствоведы

Монокль
Круизы: новая глава Круизы: новая глава

Rei — проект 196‑метровой круизной яхты от конгломерата Viken Group

Y Magazine
Глаз-синхротрон Глаз-синхротрон

О том, как научить искусственный интеллект понимать, а не угадывать химию

Наука и жизнь
Тело, страхи и перверсии: Дэвид Кроненберг в пяти фильмах Тело, страхи и перверсии: Дэвид Кроненберг в пяти фильмах

Работы, которые помогут лучше понять Дэвида Кроненберга

Правила жизни
Реки крови и гречишный шоколад: как выигрывать конкурентную борьбу на «алых» рынках Реки крови и гречишный шоколад: как выигрывать конкурентную борьбу на «алых» рынках

Как российская компания может добавить значимых отличий своему ассортименту

Forbes
Все не просто так: почему теннисный мяч ярко-желтого цвета? Все не просто так: почему теннисный мяч ярко-желтого цвета?

Почему в итоге ярко-желтый окрас стал «официальным» для теннисного мяча?

ТехИнсайдер
У Татьяны Замировской вышла книга «Свечи апокалипсиса». MAXIM публикует эксклюзивный отрывок У Татьяны Замировской вышла книга «Свечи апокалипсиса». MAXIM публикует эксклюзивный отрывок

Книга про самый дорогогой свечной бутик в Нью-Йорке основана на реальном опыте

Maxim
Камерно и точечно Камерно и точечно

Софья Синицына и ее год положительной трансформации

OK!
Люди, традиции, поговорки и преступления Люди, традиции, поговорки и преступления

Из чего Льюис Кэрролл создал «Алису в Стране чудес»

Weekend
4 ингредиента, которых не должно быть в твоем шампуне: мнение трихологов 4 ингредиента, которых не должно быть в твоем шампуне: мнение трихологов

Ингредиенты в шампунях, которые могут нанести урон здоровью кожи головы

VOICE
Что такое калланетика и помогает ли она похудеть: 9 упражнений Что такое калланетика и помогает ли она похудеть: 9 упражнений

Эффективный комплекс упражнений для укрепления мышц, которые можно делать дома

РБК
«Если какие сложности, основной груз на мне»: как женщины воспитывают приемных детей «Если какие сложности, основной груз на мне»: как женщины воспитывают приемных детей

Forbes Woman исследовал гендерные аспекты приемного родительства

Forbes
Передвижники и императорская власть Передвижники и императорская власть

Как передвижники получили признание императора Александра III

Знание – сила
Гадюка попыталась проглотить зайчонка в десять раз тяжелее себя Гадюка попыталась проглотить зайчонка в десять раз тяжелее себя

Некоторые змеи способны целиком проглатывать добычу, которая очень велика

N+1
Мужчины придут сами: почему ТЦ не пытаются привлечь самых перспективных покупателей Мужчины придут сами: почему ТЦ не пытаются привлечь самых перспективных покупателей

Каких покупателей стараются привлекать торговые центры?

Forbes
«История гаданий и предсказаний. От ворожей и подблюдных песен до астрологии и карт Таро» «История гаданий и предсказаний. От ворожей и подблюдных песен до астрологии и карт Таро»

О магии, которая должна была изменить судьбу человека, — ворожбе

N+1
Рыбный день Рыбный день

Рыба — один из древнейших символов в ювелирном искусстве...

Y Magazine
Кадровый агропотенциал Кадровый агропотенциал

Роль государства и бизнеса в решении проблемы дефицита персонала

Агроинвестор
Третий межзвездный объект оказался слабоактивной кометой Третий межзвездный объект оказался слабоактивной кометой

Астрономы подтвердили обнаружение третьего межзвездного объекта

N+1
Покладистая жена и муж из деревни: как и зачем в Китае рекламируют русских женщин Покладистая жена и муж из деревни: как и зачем в Китае рекламируют русских женщин

Зачем китайцев все чаще стали подталкивать к бракам с иностранками

Forbes
Великий миф о поливитаминах: как таблетки могут нанести вред вашей иммунной системе Великий миф о поливитаминах: как таблетки могут нанести вред вашей иммунной системе

Ошибочное мнение о витаминах, повышающих иммунитет

ТехИнсайдер
«Команда молодости нашей»: самые титулованные советские спортсмены «Команда молодости нашей»: самые титулованные советские спортсмены

Спортсмены-легенды, которые выступали за СССР крайне успешно

ТехИнсайдер
Чистая правда Чистая правда

Хорошо умываться – значит, до «скрипа» кожи? Все с точностью до наоборот

Лиза
Открыть в приложении