Рост розничного кредитования замедлился, но не остановился

ДеньгиБизнес

Ставка играет

Рост розничного кредитования замедлился, но не остановился

Текст Майя Марлинская. Фото Константин Кокошкин

Константин Кокошкин

Этот год запомнится аномально высокими процентными ставками, которые побудили население наращивать вклады, но не охладили окончательно спрос на кредиты. А ведь именно серьезного охлаждения добивался Банк России, пытаясь побороть инфляцию — в том числе за счет снижения выдач кредитов.

Весь 2024 год ЦБ повышал ключевую ставку и делал это, можно сказать, без дополнительного обезболивания финансовой системы. Банки давно уже не работали в условиях таких высоких ставок на столь длинном отрезке времени. Ближайшее заседание ЦБ — итоговое в этом году — вряд ли изменит этот тренд. Цель регулятора хорошо известна — снижение инфляции, и в этой борьбе все средства хороши. Здесь не место судить о том, насколько эта борьба в данных обстоятельствах может быть успешна, но ясно одно — рост кредитования, которое разгоняет инфляцию дальше, в этом году оказался явно выше ожиданий ЦБ. Как в русских волшебных сказках, регулятор сражался со змеем о трех головах: отрубая одну, обнаруживал, что рядом отросла новая. ЦБ применял все доступные ему средства, повышая макропруденциальные требования к банкам — ограничивая им возможности по бурному росту кредитных портфелей.

Борьба эта оказалась трудной. «Затормозить разогнавшийся кредит оказалось не так-то просто,— признала недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на пленарном заседании Госдумы.— За девять месяцев этого года если посмотреть, то кредиты населению выросли на 4,7 трлн руб., а корпоративные — более чем на 10,5 трлн руб. Признаки замедления появились только во второй половине этого года и пока только в кредитовании населения. Его рост уменьшился почти вдвое по сравнению с первой половиной этого года». «Экономика и банковский рынок России очень большой, и для его замедления требуется больше времени и усилий»,— поясняет руководитель дирекции развития кредитных карт банка «Уралсиб» Сергей Воинцев. По его словам, ограничения вводились постепенно и сейчас дошли до того значения, когда замедление кредитования становится «заметным».

Сегодня уже можно утверждать, что определенные успехи в «охлаждении» кредитования достигнуты. В первую очередь в ипотеке. Именно ипотека является определяющим продуктом роста кредитных портфелей банков как за счет самых больших сумм кредита, так и за счет нарастающего спроса со стороны граждан. Квартирный вопрос — по-прежнему требует решения.

Льготы закончились

ЦБ давно выступал против льготной ипотеки, точнее, ее массовой раздачи. По мнению регулятора — да и статистика это подтверждает,— благодаря льготной ипотеке, которая в разных формах существует на рынке с 2015 года, жилье доступнее не стало. Скорее наоборот. Нарастающий спрос разгонял цены на «первичку» (льготные программы действуют только на первичном рынке недвижимости), и в этих условиях продавцы готового жилья также поднимали цены. Только в этом году ЦБ смог наконец добиться своего — с 1 июля 2024 года большая часть льготных программ была отменена.

В ожидании этой отмены все кто мог попытались вскочить в последний вагон уходящего поезда. Поэтому в первом полугодии было предоставлено 409 ипотечных кредитов на сумму 2,2 трлн руб., что на 27% больше, чем за аналогичный период 2023 года. Такие данные приводит ДОМ. РФ, отмечая, что половина этого объема была выдана в мае—июне на фоне ажиотажа перед завершением «Льготной ипотеки». При этом, уточняется в аналитическом обзоре ДОМ. РФ, активизация спроса позволила застройщикам вновь повысить цены на жилье — на 5,4% в среднем по России и на 8% — в Москве. В целом по итогам года аналитики ожидают сокращения выдач на 35–40% — то есть 1,3–1,4 млн кредитов на сумму 4,8–5 трлн руб.

По данным ДОМ.РФ, за десять месяцев 2024 года выдано 1,159 млн кредитов на 4,324 трлн руб. Это влияние двух факторов. Льготные программы стали теперь доступны очень немногим, а стоимость рыночной ипотеки стала практически неподъемной. В среднем банки повысили ставки до 22% годовых, в таких условиях выплачивать ежемесячный платеж по ипотеке сегодня мало кто способен. «С 1 июля 2024 года основная часть выдач ипотечных кредитов шла по сохранившимся льготным программам,— уточняет директор по банковским рейтингам „Эксперт РА“ Ксения Якушкина.— Однако у большинства банков лимиты по данным программам уже исчерпаны, а ставки по рыночным продуктам находятся на заградительном уровне после роста ключевой ставки».

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

10 вредных привычек в уборке: никогда так не делайте 10 вредных привычек в уборке: никогда так не делайте

Проверьте, не совершаете ли вы одну из этих ошибок при уборке

Популярная механика
Все не просто так: почему теннисный мяч ярко-желтого цвета? Все не просто так: почему теннисный мяч ярко-желтого цвета?

Почему в итоге ярко-желтый окрас стал «официальным» для теннисного мяча?

ТехИнсайдер
Во глубину сибирских руд Во глубину сибирских руд

По следам декабристов на каторгу в Сибирь

Вокруг света
Тело, страхи и перверсии: Дэвид Кроненберг в пяти фильмах Тело, страхи и перверсии: Дэвид Кроненберг в пяти фильмах

Работы, которые помогут лучше понять Дэвида Кроненберга

Правила жизни
У Татьяны Замировской вышла книга «Свечи апокалипсиса». MAXIM публикует эксклюзивный отрывок У Татьяны Замировской вышла книга «Свечи апокалипсиса». MAXIM публикует эксклюзивный отрывок

Книга про самый дорогогой свечной бутик в Нью-Йорке основана на реальном опыте

Maxim
Китайские церемонии и арабская дипломатия. Как незнание культуры другой страны может разрушить бизнес Китайские церемонии и арабская дипломатия. Как незнание культуры другой страны может разрушить бизнес

Как не оказаться на грани банкротства из-за культурных различий и стереотипов

Inc.
Люди, традиции, поговорки и преступления Люди, традиции, поговорки и преступления

Из чего Льюис Кэрролл создал «Алису в Стране чудес»

Weekend
В России художник — пророк В России художник — пророк

Что и как видит художник и зачем вообще нужны искусствоведы

Монокль
Команда спасателей Команда спасателей

Справляемся с отпускными кризисными бьюти-ситуациями

Moodboard
В такси на Дубровку В такси на Дубровку

Ищешь живописное место для фотосессии? Советские фильмы знают ответ!

Лиза
Что такое калланетика и помогает ли она похудеть: 9 упражнений Что такое калланетика и помогает ли она похудеть: 9 упражнений

Эффективный комплекс упражнений для укрепления мышц, которые можно делать дома

РБК
Глаз-синхротрон Глаз-синхротрон

О том, как научить искусственный интеллект понимать, а не угадывать химию

Наука и жизнь
Кабачки Кабачки

Куда девать кабачки летом?

Здоровье
В Белизе обнаружили гробницу майяского правителя В Белизе обнаружили гробницу майяского правителя

Что археологи обнаружили в царском захоронении древних майя

N+1
Погружной или стационарный блендер: какой выбрать Погружной или стационарный блендер: какой выбрать

Сравниваем плюсы и минусы погружного и стационарного блендера

CHIP
Андрей Борисов: Театр – это эссенция жизни, субстрат смыслов Андрей Борисов: Театр – это эссенция жизни, субстрат смыслов

Гендиректор МАМТа — о миссии театра, лидерстве и ценностях для нового поколения

Ведомости
Банановые перспективы российских субтропиков Банановые перспективы российских субтропиков

Инвесторы хотят импортозаместить экзотические фрукты

Агроинвестор
4 ингредиента, которых не должно быть в твоем шампуне: мнение трихологов 4 ингредиента, которых не должно быть в твоем шампуне: мнение трихологов

Ингредиенты в шампунях, которые могут нанести урон здоровью кожи головы

VOICE
Музей как увлечение Музей как увлечение

Единственный в своем роде: музей при Институте космических исследований РАН

Знание – сила
Водородное движение Водородное движение

Можно ли использовать водород как альтернативный и экологичный вид топлива?

Y Magazine
Рабби Давид из люфтваффе Рабби Давид из люфтваффе

В 2019 году Бундестаг одобрил введение в Германии военного раввината

Дилетант
Из портов на биржу Из портов на биржу

Угольщики стремятся расширить сбыт на внутреннем рынке на фоне падения экспорта

Ведомости
Вековые традиции Вековые традиции

Не получается нарисовать стрелки, а тени сразу скатываются?

Лиза
На орбите планеты VENERA На орбите планеты VENERA

У артистки Дарьи Яниной новый этап — проект под именем Venera

OK!
Базальты с обратной стороны Луны возникли из истощенной мантии Базальты с обратной стороны Луны возникли из истощенной мантии

Источником базальтов, добытых станцией «Чанъэ-6», была мантия из слоев Луны

N+1
Художник Татьяна Андреева: «Меня интересует волновая природа всего» Художник Татьяна Андреева: «Меня интересует волновая природа всего»

Татьяна Андреева о том, как поймать неуловимое и о новом большом проекте

РБК
Как правильно тормозить на механике: пошаговая инструкция для начинающих Как правильно тормозить на механике: пошаговая инструкция для начинающих

Как правильно тормозить на машинах с механической коробкой передач?

РБК
Дойти туда, куда не проедет джип; посмотреть то, что недоступно многим: как подготовиться к первому треккингу в горы Дойти туда, куда не проедет джип; посмотреть то, что недоступно многим: как подготовиться к первому треккингу в горы

О набитых шишках, с которыми может столкнуться каждый путешественник

ТехИнсайдер
Про пропан Про пропан

Если газ сжиженный, то он всё-таки ещё газ или уже жидкость?

Наука и жизнь
Уже не косметика, но еще не лекарство: чем опасна космецевтика Уже не косметика, но еще не лекарство: чем опасна космецевтика

Чем опасно бесконтрольное применение космецевтики?

Forbes
Открыть в приложении