Чем руководствоваться при формировании инвестиционного портфеля

СНОББизнес

Три стратегии для тех, кто хочет заставить капитал работать

На какие инструменты стоит обратить внимание и чем руководствоваться при формировании инвестиционного портфеля

a0c419a860af9f8e91224cd970d94f45cd97a7bcc4039d94b3e5c143a3726447.jpg
Иллюстрация: sesame/Getty Images

Обстоятельства сложились

Всплеску интереса у россиян к инвестициям способствовало, прежде всего, постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ с 11% до 4,25% и развернувшееся на этом фоне активное маркетинговое продвижение индивидуальных инвестиционных счетов. Плюс стагнация рынка недвижимости (и падение в долларовом эквиваленте), которая снизила привлекательность инвестиций в квадратные метры. Между тем на депозитах и текущих счетах в банках находится более 40 трлн рублей. Закономерный вопрос: могут ли эти средства работать эффективнее, чем ставшая несущественной процентная ставка по вкладу или квартира «под сдачу»? Безусловно. Заминка возникает на следующем шаге, когда потенциальный инвестор задается вопросом: куда и как вложить деньги?

Ниже приведены три стратегии инвестирования, наиболее оптимальные в текущих реалиях для непрофессиональных инвесторов. Для большей точности будем исходить из того, что наш «герой» — в возрасте 30–40 лет, имеет средний риск-аппетит, то есть не готов направить все средства в биткоин, но и не собирается держать 100% капитала на депозите в Сбербанке. Чем более серьезным бюджетом обладает инвестор, тем сильнее он может диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Это облегчает доступ к части средств, если они вдруг понадобятся. Одновременно у инвестора появляется возможность защититься от непредвиденных движений рынка, увеличиваются шансы остаться «при своих». В итоге инвестор становится увереннее. Растет готовность рисковать, а значит, получать более высокий доход.

Стратегия №1

8f4d09c1de735d0c80be8236dfe491da3e4831c9323796f60dbfc970d18405a9.jpg

Наиболее оптимальный вариант для начинающего инвестора — вложить 60% средств в один из самых надежных инструментов — облигации, распределив сумму поровну на ОФЗ и корпоративные облигации. Доходность первых в среднем равна 6% годовых, вторых — чуть выше, 7% годовых. С них инвестор получит невысокий доход, но будет уверен, что при негативном сценарии сможет вернуть большую часть вложенных средств.

Облигации федерального займа (ОФЗ) — долговые обязательства государства. Эти ценные бумаги выпускает Министерство финансов России. ОФЗ предполагает купонный доход и выплату номинальной стоимости по окончании срока размещения. Инвестиции в ОФЗ надежны, независимо от обстоятельств номинальная стоимость этих бумаг будет возвращена инвестору в полном объеме, гарантом выступает государство. Купонный доход по ОФЗ не облагается налогом, как, например, проценты с депозита (при размещении сумм выше 1 млн удерживается НДФЛ). В случае необходимости инвестор может продать облигации федерального займа по стоимости, близкой к номинальной. Государственные облигации — одни из самых ликвидных. Поскольку обратная сторона надежности ОФЗ — невысокая доходность, приобретение таких бумаг часто называют осознанным выбором в пользу сохранности средств.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Северный «биток»: как устроен бизнес первого в российской Арктике майнинг-отеля Северный «биток»: как устроен бизнес первого в российской Арктике майнинг-отеля

Как устроена первая криптоферма в российской Арктике?

Forbes
Улучшить память и внимание: упражнения, которые можно делать по дороге на работу Улучшить память и внимание: упражнения, которые можно делать по дороге на работу

Забываете о простых задачах и ежедневных делах? Снижается концентрация?

Psychologies
Владимир Ластовский: Cтартап — это осознанный шаг в неизвестность Владимир Ластовский: Cтартап — это осознанный шаг в неизвестность

Основатель kiozk — что такое фрагментарное чтение и как монетизировать контент

СНОБ
Химики научили компьютер определять происхождение вина по химическому составу Химики научили компьютер определять происхождение вина по химическому составу

Ученые объяснили влияние климата на свойства аргентинского вина

N+1
Достопримечательность города Достопримечательность города

Бордели с человекоподобными куклами – новый тренд или это уже слишком?

Playboy
Семь городов-призраков, которые вдруг покинули люди Семь городов-призраков, которые вдруг покинули люди

Подборка заброшенных городов мира для истинных ценителей уединения

Maxim
Клатч у груди и вибратор в сумочке: что скрывала леди Диана — 6 тайн принцессы Клатч у груди и вибратор в сумочке: что скрывала леди Диана — 6 тайн принцессы

Вспоминаем самые странные привычки принцессы Дианы и раскрываем их тайный смысл

Cosmopolitan
Паоло Солери и Arcosanti: как построить Бога Паоло Солери и Arcosanti: как построить Бога

Дом Паоло Солери называется Cosanti, то есть что-то вроде «дело против»

Weekend
Девушка на Кубе Девушка на Кубе

Катя Бобкова позирует в горячей, солнечной и морской фотосессии

Maxim
Физики разработали самовосстанавливающиеся генераторы для носимой электроники Физики разработали самовосстанавливающиеся генераторы для носимой электроники

Ученые создали гибкий нательный генератор электричества

N+1
Не делай так: 6 признаков того, что твой интерьер давно устарел Не делай так: 6 признаков того, что твой интерьер давно устарел

Какие детали интерьера способны выдать плохой вкус его владельца.

Cosmopolitan
«К черту вас с вашим Сталиным и его шайкой!» «К черту вас с вашим Сталиным и его шайкой!»

90 лет назад началась война советской власти против русской деревни

Наука
Алиса Фрейндлих и другие звезды «Служебного романа» 40 лет спустя Алиса Фрейндлих и другие звезды «Служебного романа» 40 лет спустя

Как сейчас выглядят звезды «Служебного романа»

Cosmopolitan
Обычные фильмы от обычных режиссеров: Гордей Петрик о том, как в России, наконец, появилось жанровое кино Обычные фильмы от обычных режиссеров: Гордей Петрик о том, как в России, наконец, появилось жанровое кино

Нашему кино не хватает простых историй, рассказанных понятным киноязыком

СНОБ
Бенедикт Камбербэтч: «Дети – лучший якорь в нашем плаванье» Бенедикт Камбербэтч: «Дети – лучший якорь в нашем плаванье»

Трудно поверить, но Бенедикт Камбербэтч считает себя личностью вполне заурядной

Psychologies
Риналь Мухаметов: «Мне не нравится слово «брак» Риналь Мухаметов: «Мне не нравится слово «брак»

Актер театра и кино – о бытовых условностях и космическом вакууме

Cosmopolitan
Мурены с карибских рифов выиграли от истребления акул Мурены с карибских рифов выиграли от истребления акул

Мурены остаются многочисленными на рифах поблизости с поселениями

N+1
Как Курт Кобейн за один день родился на глазах публики, умер и был воскрешен силой любви Как Курт Кобейн за один день родился на глазах публики, умер и был воскрешен силой любви

Отрывок из книги о Курте Кобейне «Тяжелее небес» Чарльза Р. Кросса

Forbes
Святой Валентин, что ты делаешь, прекрати! Святой Валентин, что ты делаешь, прекрати!

Самые запутанные любовные истории звезд, от которых голова идет кругом

Лиза
Отличные фильмы с Мягковым, которые ты мог пропустить Отличные фильмы с Мягковым, которые ты мог пропустить

Андрей Мягков играл не только в «Иронии судьбы» или «Служебном романе»

Maxim
Что представляет собой флот Монголии, не имеющей выхода к морю Что представляет собой флот Монголии, не имеющей выхода к морю

К 1990 году монгольский флот состоял из единственного судна

Maxim
В поисках смысла В поисках смысла

Сегодня в кино Юра Борисов нарасхват

OK!
Иностранцы о русских. Часть 2: Отношения русского народа и власти Иностранцы о русских. Часть 2: Отношения русского народа и власти

Высказывания иностранцев об отношениях русского народа и власти

Maxim
Что не стоит делать, если не хочешь взбесить барбера: чек-лист из 8 пунктов Что не стоит делать, если не хочешь взбесить барбера: чек-лист из 8 пунктов

Не испытывай терпение барбера

Playboy
Голливудский ГУЛАГ Голливудский ГУЛАГ

Михаил Трофименков о «Мавританце» — истории политического заключенного XXI века

Weekend
«Убийство Уильяма Норвичского. Происхождение кровавого навета в средневековой Европе» «Убийство Уильяма Норвичского. Происхождение кровавого навета в средневековой Европе»

Медиевист заново рассматривает обстоятельства смерти Уильяма Норвичского

N+1
Старые письма о главном: как писатели признавались в любви Старые письма о главном: как писатели признавались в любви

Лучшие любовные письма писателей

Esquire
Опыт против разума: чем купоны на еду лучше контроля над ценами Опыт против разума: чем купоны на еду лучше контроля над ценами

Как помочь малоимущим без принятия вредных для экономики решений

Forbes
Качотта, улитки и антикварная мебель: la vie est belle в деревне Бёхово Качотта, улитки и антикварная мебель: la vie est belle в деревне Бёхово

Бёхово — особенное место; и люди там живут под стать ему

Seasons of life
Веселая вдова: лучшая роль Мишель Пфайффер — женщина, которая неудачно спланировала свою смерть Веселая вдова: лучшая роль Мишель Пфайффер — женщина, которая неудачно спланировала свою смерть

Почему фильм «Уйти не прощаясь» может принести «Оскар» Мишель Пфайффер

Forbes
Открыть в приложении