Чем руководствоваться при формировании инвестиционного портфеля

СНОББизнес

Три стратегии для тех, кто хочет заставить капитал работать

На какие инструменты стоит обратить внимание и чем руководствоваться при формировании инвестиционного портфеля

a0c419a860af9f8e91224cd970d94f45cd97a7bcc4039d94b3e5c143a3726447.jpg
Иллюстрация: sesame/Getty Images

Обстоятельства сложились

Всплеску интереса у россиян к инвестициям способствовало, прежде всего, постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ с 11% до 4,25% и развернувшееся на этом фоне активное маркетинговое продвижение индивидуальных инвестиционных счетов. Плюс стагнация рынка недвижимости (и падение в долларовом эквиваленте), которая снизила привлекательность инвестиций в квадратные метры. Между тем на депозитах и текущих счетах в банках находится более 40 трлн рублей. Закономерный вопрос: могут ли эти средства работать эффективнее, чем ставшая несущественной процентная ставка по вкладу или квартира «под сдачу»? Безусловно. Заминка возникает на следующем шаге, когда потенциальный инвестор задается вопросом: куда и как вложить деньги?

Ниже приведены три стратегии инвестирования, наиболее оптимальные в текущих реалиях для непрофессиональных инвесторов. Для большей точности будем исходить из того, что наш «герой» — в возрасте 30–40 лет, имеет средний риск-аппетит, то есть не готов направить все средства в биткоин, но и не собирается держать 100% капитала на депозите в Сбербанке. Чем более серьезным бюджетом обладает инвестор, тем сильнее он может диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Это облегчает доступ к части средств, если они вдруг понадобятся. Одновременно у инвестора появляется возможность защититься от непредвиденных движений рынка, увеличиваются шансы остаться «при своих». В итоге инвестор становится увереннее. Растет готовность рисковать, а значит, получать более высокий доход.

Стратегия №1

8f4d09c1de735d0c80be8236dfe491da3e4831c9323796f60dbfc970d18405a9.jpg

Наиболее оптимальный вариант для начинающего инвестора — вложить 60% средств в один из самых надежных инструментов — облигации, распределив сумму поровну на ОФЗ и корпоративные облигации. Доходность первых в среднем равна 6% годовых, вторых — чуть выше, 7% годовых. С них инвестор получит невысокий доход, но будет уверен, что при негативном сценарии сможет вернуть большую часть вложенных средств.

Облигации федерального займа (ОФЗ) — долговые обязательства государства. Эти ценные бумаги выпускает Министерство финансов России. ОФЗ предполагает купонный доход и выплату номинальной стоимости по окончании срока размещения. Инвестиции в ОФЗ надежны, независимо от обстоятельств номинальная стоимость этих бумаг будет возвращена инвестору в полном объеме, гарантом выступает государство. Купонный доход по ОФЗ не облагается налогом, как, например, проценты с депозита (при размещении сумм выше 1 млн удерживается НДФЛ). В случае необходимости инвестор может продать облигации федерального займа по стоимости, близкой к номинальной. Государственные облигации — одни из самых ликвидных. Поскольку обратная сторона надежности ОФЗ — невысокая доходность, приобретение таких бумаг часто называют осознанным выбором в пользу сохранности средств.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Северный «биток»: как устроен бизнес первого в российской Арктике майнинг-отеля Северный «биток»: как устроен бизнес первого в российской Арктике майнинг-отеля

Как устроена первая криптоферма в российской Арктике?

Forbes
Одна вокруг света: Робин Гуд Дикого Запада и кусочек родины в Вайоминге Одна вокруг света: Робин Гуд Дикого Запада и кусочек родины в Вайоминге

107-я серия о кругосветном путешествии Ирины Сидоренко и ее собаки Греты

Forbes
«Это возможно, просто очень дорого»: как ММА вернется на ТВ раньше других видов спорта «Это возможно, просто очень дорого»: как ММА вернется на ТВ раньше других видов спорта

Главный ММА-промоушен намерен провести три турнира за неделю

Forbes
Правила жизни Айн Рэнд Правила жизни Айн Рэнд

Писатель, скончалась в 1982 году в Нью-Йорке

Esquire
Обновлённый Hyundai Santa Fe выходит на российский рынок Обновлённый Hyundai Santa Fe выходит на российский рынок

Характеристики Hyundai Santa Fe, а также комплектации и стоимость кроссовера

Популярная механика
20 привычек, которые улучшат вашу жизнь 20 привычек, которые улучшат вашу жизнь

Простые действия, которые сделают каждый ваш день чуточку лучше

Psychologies
Бьюти-гаджеты Бьюти-гаджеты

Разбираемся в популярных девайсах для лица

Лиза
Новая эстетика. Кто и сколько зарабатывает на российской косметике новой волны Новая эстетика. Кто и сколько зарабатывает на российской косметике новой волны

Российские бренды уходовой косметики долго не могли похвастаться репутацией

Inc.
Свидание с Албанией: отправляемся в самую неизвестную страну Европы Свидание с Албанией: отправляемся в самую неизвестную страну Европы

Что вы знаете про Албанию? Скорее всего, ничего

Cosmopolitan
6 самых жутких врачей в истории 6 самых жутких врачей в истории

После этой статьи ты начнешь обходить районную поликлинику стороной!

Maxim
Как прошла женская акция солидарности и протеста в Москве Как прошла женская акция солидарности и протеста в Москве

Репортаж с акции «Цепь солидарности и любви» в поддержку женщин-политзаключенных

СНОБ
Грандиозный пожар в гостинице «Россия» 25 февраля 1977 года Грандиозный пожар в гостинице «Россия» 25 февраля 1977 года

Символ советского туризма обернулся сотней пострадавших и погибших

Maxim
«Мой партнер любит фильмы ужасов, а я — нет»: что делать? «Мой партнер любит фильмы ужасов, а я — нет»: что делать?

Как грамотно отказаться от просмотра ужасов и не обидеть партнера

Psychologies
Хтонический реализм Хтонический реализм

«Пугало» — фестивальный хит из Якутии о деревенской знахарке

Weekend
Пять самых известных политзаключенных Пять самых известных политзаключенных

Самые известные политзаключенные в истории

Maxim
40 лет — ни мужа, ни наследства: Пэрис Хилтон и ее необычная судьба 40 лет — ни мужа, ни наследства: Пэрис Хилтон и ее необычная судьба

Чем прославилась Пэрис Хилтон и почему до сих пор не устроила личную жизнь?

Cosmopolitan
Биологи разработали два новых метода терапии гепатита B Биологи разработали два новых метода терапии гепатита B

РНК-интерференция интерферона смогут снизить активность вируса гепатита В

N+1
Геополитические конфликты из-за энергетической безопасности Геополитические конфликты из-за энергетической безопасности

Отрывок из книги Дэниела Ергина «Новая карта мира»

СНОБ
Как сделать волосы блестящими: 10 секретных способов Как сделать волосы блестящими: 10 секретных способов

10 действительно полезных способов сделать твои волосы блестящими

Cosmopolitan
«Ты ли это?»: Земфира выпустила клип по мотивам игры компании Playrix миллиардеров Бухманов «Ты ли это?»: Земфира выпустила клип по мотивам игры компании Playrix миллиардеров Бухманов

Сингл Земфиры «Остин», снятый по мотивам игры Homescape

Forbes
Антикризисный бизнес: сколько в России ИП и много ли они зарабатывают Антикризисный бизнес: сколько в России ИП и много ли они зарабатывают

Сектор индивидуального предпринимательства увеличивает заработки даже в кризисы

Forbes
Шок-система: нарасти полкило мышц за 1 час в неделю Шок-система: нарасти полкило мышц за 1 час в неделю

Шоковая система тренировок!

Maxim
Приготовиться к взлету: как можно стать частным пилотом в России Приготовиться к взлету: как можно стать частным пилотом в России

Что нужно, чтобы стать пилотом, и как научиться управлять самолетом

Forbes
Снижающий нагрузку рюкзак научили вырабатывать энергию Снижающий нагрузку рюкзак научили вырабатывать энергию

Как работает рюкзак, который снижает нагрузку и вырабатывает энергию

N+1
10 русских фильмов про женщин, которые не стыдно смотреть 10 русских фильмов про женщин, которые не стыдно смотреть

Русские фильмы про женщин, которые обязательно нужно посмотреть

Cosmopolitan
Анализ: Сила притяжения Анализ: Сила притяжения

Мы связаны с другими

Psychologies
Глобальный стендап: зачем нужна и чем хороша новая соцсеть ClubHouse Глобальный стендап: зачем нужна и чем хороша новая соцсеть ClubHouse

ClubHouse — новый культурный феномен или очередной IT-пшик?

Esquire
Паоло Солери и Arcosanti: как построить Бога Паоло Солери и Arcosanti: как построить Бога

Дом Паоло Солери называется Cosanti, то есть что-то вроде «дело против»

Weekend
15 лайфхаков для макияжа на каждый день 15 лайфхаков для макияжа на каждый день

Приемы, которые помогут сократить время, которое ты тратишь на утренний макияж

Cosmopolitan
Основатель Gogol School — о том, чем актерское мастерство поможет в жизни Основатель Gogol School — о том, чем актерское мастерство поможет в жизни

Интервью с актером и художественным руководителем Gogol School Ильей Ромашко

РБК
Открыть в приложении