Экспертный взгляд на будущее мира финансов

Robb ReportHi-Tech

Денег не будет

Всего 100 лет назад клиенты банков расплачивались наличными и чеками. И только в 1928 году появились первые банковские карты — причём сделаны они были ещё не из пластика, а из металла, но и это по тем временам был невероятный прогресс. А пластиковые карты вышли в свет в середине ХХ столетия — и значит, мы их используем каких-нибудь 60 лет

Текст Марта Савенко

А банки? Они существовали ещё в глубокой древности, до нашей эры — и всё это время их основным назначением были денежные операции: хранение, переводы, инвестиции, кредиты. Технологии банковского дела не менялись веками, а вот за последние десятилетия процесс их развития и внедрения стремительно нарастает.

С места в карьер

Уже появились банки, в которые нельзя прийти — все операции и общение с сотрудниками происходят онлайн, а новые карты клиентам доставляют на дом курьеры. Всё чаще в магазинах покупатели около кассы достают смартфоны, а наличные во многих странах и вовсе редкость. Не обязательно идти в свой банк, чтобы получить потребительский кредит: все документы можно сфотографировать и прислать по электронной почте или загрузить в мобильном приложении — и в случае положительного решения получить деньги на счёт.

Для взыскательных клиентов, впрочем, по-прежнему остаётся важной возможность оперативно решить все вопросы с личным менеджером, но и здесь технологии ушли далеко вперёд. Общение теперь не ограничивается телефонными звонками и личными встречами. Все современные средства связи, включая мессенджеры, используются, чтобы экономить время. Ведь именно оно и есть самый ценный ресурс.

Если мы мысленно перенесёмся, скажем, в 2001 год, то явственно услышим характерный звук, который издавал модем, пытавшийся подключиться к интернету, и даже предположить не сможем, что пройдёт каких-нибудь полтора десятилетия, и мы будем читать письма и посещать сайты, сидя в автомобиле. И уж тем более невероятным в 2001 году показалось бы предсказание о том, как изменится самая консервативная из всех систем — банковское дело.

Все закрываются

По версии Bloomberg, с 2008 по 2015 год банки во всём мире закрыли 500 тысяч рабочих мест. А в ближайшие десять лет, согласно прогнозу Citigroup, банковская система лишится ещё 1,7 млн сотрудников. Российский Сбербанк только в 2017 году закрыл 700 офисов и сократил 8,8 тыс. работников, банк «Российский капитал» за первое полугодие 2018 года ликвидировал больше половины своих отделений. Юрий Моша, основатель компании «Русская Америка» (США), знакомый с несколькими главами американских банков из топ-20, рассказывает, что в их долгосрочные планы входит закрытие 80% филиалов и перевод 95% операций в онлайн.

Всё это происходит не случайно, и причины понятны: банки стремятся сократить издержки на офисы и персонал — и перенаправить освободившиеся средства на цифровизацию, иначе им грозит массовая потеря клиентов. «В ближайшем будущем все, кто не перейдут к цифровой модели, окажутся неэффективными», — заявляет Алексей Илюхин, старший партнёр ITS Wealth Management, компании по управлению семейными финансами. «IT-решения — это вопрос уже не завтрашнего, но сегодняшнего дня, — продолжает он. — Как российские, так и международные банки понимают, что это не только экономия средств, но ещё и увеличение скорости обработки клиентских запросов, а также исключение ошибок, которые происходят из-за пресловутого «человеческого фактора».

«Цифровизация весьма выгодна для банков, ведь она вовсе не стимулирует снижать кредитные ставки, так что прибыли их растут, — замечает Елена Гвоздецкая, консультант по инвестициям в предметы роскоши. — Однако в целом для любой национальной экономики это явление скорее негативного характера: массовая ликвидация рабочих мест, сокращение налоговых и пенсионных отчислений в госбюджет».

В некоторых странах это понимают и пытаются предотвратить последствия «тихой революции» в финансовом мире. В ряде европейских банков стараются привлечь клиентов к проведению операций в офлайн-режиме, снижая, например, проценты по кредитной ставке. В Société Générale кредит, полученный онлайн, стоит 16,9–17%, а оформленный в офисе банка или через оператора — всего 5,75%. Правда, это также свидетельствует о стремлении покрыть издержки на цифровизацию, которая на первых этапах обходится банкам недёшево.

Прогресс, конечно, остановить не удастся, так что основной массив операций в скором времени будут проводить уже не живые люди, а приложения и программы — они не болеют, не нарушают рабочий распорядок дня и не уходят в декрет. Основания для таких рассуждений даёт, к примеру, опыт Countrywide, который в США продал почти 9 млн ипотечных кредитов онлайн, без привлечения менеджеров, консультантов и кассиров. Что же касается банковских специалистов, то при своих должностях останутся только те, кто сосредоточится на стратегии, тактике и творческой составляющей бизнеса — в этих сферах искусственный интеллект ещё не скоро заменит человека.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Власть бизнеса: 50-100 Власть бизнеса: 50-100

Forbes составил первый рейтинг влиятельных россиян

Forbes
Сексуальное желание: как оно устроено у женщин? Сексуальное желание: как оно устроено у женщин?

Как превратить возбуждение в настоящее желание

Psychologies
Я поверила в себя Я поверила в себя

Блогеры, которые мотивируют на успех

Cosmopolitan
Образ под ключ: 6 мастхэвов осени, которые выручат в любой ситуации Образ под ключ: 6 мастхэвов осени, которые выручат в любой ситуации

Как выглядеть стильно и современно этой осенью

Cosmopolitan
Рада радоваться Рада радоваться

Блейк Лайв­ли — оп­ти­ми­стич­ная и ду­шев­ная гол­ли­вуд­ская звезда

Glamour
Шалость удалась! Шалость удалась!

В конце августа 2008 года на экраны вышла первая серия сериала «Универ»

StarHit
Jaguar F-Type Convertible Jaguar F-Type Convertible

Jaguar F-Type Convertible. Было шесть, стало четыре

Quattroruote
10 простых упражнений для развития навыков скорочтения 10 простых упражнений для развития навыков скорочтения

Прочти эту статью и овладей техникой скорочтения

Maxim
Старые знакомые Старые знакомые

О курортах, на которых многие из нас отдыхали в детстве

Лиза
«Геологическое оружие». Зачем «Роснефть» подала в суд на ExxonMobil «Геологическое оружие». Зачем «Роснефть» подала в суд на ExxonMobil

«Роснефть» считает, что нефть из ее части месторождения перетекает к «соседям»

Forbes
Неспящие красавицы Неспящие красавицы

Что такое бессонница и как с ней бороться

Лиза
Работа на публику Работа на публику

Ford Ecospor, Nissan Juke и Toyota C-HR

АвтоМир
«Я живу одна»: какие плюсы в отсутствии соседей по квартире? «Я живу одна»: какие плюсы в отсутствии соседей по квартире?

Каково это — жить одной в квартире?

Psychologies
Любо–дорого Любо–дорого

Рецепт респектабельного интерьера от AB Architects

SALON-Interior
Удовольствие есть Удовольствие есть

Как питаться осознанно — и зачем это делать

Yoga Journal
Оставайся, мальчик, с нами Оставайся, мальчик, с нами

Стоит ли русским родителям бояться отдавать детей в английские пансионы

Tatler
Идея! Переварить диету Идея! Переварить диету

Осень – лучшее время, чтобы сесть на диету

Maxim
8 способов разрезать и съесть арбуз 8 способов разрезать и съесть арбуз

В поедании арбуза только одно незыблемое правило: его положено есть ртом

Maxim
Алексей Гидирим: Как легализовать миллионы самозанятых Алексей Гидирим: Как легализовать миллионы самозанятых

Алексей Гидирим: Как легализовать миллионы самозанятых

СНОБ
Летнее кино: пять хороших французских фильмов о любви Летнее кино: пять хороших французских фильмов о любви

В последние дни лета Forbes Life призывает наверстывать упущенное

Forbes
11 советов, как провести лето с пользой для малыша 11 советов, как провести лето с пользой для малыша

Все ли летние блага будут полезны малышу

9 месяцев
Все деньги Мура Все деньги Мура

Из-за банковской ошибки житель провинциального городка стал миллионером

Esquire
«Пытаясь заработать денег, я угодила в полицию» «Пытаясь заработать денег, я угодила в полицию»

Клава Кока — артистка нового формата

OK!
Александр Миндадзе и Катя Шагалова. Подлинная история мисс Бетти Александр Миндадзе и Катя Шагалова. Подлинная история мисс Бетти

По большому счету Галина Орлова оказалась актрисой одной роли

Караван историй
Обидно, досадно… да ладно! Обидно, досадно… да ладно!

Лучше простить обидчика, чем копить негатив и портить свое здоровье

Лиза
Повысить свою значимость: техника изменения негативных установок Повысить свою значимость: техника изменения негативных установок

Какие установки заставляют нас занижать значимость и как это изменить

Psychologies
Скопировать и вставить Скопировать и вставить

Копии картин старых мастеров на аукционе Sotheby’s

Robb Report
«Найди то, что тебе интересно, – и это выстрелит» «Найди то, что тебе интересно, – и это выстрелит»

Настя Ивлеева о том, как ей удалось стать главной звездой российской блогосферы

Cosmopolitan
Плохой хороший фитнес Плохой хороший фитнес

Пять самых полезных и пять вредных видов спортивных нагрузок для здоровья

Лиза
Умные бирки: теперь подключить к сети можно все Умные бирки: теперь подключить к сети можно все

Умные бирки: теперь подключить к сети можно все

Forbes
Открыть в приложении