Как составить личный финансовый план на 2025 год

ЛизаБизнес

Стань богаче!

Как составить личный финансовый план на 2025 год

Текст: интернет-портал «Финансовая культура»

В последние дни перед Новым годом у нас слишком много дел, чтобы подумать о будущем. Но все же стоит выделить несколько часов, чтобы спланировать свой предстоящий финансовый год. План нужен не для того, чтобы тратить меньше и экономить, а для того, чтобы получать больше за те же деньги. Как личный финансовый план поможет съездить в отпуск мечты, сделать ремонт или купить новый автомобиль? Объясняем пошагово.

Шаг 1. От мечты к цели

Прежде всего, нужно перевести свои мечты и абстрактные желания в формат конкретных целей, а потом трезво оценить их стоимость. Например, твоя семья ждет ребенка, и вы с мужем подумываете о новом семейном автомобиле. Пока это просто мечта. А вот как сделать ее целью:

  • определи самые важные характеристики нужного авто – экономичность двигателя, объем багажника, размер салона и т. д.;
  • изучи представленные на рынке модели автомобилей и выбери несколько подходящих;
  • проанализируй предложения автосалонов. Программы трейд-ин или льготное кредитование могут существенно снизить затраты.

Допустим, получится, что тебе не хватает 200 тыс. руб. для покупки машины своей мечты. А понадобится она через полгода, когда родится малыш. Итак, это уже не мечта, а вполне конкретная цель: накопить 200 тыс. руб. за полгода, чтобы купить автомобиль. Точно так же нужно поступить и с другими своими мечтами – cформулировать из них определенные цели.

Шаг 2. Расставь приоритеты

Обычно хочется всего и сразу. Например, кроме машины ты мечтаешь о квартире, где будет отдельная комната для ребенка. В гостиной хорошо бы смотрелся домашний кинотеатр. А летом неплохо бы съездить на море. Когда ты четко расставишь приоритеты, может выясниться, что отпуск лучше перенести на осень, когда путевки подешевеют. Своя комната ребенку понадобится не раньше, чем через три года, – так что у тебя есть время накопить на первый взнос по ипотеке. А кинотеатр, может оказаться, не так уж и нужен. Так ты получишь список целей с приоритетами, сроками и необходимыми суммами.

Шаг 3. Оцени свой бюджет

Проанализируй доходы и расходы и вычисли, сколько денег сможешь откладывать в месяц. Посчитай, сколько надо, чтобы получилось собрать на конкретную цель к запланированному сроку. Раздели сумму, которую нужно накопить, на количество месяцев, оставшихся до определенной даты. Сопоставь две цифры, которые получила. Так ты поймешь, хватает ли тебе денег. Например, на машину понадобится 200 тыс. руб. через полгода, значит, откладывать нужно примерно по 33 тыс. руб. в месяц. На отпуск обычно уходит 80 тыс. руб., они понадобятся через 8 месяцев – это еще 10 тыс. руб. в месяц. Таким же образом нужно оценить все цели.

Шаг 4. Рассмотри варианты финансирования

Если твоих свободных средств не хватает на все важные цели, обратись к альтернативным способам пополнить бюджет.

Кредиты и займы. Подробно изучи все условия: процент по кредиту, стоимость его обслуживания, страховки, которые могут потребовать. Нужно распределить свой доход так, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на достижение цели (накопление или выплату кредита). Экономисты рекомендуют придерживаться принципа: на оплату кредитов не должно уходить больше 30% доходов.

Оплачиваемая сверхурочная работа. Или подработка в свободное от основной работы время. Хорошо, если это удаленная работа на дому, тогда семья не слишком пострадает от твоего отсутствия.

Оптимизация расходов. Допустим, у тебя есть утренний ритуал – по пути на работу покупать на вынос латте за 250 руб. Если умножить стоимость кофе на количество рабочих дней в году, окажется, что за год ты тратишь на милый ритуал 62,5 тыс. руб. Это и есть поездка на море, которую ты просто выпила на ходу. После этого скорректируй план: учти в нем платежи по кредитам, дополнительные доходы и сокращенные расходы.

Шаг 5. Пусть деньги растут

Если до цели еще есть время, лучше копить самостоятельно, используя подходящие финансовые инструменты. Выбирай их, исходя из доходности, рисков и сроков. Например, облигации федерального займа – инструмент надежный и особенно выгодный, если инвестировать не меньше, чем на три года. Банковский депозит практически не несет рисков благодаря системе страхования вкладов, и его можно оформить на более короткий срок. Главное – не держать деньги «под подушкой», так ты будешь терять часть реальной стоимости своих накоплений из-за инфляции. Вкладывая средства, ты будешь получать дополнительный доход – и его тоже нужно отразить в финансовом плане.

Советы начинающим

  • Ставь реалистичные цели и сроки их достижения. Адекватно оценивай свои финансовые возможности. Если со временем твой доход возрастет, и ты захочешь большего – всегда можешь скорректировать план.
  • Не откладывай ежемесячно слишком большую сумму в ущерб своему уровню жизни, самочувствию и настроению. Слишком жесткая финансовая «диета» нередко провоцирует срыв и полный отказ от планирования.
  • Масштабные цели лучше разбить на этапы. Например, стоимость будущего домика у моря можно разделить на количество лет до пенсии и каждый год откладывать нужную часть суммы.
  • Учитывай прогнозируемый уровень инфляции и выбирай финансовые инструменты, которые позволят тебе ее обгонять.
  • Распределяй средства на расходы и финансовые вложения сразу после того, как получишь доход (зарплату, премию, денежные подарки). Тогда следовать плану будет легче.
  • Анализируй свое финансовое положение и регулярно обновляй план после крупных покупок, сделок, вкладов или привлечения кредитных средств.
  • Выбери самый удобный для тебя формат финансового плана.
  • Регулярно сверяйся с планом и помни о целях – последовательность и дисциплина помогут тебе воплотить мечты в жизнь.

Личный финплан: краткая памятка

Чтобы составить работающий план, нужно:

  • сформулировать финансовые цели – честно и четко, в денежном выражении и с точными сроками;
  • разделить их по степени важности – не жалей на это времени, чтобы не остаться к зиме с телевизором, но без теплых ботинок;
  • найти оптимальные пути их решения – рассмотри все возможные варианты, даже самые недостижимые, на первый взгляд;
  • вести учет доходов и расходов – будь постоянно в курсе своего финансового состояния;
  • перед тем как запланировать покупку и внести ее в план, обдумай несколько дней: действительно ли она тебе необходима;
  • строго следуй плану. Каждый день нас подстерегает множество соблазнов, но спонтанные, эмоциональные, импульсивные покупки лишь отдаляют наши мечты;
  • нужно стараться уложиться в план по каждой статье расходов. Определи, сколько денег в месяц у тебя уходит на еду, проезд или автомобиль, оплату услуг ЖКХ, лекарства и другие обязательные ежемесячные траты, и строго придерживайся установленных лимитов;
  • если не получается, план нужно корректировать. Можно перераспределить траты или попробовать заработать больше. Главное – уложиться в бюджет и устоять перед соблазном «залезть в копилку». Иначе твоя финансовая цель будет бесконечно откладываться;
  • обращайся к своему плану ежедневно. Используй специальные приложения и программы. Это поможет держать руку на пульсе своего финансового положения.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

8 заветных желаний 8 заветных желаний

Как же заставить силу воображения работать? Надо превратить мечты в планы

Лиза
Волка боги кормят Волка боги кормят

Один из самых древних сюжетов – сказки об оборотнях

Правила жизни
Бережный уход Бережный уход

Попробуем вместе построить маршрут к новому, идеальному месту работы

Лиза
Утомленные ленью Утомленные ленью

Почему лениться так утомительно?

Лиза
Люся Чеботина: «Сегодня себя я ощущаю на все сто!» Люся Чеботина: «Сегодня себя я ощущаю на все сто!»

Как меняется жизнь, когда начинаешь принимать себя? Отвечает Люся Чеботина

Добрые советы
«Гулливер» ставит на многофактурность: в одежде и в бизнесе «Гулливер» ставит на многофактурность: в одежде и в бизнесе

Как участники рынка детской розницы справляются с рыночной турбулентностью

Монокль
Как начать инвестировать в облигации Как начать инвестировать в облигации

Рекомендации для тех, кто делает первые шаги на фондовом рынке

РБК
Не сгинела Не сгинела

«Польша не погибла, покуда мы живы»

Дилетант
Владимир Мартынов: «Сейчас не время Эйнштейнов или Ньютонов» Владимир Мартынов: «Сейчас не время Эйнштейнов или Ньютонов»

Об актуализации генетической памяти и принципе пестрых овец Иакова

СНОБ
Как экс-сотрудник «Яндекса» запустил сервис ремонта гаджетов, который взлетел за счет дружелюбного отношения к клиентам Как экс-сотрудник «Яндекса» запустил сервис ремонта гаджетов, который взлетел за счет дружелюбного отношения к клиентам

Отрывок из книги «Сделано по-настоящему» о предпринимателях (не)перфекционистах

Inc.
7 мифов про метаболизм: Разобьём новогодние мифы вместе! 7 мифов про метаболизм: Разобьём новогодние мифы вместе!

Сколько можно есть — новогодние мифы о метаболизме

Новый очаг
5 признаков того, что ваши отношения функциональны, но лишены любви 5 признаков того, что ваши отношения функциональны, но лишены любви

Кажется, что в ваших отношениях чего-то не хватает?

Psychologies
Ольга Бузова: «Мне не нужен ураган в душе. Мне по кайфу штиль» Ольга Бузова: «Мне не нужен ураган в душе. Мне по кайфу штиль»

Ольга Бузова: как продолжить верить людям, несмотря на прошлый негативный опыт

Добрые советы
Эпохальное восьмилетие Эпохальное восьмилетие

Какой была «ельцинская эпоха» независимой России?

Дилетант
«Джеймс Уэбб» рассмотрел звездные скопления в далеком аналоге зародыша Млечного Пути «Джеймс Уэбб» рассмотрел звездные скопления в далеком аналоге зародыша Млечного Пути

Телескоп рассмотрел звездные скопления в галактике-аналоге Млечного Пути

N+1
Волшебный мотив Волшебный мотив

Шампанское и креветки, классический новогодний дуэт, камертон праздничного стола

Добрые советы
Дом, который убивал своих жителей: радиационный инцидент в Краматорске 1980-х годов Дом, который убивал своих жителей: радиационный инцидент в Краматорске 1980-х годов

Как затерянный в стене квартиры цезий уносил жизни одну за другой

ТехИнсайдер
«Песнь клетки: Медицинские исследования и новый человек» «Песнь клетки: Медицинские исследования и новый человек»

Что переносит система циркуляции крови

N+1
Англия накануне нормандского завоевания. Основные игроки Англия накануне нормандского завоевания. Основные игроки

Нормандское завоевание Англии – одно из переломных моментов английской истории

Наука и техника
Догматический монетаризм или новое кеинсианство Догматический монетаризм или новое кеинсианство

Какую экономическую модель выбирает Россия

Деньги
Остров проклятых: как Гайола разрушила жизни всех своих владельцев Остров проклятых: как Гайола разрушила жизни всех своих владельцев

За гробовой тишиной острова Гайола скрываются жуткие истории

ТехИнсайдер
Прикосновение дома Прикосновение дома

Из каких деталей складывается характер дома?

СНОБ
Роботы теснят программистов Роботы теснят программистов

Какие факторы провоцируют нарастающую волну увольнений специалистов в сфере IT

Монокль
Сорт-гигант: откуда в магазинах появился виноград без косточек, размером с мяч для пинг-понга Сорт-гигант: откуда в магазинах появился виноград без косточек, размером с мяч для пинг-понга

В чем секрет размеров гигантского винограда сорта «Шайн Мускат»?

ТехИнсайдер
Загадка темной материи по-прежнему не раскрыта Загадка темной материи по-прежнему не раскрыта

Темная материя: проблема «последнего парсека», новые факты и рекорды в поисках

Знание – сила
Срамота в глазах смотрящего Срамота в глазах смотрящего

«Партенопа»: Паоло Соррентино показывает красивое

Weekend
Космический прогресс и коммунизм во всем мире: как в советское время люди представляли себе XXI век Космический прогресс и коммунизм во всем мире: как в советское время люди представляли себе XXI век

Самые интересные представления о XXI веке от людей прошлого

ТехИнсайдер
Праздник на Неве Праздник на Неве

Зимний Санкт-Петербург приглашает на новогодние каникулы!

Лиза
Relax, Take It Easy Relax, Take It Easy

Что самое важное в совместном отдыхе для Алексея и Лейсан Чадовых

OK!
Что читать у Эдуарда Лимонова перед просмотром байопика Что читать у Эдуарда Лимонова перед просмотром байопика

Гид по лимоновской прозе

РБК
Открыть в приложении