Нужны ли миру цифровые деньги? Объясняет эксперт
Переход к «третьей форме денег» планируют центральные банки государств по всему миру. В России готовится к запуску пилот цифрового рубля — проект стартует до конца января этого года. О том, кто лидирует в гонке цифровых валют и что изменится, когда деньги уйдут в digital, рассказала эксперт Ассоциации ФинТех Дарья Петрова.
Цифровая валюта центрального банка (CBDC, Central Bank Digital Currency) — это цифровой токен, который является законным платежным средством. Такую валюту также называют третьей формой денег, так как она выпускается Центральным банком и дополняет привычные нам наличные и безналичные денежные средства.
Гонка цифровых валют
На сегодняшний момент 90 стран в мире изучают возможности государственных цифровых валют. Проекты находятся на разных стадиях: от обсуждения с экспертным сообществом до пилотов и запуска. Самой известной CBDC является китайский цифровой юань. Цифровую валюту в Китае можно использовать для оплаты покупок и счетов, транспорта, государственных и частных услуг. В январе Народный банк Китая представил приложение для использования национальной цифровой валюты на устройствах с операционными системами Android и iOS. Сейчас оно находится в стадии тестирования и доступно ограниченному кругу пользователей.
В гонке цифровых валют есть и лидеры — государства, которые уже запустили CBDC. Первой национальной цифровой валютой в мире стал «песочный доллар» (Sand Dollar) Багамских островов. С октября 2020 года жители этого государства могут открывать счета в цифровой валюте и использовать ее для платежей. «Песочные доллары» хранятся в одобренном центральным банком электронном кошельке.
Свою цифровую валюту в октябре 2021 года запустили власти Нигерии. Любой желающий вне зависимости от гражданства, может получить доступ к цифровой найре, открыв в своем смартфоне виртуальный кошелек. Эта валюта не привязана к банковскому счету, и ей могут пользоваться даже лица, не имеющие доступа к банковской системе. С помощью нового вида денег можно проводить платежи через мобильные платформы и делать инвестиции.
Европейский ЦБ сформировал консультативную группу для потенциальной разработки и распространения CBDC. В нее вошли 30 специалистов из BBVA, Deutsche Bank AG, Societe Generale, European Payments Council, Stripe, IKEA и других компаний. Им предстоит консультировать чиновников по вопросам разработки CBDC и возможностей для платежной экосистемы. Исследование продлится два года.
Сильную позицию в мировой CBDC-гонке занимает Франция. Центральный банк Франции (Banque de France) пилотирует использование цифрового евро для межбанковских расчетов. В мае 2020 года регулятор совместно с Societe Generale протестировал CBDC, выпустив и мгновенно погасив облигации c покрытием на сумму €40 млн посредством цифрового евро. Также в настоящий момент Банк Франции проводит пилот с Валютным управлением Сингапура, моделируя трансграничные и кросс-валютные операции с использованием цифрового евро и цифрового сингапурского доллара. В ноябре 2021 года результаты пилотирования проектов оптовой CBDC были признаны успешными.