5 способов улучшить свой кредитный рейтинг

ЛизаБизнес

Попасть в историю

5 способов улучшить свой кредитный рейтинг

Текст: Ирина Бондарева

Наша жизнь становится все прозрачнее, ведь мы везде оставляем свои «информационные следы». Известно ли тебе, что, даже если ты ни разу не брала кредит, в одном из Бюро кредитных историй (БКИ) хранится твое полное финансовое досье, включая просрочки платежей за ЖКУ? А если ты брала кредит и вовремя не погасила долги или вообще довела дело до вмешательства коллекторов, твоя история будет испорчена. Это может помешать тебе не только взять новый кредит, но и даже устроиться на хорошую работу.

Что такое кредитная история

Это досье обычно создается, когда ты оформляешь первый заём. Но может быть заведено и в том случае, когда информацию о твоей порядочности, ответственности и платежеспособности запрашивает твой будущий работодатель или страховая компания. Они имеют такое право. Кредитная история (КИ) – это документ, в котором содержится информация обо всех твоих заявках на кредиты и решениях по ним. А также о том, как ты выплачивала кредит, случались ли просрочки. Иногда там есть и сведения о выплате штрафов и оплате ЖКУ. В закрытой части хранятся данные о том, кто и когда запрашивал твою КИ. Важный критерий, который в ней есть, – скоринговый балл, или платежный рейтинг. Это оценка твоей финансовой дисциплины на основе данных, которые содержатся в документе. Она помогает банку принять решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Хорошие признаки

Кредитная история должна быть старше одного года. Но хорошо, если последние записи сделаны недавно. Чем больше информации о заемщике, тем точнее можно оценить его платежеспособность.

Отсутствие просрочек. В идеале их вообще не должно быть. А если они есть, здесь уже выясняются причины и дисциплинированность, с которой ты решала проблему невыплат.

Отсутствие большого количества одновременных заявок. Если у тебя сразу 10 заявок на кредит в разных банках, это свидетельствует либо о том, что у тебя большие финансовые проблемы, либо о твоем легкомыслии в денежных делах. Исключение – ипотека или автокредит. В этом случае несколько заявок подают, чтобы сравнить предложения. Банки это понимают и учитывают.

Количество вовремя выплаченных кредитов. Чем их больше, тем лучше. Это значит, что ты уверена в своей финансовой состоятельности и умеешь планировать доходы и расходы.

Низкая кредитная нагрузка. Банк вряд ли согласится дать взаймы человеку, у которого уже есть несколько открытых кредитов.

Без знания своей истории никуда...

В России под контролем Центробанка действует 13 Бюро кредитных историй («Кредитное бюро «Русский стандарт», «Объединенное кредитное бюро», Национальное бюро кредитных историй и т. д.). Найти свою КИ можно, обратившись в любое бюро или непосредственно в банк. Или отправить запрос через сайт Центробанка, но для этого понадобится код кредитной истории, который ты можешь не знать. Самый простой способ – запросить свою КИ с помощью портала «Госуслуг».

Важно!

«Госуслуги» не предоставляют саму кредитную историю. Портал дает возможность узнать, в каких БКИ находится твоя история и заказать ее онлайн в одном или нескольких бюро. Получи список БКИ, зайди на сайт выбранного бюро, авторизуйся с помощью учетной записи и запроси кредитную историю. Увы, не в каждом бюро такой прием срабатывает, поэтому обратись сразу в несколько.

Инструкция для тех, чья репутация оказалась подмоченной

Есть несколько способов исправить ситуацию.

Если КИ испорчена в результате ошибки банка, необходимо обратиться в банк или в БКИ с заявлением, подробно описав ситуацию и приложив доказательства. Если наличие ошибки подтвердится, заявление будет рассмотрено довольно быстро – максимум в течение месяца исправления внесут, и твоя репутация честного заемщика будет восстановлена.

Если твоя история испорчена после просрочки микрозайма, оформленного мошенниками, придется обращаться в полицию и доказывать свою невиновность с помощью МВД. Они должны подтвердить факт похищения личных данных (например, кражу/ утерю паспорта), когда был оформлен кредит.

Если твой рейтинг снизился в результате реальной просрочки, быстро улучшить КИ поможет проверенный способ – получить кредит и вернуть его в положенный срок. Это сразу добавит тебе баллов. Например, можно оформить кредитную карту. Расплачивайся ей в магазинах в течение месяца, а потраченные деньги возвращай в льготный период до 25 числа текущего месяца. Затем снова активируй карту 1-го числа следующего месяца и опять гаси долг 25-го. Банк каждый раз будет фиксировать кредит и своевременное его погашение. Так ты сможешь исправить кредитную историю бесплатно.

Рефинансировать или реструктурировать кредит. Это разные процессы, но и тот и другой полезны для улучшения КИ.

Рефинансировать – значит, перекредитоваться, перейти к другому кредитору со снижением ставки. При этом можно объединить несколько кредитов в один: чем меньше невыплаченных долгов, тем лучше КИ.

Реструктурировать – это добиться изменений в текущем кредитном договоре. Например, договориться об увеличении срока кредита, что поможет снизить размер ежемесячного платежа и закрыть просрочки.

Вернуть репутацию поможет микрокредит, оформленный на минимальный срок (до 30 дней). Это стоит сделать в том случае, если другие способы не сработали. Микрокредитные организации, как и банки, подают отчеты в БКИ о своевременно выплаченных долгах. Но! Это можно делать один-два раза в безвыходной ситуации – большое количество записей о микрозаймах негативно влияет на кредитный рейтинг. Как правило, чтобы одобрить кредит, банки требуют, чтобы в твоей КИ не было микрозаймов в течение последних 6–12 месяцев или их было не более пяти. Важна и сумма: если она до 30 тыс. руб., это может насторожить банк – значит, ты не дотягиваешь до зарплаты. Поэтому рекомендуют брать сумму больше и своевременно ее возвращать.

Кто виноват – ты сама или мошенники?

Главная причина испорченной кредитной истории – недисциплинированность заемщика. Если ты регулярно пропускала дату платежа, не смогла вовремя закрыть кредит или довела дело до суда и коллекторов, не сомневайся – все это будет отражено в твоей истории. Но есть и еще одна причина снижения рейтинга – ошибка банка. Она может случиться по вине невнимательного сотрудника или из-за технического сбоя.

Бывают и совсем обидные случаи. Ты исправно вносишь платежи, но банк закрывается или прекращает сотрудничать с твоим БКИ – и информация о твоем кредите перестает фиксироваться. В итоге все выглядит так: ты выплачивала кредит, а потом вдруг перестала. Кредитный рейтинг сразу снижается.

В порче кредитной истории могут поучаствовать и мошенники, если они каким-то образом получили твои личные данные, паспорт и оформили на тебя кредит, о котором ты понятия не имеешь.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Пусть утро будет добрым! 5 вещей, которые надо сделать до 9 часов Пусть утро будет добрым! 5 вещей, которые надо сделать до 9 часов

Хочешь добиться успеха в делах? Начинай день правильно

Лиза
Стоит ли пить свежевыжатые соки, если все говорят, что они вредны Стоит ли пить свежевыжатые соки, если все говорят, что они вредны

Стоит ли вообще пить свежевыжатый сок?

ТехИнсайдер
Охота за политическими Охота за политическими

Все общества, которые создавались в Николаевскую эпоху, касались политики

Дилетант
7 алкогольных сочетаний, которые гарантируют похмелье 7 алкогольных сочетаний, которые гарантируют похмелье

То, что категорически нельзя между собой смешивать

Psychologies
Настроим фокус. Неожиданные причины ухудшения зрения (и как связана близорукость с плоскостопием) Настроим фокус. Неожиданные причины ухудшения зрения (и как связана близорукость с плоскостопием)

Приобретенная близорукость влияет не только на нашу способность видеть

Лиза
Чек-лист: как избавиться от жирного блеска на лице Чек-лист: как избавиться от жирного блеска на лице

Уменьшить жирный блеск кожи не так сложно, как кажется

Правила жизни
Отрывок из новой книги норвежского писателя Карла Уве Кнаусгора Отрывок из новой книги норвежского писателя Карла Уве Кнаусгора

«Надежды» — пятая книга автобиографии «Моя борьба» Карла Уве Кнаусгора

СНОБ
Цветочный спецназ Цветочный спецназ

Разбить сад буквально за пару часов на пустом месте? Это возможно!

Лиза
Как узнать материнскую плату: 7 простых способов Как узнать материнскую плату: 7 простых способов

Как узнать модель материнской платы в Windows 10 или 11?

CHIP
Одинокий Арми: 10 фильмов с Арми Хаммером — от лучшего к худшему Одинокий Арми: 10 фильмов с Арми Хаммером — от лучшего к худшему

Вспоминаем лучшие (и не только) роли американского актера Арми Хаммера

Правила жизни
Почему мы теряем веру в себя и как ее вернуть? Почему мы теряем веру в себя и как ее вернуть?

Почему порой мы чувствуем, что не заслуживаем ничего хорошего?

Psychologies
«Я увидел, через какие испытания прошла жена»: Сергей Сафронов рассказал, как присутствовал на родах «Я увидел, через какие испытания прошла жена»: Сергей Сафронов рассказал, как присутствовал на родах

Иллюзионист и телеведущий Сергей Сафронов присутствовал на родах младшей дочери

VOICE
Мелирование: подбор цвета, противопоказания и советы экспертов Мелирование: подбор цвета, противопоказания и советы экспертов

Какие техники относятся к мелированию и как выбрать подходящую?

РБК
Жуткая сказка Андрея Подшибякина «Последний день лета» Жуткая сказка Андрея Подшибякина «Последний день лета»

Отрывок из триллера Андрея Подшибякина «Последний день лета»

СНОБ
Лема Эмелевская: «Люди думают, что я пафосная сучка» Лема Эмелевская: «Люди думают, что я пафосная сучка»

Скандальная рэперша рассказала о работе в стрип-клубе и феминизме

Maxim
Папоротники и луковицы лилий включили в рацион первых земледельцев Приморья Папоротники и луковицы лилий включили в рацион первых земледельцев Приморья

Палеоботаники изучили материалы из поселения Кроуновка-1

N+1
Травматический опыт: что происходит с психикой при ПТСР и как это описать Травматический опыт: что происходит с психикой при ПТСР и как это описать

Как у людей проявляется посттравматическое стрессовое расстройство

Psychologies
Астрономы нашли самые быстрые звезды Млечного пути. Они покидают нашу галактику Астрономы нашли самые быстрые звезды Млечного пути. Они покидают нашу галактику

Как звезды убегают в межгалактическое пространство?

ТехИнсайдер
Женщина эпохи мезолита из Северной Италии оказалась жертвой доисторического насилия Женщина эпохи мезолита из Северной Италии оказалась жертвой доисторического насилия

Палеопатологи исследовали останки взрослой женщины эпохи мезолита

N+1
Кросс-сочетание с разными нуклеофилами прошло на коктейле никелевых комплексов Кросс-сочетание с разными нуклеофилами прошло на коктейле никелевых комплексов

Химики изучили кросс-сочетания в присутствии солей никеля

N+1
Беседы с Хичкоком и пожары в Якутии: семь самых интересных фильмов Beat Film Festival Беседы с Хичкоком и пожары в Якутии: семь самых интересных фильмов Beat Film Festival

Картины конкурса Beat Film Festival, которые точно стоит посмотреть

Forbes
Крутятся диски Крутятся диски

Утилизация отработавшей свое компьютерной техники оказалась выгодным делом

Наука
10 самых провальных российских фильмов этого века. Часть II 10 самых провальных российских фильмов этого века. Часть II

Про половину из этих провальных кинолент вы даже не слышали

Maxim
Физики разобрались с танцем арахиса в пиве Физики разобрались с танцем арахиса в пиве

Эксперимент, который поможет добывать руду и обрабатывать ядерные отходы

N+1
История с «Троицей»: почему объекты культуры передают религиозным организациям История с «Троицей»: почему объекты культуры передают религиозным организациям

Передача музейных ценностей конфессиям — новый культурно-религиозный передел?

Forbes
8 бытовых проблем, с которыми может справиться обычный пинцет — берите на заметку! 8 бытовых проблем, с которыми может справиться обычный пинцет — берите на заметку!

Это крошечное, но очень полезное приспособление должно быть в каждом доме

ТехИнсайдер
Мечтательная страсть. Тест-драйв очень быстрого электроседана Voyah Мечтательная страсть. Тест-драйв очень быстрого электроседана Voyah

Первое знакомство с электрическими новинками Voyah

РБК
Михаил Уржумцев Михаил Уржумцев

Михаил Уржумцев уже 30 лет пишет новейшую историю модной индустрии страны

Собака.ru
Двойственная натура. Тест-драйв седана Omoda S5 Двойственная натура. Тест-драйв седана Omoda S5

Omoda S5: неоднозначные впечатления от китайского седана

СНОБ
80-летний мужчина годами проживает один и тот же день из-за редкого синдрома 80-летний мужчина годами проживает один и тот же день из-за редкого синдрома

Уж лучше ошибаться здесь и сейчас, чем заново проживать одни и те же события

Psychologies
Открыть в приложении