5 способов улучшить свой кредитный рейтинг

ЛизаБизнес

Попасть в историю

5 способов улучшить свой кредитный рейтинг

Текст: Ирина Бондарева

Наша жизнь становится все прозрачнее, ведь мы везде оставляем свои «информационные следы». Известно ли тебе, что, даже если ты ни разу не брала кредит, в одном из Бюро кредитных историй (БКИ) хранится твое полное финансовое досье, включая просрочки платежей за ЖКУ? А если ты брала кредит и вовремя не погасила долги или вообще довела дело до вмешательства коллекторов, твоя история будет испорчена. Это может помешать тебе не только взять новый кредит, но и даже устроиться на хорошую работу.

Что такое кредитная история

Это досье обычно создается, когда ты оформляешь первый заём. Но может быть заведено и в том случае, когда информацию о твоей порядочности, ответственности и платежеспособности запрашивает твой будущий работодатель или страховая компания. Они имеют такое право. Кредитная история (КИ) – это документ, в котором содержится информация обо всех твоих заявках на кредиты и решениях по ним. А также о том, как ты выплачивала кредит, случались ли просрочки. Иногда там есть и сведения о выплате штрафов и оплате ЖКУ. В закрытой части хранятся данные о том, кто и когда запрашивал твою КИ. Важный критерий, который в ней есть, – скоринговый балл, или платежный рейтинг. Это оценка твоей финансовой дисциплины на основе данных, которые содержатся в документе. Она помогает банку принять решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Хорошие признаки

Кредитная история должна быть старше одного года. Но хорошо, если последние записи сделаны недавно. Чем больше информации о заемщике, тем точнее можно оценить его платежеспособность.

Отсутствие просрочек. В идеале их вообще не должно быть. А если они есть, здесь уже выясняются причины и дисциплинированность, с которой ты решала проблему невыплат.

Отсутствие большого количества одновременных заявок. Если у тебя сразу 10 заявок на кредит в разных банках, это свидетельствует либо о том, что у тебя большие финансовые проблемы, либо о твоем легкомыслии в денежных делах. Исключение – ипотека или автокредит. В этом случае несколько заявок подают, чтобы сравнить предложения. Банки это понимают и учитывают.

Количество вовремя выплаченных кредитов. Чем их больше, тем лучше. Это значит, что ты уверена в своей финансовой состоятельности и умеешь планировать доходы и расходы.

Низкая кредитная нагрузка. Банк вряд ли согласится дать взаймы человеку, у которого уже есть несколько открытых кредитов.

Без знания своей истории никуда...

В России под контролем Центробанка действует 13 Бюро кредитных историй («Кредитное бюро «Русский стандарт», «Объединенное кредитное бюро», Национальное бюро кредитных историй и т. д.). Найти свою КИ можно, обратившись в любое бюро или непосредственно в банк. Или отправить запрос через сайт Центробанка, но для этого понадобится код кредитной истории, который ты можешь не знать. Самый простой способ – запросить свою КИ с помощью портала «Госуслуг».

Важно!

«Госуслуги» не предоставляют саму кредитную историю. Портал дает возможность узнать, в каких БКИ находится твоя история и заказать ее онлайн в одном или нескольких бюро. Получи список БКИ, зайди на сайт выбранного бюро, авторизуйся с помощью учетной записи и запроси кредитную историю. Увы, не в каждом бюро такой прием срабатывает, поэтому обратись сразу в несколько.

Инструкция для тех, чья репутация оказалась подмоченной

Есть несколько способов исправить ситуацию.

Если КИ испорчена в результате ошибки банка, необходимо обратиться в банк или в БКИ с заявлением, подробно описав ситуацию и приложив доказательства. Если наличие ошибки подтвердится, заявление будет рассмотрено довольно быстро – максимум в течение месяца исправления внесут, и твоя репутация честного заемщика будет восстановлена.

Если твоя история испорчена после просрочки микрозайма, оформленного мошенниками, придется обращаться в полицию и доказывать свою невиновность с помощью МВД. Они должны подтвердить факт похищения личных данных (например, кражу/ утерю паспорта), когда был оформлен кредит.

Если твой рейтинг снизился в результате реальной просрочки, быстро улучшить КИ поможет проверенный способ – получить кредит и вернуть его в положенный срок. Это сразу добавит тебе баллов. Например, можно оформить кредитную карту. Расплачивайся ей в магазинах в течение месяца, а потраченные деньги возвращай в льготный период до 25 числа текущего месяца. Затем снова активируй карту 1-го числа следующего месяца и опять гаси долг 25-го. Банк каждый раз будет фиксировать кредит и своевременное его погашение. Так ты сможешь исправить кредитную историю бесплатно.

Рефинансировать или реструктурировать кредит. Это разные процессы, но и тот и другой полезны для улучшения КИ.

Рефинансировать – значит, перекредитоваться, перейти к другому кредитору со снижением ставки. При этом можно объединить несколько кредитов в один: чем меньше невыплаченных долгов, тем лучше КИ.

Реструктурировать – это добиться изменений в текущем кредитном договоре. Например, договориться об увеличении срока кредита, что поможет снизить размер ежемесячного платежа и закрыть просрочки.

Вернуть репутацию поможет микрокредит, оформленный на минимальный срок (до 30 дней). Это стоит сделать в том случае, если другие способы не сработали. Микрокредитные организации, как и банки, подают отчеты в БКИ о своевременно выплаченных долгах. Но! Это можно делать один-два раза в безвыходной ситуации – большое количество записей о микрозаймах негативно влияет на кредитный рейтинг. Как правило, чтобы одобрить кредит, банки требуют, чтобы в твоей КИ не было микрозаймов в течение последних 6–12 месяцев или их было не более пяти. Важна и сумма: если она до 30 тыс. руб., это может насторожить банк – значит, ты не дотягиваешь до зарплаты. Поэтому рекомендуют брать сумму больше и своевременно ее возвращать.

Кто виноват – ты сама или мошенники?

Главная причина испорченной кредитной истории – недисциплинированность заемщика. Если ты регулярно пропускала дату платежа, не смогла вовремя закрыть кредит или довела дело до суда и коллекторов, не сомневайся – все это будет отражено в твоей истории. Но есть и еще одна причина снижения рейтинга – ошибка банка. Она может случиться по вине невнимательного сотрудника или из-за технического сбоя.

Бывают и совсем обидные случаи. Ты исправно вносишь платежи, но банк закрывается или прекращает сотрудничать с твоим БКИ – и информация о твоем кредите перестает фиксироваться. В итоге все выглядит так: ты выплачивала кредит, а потом вдруг перестала. Кредитный рейтинг сразу снижается.

В порче кредитной истории могут поучаствовать и мошенники, если они каким-то образом получили твои личные данные, паспорт и оформили на тебя кредит, о котором ты понятия не имеешь.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Пусть утро будет добрым! 5 вещей, которые надо сделать до 9 часов Пусть утро будет добрым! 5 вещей, которые надо сделать до 9 часов

Хочешь добиться успеха в делах? Начинай день правильно

Лиза
Отвратительный конкурс! В Эфиопии 6 месяцев отращивают животы с помощью крови и молока Отвратительный конкурс! В Эфиопии 6 месяцев отращивают животы с помощью крови и молока

Некоторые мужчины Эфиопии соревнуются, чтобы стать самыми толстыми

ТехИнсайдер
Сезон шашлыков Сезон шашлыков

Какое мясо выбрать для мангала и как его замариновать?

Лиза
«Кластерный механизм — ключевой фактор развития химпрома» «Кластерный механизм — ключевой фактор развития химпрома»

Как сегодня развивается химическая отрасль и какие задачи решает бизнес

РБК
ПАИ с удобствами и без ПАИ с удобствами и без

Какая недвижимость доступна в ЗПИФах розничным инвесторам

Деньги
В соцсетях обсуждают «Берберин», растительный аналог «Оземпика». Можно ли на нем похудеть и насколько это безопасно? В соцсетях обсуждают «Берберин», растительный аналог «Оземпика». Можно ли на нем похудеть и насколько это безопасно?

Как работают таблетки «Берберин» и помогут ли они похудеть?

Правила жизни
«Находился при охранении клетки с Пугачевым» «Находился при охранении клетки с Пугачевым»

Изучение портрета дворянина открыло малоизвестные эпизоды Пугачёвского бунта

Дилетант
Красивый загар Красивый загар

Реально ли стать шоколадной в максимально короткое время?

Лиза
История одного свадебного платья: почему иорданская принцесса Рим Аль Али двадцать лет носит наряд, пошитый в России История одного свадебного платья: почему иорданская принцесса Рим Аль Али двадцать лет носит наряд, пошитый в России

Почему принцесса Рим до сих пор носит свой свадебный наряд?

VOICE
Свинка не та, кем кажется Свинка не та, кем кажется

«Свинка» — бодипозитивный хоррор о свинском поведении

Weekend
Введение аденовирусного вектора в мозг вылечило глухоту у взрослых мышей Введение аденовирусного вектора в мозг вылечило глухоту у взрослых мышей

Введение аденовирусного вектора вернуло слух глухим взрослым мышам

N+1
Перевод стрелок. Почему мир отказывается от перехода на летнее время Перевод стрелок. Почему мир отказывается от перехода на летнее время

Зачем в России увеличивали световой день и почему мир отказывается от этого

СНОБ
Что делать, если ребенок упрям? Советы из 1956 года Что делать, если ребенок упрям? Советы из 1956 года

Как побороть упрямство ребенка?

Psychologies
О чем вы врете самому себе: найдите ответ на этот вопрос и измените свою жизнь О чем вы врете самому себе: найдите ответ на этот вопрос и измените свою жизнь

Отрывок из книги эксперта по нарративной психологии Кори Игера «Чего я хочу?»

Psychologies
Александр Семенов, Даниил Веретенников & Гавриил Малышев Александр Семенов, Даниил Веретенников & Гавриил Малышев

Рупоры капрома готовят книгу о постсоветском наследии России

Собака.ru
«Производственная цепочка в кластере будет крепкой и гибкой» «Производственная цепочка в кластере будет крепкой и гибкой»

О перспективах химического кластера в Московской области

РБК
Сдачи не надо Сдачи не надо

Когда россияне готовы оставлять чаевые

Деньги
Как сохранять спокойствие и рассудок в сложные времена Как сохранять спокойствие и рассудок в сложные времена

Как взять свои эмоции под контроль, когда на ситуацию нельзя повлиять?

Правила жизни
Как гриб-зомби управляет телом своего хозяина: жуткое открытие Как гриб-зомби управляет телом своего хозяина: жуткое открытие

Гриб-паразит дергает своего хозяина за нервные волокна как марионетку

ТехИнсайдер
Двойные стандарты в отношениях Двойные стандарты в отношениях

Как определить двойные стандарты в отношениях?

Лиза
«Не сотвори себе кумира»: почему сериал «Кумир» — идеальный пример того, к чему приводит игнорирование конструктивной критики «Не сотвори себе кумира»: почему сериал «Кумир» — идеальный пример того, к чему приводит игнорирование конструктивной критики

За что сериал «Кумир» уже получил разгромную критику по всему миру

Правила жизни
Дети, бедняки, улицы: как снимали первые женщины-фотографы Дети, бедняки, улицы: как снимали первые женщины-фотографы

Рассказываем о пяти женщинах, которые смотрели на мир через объектив

Forbes
Спасаем любимые вещи: как отстирать любую краску с одежды Спасаем любимые вещи: как отстирать любую краску с одежды

Можно ли спасти любимую одежду от краски?

ТехИнсайдер
Дело Кэтлин Фолбигг: удивительный финал истории самой жестокой серийной детоубийцы Австралии Дело Кэтлин Фолбигг: удивительный финал истории самой жестокой серийной детоубийцы Австралии

«Самой жестокой убийцы Австралии» больше не существует

VOICE
Ни в коем случае не наносите сметану: как быстро вылечить солнечный ожог и облегчить боль Ни в коем случае не наносите сметану: как быстро вылечить солнечный ожог и облегчить боль

Случайно уснули на солнце, пока загорали?

ТехИнсайдер
Почему электроавтомобили такие дорогие? Почему электроавтомобили такие дорогие?

На электромобиле можно сэкономить, но только в процессе эксплуатации

CHIP
Провал Геринга Провал Геринга

Быстрая победа над Францией высоко подняла авторитет Германа Геринга

Дилетант
Допрос с бесчувствием Допрос с бесчувствием

«Копенгагена не существует»: «Секс, ложь и видео» эпохи самоизоляции

Weekend
Глубокая стимуляция мозга во сне укрепляет память Глубокая стимуляция мозга во сне укрепляет память

Мозг закрепляет новую информацию во время сна

ТехИнсайдер
Как есть, чтобы похудеть: 6 советов диетолога Как есть, чтобы похудеть: 6 советов диетолога

Похудеть легко: от нас требуются лишь незначительные изменения в поведении

Psychologies
Открыть в приложении