Не дай навязать себе обманом ненужную финансовую услугу

ЛизаБизнес

Банкинг с подвохом

Не дай навязать себе обманом ненужную финансовую услугу.

Начнем с модного термина. Мисселинг – так теперь называется мошенничество, когда под видом одной услуги тебе продают другую, совершенно тебе ненужную. Например, ты хочешь открыть защищенный государством депозит в банке, а менеджер убеждает тебя купить вместо этого «более выгодный» страховой полис, который не имеет гарантий и на деле не принесет тебе прибыли.

Мисселинг – это калька с английского «mis selling», что буквально означает «неправильно продать».

Чаще всего это слово употребляется, когда речь идет об обмане в сфере финансов. Ты имеешь дело с мисселингом, когда тебе продают не тот продукт и при этом не сообщают о его важных особенностях.

Где могут обмануть

Это может случиться в любой финансовой организации: страховой компании, брокерской фирме, негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или управляющей компании паевого инвестиционного фонда (ПИФ). Но по статистике жалоб, поступающих в Банк России от клиентов, чаще всего с мисселингом сталкиваются в банках. Люди приходят в банковские отделения с изначальным запасом доверия, а потому не так критично воспринимают советы менеджеров. Ставки по депозитам за последние месяцы сильно упали, и сотрудники банков нередко предлагают другие, не банковские финансовые продукты под видом «более доходного вклада». При этом далеко не всегда сообщают об отличиях этих продуктов от вкладов.

Что предлагают вместо депозита

Банки часто выступают агентами страховщиков, брокерских компаний, НПФ и управляющих компаний пифов. Они продают их продукты и получают за это комиссионные. Под видом вкладов тебе могут предложить:

  • полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ);
  • паи ПИФов;
  • инвестиции в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или «дружественных» организаций;
  • договоры негосударственного пенсионного обеспечения.

Доходность по всем этим продуктам действительно может оказаться выше, чем по депозитам. Но и риски выше: процент не гарантирован, а вложения не попадают в систему страхования вкладов. Нередко банковские сотрудники предлагают комбинированный вариант: часть денег советуют положить на депозит, а часть – инвестировать в другие инструменты. Если у тебя уже есть финансовая подушка безопасности и ты готова к инвестиционным рискам, можешь попробовать разные инструменты, только сначала внимательно изучи все их особенности. Но если нет – не соглашайся на такие предложения вместо традиционного вклада.

Как не поддаться на уговоры

Внимательно читай договор, перед тем как его подписать. Когда речь идет о деньгах, не стоит торопиться. По закону о защите прав потребителей клиент должен получить полную информацию о товаре или услуге перед покупкой. Перед тем как ставить подпись, возьми копию договора домой и внимательно изучи его. Особое внимание стоит уделить следующим вопросам:

  • С кем именно ты заключаешь договор (а значит, с кем тебе придется иметь дело в будущем) – с самим банком или другой организацией?
  • Попадают ли твои инвестиции в государственную систему страхования вкладов?
  • Гарантируют ли доходность по твоим вложениям и какую? Возможны варианты, когда тебе не дают гарантий какогото определенного дохода или устанавливают его на низком уровне – 1–2%. Но при этом обещают, что фактическая прибыль может быть высокой. В таком случае изучи статистику доходности за предыдущие кварталы, а лучше – годы.

Уточни, будут ли у тебя вычитать комиссию. Проверь срок договора. Узнай, что будет, если ты захочешь расторгнуть его раньше, сколько денег тебе вернут.

Как защититься от мисселинга

Подписывай документы только в том случае, если все пункты тебе понятны и не вызывают вопросов.

Не стесняйся задавать уточняющие вопросы и старайся не принимать поспешных финансовых решений.

Знай, что при заключении любого договора страхования жизни тебе обязаны вручить памятку, где отражена вся информация о продукте. В памятке должно быть сказано, что полис страхования жизни не является депозитом, эти инвестиции не защищены государством. Доход по полису ИСЖ предсказать невозможно, а при досрочном расторжении договора ты можешь получить меньше денег, чем внесла.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура»

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Хлеб с вареньем Хлеб с вареньем

Продукты, которые нельзя сочетать

Лиза
«Я давно взрослый»: новый формат общения с родителями «Я давно взрослый»: новый формат общения с родителями

Как перезагрузить отношения с родителями и вывести их на новый уровень

Psychologies
Сила воли: что мешает нам добиваться цели Сила воли: что мешает нам добиваться цели

Проблема отсутствия силы воли – в образе жизни, который ее ослабляет

Psychologies
5 продуктов, которые обладают антисептическими свойствами 5 продуктов, которые обладают антисептическими свойствами

А ты знала, что существуют природные антисептики?

Cosmopolitan
Нам надо поговорить Нам надо поговорить

Почему советы психологов так сложно применить в диалоге с партнером?

Лиза
Полимер ждет строгих мер Полимер ждет строгих мер

Какие новые материалы придут на смену пластику

РБК
Как перезапустить внутренний ресурс молодости, или что такое саногенез Как перезапустить внутренний ресурс молодости, или что такое саногенез

Уверена в неизбежности старения? Тогда тебя ждет сюрприз!

Cosmopolitan
10 самых ироничных событий в истории 10 самых ироничных событий в истории

Некоторые люди входят в историю, а некоторые вляпываются в истории

Maxim
Мойра Морта мертва Мойра Морта мертва

Рассказ Линор Горалик «Мойра Морта мертва»

Esquire
Кто твой номер один: нумерология расскажет тебе, с кем стоит встречаться Кто твой номер один: нумерология расскажет тебе, с кем стоит встречаться

Давай вычислим, кто ты на самом деле!

Cosmopolitan
Неискусственная ценность Неискусственная ценность

Чтобы добыть крупный алмаз, нужен не только титанический труд, но и везение

Наука и жизнь
Лучшие ноутбуки для видеомонтажа 2020: делаем ролики на раз, два, три Лучшие ноутбуки для видеомонтажа 2020: делаем ролики на раз, два, три

Модели, которые с легкостью справится с процессом создания видеороликов

CHIP
Как отличить самоубийство от убийства Как отличить самоубийство от убийства

Отрывок из книги самого востребованного криминалиста Англии Анджелы Галлоп

СНОБ
Посвящение в похудение: 6 привычек, которые вредят стройности Посвящение в похудение: 6 привычек, которые вредят стройности

От этих привычек один вред и лишние килограммы!

Cosmopolitan
Свежий взгляд на банкротство: как отказ исполнить решение лондонского арбитража создал опасный прецедент Свежий взгляд на банкротство: как отказ исполнить решение лондонского арбитража создал опасный прецедент

Арбитражную практику ждет принципиальный разворот

Forbes
Программа действий для безболезненного переезда из одной квартиры в другую Программа действий для безболезненного переезда из одной квартиры в другую

Мы подробно расписали, как виртуозно и с огоньком переехать на новое место

Maxim
Как часто стоит писать девушке, если вы только что познакомились? У нас есть ответ Как часто стоит писать девушке, если вы только что познакомились? У нас есть ответ

Вопрос практически на миллион

Playboy
Я к ним ни ногой! Я к ним ни ногой!

Некоторые люди панически боятся людей в белых халатах

Лиза
BMW X5 Diamond. Не такой, как у всех BMW X5 Diamond. Не такой, как у всех

BMW X5 Diamond – эксклюзивный, мощный и статусный автомобиль

4x4 Club
Банкротство на крови: как разорилась прорывная компания депутата Госдумы, в которую государство вложило 1,6 млрд рублей Банкротство на крови: как разорилась прорывная компания депутата Госдумы, в которую государство вложило 1,6 млрд рублей

Что довело инновационный бизнес до банкротства

Forbes
Как найти программу, которая тормозит компьютер? Как найти программу, которая тормозит компьютер?

Что делать, если ОС начинает тормозить без видимой на то причины?

CHIP
Старое по-новому Старое по-новому

Как адаптироваться на работе после декрета и быстрее войти в новый ритм

Лиза
Beauty Awards 2020 Beauty Awards 2020

«Домашний Очаг» в 9-й раз награждает лучшие бьюти-средства

Домашний Очаг
Раз плюнуть! Раз плюнуть!

О чем уже сегодня можно узнать, плюнув в пробирку

Playboy
Дневник Анны Дневник Анны

Анна Семак воспитывает семерых детей, пишет книги и снимает кино

Vogue
Что общего у космонавтов и видеоблогеров Что общего у космонавтов и видеоблогеров

Как разговаривать с ребенком, который мечтает о модной профессии

СНОБ
Правила этикета на первом свидании: 9 главных правил Правила этикета на первом свидании: 9 главных правил

Девять главных заповедей первого свидания

Playboy
Куда направить стопы Куда направить стопы

Плоскостопие, на первый взгляд, кажется безобидным нарушением

Лиза
5 правдивых историй про Билла Гейтса, в которые трудно поверить 5 правдивых историй про Билла Гейтса, в которые трудно поверить

Жизнь Билла Гейтса во многих отношениях отличается от жизни большинства из нас

Playboy
Время первых Время первых

Андрей Шаронов поделился личными принципами тайм-менеджмента

Собака.ru
Открыть в приложении