Не дай навязать себе обманом ненужную финансовую услугу

ЛизаБизнес

Банкинг с подвохом

Не дай навязать себе обманом ненужную финансовую услугу.

Начнем с модного термина. Мисселинг – так теперь называется мошенничество, когда под видом одной услуги тебе продают другую, совершенно тебе ненужную. Например, ты хочешь открыть защищенный государством депозит в банке, а менеджер убеждает тебя купить вместо этого «более выгодный» страховой полис, который не имеет гарантий и на деле не принесет тебе прибыли.

Мисселинг – это калька с английского «mis selling», что буквально означает «неправильно продать».

Чаще всего это слово употребляется, когда речь идет об обмане в сфере финансов. Ты имеешь дело с мисселингом, когда тебе продают не тот продукт и при этом не сообщают о его важных особенностях.

Где могут обмануть

Это может случиться в любой финансовой организации: страховой компании, брокерской фирме, негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или управляющей компании паевого инвестиционного фонда (ПИФ). Но по статистике жалоб, поступающих в Банк России от клиентов, чаще всего с мисселингом сталкиваются в банках. Люди приходят в банковские отделения с изначальным запасом доверия, а потому не так критично воспринимают советы менеджеров. Ставки по депозитам за последние месяцы сильно упали, и сотрудники банков нередко предлагают другие, не банковские финансовые продукты под видом «более доходного вклада». При этом далеко не всегда сообщают об отличиях этих продуктов от вкладов.

Что предлагают вместо депозита

Банки часто выступают агентами страховщиков, брокерских компаний, НПФ и управляющих компаний пифов. Они продают их продукты и получают за это комиссионные. Под видом вкладов тебе могут предложить:

  • полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ);
  • паи ПИФов;
  • инвестиции в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или «дружественных» организаций;
  • договоры негосударственного пенсионного обеспечения.

Доходность по всем этим продуктам действительно может оказаться выше, чем по депозитам. Но и риски выше: процент не гарантирован, а вложения не попадают в систему страхования вкладов. Нередко банковские сотрудники предлагают комбинированный вариант: часть денег советуют положить на депозит, а часть – инвестировать в другие инструменты. Если у тебя уже есть финансовая подушка безопасности и ты готова к инвестиционным рискам, можешь попробовать разные инструменты, только сначала внимательно изучи все их особенности. Но если нет – не соглашайся на такие предложения вместо традиционного вклада.

Как не поддаться на уговоры

Внимательно читай договор, перед тем как его подписать. Когда речь идет о деньгах, не стоит торопиться. По закону о защите прав потребителей клиент должен получить полную информацию о товаре или услуге перед покупкой. Перед тем как ставить подпись, возьми копию договора домой и внимательно изучи его. Особое внимание стоит уделить следующим вопросам:

  • С кем именно ты заключаешь договор (а значит, с кем тебе придется иметь дело в будущем) – с самим банком или другой организацией?
  • Попадают ли твои инвестиции в государственную систему страхования вкладов?
  • Гарантируют ли доходность по твоим вложениям и какую? Возможны варианты, когда тебе не дают гарантий какогото определенного дохода или устанавливают его на низком уровне – 1–2%. Но при этом обещают, что фактическая прибыль может быть высокой. В таком случае изучи статистику доходности за предыдущие кварталы, а лучше – годы.

Уточни, будут ли у тебя вычитать комиссию. Проверь срок договора. Узнай, что будет, если ты захочешь расторгнуть его раньше, сколько денег тебе вернут.

Как защититься от мисселинга

Подписывай документы только в том случае, если все пункты тебе понятны и не вызывают вопросов.

Не стесняйся задавать уточняющие вопросы и старайся не принимать поспешных финансовых решений.

Знай, что при заключении любого договора страхования жизни тебе обязаны вручить памятку, где отражена вся информация о продукте. В памятке должно быть сказано, что полис страхования жизни не является депозитом, эти инвестиции не защищены государством. Доход по полису ИСЖ предсказать невозможно, а при досрочном расторжении договора ты можешь получить меньше денег, чем внесла.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура»

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Опасная пауза Опасная пауза

С чем связаны сбои менструации, приливы и нарушения сна

Лиза
Жители Новой Гвинеи вступили в неолит за тысячу лет до прихода мигрантов из Азии Жители Новой Гвинеи вступили в неолит за тысячу лет до прихода мигрантов из Азии

Археологи обнаружили на острове Новая Гвинея стоянку c предметами быта

N+1
Кредитка доверия Кредитка доверия

Рассказываем, как ты можешь заработать на кредитной карте

Cosmopolitan
Большой Санитарный брат следит за тобой. Как люди поступаются своими правами в обмен на здоровье Большой Санитарный брат следит за тобой. Как люди поступаются своими правами в обмен на здоровье

Представления о правах, свободах и возможностях отправлены на долгое хранение

СНОБ
Памяти 11 сентября: очерк «Падающий человек» о самом известном снимке теракта в башнях-близнецах в Нью-Йорке Памяти 11 сентября: очерк «Падающий человек» о самом известном снимке теракта в башнях-близнецах в Нью-Йорке

О самом известном снимке теракта в башнях-близнецах в Нью-Йорке

Esquire
Миллиарды для «Яндекса» и риск ухода Apple: к чему приведет обязательная установка российских приложений на смартфоны Миллиарды для «Яндекса» и риск ухода Apple: к чему приведет обязательная установка российских приложений на смартфоны

Samsung, Huawei и Xiaomi согласились исполнять новый закон

Forbes
Черная быль. Что именно произошло на Чернобыльской АЭС и чем все кончилось Черная быль. Что именно произошло на Чернобыльской АЭС и чем все кончилось

С момента катастрофы на Чернобыльской АЭС прошло уже много лет

Maxim
8 препятствий на пути к успеху в карьере 8 препятствий на пути к успеху в карьере

Вы делаете все для того, чтобы добиться карьерного роста, но безрезультатно?

Psychologies
Тусовочное место Тусовочное место

Как основатели Bash.Today цифровизировали сферу организации мероприятий

Forbes
Я волна Я волна

Танцовщик и хореограф из Зауралья ставит блокбастеры в Мариинском театре

Собака.ru
Мойра Морта мертва Мойра Морта мертва

Рассказ Линор Горалик «Мойра Морта мертва»

Esquire
Дневник Анны Дневник Анны

Анна Семак воспитывает семерых детей, пишет книги и снимает кино

Vogue
«У меня были шрамы на пальцах»: как звезды сражались с булимией и победили «У меня были шрамы на пальцах»: как звезды сражались с булимией и победили

Многим знаменитостям приходилось переживать не лучшие времена

Cosmopolitan
«Контракт с «Тинькофф» может добавить нам стоимости»: чего ждать от прихода банка Олега Тинькова в российский футбол «Контракт с «Тинькофф» может добавить нам стоимости»: чего ждать от прихода банка Олега Тинькова в российский футбол

Интервью с коммерческим директором Российской премьер-лиги Павлом Суворовым

Forbes
Гулять, дышать, читать стихи Гулять, дышать, читать стихи

Три современных поэтов, близких нам по времени и пространству, чувствам и словам

Seasons of life
Главный инфлюенсер мира: как ВОЗ за три дня обошла самого популярного «тиктокера» Главный инфлюенсер мира: как ВОЗ за три дня обошла самого популярного «тиктокера»

Звезды и спортсмены делятся видео, на которых моют руки в течение 20 секунд

Forbes
Эффект гречки: как мы сами разоряем себя в кризис и как с этим бороться Эффект гречки: как мы сами разоряем себя в кризис и как с этим бороться

Почему умные люди поступают нелогично?

Forbes
Проучим этих «наглых янки». Сможет ли Россия выиграть в мировой нефтяной войне Проучим этих «наглых янки». Сможет ли Россия выиграть в мировой нефтяной войне

Нефтяные котировки рухнули сразу на 30%, это стало самым большим падением

СНОБ
Вокруг одни соперницы Вокруг одни соперницы

Почему мы недолюбливаем представительниц своего пола?

Лиза
Александровский. Театр Александровский. Театр

Интервью с режиссером Семеном Александровским

Собака.ru
Кровавые Бендеры: семья серийных убийц, которые владели гостиницей Кровавые Бендеры: семья серийных убийц, которые владели гостиницей

Джона и Эльвиру Бендер, а также их детей объединяли ритуальные убийства

Cosmopolitan
Mercedes Путина и болид Шумахера: что продают на аукционах Mercedes Путина и болид Шумахера: что продают на аукционах

Автомобили с крупнейших аукционных площадок

РБК
Как правильно питаться, чтобы… высыпаться Как правильно питаться, чтобы… высыпаться

Восстанавливать силы помогает не только полноценный сон, но и правильное питание

Psychologies
Beauty Awards 2020 Beauty Awards 2020

«Домашний Очаг» в 9-й раз награждает лучшие бьюти-средства

Домашний Очаг
«Я давно взрослый»: новый формат общения с родителями «Я давно взрослый»: новый формат общения с родителями

Как перезагрузить отношения с родителями и вывести их на новый уровень

Psychologies
Новый знакомый Новый знакомый

Из шести кубиков Lego 2x4 можно собрать 915 млн различных комбинаций

Популярная механика
12 фактов об Индиане Джонсе 12 фактов об Индиане Джонсе

Чтобы добыть эти факты, нам пришлось преодолеть сто ловушек

Maxim
Музыкальная пауза Музыкальная пауза

Середина весны – лучшее время, чтобы провести уик-энд в Вене

Grazia
Какой лодочный мотор лучше выбрать: 6 оптимальных вариантов для вашей ПВХ лодки Какой лодочный мотор лучше выбрать: 6 оптимальных вариантов для вашей ПВХ лодки

Какой мотор больше подойдет для вашей лодки?

CHIP
Разговор на чистоту Разговор на чистоту

Важные вопросы по очищению кожи лица

Yoga Journal
Открыть в приложении