Как стать инвестором, даже если в кармане всего 500 рублей

ЛизаБизнес

Вложись по минимуму

Как стать инвестором, даже если в кармане всего 500 рублей

Текст: Ирина Бондарева

Если раньше ты еще никогда не имела дела с инвестированием, финансовыми рынками и т. п., стоит получить об этом хотя бы первоначальное представление. Сегодня все больше банков начинают предлагать своим клиентам не обычные депозитные вклады, а более интересные варианты вложения своих сбережений. И если при очередном посещении банка менеджер предложит тебе не продлевать депозитный вклад, а вложить деньги в более выгодные инструменты, ты должна понимать, о чем идет речь. И тогда не совершишь ошибки.

Не стоит забывать, что инвестирование всегда сопряжено с риском. Поэтому без изучения азов работы финансовых рынков не рекомендуется вкладываться в акции, облигации или криптовалюту. Что же делать новичкам, как поступать начинающему инвестору, если у него совсем небольшой капитал и нет соответствующих финансовых знаний?

Сколько нужно денег, чтобы попробовать

На самом деле совсем немного. Если тебе кажется, что начинать нужно с миллионов, это ошибка. Например, акции некоторых крупных российских компаний стоят совсем недорого. На конец января 2023 года: ПАО «Газпром» – ок. 160 руб. за акцию, ОАО «НК «Роснефть» – ок. 340 руб. за акцию, МКПАО «ОК Русал» – ок. 41 руб. за акцию. Конечно, они нередко продаются пакетом, но это тоже небольшие деньги. Есть государственные облигации стоимостью до 1 тыс. руб. Так что в учебных целях начинать инвестировать можно и с весьма скромной суммы. Но прежде чем это делать, нужно ознакомиться с азами инвестирования и не отправляться в первое плавание самой. Разумный способ застраховаться от ошибок – проконсультироваться в своем банке или обратиться за советом к профессиональному финансовому эксперту.

Учимся ставить цели

Любое инвестирование начинается с постановки финансовых целей. Необходимо определить, зачем ты хочешь вложить деньги в различные финансовые инструменты или активы. Возможно, ты намерена через несколько лет приобрести автомобиль, внести первоначальный ипотечный взнос или же стать финансово свободной и жить на доход от инвестиций. Все цели нужно прописать максимально конкретно, и для этого лучше всего подходит метод постановки целей SMART. Он был разработан на Западе, поэтому обозначение параметров принято писать на английском языке. Итак, цель должна быть:

S (Specific) – конкретной. Вместо обычного «хочу то-то и то-то» прописывай конкретный результат со всеми деталями;

M (Measurable) – измеримой. Используй цифры или другие точные данные, чтобы сделать цель конкретной для оценки результата;

А (Attainable) – достижимой. Задачи должны быть тебе по силам. Не задирай планку слишком высоко;

R (Relevant) – значимой. Спроси себя: «Зачем мне это?» Может, цель нужно переформатировать или она вообще «не твоя»;

T (Timebound) – с четкими сроками. Устанавливай срок, к которому планируешь достичь цели. Это стимулирует и не дает расслабиться.

Определяем инструменты

Итак, конкретные цели поставлены. Самое время определить, какие инструменты инвестирования тебе нужно использовать. А для этого сначала разберемся в терминологии. Необходимо ответить на три вопроса: на какой горизонт инвестирования и ежегодную доходность ты рассчитываешь, каков твой риск-профиль и какой будет сумма, которую ты можешь выделять еженедельно, ежемесячно или ежегодно для инвестирования. Что означают эти понятия?

Горизонт инвестирования – временной промежуток, на который инвестор вкладывает денежные средства в актив или проект. То есть на этом шаге ты решаешь, на какой срок вкладываешь – на год, на три года, на пять лет и т. п.

Риск-профиль – отношение инвестора к риску. Ты должна решить, насколько готова рисковать. Существуют финансовые инструменты для разных степеней риска. Например, самый безопасный вариант – положить деньги на депозит в банке с учетом того, что государство страхует суммы до 1,4 млн руб. Или купить гособлигации. Вариант средней степени риска – приобрести акции крупных компаний, ПИФы и т. п. В этом случае доходность зависит от множества факторов: экономических трендов, доходности компании, политической ситуации и т. п. Можно как заработать большую сумму, так и потерять.

Существуют инструменты с высокой степенью риска, например, фьючерсы – договоры о поставках какого-то продукта в будущем. Но с ними новичкам лучше не связываться.

Инвестиционная доходность – процент, заработанный инвестором с активов, в которые он вложил свои деньги.

ПОМНИ: когда рассчитываешь доходность, горизонт и первоначальную сумму для инвестиций, ты должна исходить из конечной цели, которую поставила перед собой. Так ты сможешь понять, что необходимо изменить: увеличить горизонт инвестирования (то есть отодвинуть сроки) или скорректировать размер первоначальных инвестиций.

Увеличиваем доход

Сначала проанализируй свои активы и сильные стороны, подумай, за какие навыки тебя ценит работодатель или твои клиенты, в чем ты действительно являешься мастером своего дела. Выпиши все, на чем ты можешь дополнительно зарабатывать. Если у тебя не хватает времени на организацию дополнительного дела, подумай, как можно оптимизировать свою работу (возможно, нанять помощника или возложить часть обязанностей на кого-то).

Следующий шаг – попробуй реализовать часть идей из своего списка. Подумай, какие минимальные действия ты можешь совершить, чтобы убедиться, что твои идеи работают и действительно будут приносить дополнительный доход. Например, если ты знаешь английский язык и хочешь зарабатывать на этом, можешь разместить в соцсетях объявление о репетиторстве, написать знакомым, которые потенциально могут быть заинтересованы в услуге, или же пройти регистрацию на специальных сервисах. Если ты убедилась, что клиенты есть и процесс занятий доставляет тебе удовольствие, самое время переходить к следующему шагу – расширять сферу деятельности.

Вкладываем в себя

Если после анализа своих умений ты поняла, что тебе недостает каких-то определенных знаний или навыков, лучшей инвестицией на этом этапе будет вложение в себя. Не стремись инвестировать в то, в чем совсем не разбираешься. Особенно если сумма для инвестирования совсем небольшая и ощутимого эффекта ты не получишь. Гораздо разумнее будет вложить средства в свое образование, повышение квалификации или приобретение новой специальности, чтобы увеличить свой активный доход.

Формируем подушку безопасности

Перед тем как инвестировать, стоит увеличить активный доход, то есть найти способ зарабатывать больше и сформировать финансовую подушку безопасности. Это сумма (твой резервный фонд), которая равна твоим обязательным тратам за 6–12 месяцев. Она страхует на случай потери работы, болезни и т. п. Это не накопления на какую-то покупку и не инвестиции. Если ты осознала, что твой доход не позволяет инвестировать нужную сумму или у тебя нет подушки безопасности, нужно поработать над стратегией увеличения дохода.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Сначала подумай! Сначала подумай!

Фразы, которые не хочет слышать ни один мужчина, придя домой

Лиза
Истории о свободе: главные проекты признанного иноагентом Сахаровского центра Истории о свободе: главные проекты признанного иноагентом Сахаровского центра

Главные проекты Сахаровского центра, с которыми он навсегда войдет в историю

Forbes
«Ты должна встать в шесть утра и к восьми быть в форме». Правила бизнеса Аллы Вербер «Ты должна встать в шесть утра и к восьми быть в форме». Правила бизнеса Аллы Вербер

6 августа на 62-м году жизни скончалась вице-президент компании Mercury

Forbes
Юаневые бонды Юаневые бонды

Каковы риски облигаций, номинированных в китайской валюте

Деньги
Золотой слиток Золотой слиток

Сливочное масло и вкусное, и полезное. Если выбирать качественный продукт

Лиза
Вторая половина жизни: истории поздних браков Руперта Мердока и других миллиардеров Вторая половина жизни: истории поздних браков Руперта Мердока и других миллиардеров

Истории миллиардеров, которые решились на новые отношения в зрелом возрасте

Forbes
Самое мощное неядерное оружие в мире: российская вакуумная бомба Самое мощное неядерное оружие в мире: российская вакуумная бомба

TechInsider удалось пообщаться с разработчиками удивительной вакуумной бомбы

ТехИнсайдер
«Какое гендерное равенство, если женщины и мужчины разные?»: 10 глупых вопросов феминистке «Какое гендерное равенство, если женщины и мужчины разные?»: 10 глупых вопросов феминистке

Феминистка развеивает главные мифы о деятельности единомышленниц

Psychologies
Позитивные аффирмации: обман или очень полезное упражнение? Позитивные аффирмации: обман или очень полезное упражнение?

Верите ли вы, что наши мысли формируют наше окружение и восприятие реальности?

ТехИнсайдер
Мой дорогой мобильник: завершение истории о роли смартфона в жизни подростков Мой дорогой мобильник: завершение истории о роли смартфона в жизни подростков

Телефон как яблоко раздора между родителями и детьми

СНОБ
Владелец Regent — о пяти слагаемых ресторанного бизнеса и винной карте Владелец Regent — о пяти слагаемых ресторанного бизнеса и винной карте

Ресторатор Алексей Пинский — о балансе меню и нюансах составления винной карты

РБК
Ретропричинность: как квантовый мир может изменять привычные нам законы физики Ретропричинность: как квантовый мир может изменять привычные нам законы физики

Физики предложили смелую теорию ретропричинности

ТехИнсайдер
Лучшие упражнения для любительниц каблуков, которые ты сможешь выполнять прямо дома Лучшие упражнения для любительниц каблуков, которые ты сможешь выполнять прямо дома

Самые простых способах спасти ноги после каблуков

VOICE
Мальчик, который вырос: 15 фильмов с Дэниелом Рэдклиффом Мальчик, который вырос: 15 фильмов с Дэниелом Рэдклиффом

Лучшие фильмы с Дэниелом Рэдклиффом (кроме поттерианы!)

Правила жизни
«Амели», «Французский поцелуй», «Старая дева»: 7 необыкновенных фильмов о любви — посмотрите на выходных «Амели», «Французский поцелуй», «Старая дева»: 7 необыкновенных фильмов о любви — посмотрите на выходных

Фильмы о неслучайности случайного, о дивных парадоксах и любовной «химии»

Psychologies
Одна вокруг света: главная дорога Аргентины и Озеро инков в горах Одна вокруг света: главная дорога Аргентины и Озеро инков в горах

209-я серия о кругосветном путешествии Ирины Сидоренко: приключения в Аргентине

Forbes
Режиссер и продюсер Бауддхаян Мукхерджи: Мы в неоплатном долгу перед русскими мастерами Режиссер и продюсер Бауддхаян Мукхерджи: Мы в неоплатном долгу перед русскими мастерами

Бауддхаян Мукхерджи — о том, что общего между российским и индийским кино

СНОБ
Наталья Варлей: «Что меня держит на этой земле? Любовь» Наталья Варлей: «Что меня держит на этой земле? Любовь»

«Из этой девочки может получиться новая Любовь Орлова»

Коллекция. Караван историй
10 самых больших акул в мире 10 самых больших акул в мире

Каких акул стоит опасаться больше всего?

ТехИнсайдер
Французская кошка Французская кошка

Актриса Валери Зоидова говорит, что раскрывать женские характеры интересно

OK!
Человек может получить крылья, щупальца и дополнительные конечности: как ученые расширяют возможности наших тел Человек может получить крылья, щупальца и дополнительные конечности: как ученые расширяют возможности наших тел

Идея, что у людей могут быть крылья или щупальца, может быть фантастической

ТехИнсайдер
От наблюдения до любви: 6 этапов принятия себя — пройдите важный путь От наблюдения до любви: 6 этапов принятия себя — пройдите важный путь

Четкая пошаговая стратегия по принятию себя

Psychologies
Версальское унижение Версальское унижение

Документ, подписанный в 1919 году в Версале, положил конец Первой мировой войне

Дилетант
Миф или реальность: раскрываем всю правду о 25-м кадре Миф или реальность: раскрываем всю правду о 25-м кадре

Неужели 25-ый кадр действительно работает?

ТехИнсайдер
В шаге от диабета В шаге от диабета

Что такое предиабет, чем он опасен и как его лечить

Лиза
Бассейн воспоминаний. Об одном из лучших фильмов прошлого года «Солнце мое» Шарлотты Уэллс Бассейн воспоминаний. Об одном из лучших фильмов прошлого года «Солнце мое» Шарлотты Уэллс

За что «Солнце мое» превозносят критики по всему миру

СНОБ
Голова болит с похмелья? Как привести себя в порядок — советы врача Голова болит с похмелья? Как привести себя в порядок — советы врача

Как сделать ваше пробуждение после вечеринки более легким

Psychologies
Криминальный тур для искателей приключений: 6 захватывающих детективов из разных стран Криминальный тур для искателей приключений: 6 захватывающих детективов из разных стран

О таком туристические агентства не рассказывают в рекламных буклетах!

Maxim
Золотое стечение Золотое стечение

Как художницы повлияли на становление авангарда

Правила жизни
Найден способ исцеления мерцательной аритмии без хирургического вмешательства Найден способ исцеления мерцательной аритмии без хирургического вмешательства

Процедура, которая может стать одним из методов лечения мерцательной аритмии

ТехИнсайдер
Открыть в приложении