Как стать инвестором, даже если в кармане всего 500 рублей

ЛизаБизнес

Вложись по минимуму

Как стать инвестором, даже если в кармане всего 500 рублей

Текст: Ирина Бондарева

Если раньше ты еще никогда не имела дела с инвестированием, финансовыми рынками и т. п., стоит получить об этом хотя бы первоначальное представление. Сегодня все больше банков начинают предлагать своим клиентам не обычные депозитные вклады, а более интересные варианты вложения своих сбережений. И если при очередном посещении банка менеджер предложит тебе не продлевать депозитный вклад, а вложить деньги в более выгодные инструменты, ты должна понимать, о чем идет речь. И тогда не совершишь ошибки.

Не стоит забывать, что инвестирование всегда сопряжено с риском. Поэтому без изучения азов работы финансовых рынков не рекомендуется вкладываться в акции, облигации или криптовалюту. Что же делать новичкам, как поступать начинающему инвестору, если у него совсем небольшой капитал и нет соответствующих финансовых знаний?

Сколько нужно денег, чтобы попробовать

На самом деле совсем немного. Если тебе кажется, что начинать нужно с миллионов, это ошибка. Например, акции некоторых крупных российских компаний стоят совсем недорого. На конец января 2023 года: ПАО «Газпром» – ок. 160 руб. за акцию, ОАО «НК «Роснефть» – ок. 340 руб. за акцию, МКПАО «ОК Русал» – ок. 41 руб. за акцию. Конечно, они нередко продаются пакетом, но это тоже небольшие деньги. Есть государственные облигации стоимостью до 1 тыс. руб. Так что в учебных целях начинать инвестировать можно и с весьма скромной суммы. Но прежде чем это делать, нужно ознакомиться с азами инвестирования и не отправляться в первое плавание самой. Разумный способ застраховаться от ошибок – проконсультироваться в своем банке или обратиться за советом к профессиональному финансовому эксперту.

Учимся ставить цели

Любое инвестирование начинается с постановки финансовых целей. Необходимо определить, зачем ты хочешь вложить деньги в различные финансовые инструменты или активы. Возможно, ты намерена через несколько лет приобрести автомобиль, внести первоначальный ипотечный взнос или же стать финансово свободной и жить на доход от инвестиций. Все цели нужно прописать максимально конкретно, и для этого лучше всего подходит метод постановки целей SMART. Он был разработан на Западе, поэтому обозначение параметров принято писать на английском языке. Итак, цель должна быть:

S (Specific) – конкретной. Вместо обычного «хочу то-то и то-то» прописывай конкретный результат со всеми деталями;

M (Measurable) – измеримой. Используй цифры или другие точные данные, чтобы сделать цель конкретной для оценки результата;

А (Attainable) – достижимой. Задачи должны быть тебе по силам. Не задирай планку слишком высоко;

R (Relevant) – значимой. Спроси себя: «Зачем мне это?» Может, цель нужно переформатировать или она вообще «не твоя»;

T (Timebound) – с четкими сроками. Устанавливай срок, к которому планируешь достичь цели. Это стимулирует и не дает расслабиться.

Определяем инструменты

Итак, конкретные цели поставлены. Самое время определить, какие инструменты инвестирования тебе нужно использовать. А для этого сначала разберемся в терминологии. Необходимо ответить на три вопроса: на какой горизонт инвестирования и ежегодную доходность ты рассчитываешь, каков твой риск-профиль и какой будет сумма, которую ты можешь выделять еженедельно, ежемесячно или ежегодно для инвестирования. Что означают эти понятия?

Горизонт инвестирования – временной промежуток, на который инвестор вкладывает денежные средства в актив или проект. То есть на этом шаге ты решаешь, на какой срок вкладываешь – на год, на три года, на пять лет и т. п.

Риск-профиль – отношение инвестора к риску. Ты должна решить, насколько готова рисковать. Существуют финансовые инструменты для разных степеней риска. Например, самый безопасный вариант – положить деньги на депозит в банке с учетом того, что государство страхует суммы до 1,4 млн руб. Или купить гособлигации. Вариант средней степени риска – приобрести акции крупных компаний, ПИФы и т. п. В этом случае доходность зависит от множества факторов: экономических трендов, доходности компании, политической ситуации и т. п. Можно как заработать большую сумму, так и потерять.

Существуют инструменты с высокой степенью риска, например, фьючерсы – договоры о поставках какого-то продукта в будущем. Но с ними новичкам лучше не связываться.

Инвестиционная доходность – процент, заработанный инвестором с активов, в которые он вложил свои деньги.

ПОМНИ: когда рассчитываешь доходность, горизонт и первоначальную сумму для инвестиций, ты должна исходить из конечной цели, которую поставила перед собой. Так ты сможешь понять, что необходимо изменить: увеличить горизонт инвестирования (то есть отодвинуть сроки) или скорректировать размер первоначальных инвестиций.

Увеличиваем доход

Сначала проанализируй свои активы и сильные стороны, подумай, за какие навыки тебя ценит работодатель или твои клиенты, в чем ты действительно являешься мастером своего дела. Выпиши все, на чем ты можешь дополнительно зарабатывать. Если у тебя не хватает времени на организацию дополнительного дела, подумай, как можно оптимизировать свою работу (возможно, нанять помощника или возложить часть обязанностей на кого-то).

Следующий шаг – попробуй реализовать часть идей из своего списка. Подумай, какие минимальные действия ты можешь совершить, чтобы убедиться, что твои идеи работают и действительно будут приносить дополнительный доход. Например, если ты знаешь английский язык и хочешь зарабатывать на этом, можешь разместить в соцсетях объявление о репетиторстве, написать знакомым, которые потенциально могут быть заинтересованы в услуге, или же пройти регистрацию на специальных сервисах. Если ты убедилась, что клиенты есть и процесс занятий доставляет тебе удовольствие, самое время переходить к следующему шагу – расширять сферу деятельности.

Вкладываем в себя

Если после анализа своих умений ты поняла, что тебе недостает каких-то определенных знаний или навыков, лучшей инвестицией на этом этапе будет вложение в себя. Не стремись инвестировать в то, в чем совсем не разбираешься. Особенно если сумма для инвестирования совсем небольшая и ощутимого эффекта ты не получишь. Гораздо разумнее будет вложить средства в свое образование, повышение квалификации или приобретение новой специальности, чтобы увеличить свой активный доход.

Формируем подушку безопасности

Перед тем как инвестировать, стоит увеличить активный доход, то есть найти способ зарабатывать больше и сформировать финансовую подушку безопасности. Это сумма (твой резервный фонд), которая равна твоим обязательным тратам за 6–12 месяцев. Она страхует на случай потери работы, болезни и т. п. Это не накопления на какую-то покупку и не инвестиции. Если ты осознала, что твой доход не позволяет инвестировать нужную сумму или у тебя нет подушки безопасности, нужно поработать над стратегией увеличения дохода.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Что чувствует ко мне мужчина? Что чувствует ко мне мужчина?

9 способов понять наверняка чувства мужчины к тебе

Лиза
Правила жизни Бена Аффлека Правила жизни Бена Аффлека

Правила жизни актера Бена Аффлека

Правила жизни
Мария Эйсмонт: да, нет, знаю: «Я никогда не могла смотреть, как издеваются над слабым» Мария Эйсмонт: да, нет, знаю: «Я никогда не могла смотреть, как издеваются над слабым»

Мария Эйсмонт просто живет настоящим. Каким бы сложным оно ни было

Glamour
Не выбрасывайте добро! 7 причин сохранить луковую шелуху с пользой для дома Не выбрасывайте добро! 7 причин сохранить луковую шелуху с пользой для дома

Луковой шелухой можно не только красить яйца на Пасху!

ТехИнсайдер
У меня больше не было права на ошибку У меня больше не было права на ошибку

Дарья Повереннова дала себе еще один шанс на любовь

Добрые советы
Казимир Малевич Казимир Малевич

Казимир Малевич: художник, умер в 1935 году

Правила жизни
Тумблер для генов: как работает эпигенетика и при чем тут косметология Тумблер для генов: как работает эпигенетика и при чем тут косметология

Какие перспективы есть у эпигенетической косметологии?

Forbes
Чечевица Чечевица

Блюда из чечевицы заново обретают популярность, а мы разбираемся в их пользе

Здоровье
Оказывается, красотки: как выглядели в молодости актрисы, которых мы знаем только по ролям бабушек Оказывается, красотки: как выглядели в молодости актрисы, которых мы знаем только по ролям бабушек

Как выглядели в молодости актрисы, которых мы знаем только по ролям бабушек?

VOICE
Гештальт-терапевт Екатерина Артеменко: Любовь — это вечное путешествие за золотым руном Гештальт-терапевт Екатерина Артеменко: Любовь — это вечное путешествие за золотым руном

Как трансформируется любовь в современном мире?

СНОБ
10 самых больших акул в мире 10 самых больших акул в мире

Каких акул стоит опасаться больше всего?

ТехИнсайдер
Береста на хостинге Береста на хостинге

Как и зачем оцифровывать архивы и древние артефакты

N+1
«Только, пожалуйста, останься со мной»: история любви, побеждающей страх «Только, пожалуйста, останься со мной»: история любви, побеждающей страх

Какой сильной бывает любовь

Psychologies
«Амели», «Французский поцелуй», «Старая дева»: 7 необыкновенных фильмов о любви — посмотрите на выходных «Амели», «Французский поцелуй», «Старая дева»: 7 необыкновенных фильмов о любви — посмотрите на выходных

Фильмы о неслучайности случайного, о дивных парадоксах и любовной «химии»

Psychologies

Как Гизелла Перл решила помочь беременным узницам концлагеря

ТехИнсайдер
Эта картинка оценит ваш уровень тревоги на данный момент: проверьте свое состояние Эта картинка оценит ваш уровень тревоги на данный момент: проверьте свое состояние

В каком эмоциональном состоянии вы сейчас находитесь?

ТехИнсайдер
Компания амазонок Компания амазонок

Как, прежде чем массово встать к станку, женщины XX века встали к мольберту

Правила жизни
Как предприниматель с Аляски стал крупнейшим поставщиком рыбы в Америке Как предприниматель с Аляски стал крупнейшим поставщиком рыбы в Америке

Почему Джо Бандрант не хочет продавать Trident Seafoods?

Forbes
«Навеселе» «Навеселе»

Как люди хотели устроить пьянку, но построили цивилизацию

N+1
Самые странные русские обряды: зачем запекать ребенка в печи, запрягать баб и ехать хоронить мух? Самые странные русские обряды: зачем запекать ребенка в печи, запрягать баб и ехать хоронить мух?

Какой поговоркой можно охарактеризовать русский народ?

ТехИнсайдер
Переложение для восьми волосов Переложение для восьми волосов

Генетики хотели разобраться со здоровьем Бетховена, но уперлись в генеалогию

N+1
Убойный растворитель: 7 гениальных способов применить уайт-спирит в быту Убойный растворитель: 7 гениальных способов применить уайт-спирит в быту

Как еще можно применить уайт-спирит в быту

ТехИнсайдер
Помощь недруга Помощь недруга

Как план Маршалла и отказ СССР от участия в нем привели к Холодной войне

Weekend
Надежда и сопричастность: 5 эмоций людей, на которые делают ставку политики Надежда и сопричастность: 5 эмоций людей, на которые делают ставку политики

Какие эмоции становятся мишенью охотников за голосами и народной любовью?

Psychologies
Что возраст говорит о нас и что говорим о нем мы Что возраст говорит о нас и что говорим о нем мы

Какую роль играет культура и общество в восприятии возраста?

РБК
Как перестать постоянно худеть: 5 полезных упражнений — наладьте контакт с телом Как перестать постоянно худеть: 5 полезных упражнений — наладьте контакт с телом

Как отвлечься от недовольства внешностью?

Psychologies
Брови на зависть Брови на зависть

От аккуратного и ухоженного вида бровей зависит общее впечатление от образа

Лиза
6 лучших злодеев в исполнении Кристофа Вальца: от лощеной эсесовской мрази до главного врага Джеймса Бонда 6 лучших злодеев в исполнении Кристофа Вальца: от лощеной эсесовской мрази до главного врага Джеймса Бонда

Вспоминаем самых известных негодяев в исполнении Кристофа Вальца

Maxim
«Цена бессмертия: Гонка за последней мечтой человечества» «Цена бессмертия: Гонка за последней мечтой человечества»

Могут ли биотехнологии подарить вечную жизнь

N+1
Всем Гутцайт! Всем Гутцайт!

Как Сергей Гутцайт за свой счет реставрирует памятники архитектуры

Собака.ru
Открыть в приложении