Как стать инвестором, даже если в кармане всего 500 рублей

ЛизаБизнес

Вложись по минимуму

Как стать инвестором, даже если в кармане всего 500 рублей

Текст: Ирина Бондарева

Если раньше ты еще никогда не имела дела с инвестированием, финансовыми рынками и т. п., стоит получить об этом хотя бы первоначальное представление. Сегодня все больше банков начинают предлагать своим клиентам не обычные депозитные вклады, а более интересные варианты вложения своих сбережений. И если при очередном посещении банка менеджер предложит тебе не продлевать депозитный вклад, а вложить деньги в более выгодные инструменты, ты должна понимать, о чем идет речь. И тогда не совершишь ошибки.

Не стоит забывать, что инвестирование всегда сопряжено с риском. Поэтому без изучения азов работы финансовых рынков не рекомендуется вкладываться в акции, облигации или криптовалюту. Что же делать новичкам, как поступать начинающему инвестору, если у него совсем небольшой капитал и нет соответствующих финансовых знаний?

Сколько нужно денег, чтобы попробовать

На самом деле совсем немного. Если тебе кажется, что начинать нужно с миллионов, это ошибка. Например, акции некоторых крупных российских компаний стоят совсем недорого. На конец января 2023 года: ПАО «Газпром» – ок. 160 руб. за акцию, ОАО «НК «Роснефть» – ок. 340 руб. за акцию, МКПАО «ОК Русал» – ок. 41 руб. за акцию. Конечно, они нередко продаются пакетом, но это тоже небольшие деньги. Есть государственные облигации стоимостью до 1 тыс. руб. Так что в учебных целях начинать инвестировать можно и с весьма скромной суммы. Но прежде чем это делать, нужно ознакомиться с азами инвестирования и не отправляться в первое плавание самой. Разумный способ застраховаться от ошибок – проконсультироваться в своем банке или обратиться за советом к профессиональному финансовому эксперту.

Учимся ставить цели

Любое инвестирование начинается с постановки финансовых целей. Необходимо определить, зачем ты хочешь вложить деньги в различные финансовые инструменты или активы. Возможно, ты намерена через несколько лет приобрести автомобиль, внести первоначальный ипотечный взнос или же стать финансово свободной и жить на доход от инвестиций. Все цели нужно прописать максимально конкретно, и для этого лучше всего подходит метод постановки целей SMART. Он был разработан на Западе, поэтому обозначение параметров принято писать на английском языке. Итак, цель должна быть:

S (Specific) – конкретной. Вместо обычного «хочу то-то и то-то» прописывай конкретный результат со всеми деталями;

M (Measurable) – измеримой. Используй цифры или другие точные данные, чтобы сделать цель конкретной для оценки результата;

А (Attainable) – достижимой. Задачи должны быть тебе по силам. Не задирай планку слишком высоко;

R (Relevant) – значимой. Спроси себя: «Зачем мне это?» Может, цель нужно переформатировать или она вообще «не твоя»;

T (Timebound) – с четкими сроками. Устанавливай срок, к которому планируешь достичь цели. Это стимулирует и не дает расслабиться.

Определяем инструменты

Итак, конкретные цели поставлены. Самое время определить, какие инструменты инвестирования тебе нужно использовать. А для этого сначала разберемся в терминологии. Необходимо ответить на три вопроса: на какой горизонт инвестирования и ежегодную доходность ты рассчитываешь, каков твой риск-профиль и какой будет сумма, которую ты можешь выделять еженедельно, ежемесячно или ежегодно для инвестирования. Что означают эти понятия?

Горизонт инвестирования – временной промежуток, на который инвестор вкладывает денежные средства в актив или проект. То есть на этом шаге ты решаешь, на какой срок вкладываешь – на год, на три года, на пять лет и т. п.

Риск-профиль – отношение инвестора к риску. Ты должна решить, насколько готова рисковать. Существуют финансовые инструменты для разных степеней риска. Например, самый безопасный вариант – положить деньги на депозит в банке с учетом того, что государство страхует суммы до 1,4 млн руб. Или купить гособлигации. Вариант средней степени риска – приобрести акции крупных компаний, ПИФы и т. п. В этом случае доходность зависит от множества факторов: экономических трендов, доходности компании, политической ситуации и т. п. Можно как заработать большую сумму, так и потерять.

Существуют инструменты с высокой степенью риска, например, фьючерсы – договоры о поставках какого-то продукта в будущем. Но с ними новичкам лучше не связываться.

Инвестиционная доходность – процент, заработанный инвестором с активов, в которые он вложил свои деньги.

ПОМНИ: когда рассчитываешь доходность, горизонт и первоначальную сумму для инвестиций, ты должна исходить из конечной цели, которую поставила перед собой. Так ты сможешь понять, что необходимо изменить: увеличить горизонт инвестирования (то есть отодвинуть сроки) или скорректировать размер первоначальных инвестиций.

Увеличиваем доход

Сначала проанализируй свои активы и сильные стороны, подумай, за какие навыки тебя ценит работодатель или твои клиенты, в чем ты действительно являешься мастером своего дела. Выпиши все, на чем ты можешь дополнительно зарабатывать. Если у тебя не хватает времени на организацию дополнительного дела, подумай, как можно оптимизировать свою работу (возможно, нанять помощника или возложить часть обязанностей на кого-то).

Следующий шаг – попробуй реализовать часть идей из своего списка. Подумай, какие минимальные действия ты можешь совершить, чтобы убедиться, что твои идеи работают и действительно будут приносить дополнительный доход. Например, если ты знаешь английский язык и хочешь зарабатывать на этом, можешь разместить в соцсетях объявление о репетиторстве, написать знакомым, которые потенциально могут быть заинтересованы в услуге, или же пройти регистрацию на специальных сервисах. Если ты убедилась, что клиенты есть и процесс занятий доставляет тебе удовольствие, самое время переходить к следующему шагу – расширять сферу деятельности.

Вкладываем в себя

Если после анализа своих умений ты поняла, что тебе недостает каких-то определенных знаний или навыков, лучшей инвестицией на этом этапе будет вложение в себя. Не стремись инвестировать в то, в чем совсем не разбираешься. Особенно если сумма для инвестирования совсем небольшая и ощутимого эффекта ты не получишь. Гораздо разумнее будет вложить средства в свое образование, повышение квалификации или приобретение новой специальности, чтобы увеличить свой активный доход.

Формируем подушку безопасности

Перед тем как инвестировать, стоит увеличить активный доход, то есть найти способ зарабатывать больше и сформировать финансовую подушку безопасности. Это сумма (твой резервный фонд), которая равна твоим обязательным тратам за 6–12 месяцев. Она страхует на случай потери работы, болезни и т. п. Это не накопления на какую-то покупку и не инвестиции. Если ты осознала, что твой доход не позволяет инвестировать нужную сумму или у тебя нет подушки безопасности, нужно поработать над стратегией увеличения дохода.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Анастасия Спиридонова: «Женщина может быть красивой в любом весе» Анастасия Спиридонова: «Женщина может быть красивой в любом весе»

Анастасия Спиридонова – о своих детских комплексах и экспериментах с диетами

Здоровье
Час расплаты: истории трех девушек, которые попали в кредитную кабалу Час расплаты: истории трех девушек, которые попали в кредитную кабалу

Взяла один кредит, потом другой, а дальше долги стали множиться

VOICE
Десять лет спустя Десять лет спустя

Квартира Елены Вайнштейн почти не изменилась, но приросла вторым этажом

AD
Зов далеких островов Зов далеких островов

Дальний Восток России — регион с обилием уникальных природных ландшафтов

Y Magazine
Вспомнить все Вспомнить все

Лайфхаки для улучшения памяти

Лиза
Ближе к земле: как Kaspersky Antidrone стал зарабатывать сотни миллионов рублей Ближе к земле: как Kaspersky Antidrone стал зарабатывать сотни миллионов рублей

Kaspersky Antidrone демонстрирует немейнстримное проявление возможностей ИИ

Forbes
Нестареющий «Лобстер» Нестареющий «Лобстер»

Наш мир устроен так, что новое не всегда вытесняет старое

Y Magazine
Авантюристки: как устроен теневой рынок по продаже поддельных сумок Авантюристки: как устроен теневой рынок по продаже поддельных сумок

Отрывок из книги «Подделка» Кирстен Чен

Forbes
Балерина Анита Пудикова, сыгравшая близняшек-роботов, рассказала, как попала во вселенную Atomic Heart Балерина Анита Пудикова, сыгравшая близняшек-роботов, рассказала, как попала во вселенную Atomic Heart

Анита Пудикова — о компьютерных играх, технологиях и балете

Maxim
Садо-мазо в сексе: экзотические увлечения или компенсация внутренних конфликтов? Садо-мазо в сексе: экзотические увлечения или компенсация внутренних конфликтов?

Что на самом деле побуждает людей к увлечению БДСМ?

Psychologies
Чем рыбный жир отличается от рыбьего и какой из них полезнее? Чем рыбный жир отличается от рыбьего и какой из них полезнее?

Чем отличаются рыбий и рыбный жир и какова их польза для нашего организма?

ТехИнсайдер
Маховик эволюции Маховик эволюции

Эволюция жизни на Земле непрерывна и в этом смысле сравнима с вечным двигателем

Наука и жизнь
Эксперт рассказал, как гладить кота, чтобы он не злился на вас Эксперт рассказал, как гладить кота, чтобы он не злился на вас

Забавный факт: вашей кошке, вероятно, не нравится, как вы ее гладите

ТехИнсайдер
Товарищ майор: почему все обсуждают игру Atomic Heart Товарищ майор: почему все обсуждают игру Atomic Heart

Почему Atomic Heart так затягивает?

Правила жизни
Возможно, первые аминокислоты возникли задолго до формирования Земли Возможно, первые аминокислоты возникли задолго до формирования Земли

Жизнь могла зародиться вместе с Млечным путем. А возможно, и раньше

ТехИнсайдер
«Некрасивых женщин не бывает…»: как связаны алкоголь и сексуализированные преступления «Некрасивых женщин не бывает…»: как связаны алкоголь и сексуализированные преступления

Почему большинство преступлений совершается именно под действием алкоголя?

Psychologies
Курс на юго-восток: как переехать в тропическую страну и можно ли там жить долго Курс на юго-восток: как переехать в тропическую страну и можно ли там жить долго

Разбираемся в тонкостях жизни в разных странах Юго-Восточной Азии

Forbes
Дмитрий Леонтьев. Грейдер в Небесный Иерусалим Дмитрий Леонтьев. Грейдер в Небесный Иерусалим

Надо ли так держаться за асфальт?

4x4 Club
Интервью Интервью

Али Онгер и Алексей Горский: почему сейчас самое время покупать яхту в Турции

Y Magazine
Срочно перестаньте это делать: 11 вещей, которые ни в коем случае нельзя смывать в унитаз Срочно перестаньте это делать: 11 вещей, которые ни в коем случае нельзя смывать в унитаз

Эти 10 предметов — враги канализационных труб

ТехИнсайдер
Квартира на перспективу Квартира на перспективу

Вся планировка этой квартиры ориентирована на виды из окон

SALON-Interior
Почему люди моргают? Почему люди моргают?

Для чего человеческому организму нужен механизм моргания?

ТехИнсайдер
Родители-манипуляторы: 3 типичные тактики Родители-манипуляторы: 3 типичные тактики

Три типичные манипулятивные тактики, их возможные причины и последствия

Psychologies
«Город девушек»: как сделать пространство комфортным и безопасным для женщин «Город девушек»: как сделать пространство комфортным и безопасным для женщин

Глава из книги «Феминистский город. Полевое руководство для горожанок»

Forbes
Надежда и сопричастность: 5 эмоций людей, на которые делают ставку политики Надежда и сопричастность: 5 эмоций людей, на которые делают ставку политики

Какие эмоции становятся мишенью охотников за голосами и народной любовью?

Psychologies
Как перестать постоянно худеть: 5 полезных упражнений — наладьте контакт с телом Как перестать постоянно худеть: 5 полезных упражнений — наладьте контакт с телом

Как отвлечься от недовольства внешностью?

Psychologies
Как долго человек может обходиться без сна? И что случится, если хронически недосыпать? Как долго человек может обходиться без сна? И что случится, если хронически недосыпать?

Насколько важен регулярный сон для повседневной жизни человека?

ТехИнсайдер
Wildberries и партнеры: нужно ли ужесточать регулирование маркетплейсов Wildberries и партнеры: нужно ли ужесточать регулирование маркетплейсов

Стоит ли законодательно регулировать деятельность маркетплейсов?

Forbes
Почему феминистки ошибаются, а мужчин надо любить, жалеть и оберегать Почему феминистки ошибаются, а мужчин надо любить, жалеть и оберегать

Мужчины тоже вполне себе жертвы жестокой гендерной эксплуатации

Maxim
Нежнейшая пряность кардамон Нежнейшая пряность кардамон

Где выращивают лучший кардамон?

Наука и жизнь
Открыть в приложении