Запутавшееся в кредите образование
Ежегодно число студентов, которые оформляют льготные кредиты на образование, увеличивается в среднем в 1,5 раза. Но в банках и вузах все равно отмечают недостаточную популярность такого продукта. Среди причин – низкая осведомленность о льготе и страх студентов не расплатиться по кредиту.
В прошлом году Сбербанк выдал 98 000 образовательных кредитов с господдержкой на общую сумму 16 млрд руб., рассказал «Ведомости. Капиталу» директор департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков. Сейчас в банке у 272 000 клиентов есть ссуды на обучение, а совокупный объем портфеля составляет 74,5 млрд руб. Ежегодно число студентов увеличивается в среднем в 1,5 раза, добавляет он.
По предварительным данным Минобрнауки, всего в России на конец 2024 г. действовало более 215 000 кредитных договоров на обучение, а портфель составлял 60,5 млрд руб. Сейчас в России льготные кредиты на образование выдают только Сбербанк, Т-банк и Алмазэргинбанк. До 1 марта 2025 г. их предоставлял и крымский РНКБ, но из-за интеграции в группу ВТБ банк приостановил прием заявок. По данным Минобразования за 2023 г., «Сбер» выдавал 99,7% всех образовательных кредитов в стране, РНКБ – 0,2%, Алмазэргинбанк – 0,1%.
Что такое образовательный кредит
Госпрограмма образовательного кредитования для учебы в вузах запущена в России еще в 2007 г., но с тех пор ее условия неоднократно корректировались. В 2020 г. правительство снизило ставку до 3%, а с ноября 2022 г. разрешило брать такие кредиты и для получения среднего технического образования. Разницу с рыночными ставками банков субсидирует государство. Поручители и обеспечение не требуются, заемщиком выступает сам обучающийся в возрасте от 14 до 75 лет. Использовать кредит нужно строго по назначению: заемные средства банк сам переводит в учебное заведение.
Обязательное требование для одобрения кредита – учебное заведение должно быть в перечне лицензированных российских вузов и колледжей. Если жизненные обстоятельства изменились и нужно поменять место учебы, то можно изменить условия по действующему образовательному кредиту. Но если учебное заведение не входит в перечень аккредитованных, находится не в России, то в выдаче кредита могут отказать. Также банк может отказать, если абитуриент не соответствует заявленным условиям.
Образовательный кредит можно взять как на все обучение целиком, так и на его часть (семестр или год), сумма ограничивается стоимостью обучения и может повышаться, если обучение подорожало. Срок кредита гибкий и рассчитывается по формуле: срок обучения + девять месяцев + еще 15 лет после. Такой срок предусмотрен специально, чтобы платеж был посильным для студента и начинающего специалиста, пояснила руководитель образовательных кредитов Т-банка Татьяна Цветкова. Пока студент учится, ему нужно оплачивать только часть от начисленных процентов по кредиту, поэтому платеж выходит совсем небольшой, отмечает она. После окончания обучения действует льготный период еще девять месяцев, чтобы была возможность спокойно найти работу, – в это время человеку нужно выплачивать только проценты по кредиту. Вся остальная задолженность по кредиту выплачивается в последующие 15 лет.