Взять кредит и подумать
Банки и микрофинансисты в сентябре должны будут выдавать потребкредиты и займы на суммы от 50 000 руб. не сразу, а с периодом охлаждения минимум 4 часа. На адаптацию граждан к новым ограничениям может потребоваться от нескольких месяцев до года, полагают эксперты
С 1 сентября граждане при оформлении необеспеченного потребительского кредита или займа на сумму от 50 000 руб. не смогут получить деньги сразу – законом вводится период охлаждения, чтобы защитить людей от оформления ссуд под воздействием мошенников. Банки и микрофинансовые организации (МФО) будут выдавать заемные средства (при оформлении как онлайн, так и в офисе) на сумму от 50 000 до 200 000 руб. только через 4 часа после подписания договора, свыше 200 000 руб. – через 48 часов.
Период охлаждения применяется и при увеличении суммы кредита/ займа по действующему договору или при повышении лимита по кредитной карте. В этих случаях длительность охлаждения зависит от суммы ранее предоставленной ссуды и размера ее увеличения. Например, если лимит по кредитной карте составляет 180 000 руб. и заемщик увеличивает его на 30 000 руб., то длительность периода охлаждения составит 48 часов, говорится в пояснениях ЦБ.
Пока действует период охлаждения, заемщик вправе отказаться от получения заемных денег без финансовых последствий – для этого ему необходимо уведомить кредитора об отказе.
Под действие ограничений не попадают кредиты и займы до 50 000 руб., а также ипотечные, образовательные и автокредиты (если деньги перечисляются продавцу автомобиля – юрлицу). Также среди исключений – покупки товаров в кредит при личном присутствии человека в магазине (POS-кредиты) и ссуды, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей. Без задержек можно рефинансировать ранее полученные кредиты и займы, если сумма долга не увеличивается.
Банк России может изменять параметры периода охлаждения для конкретной кредитной организации с учетом результатов анализа эффективности мер, которые она принимает для противодействия мошенничеству. Например, ЦБ может сократить срок охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать таким критериям, как отсутствие неоднократных случаев заключения кредитных договоров без добровольного согласия клиента и отсутствие неисполненных предписаний ЦБ по ряду нарушений.