Риск на автомате
Крупные компании разрабатывают собственные методологии оценки контрагентов и внедряют цифровые решения для автоматизации контроля рисков и дебиторской задолженности. Но к передовым практикам пока прибегает не абсолютное большинство, хотя автоматизация превращает кредитный риск из угрозы в управляемый параметр бизнеса, выяснили в Kept.
Только 56% крупных российских компаний смогли частично внедрить автоматизированный превентивный контроль кредитных рисков, что относится к передовой практике управления таким видом рисков, говорится в исследовании аудиторско-консалтинговой компании Kept (есть у «Ведомостей»).
Под кредитным риском подразумевается дебиторская задолженность компании, возникающая при взаимодействии с контрагентами на условиях отсрочки платежа за реализованные товары и услуги или авансирования – за приобретаемые. Кредитный риск отсутствует только при условии одновременного обмена товаров на наличные деньги, что встречается крайне редко в в2в-сегменте. Компании, использующие расчетные счета, депозиты, банковские гарантии и аккредитивы в своей работе, также подвержены кредитным рискам.
Автоматизация представляет собой внедрение проверки на превышение кредитного лимита на этапе совершения поставки, говорится в исследовании. Концепция кредитных лимитов лежит в основе любого кредитного менеджмента на производственном и торговом предприятии. Кредитный лимит означает максимальную сумму дебиторской задолженности в отношении контрагента, потеря которой не станет критичной для компании. Если компания фиксирует превышение лимита, она проводит его перераспределение и отправляет запрос контрагенту на обеспечение.
Таким образом, автоматизация превращает кредитный риск из угрозы в управляемый параметр бизнеса, отмечается в исследовании Kept. Но внедрение автоматизированных продуктов остается трудоемким процессом, поэтому многие предприятия предпочитают ограничиться базовыми решениями.
Что показало исследование
В условиях экономической нестабильности и повышенной волатильности на финансовых рынках компании ищут способы снижения финансовых рисков, включая те, что связаны с дебиторской задолженностью. Многие стремятся к полной предоплате, чтобы избежать кредитных рисков, но это невозможно из-за рыночных законов, которые предусматривают наличие как кредиторов, так и дебиторов, отмечается в исследовании. Когда компании вынуждены взаимодействовать с поставщиками или клиентами на условиях увеличения дебиторской задолженности, возникает кредитный риск.