Деньги остаются в кошельках
Наличные рубли займут свою нишу в денежном обращении России и полностью из оборота не выйдут. Несмотря на высокий уровень цифровых технологий, доступность бумажных купюр остается критически важной
За пять последних лет объем наличных денег в обращении в России вырос на 46,4% и к началу 2026 г. достиг 19,7 трлн руб. При этом за это же время их доля в объемах розничных транзакций упала с 25,7 до 12,2%. По прогнозу Банка России, к 2030 г. доля наличных в розничных расчетах составит около 10% – в базовом сценарии регулятор ожидает роста купюр в обращении на 22% до 24 трлн руб., в пессимистическом – на 35% до 26,6 трлн руб. Эти оценки содержатся в докладе ЦБ «Основные направления развития наличного денежного обращения на 2026–2030 гг.».
Неоднородная динамика
Вся рублевая денежная масса увеличилась с начала 2021 г. на 121% (129,7 трлн руб. на 1 января) – это говорит о том, что значимость наличных средств постепенно снижается, отмечает начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин. Это же видно и по соотношению наличных средств и денежной массы: в начале 2021 г. оно составляло 22,9%, на начало этого года уже всего 15,2%.
Безналичная оплата товаров и услуг в общих расходах россиян уже превышает 80%, но ее география неоднородна, говорится в исследовании Центра финансовой аналитики Сбербанка и «Платформы ОФД». Самая низкая доля безналичной оплаты у населения Дагестана – в первом полугодии 2025 г. она составляла 63%. Далее идут республики Ингушетия (68%), Северная Осетия (70%) и по 73% приходится на Кабардино-Балкарию и Адыгею. Авторы исследования объясняют это в том числе более низким проникновением банковских услуг в этих регионах.
В то же время в ХМАО и Москве доля безнала в расходах граждан составляет 90%, в Магаданской области, Ненецком и Ямало-Ненецком АО – 93%, свидетельствуют данные Сбербанка и «Платформы ОФД».
По данным социологического исследования Банка России, около 90% граждан так или иначе пользуются наличными деньгами, говорится в обзоре: более половины владельцев банковских карт держат при себе запас наличных денег на случай невозможности безналичной оплаты.
Продовольственные магазины остаются основной гаванью наличных денег – безнал занимает здесь только 75%, т. е. каждая четвертая покупка оплачивается наличными, говорится в исследовании «Сбера» и «Платформы ОФД». Такие показатели обусловлены низкой долей онлайн-покупок в этом сегменте и более высокой долей людей старшего возраста среди покупателей. Непродовольственные товары и общепит оплачивают безналом в 86% случаев. А максимальная доля безнала наблюдается в сфере услуг (91%), так как за ЖКХ, связь и многие другие сервисы чаще платят онлайн.
В периоды повышенной неопределенности или сбоев интерес к наличным может краткосрочно возрастать, что уже наблюдалось в предыдущие стрессовые периоды, добавляет Кулагин из Совкомбанка. Именно поэтому Банк России рассматривает наличное денежное обращение не только как платежный инструмент, но и как элемент финансовой устойчивости и национальной безопасности, говорит эксперт.