У каждой мамы должны быть свои накопления: почему нельзя хранить всё на общем счете

Когда в семье рождается ребенок, привычный бюджет меняется, а доход мамы может снизиться или временно исчезнуть. В такой ситуации финансовая подушка становится не роскошью, а базовой защитой — и для самой женщины, и для всей семьи

Редакция сайта

Ольга Гогаладзе, экономист и основатель школы финансовой грамотности, объясняет, как сформировать подушку безопасности даже при скромном доходе и где лучше ее хранить.

Как создать финансовую подушку, если свободных денег нет

Здесь работает простое правило: важна не сумма, а системность. Определите комфортную фиксированную сумму, которую можно откладывать регулярно. Это может быть 500 или 2 000 рублей в месяц. Даже небольшие отчисления дают результат: откладывая по 3 000 рублей ежемесячно, за год можно накопить 36 000 рублей — этого хватит, чтобы закрыть многие непредвиденные расходы.

Главное — настроить в своем банке автоматический перевод сразу после поступления дохода: зарплаты, пособия, кешбэка. Так вы не будете откладывать «то, что останется в конце месяца» — а к концу месяца, как правило, ничего не остается. Любые дополнительные поступления — денежные подарки, деньги от продажи ненужных вещей, налоговый вычет — тоже стоит направлять в подушку безопасности.

Почему маме нужен личный счет

После рождения ребенка женщина становится более уязвимой: ее доход снижается, а зависимость от семейного бюджета растет. Личный резерв позволяет быстро принимать решения без оглядки на обстоятельства и не влезать в долги.

Подушка безопасности спасает в следующих случаях:

Срочные траты на ребенка. Например, нужно срочно оплатить обследование или лечение, а следующая зарплата только через две недели. Подушка позволяет не брать кредит и не занимать у родственников.
Временная потеря дохода. Если мама работала и хочет сменить формат занятости на более гибкий, подушка даст ей 1–2 месяца на поиск подходящего варианта, чтобы не соглашаться на менее выгодные условия.
Ограниченный доступ к общему бюджету. Ситуации могут быть самыми разными: муж в командировке, нет связи, не работает банковское приложение. Личный резерв дает возможность оперативно решить бытовые или медицинские вопросы без стресса и согласований.

Какой размер подушки оптимален и как его рассчитать

Размер подушки считают от обязательных ежемесячных расходов, а не от доходов. Сначала нужно выписать все траты, без которых нельзя обойтись: ЖКХ или аренда, транспорт, минимальный набор продуктов, оплата садика, платежи по кредитам. Затем эту сумму умножают на количество месяцев, на которые хочется себя защитить.

Минимум — 3 месяца обязательных расходов. Это базовый уровень безопасности для любой семьи.
Оптимально — 6 месяцев. Особенно если доход нестабилен, мама в декрете или работает неполный день.