С помощью каких инструментов создать высокий уровень пассивного дохода?

ForbesБизнес

Пассивный доход: как создать надежный источник дохода без активных усилий

Елена Рузлева

Фото Getty Images

Пассивный доход — это способ получения дохода, который требует минимальных усилий или вовсе не требует их. Мы решили оценить мифы и реальность, которые ждут желающих получать пассивный доход. Сейчас для этого хорошее время: ставки по большинству инвестиционных инструментов высоки и это может обеспечить высокий уровень пассивного дохода. Какие для этого есть возможности?

Виды пассивного дохода

Пассивный доход позволяет регулярно получать определенную сумму денег, не прилагая при этом активных усилий. Но чтобы деньги работали сами по себе, нужно сначала инвестировать некую сумму, которая будет их генерировать. Сделать это можно по-разному: например, купить высокодоходные облигации или дивидендные акции, открыть вклад или купить недвижимость. Однако не все из этих способов позволят получать высокий пассивный доход без риска.

Вокруг этой мечты — безбедно жить на проценты — много мифов, а реальность может быть совсем иной. Давайте разберемся. Допустим, вы хотите получать доход выше средней московской зарплаты каждый месяц. Например, 200 000 рублей. Какие инструменты для этого подойдут, какие возможны варианты пассивного дохода и какие вложения потребуются от инвесторов?

Банковские вклады

Один из самых консервативных способов получать пассивный доход — положить деньги на банковский вклад под процент. В зависимости от банка и типа депозита накопленные деньги можно будет снимать с разной периодичностью. Сейчас условия в России складываются таким образом, что этот консервативный инструмент выглядит весьма привлекательно, говорит независимый экономист Андрей Бархота.

Дело в том, что ключевая ставка Банка России составляет 16% — выше этого значения за последние 10 лет ставка была лишь дважды. Первый раз — в декабре-январе 2014-2015 годов, то есть после начала конфликта на Донбассе и референдума в Крыму, тогда ставка составляла 17%. Второй раз — с 28 февраля по 4 мая 2022 года, после начала «спецоперации»* на Украине. Тогда Центральный банк сначала поднял ее до 20%, а в начале апреля снизил до 17%.

Ключевая ставка призвана сдерживать инфляцию и замедлять экономический рост, поэтому, например, сейчас население меньше берет кредитов. Но для вкладов такой процент хорош и позволяет больше заработать.

Доходность банковских вкладов такова, что превышает официальную инфляцию на 7-9 п.п. Это значит, что сбережения на некоторое время могут быть защищены от инфляции. Депозит избавляет получателя пассивного дохода от необходимости постоянно мониторить финансовые рынки, следить за ценами других инструментов.

Еще одно преимущество вклада — это наличие определенных гарантий безопасности сбережений, поскольку вклады до 1,4 млн рублей страхует «Агентство по страхованию вкладов», говорит Бархота. Правда, чтобы зарабатывать на процентах необходимые 200 000 рублей в месяц пассивного дохода, придется вложить куда больше. Нужно подобрать вклад под 16% годовых и положить на него 15 млн рублей, предлагает Бархота. Реальность такова, что такой свободной суммы у большинства российских граждан нет.

Минус вклада: зачастую жесткие условия снятия и пополнения. То есть, чтобы получить причитающиеся проценты в полном объеме снять вклад нужно в строго определенное время, например, через год или три месяца. Кстати, пока ставки в экономике высоки, банки предпочитают открывать именно краткосрочные вклады.

Накопительные счета

Если предыдущий формат получения пассивного дохода не подходит, то можно воспользоваться накопительным счетом. У накопительного счета много сходств со вкладом, а ключевое отличие заключается в большей свободе пополнения и снятия средств. Это дает больше гибкости инвестору, но и ставки могут быть ниже.

«Наиболее часто встречается ситуация, когда вкладчику необходимо совершить срочные и крупные расходы. При открытых срочных вкладов гражданин как правило оформляет досрочное снятие вклада. А это может означать и потерю процентного дохода. В случае накопительных счетов полное изъятие всей суммы возможно в любой момент без ощутимой потери процентов», — говорит Андрей Бархота.

Кроме того, остатки денег на накопительных счетах тоже застрахованы по системе страхования вкладов, добавляет Андрей Бархота. Гибкость по сравнению с классическими банковскими вкладами компенсируется менее привлекательными ставками, которые в среднем могут быть ниже максимальных ставок по вкладам на 1-5 п.п., указывает Бархота. А значит, чтобы заработать пассивный доход в 200 000 в месяц на накопительном счете, нужны более значительные первоначальные вложения.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Сахаров: портрет на фоне эпохи Сахаров: портрет на фоне эпохи

Что заставило академика Сахарова вступить в противостояние с политбюро и КГБ?

Дилетант
И снова здравствуйте! И снова здравствуйте!

Почему мы выбираем партнеров с одним и тем же психотипом

Лиза
11 способов становиться немного умнее каждый день 11 способов становиться немного умнее каждый день

Интеллект, как и тело, требует правильного питания и регулярных тренировок

Psychologies
Свидетель народа Свидетель народа

Как историк Василий Суриков оказывался всегда современным

Weekend
Подружиться с ветром: 4 условия, которые помогут новичку справиться с парусом Подружиться с ветром: 4 условия, которые помогут новичку справиться с парусом

Что нужно для того, чтобы научиться ходить под парусом?

СНОБ
Тренинг двойной эффективности: почему стоит нанимать женщин после декрета Тренинг двойной эффективности: почему стоит нанимать женщин после декрета

В каком контексте мамы строят карьеру, и почему они ценные сотрудники

Forbes
Виды на будущее Виды на будущее

Владимир Раевский соединяет столетия, разглядывая почтовые карточки

Esquire
Почему водка идеально подходит к блинам Почему водка идеально подходит к блинам

Доказываем, отчего союз блинов и водки не имеет альтернатив

Maxim
Двум древним китайцам в наказание ампутировали части ног Двум древним китайцам в наказание ампутировали части ног

Китайские ученые раскопали разновременной могильник Сяганьтан

N+1
Сибирский характер Сибирский характер

Влияет ли регион происхождения лодки на ее дизайн и поведение на воде?

Y Magazine
Угасание евро Угасание евро

Почему европейская валюта становится токсичной для мира

Деньги
Что такое мнительность и кто такой мнительный человек: объяснение гештальт-терапевта Что такое мнительность и кто такой мнительный человек: объяснение гештальт-терапевта

Что значит — мнительный характер? Почему он вреден для вашей жизни?

Psychologies
12 миллионов клеток — ученые создали полный атлас эмбриона мыши 12 миллионов клеток — ученые создали полный атлас эмбриона мыши

Эмбрион мыши: как развивают органы и меняется тело сразу после рождения?

ТехИнсайдер
5 самых «пьющих» профессий в России 5 самых «пьющих» профессий в России

Представителям этих профессий требуется алкоголь, чтобы расслабиться

Maxim
«Церемония жизни». Рассказ из сборника Саяка Мурата «Церемония жизни». Рассказ из сборника Саяка Мурата

Сборник саркастичных, шокирующих и одновременно нежных историй Саяки Мураты

СНОБ
Из почвы в почву Из почвы в почву

«Калина красная»: как можно вернуться в крестьянский мир

Weekend
Почему мы верим в паранормальные явления Почему мы верим в паранормальные явления

Почему люди верят в паранормальное

ТехИнсайдер
Сплошная польза Сплошная польза

Функциональное питание – популярная тема у диетологов. Почему оно стало хитом?

Добрые советы
Грустный «Космонавт»: как паук помогает Адаму Сэндлеру справиться с кризисом в браке Грустный «Космонавт»: как паук помогает Адаму Сэндлеру справиться с кризисом в браке

Научная фантастика «Космонавт» про грустного Адама Сэндлера в космосе

Forbes
Домашние просторы Домашние просторы

Связь с внешним миром и пространство, наполненное светом, в трехэтажном доме

Идеи Вашего Дома
«Мы начнем все заново». Главы из романа Хелены Побяржиной «Другие ноты» «Мы начнем все заново». Главы из романа Хелены Побяржиной «Другие ноты»

Второй роман Хелены Побяржиной о молчании, смерти, предательстве и музыке

СНОБ
Правила использования браслетов противоскольжения Правила использования браслетов противоскольжения

Что такое браслеты противоскольжения и как их использовать?

4x4 Club
Светлана Захарова: образцовый классик и современник Светлана Захарова: образцовый классик и современник

Светлана Захарова — балерина, объединяющая классические и современные танцы

Монокль
Время посещения древними людьми французской пещеры вычислили по саже в спелеотеме Время посещения древними людьми французской пещеры вычислили по саже в спелеотеме

Охотники-собиратели посещали памятник Поинтс в конце верхнего палеолита

N+1
Пластичная биомасса Пластичная биомасса

Даже на фоне других русских авангардистов Павел Филонов выделялся самобытностью

Вокруг света
Как включить телевизор без пульта: 3 проверенных способа Как включить телевизор без пульта: 3 проверенных способа

Как включить телевизор без пульта и кнопок несколькими простыми способами

CHIP
Иерусалим 2000 лет назад Иерусалим 2000 лет назад

Иерусалим две тысячи лет назад был для иудеев местом всеобщего паломничества

Знание – сила
Марика Коротаева Марика Коротаева

Марика Коротаева превращает Кронштадт в туристический маст-визит страны

Собака.ru
Кто вы, Сигрид Гордая? Кто вы, Сигрид Гордая?

Что нам известно о биографии Сигрид Гордой из скандинавских саг?

Дилетант
7 возможных причин, почему вы часто плачете 7 возможных причин, почему вы часто плачете

Нормально ли часто плакать и в чем может быть причина? Вот что говорят эксперты

Psychologies
Открыть в приложении