С помощью каких инструментов создать высокий уровень пассивного дохода?

ForbesБизнес

Пассивный доход: как создать надежный источник дохода без активных усилий

Елена Рузлева

Фото Getty Images

Пассивный доход — это способ получения дохода, который требует минимальных усилий или вовсе не требует их. Мы решили оценить мифы и реальность, которые ждут желающих получать пассивный доход. Сейчас для этого хорошее время: ставки по большинству инвестиционных инструментов высоки и это может обеспечить высокий уровень пассивного дохода. Какие для этого есть возможности?

Виды пассивного дохода

Пассивный доход позволяет регулярно получать определенную сумму денег, не прилагая при этом активных усилий. Но чтобы деньги работали сами по себе, нужно сначала инвестировать некую сумму, которая будет их генерировать. Сделать это можно по-разному: например, купить высокодоходные облигации или дивидендные акции, открыть вклад или купить недвижимость. Однако не все из этих способов позволят получать высокий пассивный доход без риска.

Вокруг этой мечты — безбедно жить на проценты — много мифов, а реальность может быть совсем иной. Давайте разберемся. Допустим, вы хотите получать доход выше средней московской зарплаты каждый месяц. Например, 200 000 рублей. Какие инструменты для этого подойдут, какие возможны варианты пассивного дохода и какие вложения потребуются от инвесторов?

Банковские вклады

Один из самых консервативных способов получать пассивный доход — положить деньги на банковский вклад под процент. В зависимости от банка и типа депозита накопленные деньги можно будет снимать с разной периодичностью. Сейчас условия в России складываются таким образом, что этот консервативный инструмент выглядит весьма привлекательно, говорит независимый экономист Андрей Бархота.

Дело в том, что ключевая ставка Банка России составляет 16% — выше этого значения за последние 10 лет ставка была лишь дважды. Первый раз — в декабре-январе 2014-2015 годов, то есть после начала конфликта на Донбассе и референдума в Крыму, тогда ставка составляла 17%. Второй раз — с 28 февраля по 4 мая 2022 года, после начала «спецоперации»* на Украине. Тогда Центральный банк сначала поднял ее до 20%, а в начале апреля снизил до 17%.

Ключевая ставка призвана сдерживать инфляцию и замедлять экономический рост, поэтому, например, сейчас население меньше берет кредитов. Но для вкладов такой процент хорош и позволяет больше заработать.

Доходность банковских вкладов такова, что превышает официальную инфляцию на 7-9 п.п. Это значит, что сбережения на некоторое время могут быть защищены от инфляции. Депозит избавляет получателя пассивного дохода от необходимости постоянно мониторить финансовые рынки, следить за ценами других инструментов.

Еще одно преимущество вклада — это наличие определенных гарантий безопасности сбережений, поскольку вклады до 1,4 млн рублей страхует «Агентство по страхованию вкладов», говорит Бархота. Правда, чтобы зарабатывать на процентах необходимые 200 000 рублей в месяц пассивного дохода, придется вложить куда больше. Нужно подобрать вклад под 16% годовых и положить на него 15 млн рублей, предлагает Бархота. Реальность такова, что такой свободной суммы у большинства российских граждан нет.

Минус вклада: зачастую жесткие условия снятия и пополнения. То есть, чтобы получить причитающиеся проценты в полном объеме снять вклад нужно в строго определенное время, например, через год или три месяца. Кстати, пока ставки в экономике высоки, банки предпочитают открывать именно краткосрочные вклады.

Накопительные счета

Если предыдущий формат получения пассивного дохода не подходит, то можно воспользоваться накопительным счетом. У накопительного счета много сходств со вкладом, а ключевое отличие заключается в большей свободе пополнения и снятия средств. Это дает больше гибкости инвестору, но и ставки могут быть ниже.

«Наиболее часто встречается ситуация, когда вкладчику необходимо совершить срочные и крупные расходы. При открытых срочных вкладов гражданин как правило оформляет досрочное снятие вклада. А это может означать и потерю процентного дохода. В случае накопительных счетов полное изъятие всей суммы возможно в любой момент без ощутимой потери процентов», — говорит Андрей Бархота.

Кроме того, остатки денег на накопительных счетах тоже застрахованы по системе страхования вкладов, добавляет Андрей Бархота. Гибкость по сравнению с классическими банковскими вкладами компенсируется менее привлекательными ставками, которые в среднем могут быть ниже максимальных ставок по вкладам на 1-5 п.п., указывает Бархота. А значит, чтобы заработать пассивный доход в 200 000 в месяц на накопительном счете, нужны более значительные первоначальные вложения.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

В поисках Рюрика В поисках Рюрика

А был ли Рюрик?

Дилетант
Если вы хотите завести питомца: 8 вопросов, которые стоит задать себе Если вы хотите завести питомца: 8 вопросов, которые стоит задать себе

Если вы подумываете о том, чтобы купить или взять из приюта животное, не спешите

Psychologies
11 способов становиться немного умнее каждый день 11 способов становиться немного умнее каждый день

Интеллект, как и тело, требует правильного питания и регулярных тренировок

Psychologies
Сексизм в большом городе: как женщины борются с дискриминацией и домогательствами на рабочем месте Сексизм в большом городе: как женщины борются с дискриминацией и домогательствами на рабочем месте

Несмотря на внимание сексизм все еще не удается полностью искоренить

Inc.
Ради тишины и чистоты Ради тишины и чистоты

Корабли на электричестве покоряют фьорды Норвегии

Популярная механика
Тропический калейдоскоп Тропический калейдоскоп

Куба — тропический рай с удивительными и необычными животными-экзотами

Наука и жизнь
История провала Flime: как мы потеряли €2 млн на запуске сервиса за рубежом История провала Flime: как мы потеряли €2 млн на запуске сервиса за рубежом

Два года нервов и два миллиона евро. История провала Flime

Inc.
Выпитому верить Выпитому верить

«Неверные»: Оксана Акиньшина в сериале о женском алкоголизме

Weekend
Исследование: что о человеке говорят его предпочтения в кино Исследование: что о человеке говорят его предпочтения в кино

Любимые фильмы могут сказать о человеке большее, чем о его предпочтениях в кино

ТехИнсайдер
И никакой боли! И никакой боли!

8 упражнений, которые облегчат боль в спине

Лиза
Все альбомы Metallica от худшего к лучшему Все альбомы Metallica от худшего к лучшему

Падения и взлеты легендарной Metallica

Maxim
Кому точно нельзя делать тату и перманентный макияж: твоя главная памятка перед процедурой Кому точно нельзя делать тату и перманентный макияж: твоя главная памятка перед процедурой

Как не допустить, чтобы бьюти-процедура обернулась для тебя серьезными рисками.

VOICE
Правила жизни Андрея Миронова Правила жизни Андрея Миронова

Актер умер 16 августа 1987 года в возрасте 46 лет в Риге, Латвия.

Правила жизни
Трагедия, о которой никто не знал: Северо-Курильское цунами 1952 года Трагедия, о которой никто не знал: Северо-Курильское цунами 1952 года

Что произошло 5 ноября 1952 года на Курилах?

ТехИнсайдер
В стиле города В стиле города

За окнами — конструктивистская архитектура, в интерьере — чистые, строгие линии

SALON-Interior
Я — сноб: хореограф Егор Дружинин Я — сноб: хореограф Егор Дружинин

Режиссер и хореограф Егор Дружинин о важности пауз и балете-дефиле

СНОБ
Настроения на подъеме Настроения на подъеме

Почему растет потребительская активность россиян

Деньги
«Рассказать просто о сложном». Мила Введенская — о работе над проектом «‎Исследователь и художник: искусство в экспедиции» «Рассказать просто о сложном». Мила Введенская — о работе над проектом «‎Исследователь и художник: искусство в экспедиции»

Об особенностях выставочных пространств и профессиональных секретах

СНОБ
Жизнь по 102-й горизонтали Жизнь по 102-й горизонтали

Как живет один из самых необычных заповедников России?

Наука и жизнь
Угасание евро Угасание евро

Почему европейская валюта становится токсичной для мира

Деньги
Пара термитов из эоценового янтаря увязла в смоле во время брачного ритуала Пара термитов из эоценового янтаря увязла в смоле во время брачного ритуала

Пара термитов завязла в смоле во время брачного ритуала и поиска гнезда

N+1
Концерты, которые вызывают землетрясение: рейтинг самый громких и «трясущихся» Концерты, которые вызывают землетрясение: рейтинг самый громких и «трясущихся»

Какие концерты когда-либо сотрясали землю?

ТехИнсайдер
От утопии до ящика От утопии до ящика

Как советское телевидение замещало зрителям политику

Weekend
SpaceX Starship облетел Землю во время третьего испытательного полета, но разрушился при приземлении SpaceX Starship облетел Землю во время третьего испытательного полета, но разрушился при приземлении

Starship облетел вокруг Земли. Команда SpaceX считает это большим шагом вперед

ТехИнсайдер
Заряд бодрости Заряд бодрости

Первый корпус новой модели из линейки GTX продемонстрировал неудержимый характер

Y Magazine
Чек-лист тревожного человека: как понять, что тебе нужна помощь Чек-лист тревожного человека: как понять, что тебе нужна помощь

Как понять, что твоя тревожность уже вышла за рамки нормальной реакции

VOICE
О тонкостях астрономической терминологии О тонкостях астрономической терминологии

«Протопланетный» или «протопланетарный»: есть ли разница?

Наука и техника
«Капитаны Апреля» «Капитаны Апреля»

9 сентября 1973 года группа офицеров тайно собралась в окрестностях города Эвора

Дилетант
Шимпанзе подсмотрели решение непонятной задачи у обученных сородичей Шимпанзе подсмотрели решение непонятной задачи у обученных сородичей

Шимпанзе могут научиться у сородичей решению сложной задачи

N+1
«АПК Ресурс» зальет поля под рис «АПК Ресурс» зальет поля под рис

Как «АПК Ресурс» планирует засеять рисом 27 тыс. га в Астраханской области

Агроинвестор
Открыть в приложении