Риски ущерба имуществу: виды и способы защиты
В сентябрьском номере мы говорили о страховании жизни и здоровья, рассмотрели его виды и для чего оно необходимо. В данном выпуске поговорим о рисках, которые связаны с нашим имуществом: автомобилем, домом или квартирой. Начнем разговор об ущербе имуществу не с дома или квартиры, а с автомобиля, так как страхование автомобилей является наиболее массовой услугой, а в части гражданской ответственности – еще и обязательной.
Как имущество автомобиль подвержен стандартным рискам. Его могут угнать, украсть, он может сгореть, пострадать в дорожно-транспортном происшествии или даже во время парковки. Сокращающие риск превентивные меры хорошо известны. Риск угона снижается, если установлена хорошая сигнализация. И от угона, и от ущерба защищает гараж или подземный паркинг в доме платная парковка с видеонаблюдением на огороженной территории. У автомобиля, оборудованного парктроником, будет ниже риск возможного ущерба при парковке, что особенно важно для начинающих водителей. Очень предусмотрительный человек может даже посмотреть статистику угонов по маркам автомобилей и выбрать для покупки ту, по которой данный риск меньше.
Передавая риски, связанные с автомобилем, в страховую компанию, мы должны понимать несколько принципов, которыми руководствуется страховщик. Купленная нами страховая защита имущества всегда рассчитана только на определенный срок. Как правило, на один год, но период может быть как меньший, так и больший. Если мы, например, берем машину напрокат на несколько дней или недель, то страхование для нас действует только на этот период. При отсутствии страхового случая деньги, потраченные на страхование, обратно уже не вернутся, ведь они пойдут на оплату ущерба тем, кому повезло меньше и у кого страховое событие произошло. Наступление страхового случая означает, что мы получим страховое возмещение в пределах лимита ответственности страховщика, и оно может быть значительно больше внесенного нами страхового взноса (премии). Чем больше в страховой компании оформлено полисов, например ОСАГО, тем дешевле будет каждый отдельный полис для владельцев авто, ведь вероятность наступления страхового случая практически всегда одинаковая, за редким исключением стихийных бедствий или природных явлений (например, ледяной дождь или ураганный ветер, который валит деревья).