Наличка не исчезнет, но сожмется
За последние годы доля наличных в денежной массе сократилась вдвое и, похоже, уже не вырастет — даже несмотря на любовь малого бизнеса к кешу. Контроль за платежами становится слишком жестким, обслуживание наличных дорожает
Ограничения и контроль, активно внедрявшиеся в отношении безналичных операций, коснулись и бумажных денег. Предложенный недавно Минфином законопроект (изменения в закон № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности») подразумевает лимит на объем внесенных через банкомат средств. Если инициатива будет принята, граждане смогут класть на свои счета не более 1 млн рублей в месяц.
Это закономерный шаг. Еще в декабре Владимир Путин на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам отметил необходимость обеления экономики. «Порядок надо навести обязательно и на оптовых, и на розничных рынках, кардинально сократить нелегальную занятость, которая нарушает права граждан РФ, усилить контроль за обращением наличных. Важно действовать грамотно, не создавать ограничений для экономического роста», — сказал тогда президент.
Предложенная Минфином мера ожидаемо вызвала разговоры об очередном «закручивании гаек» и борьбе с наличным оборотом. Определенные резоны в этом, конечно, есть: наличные продолжают оставаться серой зоной, размеры которой государство в лице налоговой службы, Росфинмониторинга и ЦБ стремится сократить. Однако имеются и более прозаичные причины. «Как мне кажется, в большей степени здесь идет борьба с мошенниками, — считает директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. — Это старая схема, когда крупная сумма снимается в одном банкомате, а потом вносится через другой. И попробуй докажи, откуда взялись деньги». Правда, эксперт отмечает, что эффективность подобной законодательной новации сомнительна. «Ничто не мешает преступникам изменить схему — например, разделить сумму и внести деньги на разные счета через несколько банкоматов. Позже ее просто объединят на одном счете, и результат будет тот же самый», — делится сомнениями Василий Солодков.
Тем не менее со временем лимит в миллион рублей начнет все больше осложнять жизнь тем, кто получает доходы наличными, но желает держать свои средства в банке.
В только что вышедшем обзоре ЦБ «Основные направления развития наличного денежного обращения на 2026–2030 годы» отмечается, что в российской экономике сохраняется устойчивый спрос на банкноты и монеты. Об этом свидетельствует рост в обращении на среднесрочном горизонте объема кеша — как общей суммы, так и количества банкнот. Поэтому ЦБ считает необходимым поддерживать доступность наличных средств для граждан и бизнеса. У регулятора есть три сценария, в зависимости от темпов роста российской экономики и сбалансированности развития платежной среды. Базовый предполагает внедрение цифрового рубля, но как именно он будет взаимодействовать с наличными и «обычным» безналом, Банк России не раскрывает.