ЛизаБизнес

Ваша карта заблокирована

За что могут «заморозить» платеж в 2026 году

Ты расплачиваешься у кассы в магазине, и вдруг кассир говорит: «К сожалению, оплата не проходит» – с началом 2026 года мы все чаще будем попадать в подобные ситуации. Большинство из нас в таких случаях сразу теряется: вроде ничего противозаконного не делала, никому не задолжала, а карта заблокирована. Это следствие нового закона, принятого в конце прошлого года. Сейчас идет его обкатка, потому перегибы со стороны банков неизбежны. Но очень скоро «финансовые роботы» станут разборчивее, и количество накладок существенно сократится. Почему банк может заблокировать карту обычного пользователя?

Новый закон

Причина блокировки – пресловутый 115-ФЗ, закон, который заставляет банки разглядывать действия каждого клиента сквозь увеличительное стекло: нет ли тут чего подозрительного? Например, отмывания доходов или сомнительных преступных схем. Для анализа и отслеживания используются специально разработанные алгоритмы мониторинга. Они постоянно анализируют платежи: кто отправил, сколько перевел, кому ушли деньги, насколько это похоже на твое стандартное поведение. И если что-то выбивается из привычной схемы – карта блокируется и начинается «разбор полетов».

Что может стать причиной

Решение о блокировке мгновенно принимает робот, искусственный интеллект, который запрограммирован именно под эти цели. Что конкретно может вызвать тревогу у банковского ИИ?

• Резкие скачки в сумме перевода. Например, обычно у тебя со счета на счет «гуляют» стандартные зарплатные 50 тысяч рублей, плюс оплата коммуналки, плюс покупки, да еще пара переводов родным в несколько сотен рублей. И вдруг на твою карту «падает» целых 350 тысяч рублей от неизвестного контакта. Причем, в реальности объяснение может быть самым простым (например, ты срочно продала мебель или одолжила у подруги крупную сумму на лечение). Но банковской системе твои привычки видны как на ладони. И если картина вдруг резко изменилась – по сумме или отправителю – почти гарантированно готовься к вопросам.
• Регулярные мелкие поступления от разных людей. Это классика для тех, кто что-то делает руками (маникюр, тортики на дому), консультирует, репетиторствует, продает вещи онлайн и т. п. Не думай, что сможешь обмануть ИИ. Банковские системы научились отличать живой дружеский долг за обед от регулярных «донатов» по тысяче-полторы от незнакомых лиц. Не зря же самозанятых становится все больше – работать «в белую» становится выгоднее, чем прятаться от налоговой. Ведь если мелкие денежные переводы поступают регулярно, банковский алгоритм обязательно заподозрит неладное: а ты точно не организовала свой маленький бизнес без официального статуса?