Как оптимизировать семейный бюджет: льготы, подписки и другие лайфхаки

ЛизаБизнес

Сводим счеты

Как оптимизировать семейный бюджет: льготы, подписки и другие лайфхаки для домашней экономии

Текст: Максим Бирюков

Чем больше семья, тем внимательнее стоит относиться к ведению домашнего бюджета. Как сделать так, чтобы хватало на все даже при маленькой зарплате? Используй лайфхаки, которые помогут оптимизировать расходы.

Менее приятный сюрприз: ты узнаешь, что серьезная часть зарплаты уходит на необязательные траты. Например, на общепит или развлечения. Проще всего начать контролировать свой бюджет в онлайн-таблице. В Сети для этого есть готовые шаблоны: как правило, там достаточно обновить дату, внести начальную сумму и начать записывать расходы. Есть удобные мобильные приложения – например, YNAB, Goodbudget или CoinKeeper. Отслеживание доходов и расходов поможет найти дыры в бюджете.

Обязательные расходы

Начни с анализа базовых затрат. Возможно, их получится сократить. На что нужно обратить внимание, если хочешь начать откладывать, а не только тратить? Вот несколько доступных источников экономии.

Услуги ЖКХ

  • Узнай, положены ли тебе субсидии или льготы. Это можно сделать онлайн – на портале Госуслуг или уточнить в своей управляющей компании.
  • Проверь, установлены ли у тебя счетчики расхода воды и электричества, регулярно ли ты передаешь показания. Перерасчет можно сделать за 3 года. Поэтому, если давно не проверяла счетчики, сейчас самое время. Если платишь «аккордно», переплата может стать приятным сюрпризом.
  • Используй для оплаты услуг ЖКХ бонусы разнообразных программ лояльности или выясни, не начисляется ли тебе по ним кешбэк.

ПРИМЕР. Предположим, за двухкомнатную квартиру ты платишь около 7 тыс. руб. в месяц, но давно не проверяла показания счетчиков. При перерасчете были учтены новые данные, и платеж уменьшился на 320 руб. Кроме того, возместить средства, потраченные на коммуналку, можно с помощью бонусов программы СберСпасибо. Для этого нужно совершить платеж в приложении банка и через 3 рабочих дня выбрать функцию «Конвертировать бонусы в рубли». Вернуть деньги в этом случае можно будет полностью или частично. Итого: ты сэкономила 320 руб. на счетчиках, а остаток в размере 6680 руб. вернула за счет бонусов. Полученную выгоду можно перевести на накопительный счет.

Затраты на питание

Продукты по акции – отличный способ сохранить деньги. Тем не менее не стоит заключать себя в рамки и ограничиваться желтыми ценниками. Существует несколько вариантов, которые помогут экономить на продуктах разумно.

  • Программы лояльности магазинов. У многих из нас есть любимые супермаркеты, в которые мы заходим чаще всего. Их карту лояльности точно стоит оформить и добавить в смартфон, чтобы она была под рукой. Крупные сети обычно предлагают кешбэк до 5%, дополнительные скидки и возможность выбора любимых категорий.
  • Программы лояльности банков. Плюсом к карте магазина ты можешь получать кешбэк при оплате банковской картой. Чаще всего бонусами или рублями можно возвращать от 1 до 10% от стоимости товара в зависимости от условий программы. Многие банки предлагают специализированные карты для оплаты в конкретных супермаркетах с повышенным кешбэком.
  • Приложения-агрегаторы скидок. Например, Едадил, Скидка онлайн, Прайс, Ценомер и др. В них можно посмотреть, какие акции проходят в продуктовых сетях, магазинах косметики, детских товаров и других. Как только найдешь подходящие позиции, составь список покупок, чтобы не потерять полезную информацию.
  • Готовить дома. Это выгоднее, чем питаться в кафе или заказывать блюда из ресторанов. Оформи подписку в одном из сервисов, которые специализируются на доставке готовой еды, — например, в ПриЕм! или Grow Food. Так у тебя будут блюда на каждый прием пищи, и ты не потратишь время на походы по супермаркетам и готовку.

ПРИМЕР. Предположим, семья из трех человек, в среднем, тратит на продукты 50 тыс. руб. в месяц. По карте лояльности магазина можно вернуть около 1,5 тыс. руб. (при условии, что кешбэк – 3%). По банковской программе лояльности – еще ок. 1 тыс. руб. В результате, размер сбережений увеличивается на 2,5 тыс. рублей за счет покупки продуктов. Если к этому добавить кешбэк за расходы на АЗС, в местах развлечений и на транспорте, ежемесячно сэкономленная сумма может удвоиться.

Мультисервисные подписки

Их преимущество в том, что за сравнительно небольшие деньги ты получаешь доступ сразу к нескольким сервисам и бонусным программам. И все это по выгодной цене, так как не нужно переплачивать за отдельные подписки.

СберПрайм. Предоставляет доступ к улучшенным предложениям в каждом из сервисов экосистемы Сбера. С этой подпиской есть возможность получать повышенный кешбэк СберСпасибо за покупки в Самокате, СберМаркете и других популярных магазинах, смотреть фильмы в Okko и т. п. Яндекс Плюс. Эта экосистема объединяет Кинопоиск, Яндекс Музыку, сервис заказа такси, доставки и другие службы Яндекса. Здесь можно копить баллы и тратить их на шопинг на маркетплейсе бренда, еду и даже частично оплачивать билеты на концерты и другие мероприятия.

«Пакет» от X5 Group. Эта мультисервисная подписка подойдет тем, кто хочет извлечь максимум выгоды от экономии на продуктах. «Фишка» экосистемы в том, что она объединяет выгодные предложения в популярных продуктовых сетях «Пятерочка» и «Перекресток» с сервисом доставки суши «Много лосося» и бонусами от других партнеров.

МТС Premium. Подписка позволяет оптимизировать расходы на Интернет, ТВ и развлечения — в экосистеме есть доступ к онлайн-кинотеатру KION и сервису МТС Музыка. Кешбэк у пользователей подписки не сгорает, а потратить его можно на оплату домашнего Интернета, TV и др. Плюс этой подписки – семейный доступ: есть возможность добавить до трех человек, а стоимость при этом сохранится на уровне индивидуальной.

Экономия плюс

  • Налоговые вычеты. Если ты официально трудоустроена, можно вернуть НДФЛ за некоторые виды трат. Например, за медицинские анализы и услуги, обучение и покупку недвижимости. А недавно к этому списку добавилась возможность возвращать часть средств за оплату услуг фитнес-центров.
  • Накопительные счета под проценты. Открой специальный счет для накоплений. Можно выбрать гибкие сроки и возможность снимать и пополнять — тогда процент будет чуть ниже. При долгом сроке без снятия средств ставка доходит до 13–18%.
  • Рефинансирование кредитов. Условия у банков постоянно меняются. Ты можешь узнать, какие ставки они сейчас предлагают для рефинансирования кредита, – возможно, получится существенно сократить срок или размер ежемесячного платежа.
  • Старайся избегать кредитов и займов. Особенно на мелкие и несрочные покупки. Заведи отдельный счет для непредвиденных расходов, чтобы не переживать по поводу поиска денег, если стиральная машинка внезапно выйдет из строя.
  • Оплачивай штрафы ГИБДД сразу. У тебя есть 20 дней, чтобы рассчитаться за штраф со скидкой 50%.
  • Покупай вещи в конце сезона. Если понимаешь, что следующей зимой предстоит покупка куртки – не жди новых коллекций. Приобрети нужную вещь в конце сезона с максимальной скидкой.

Максим Бирюков, финансовый эксперт

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.PR.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Флирт по сезону Флирт по сезону

Самые летние способы обольщения и флирта

Лиза
Новая эстетика: как рестораторы возрождают пивную культуру в Москве Новая эстетика: как рестораторы возрождают пивную культуру в Москве

Почему пиво и вино не конкуренты и в чем сложность открытия в Дубае

Forbes
Астрономы нашли на Луне потенциальный источник квазиспутника Земли Астрономы нашли на Луне потенциальный источник квазиспутника Земли

Астероид Камоалева мог быть выбит с поверхности Луны в прошлом

N+1
Делай как я: сооснователь Haraba о внутреннем скряге и накоплениях как игре Делай как я: сооснователь Haraba о внутреннем скряге и накоплениях как игре

«Делай как я»: сооснователь агрегатора объявлений продажи автомобилей с пробегом

Forbes
Окно в старый свет. Чего ждать от 60-й Венецианской биеннале Окно в старый свет. Чего ждать от 60-й Венецианской биеннале

Что ждать от старейшего форума современного искусства?

СНОБ
Отличный писатель и ужасный муж: факты о Л.Н. Толстом, которые вы могли не знать Отличный писатель и ужасный муж: факты о Л.Н. Толстом, которые вы могли не знать

Пять фактов, которые вы могли не знать о Толстом

ТехИнсайдер
45 в «кубе» 45 в «кубе»

За что мы любим «Гелендваген»

Автопилот
Как связаны цвет и вкус вина: на примере белых, красных, розовых и оранжевых Как связаны цвет и вкус вина: на примере белых, красных, розовых и оранжевых

Как по цвету вина определить его вкус и аромат

СНОБ
Арт-пространство, отель и парк: что строили на месте известных тюрем Арт-пространство, отель и парк: что строили на месте известных тюрем

Чем известна «русская Бастилия» и во что перестраивали другие известные тюрьмы

СНОБ
Опасно для здоровья: 7 продуктов, которые не следует разогревать повторно Опасно для здоровья: 7 продуктов, которые не следует разогревать повторно

При повторном нагревании эти продукты могут стать токсичными

ТехИнсайдер
АКРА прогнозирует в 2024 году очередной рекордный урожай зерна АКРА прогнозирует в 2024 году очередной рекордный урожай зерна

В нынешнем году Россия может собрать второй по объему урожай зерна

Forbes
Почему плавают обороты двигателя на холостом ходу Почему плавают обороты двигателя на холостом ходу

Плавание оборотов при отпущенной педали газа часто является признаком неполадок

РБК
Все на улицу. 4 главных плюса фитнеса на свежем воздухе Все на улицу. 4 главных плюса фитнеса на свежем воздухе

Тренировки на свежем воздухе актуальны для всех. В чем плюсы?

Лиза
Лошадиная сила Лошадиная сила

Когда автомобиль превратился в средство передвижения, лошади стали роскошью

RR Люкс.Личности.Бизнес.
Третье испытание «Старшипа» Третье испытание «Старшипа»

Очередной и очень ощутимый шаг вперед гигантского гибрида ракеты и звездолета

Наука
«Твоя жизнь — это твоя жизнь». Что делать, если ребенок от первого брака не может встроиться в новую семью своей матери «Твоя жизнь — это твоя жизнь». Что делать, если ребенок от первого брака не может встроиться в новую семью своей матери

Что делать, если дочь не принимает новую семью своей матери

СНОБ
Революция зарплат неизбежна: почему компаниям в России не хватает сотрудников Революция зарплат неизбежна: почему компаниям в России не хватает сотрудников

В России, вероятно, происходит «революция зарплат»

Forbes
Главы моды: как женщины развивают модную индустрию Главы моды: как женщины развивают модную индустрию

Самые влиятельные героини модной индустрии в России и основательницы брендов

Forbes
Милостыня остается самой популярной формой благотворительности в России Милостыня остается самой популярной формой благотворительности в России

В 2023 году благотворительные пожертвования делали 53% россиян

Forbes
Как создают огнестойкие материалы Как создают огнестойкие материалы

На рынке огнезащиты интенсивно развиваются два направления

Монокль
Все гениальное просто: 5 привычных предметов мебели с интересной историей Все гениальное просто: 5 привычных предметов мебели с интересной историей

Интересная история разработки стоит за каждым из этих предметов мебели

ТехИнсайдер
Как защитить детей от сексуализированного насилия: инструкция для родителей Как защитить детей от сексуализированного насилия: инструкция для родителей

Почему важно говорить о сексуализированном насилии над детьми?

Psychologies
Как почистить шторы, не снимая их: 5 простых способов, которые экономят твои силы Как почистить шторы, не снимая их: 5 простых способов, которые экономят твои силы

Рассказываем про чистку штор без снятия — и даже без пылесоса!

VOICE
«Люди, естественно, хотят сбежать от реальности» «Люди, естественно, хотят сбежать от реальности»

Андрей Золотарев о фильме «Сто лет тому вперед»

Weekend
Книги о путешествиях по необычным вселенным: 5 достойных фантастических новинок Книги о путешествиях по необычным вселенным: 5 достойных фантастических новинок

Подборка книг, чьи авторы создали самые необычные вселенные

ТехИнсайдер
7 способов быстро отмыть жир с фартука на кухне: рейтинг самых эффективных 7 способов быстро отмыть жир с фартука на кухне: рейтинг самых эффективных

Какие экспресс-методы удаления жира с фартука существуют?

VOICE
На шпильках к звездам: как дизайнер обуви Кристиан Лубутен стал миллиардером На шпильках к звездам: как дизайнер обуви Кристиан Лубутен стал миллиардером

Как туфли с красной подошвой стали золотой жилой для Кристиана Лабутена?

Forbes
«Я не обязана соглашаться на чужие условия»: письмо всем, кто старается угождать людям «Я не обязана соглашаться на чужие условия»: письмо всем, кто старается угождать людям

Как перестать угождать всем подряд и научиться говорить «нет»

Psychologies
Трубка дымит: почему телефонного спама не становится меньше Трубка дымит: почему телефонного спама не становится меньше

Почему штрафы не смогут уменьшить количество телефонного спама?

Forbes
Лего выдающихся джентльменов Лего выдающихся джентльменов

Как наследник основателя LEGO придумал концепцию гаража для состоятельных людей

RR Люкс.Личности.Бизнес.
Открыть в приложении