Как оптимизировать семейный бюджет: льготы, подписки и другие лайфхаки

ЛизаБизнес

Сводим счеты

Как оптимизировать семейный бюджет: льготы, подписки и другие лайфхаки для домашней экономии

Текст: Максим Бирюков

Чем больше семья, тем внимательнее стоит относиться к ведению домашнего бюджета. Как сделать так, чтобы хватало на все даже при маленькой зарплате? Используй лайфхаки, которые помогут оптимизировать расходы.

Менее приятный сюрприз: ты узнаешь, что серьезная часть зарплаты уходит на необязательные траты. Например, на общепит или развлечения. Проще всего начать контролировать свой бюджет в онлайн-таблице. В Сети для этого есть готовые шаблоны: как правило, там достаточно обновить дату, внести начальную сумму и начать записывать расходы. Есть удобные мобильные приложения – например, YNAB, Goodbudget или CoinKeeper. Отслеживание доходов и расходов поможет найти дыры в бюджете.

Обязательные расходы

Начни с анализа базовых затрат. Возможно, их получится сократить. На что нужно обратить внимание, если хочешь начать откладывать, а не только тратить? Вот несколько доступных источников экономии.

Услуги ЖКХ

  • Узнай, положены ли тебе субсидии или льготы. Это можно сделать онлайн – на портале Госуслуг или уточнить в своей управляющей компании.
  • Проверь, установлены ли у тебя счетчики расхода воды и электричества, регулярно ли ты передаешь показания. Перерасчет можно сделать за 3 года. Поэтому, если давно не проверяла счетчики, сейчас самое время. Если платишь «аккордно», переплата может стать приятным сюрпризом.
  • Используй для оплаты услуг ЖКХ бонусы разнообразных программ лояльности или выясни, не начисляется ли тебе по ним кешбэк.

ПРИМЕР. Предположим, за двухкомнатную квартиру ты платишь около 7 тыс. руб. в месяц, но давно не проверяла показания счетчиков. При перерасчете были учтены новые данные, и платеж уменьшился на 320 руб. Кроме того, возместить средства, потраченные на коммуналку, можно с помощью бонусов программы СберСпасибо. Для этого нужно совершить платеж в приложении банка и через 3 рабочих дня выбрать функцию «Конвертировать бонусы в рубли». Вернуть деньги в этом случае можно будет полностью или частично. Итого: ты сэкономила 320 руб. на счетчиках, а остаток в размере 6680 руб. вернула за счет бонусов. Полученную выгоду можно перевести на накопительный счет.

Затраты на питание

Продукты по акции – отличный способ сохранить деньги. Тем не менее не стоит заключать себя в рамки и ограничиваться желтыми ценниками. Существует несколько вариантов, которые помогут экономить на продуктах разумно.

  • Программы лояльности магазинов. У многих из нас есть любимые супермаркеты, в которые мы заходим чаще всего. Их карту лояльности точно стоит оформить и добавить в смартфон, чтобы она была под рукой. Крупные сети обычно предлагают кешбэк до 5%, дополнительные скидки и возможность выбора любимых категорий.
  • Программы лояльности банков. Плюсом к карте магазина ты можешь получать кешбэк при оплате банковской картой. Чаще всего бонусами или рублями можно возвращать от 1 до 10% от стоимости товара в зависимости от условий программы. Многие банки предлагают специализированные карты для оплаты в конкретных супермаркетах с повышенным кешбэком.
  • Приложения-агрегаторы скидок. Например, Едадил, Скидка онлайн, Прайс, Ценомер и др. В них можно посмотреть, какие акции проходят в продуктовых сетях, магазинах косметики, детских товаров и других. Как только найдешь подходящие позиции, составь список покупок, чтобы не потерять полезную информацию.
  • Готовить дома. Это выгоднее, чем питаться в кафе или заказывать блюда из ресторанов. Оформи подписку в одном из сервисов, которые специализируются на доставке готовой еды, — например, в ПриЕм! или Grow Food. Так у тебя будут блюда на каждый прием пищи, и ты не потратишь время на походы по супермаркетам и готовку.

ПРИМЕР. Предположим, семья из трех человек, в среднем, тратит на продукты 50 тыс. руб. в месяц. По карте лояльности магазина можно вернуть около 1,5 тыс. руб. (при условии, что кешбэк – 3%). По банковской программе лояльности – еще ок. 1 тыс. руб. В результате, размер сбережений увеличивается на 2,5 тыс. рублей за счет покупки продуктов. Если к этому добавить кешбэк за расходы на АЗС, в местах развлечений и на транспорте, ежемесячно сэкономленная сумма может удвоиться.

Мультисервисные подписки

Их преимущество в том, что за сравнительно небольшие деньги ты получаешь доступ сразу к нескольким сервисам и бонусным программам. И все это по выгодной цене, так как не нужно переплачивать за отдельные подписки.

СберПрайм. Предоставляет доступ к улучшенным предложениям в каждом из сервисов экосистемы Сбера. С этой подпиской есть возможность получать повышенный кешбэк СберСпасибо за покупки в Самокате, СберМаркете и других популярных магазинах, смотреть фильмы в Okko и т. п. Яндекс Плюс. Эта экосистема объединяет Кинопоиск, Яндекс Музыку, сервис заказа такси, доставки и другие службы Яндекса. Здесь можно копить баллы и тратить их на шопинг на маркетплейсе бренда, еду и даже частично оплачивать билеты на концерты и другие мероприятия.

«Пакет» от X5 Group. Эта мультисервисная подписка подойдет тем, кто хочет извлечь максимум выгоды от экономии на продуктах. «Фишка» экосистемы в том, что она объединяет выгодные предложения в популярных продуктовых сетях «Пятерочка» и «Перекресток» с сервисом доставки суши «Много лосося» и бонусами от других партнеров.

МТС Premium. Подписка позволяет оптимизировать расходы на Интернет, ТВ и развлечения — в экосистеме есть доступ к онлайн-кинотеатру KION и сервису МТС Музыка. Кешбэк у пользователей подписки не сгорает, а потратить его можно на оплату домашнего Интернета, TV и др. Плюс этой подписки – семейный доступ: есть возможность добавить до трех человек, а стоимость при этом сохранится на уровне индивидуальной.

Экономия плюс

  • Налоговые вычеты. Если ты официально трудоустроена, можно вернуть НДФЛ за некоторые виды трат. Например, за медицинские анализы и услуги, обучение и покупку недвижимости. А недавно к этому списку добавилась возможность возвращать часть средств за оплату услуг фитнес-центров.
  • Накопительные счета под проценты. Открой специальный счет для накоплений. Можно выбрать гибкие сроки и возможность снимать и пополнять — тогда процент будет чуть ниже. При долгом сроке без снятия средств ставка доходит до 13–18%.
  • Рефинансирование кредитов. Условия у банков постоянно меняются. Ты можешь узнать, какие ставки они сейчас предлагают для рефинансирования кредита, – возможно, получится существенно сократить срок или размер ежемесячного платежа.
  • Старайся избегать кредитов и займов. Особенно на мелкие и несрочные покупки. Заведи отдельный счет для непредвиденных расходов, чтобы не переживать по поводу поиска денег, если стиральная машинка внезапно выйдет из строя.
  • Оплачивай штрафы ГИБДД сразу. У тебя есть 20 дней, чтобы рассчитаться за штраф со скидкой 50%.
  • Покупай вещи в конце сезона. Если понимаешь, что следующей зимой предстоит покупка куртки – не жди новых коллекций. Приобрети нужную вещь в конце сезона с максимальной скидкой.

Максим Бирюков, финансовый эксперт

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.PR.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Отпускная косметичка Отпускная косметичка

Как позаботиться о своей красоте в отпускной период

Лиза
Нзинга Мбади Нгола: как африканская королева 40 лет сражалась с колонизаторами Нзинга Мбади Нгола: как африканская королева 40 лет сражалась с колонизаторами

История африканской королевы, которая была готова пойти на всё ради своей страны

Forbes
Самый яркий гамма-всплеск породил очень мало тяжелых элементов Самый яркий гамма-всплеск породил очень мало тяжелых элементов

«Джеймс Уэбб» нашел сверхновую, связанную с ярчайшим гамма-всплеском в истории

N+1
Лего выдающихся джентльменов Лего выдающихся джентльменов

Как наследник основателя LEGO придумал концепцию гаража для состоятельных людей

RR Люкс.Личности.Бизнес.
Стоит ли смотреть постапокалиптический сериал Стоит ли смотреть постапокалиптический сериал

Амазон выдал жестокое и веселое свинство по мотивам культовой игры "Фоллаут"

Maxim
4 интригующие причины возвращения к бывшим 4 интригующие причины возвращения к бывшим

Почему мы возвращаемся к тем, кого уже отпустили?

Psychologies
Сочувствие парню Месть Сочувствие парню Месть

«Манкимен»: идеальное кино по версии Дева Патела

Weekend
Как помыть машину во дворе и не налететь на штраф Как помыть машину во дворе и не налететь на штраф

Как помыть машину, не нарушив при этом санитарные и экологические нормы

ТехИнсайдер
4 причины детской амнезии: почему мы не помним свои первые шаги 4 причины детской амнезии: почему мы не помним свои первые шаги

Почему мы так плохо помним свое раннее детство?

Psychologies
Как самолет попал под суд: странные перипетии истории скромняги Ан-10 Как самолет попал под суд: странные перипетии истории скромняги Ан-10

Сейчас самолет Ан-10 почти забылся, затерявшись за славой других советских машин

ТехИнсайдер
ТОП-7 удивительных фактов о космосе, о которых вы не знали ТОП-7 удивительных фактов о космосе, о которых вы не знали

Какое отношение лимоны и малина имеют к космосу? Не знаете? Сейчас мы вас удивим

ТехИнсайдер
Хватит валять дурака: 10 рабочих советов, как перестать лениться Хватит валять дурака: 10 рабочих советов, как перестать лениться

Как разорвать этот порочный круг и победить чувство лени

ТехИнсайдер
На связи с рынком: чем интересно размещение на бирже акций МТС Банка На связи с рынком: чем интересно размещение на бирже акций МТС Банка

Что в бизнес-модели МТС Банка несет риски и преимущества для инвесторов

Forbes
Новый дивидендный сезон: что частные инвесторы получат по его итогам Новый дивидендный сезон: что частные инвесторы получат по его итогам

Кто и сколько заплатит акционерам и что из этого достанется частным инвесторам?

Forbes
(Не)правильный выбор (Не)правильный выбор

Ошибки, которые обернулись успехом

Grazia
Авианосцы постройки Италии и Испании. Часть 2: Испания Авианосцы постройки Италии и Испании. Часть 2: Испания

Флагманы испанского флота: «Принц Астурийский» и «Хуан Карлос I»

Наука и техника
Неземная тачка: как работал лунный ровер NASA в программе “Аполлон” Неземная тачка: как работал лунный ровер NASA в программе “Аполлон”

Как был сконструирован лунный ровер от Nasa?

ТехИнсайдер
Бесчеловечная наука Бесчеловечная наука

Легенды самой богатой российской научной специальности

Наука
Темная сторона короны: 5 печально известных королевских скандалов Темная сторона короны: 5 печально известных королевских скандалов

Скандалы, которые подорвали авторитет монархии по всей Европе

ТехИнсайдер
От музея братьев Васнецовых до древних динозавров: чем удивит туристов Кировская область От музея братьев Васнецовых до древних динозавров: чем удивит туристов Кировская область

Что посмотреть в Кировской области, куда обязательно сходить в ее столице?

ФедералПресс
11 лучших и интересных сериалов по книгам в жанре фэнтези 11 лучших и интересных сериалов по книгам в жанре фэнтези

Фэнтезийные сериалы, достойные своего литературного первоисточника

Maxim
Наука в фантастике: эпизоды истории Наука в фантастике: эпизоды истории

Очень долго фантасты не отваживались представить себе путешествие к звёздам

Наука и жизнь
Урал Бажова Урал Бажова

Как Павел Бажов собрал и сформулировал образ Урала

Знание – сила
Мебель века: 10 самых значимых предметов интерьера Мебель века: 10 самых значимых предметов интерьера

Топ-лист практичных арт-объектов, повлиявших на развитие мебельного дизайна

Psychologies
«Если коммерции нет, это уже музей, а не бренд» «Если коммерции нет, это уже музей, а не бренд»

Почему продолжать семейное дело – это в первую очередь большая ответственность

Правила жизни
Космические узоры: как покрасить пасхальные яйца чаем каркаде Космические узоры: как покрасить пасхальные яйца чаем каркаде

С помощью чая каркаде можно получить оригинальный узор на пасхальных яйцах

ТехИнсайдер
Заповедная Адыгея Заповедная Адыгея

Маленькая, но очень живописная Адыгея предлагает отдых на любой вкус

Отдых в России
Как успокоить любимую женщину? Как успокоить любимую женщину?

Как оставаться целым, когда эмоции партнера зашкаливают?

Maxim
Ринат Абдрахманов: Любой может создать изображение, но от этого он не станет художником Ринат Абдрахманов: Любой может создать изображение, но от этого он не станет художником

Художник Ринат Абдрахманов — об искусственном интеллекте вместо творца

СНОБ
Соль европейской земли Соль европейской земли

Сегодня соль дешева, как пыль, но когда-то ценилась на вес золота

Знание – сила
Открыть в приложении