Как оптимизировать семейный бюджет: льготы, подписки и другие лайфхаки

ЛизаБизнес

Сводим счеты

Как оптимизировать семейный бюджет: льготы, подписки и другие лайфхаки для домашней экономии

Текст: Максим Бирюков

Чем больше семья, тем внимательнее стоит относиться к ведению домашнего бюджета. Как сделать так, чтобы хватало на все даже при маленькой зарплате? Используй лайфхаки, которые помогут оптимизировать расходы.

Менее приятный сюрприз: ты узнаешь, что серьезная часть зарплаты уходит на необязательные траты. Например, на общепит или развлечения. Проще всего начать контролировать свой бюджет в онлайн-таблице. В Сети для этого есть готовые шаблоны: как правило, там достаточно обновить дату, внести начальную сумму и начать записывать расходы. Есть удобные мобильные приложения – например, YNAB, Goodbudget или CoinKeeper. Отслеживание доходов и расходов поможет найти дыры в бюджете.

Обязательные расходы

Начни с анализа базовых затрат. Возможно, их получится сократить. На что нужно обратить внимание, если хочешь начать откладывать, а не только тратить? Вот несколько доступных источников экономии.

Услуги ЖКХ

  • Узнай, положены ли тебе субсидии или льготы. Это можно сделать онлайн – на портале Госуслуг или уточнить в своей управляющей компании.
  • Проверь, установлены ли у тебя счетчики расхода воды и электричества, регулярно ли ты передаешь показания. Перерасчет можно сделать за 3 года. Поэтому, если давно не проверяла счетчики, сейчас самое время. Если платишь «аккордно», переплата может стать приятным сюрпризом.
  • Используй для оплаты услуг ЖКХ бонусы разнообразных программ лояльности или выясни, не начисляется ли тебе по ним кешбэк.

ПРИМЕР. Предположим, за двухкомнатную квартиру ты платишь около 7 тыс. руб. в месяц, но давно не проверяла показания счетчиков. При перерасчете были учтены новые данные, и платеж уменьшился на 320 руб. Кроме того, возместить средства, потраченные на коммуналку, можно с помощью бонусов программы СберСпасибо. Для этого нужно совершить платеж в приложении банка и через 3 рабочих дня выбрать функцию «Конвертировать бонусы в рубли». Вернуть деньги в этом случае можно будет полностью или частично. Итого: ты сэкономила 320 руб. на счетчиках, а остаток в размере 6680 руб. вернула за счет бонусов. Полученную выгоду можно перевести на накопительный счет.

Затраты на питание

Продукты по акции – отличный способ сохранить деньги. Тем не менее не стоит заключать себя в рамки и ограничиваться желтыми ценниками. Существует несколько вариантов, которые помогут экономить на продуктах разумно.

  • Программы лояльности магазинов. У многих из нас есть любимые супермаркеты, в которые мы заходим чаще всего. Их карту лояльности точно стоит оформить и добавить в смартфон, чтобы она была под рукой. Крупные сети обычно предлагают кешбэк до 5%, дополнительные скидки и возможность выбора любимых категорий.
  • Программы лояльности банков. Плюсом к карте магазина ты можешь получать кешбэк при оплате банковской картой. Чаще всего бонусами или рублями можно возвращать от 1 до 10% от стоимости товара в зависимости от условий программы. Многие банки предлагают специализированные карты для оплаты в конкретных супермаркетах с повышенным кешбэком.
  • Приложения-агрегаторы скидок. Например, Едадил, Скидка онлайн, Прайс, Ценомер и др. В них можно посмотреть, какие акции проходят в продуктовых сетях, магазинах косметики, детских товаров и других. Как только найдешь подходящие позиции, составь список покупок, чтобы не потерять полезную информацию.
  • Готовить дома. Это выгоднее, чем питаться в кафе или заказывать блюда из ресторанов. Оформи подписку в одном из сервисов, которые специализируются на доставке готовой еды, — например, в ПриЕм! или Grow Food. Так у тебя будут блюда на каждый прием пищи, и ты не потратишь время на походы по супермаркетам и готовку.

ПРИМЕР. Предположим, семья из трех человек, в среднем, тратит на продукты 50 тыс. руб. в месяц. По карте лояльности магазина можно вернуть около 1,5 тыс. руб. (при условии, что кешбэк – 3%). По банковской программе лояльности – еще ок. 1 тыс. руб. В результате, размер сбережений увеличивается на 2,5 тыс. рублей за счет покупки продуктов. Если к этому добавить кешбэк за расходы на АЗС, в местах развлечений и на транспорте, ежемесячно сэкономленная сумма может удвоиться.

Мультисервисные подписки

Их преимущество в том, что за сравнительно небольшие деньги ты получаешь доступ сразу к нескольким сервисам и бонусным программам. И все это по выгодной цене, так как не нужно переплачивать за отдельные подписки.

СберПрайм. Предоставляет доступ к улучшенным предложениям в каждом из сервисов экосистемы Сбера. С этой подпиской есть возможность получать повышенный кешбэк СберСпасибо за покупки в Самокате, СберМаркете и других популярных магазинах, смотреть фильмы в Okko и т. п. Яндекс Плюс. Эта экосистема объединяет Кинопоиск, Яндекс Музыку, сервис заказа такси, доставки и другие службы Яндекса. Здесь можно копить баллы и тратить их на шопинг на маркетплейсе бренда, еду и даже частично оплачивать билеты на концерты и другие мероприятия.

«Пакет» от X5 Group. Эта мультисервисная подписка подойдет тем, кто хочет извлечь максимум выгоды от экономии на продуктах. «Фишка» экосистемы в том, что она объединяет выгодные предложения в популярных продуктовых сетях «Пятерочка» и «Перекресток» с сервисом доставки суши «Много лосося» и бонусами от других партнеров.

МТС Premium. Подписка позволяет оптимизировать расходы на Интернет, ТВ и развлечения — в экосистеме есть доступ к онлайн-кинотеатру KION и сервису МТС Музыка. Кешбэк у пользователей подписки не сгорает, а потратить его можно на оплату домашнего Интернета, TV и др. Плюс этой подписки – семейный доступ: есть возможность добавить до трех человек, а стоимость при этом сохранится на уровне индивидуальной.

Экономия плюс

  • Налоговые вычеты. Если ты официально трудоустроена, можно вернуть НДФЛ за некоторые виды трат. Например, за медицинские анализы и услуги, обучение и покупку недвижимости. А недавно к этому списку добавилась возможность возвращать часть средств за оплату услуг фитнес-центров.
  • Накопительные счета под проценты. Открой специальный счет для накоплений. Можно выбрать гибкие сроки и возможность снимать и пополнять — тогда процент будет чуть ниже. При долгом сроке без снятия средств ставка доходит до 13–18%.
  • Рефинансирование кредитов. Условия у банков постоянно меняются. Ты можешь узнать, какие ставки они сейчас предлагают для рефинансирования кредита, – возможно, получится существенно сократить срок или размер ежемесячного платежа.
  • Старайся избегать кредитов и займов. Особенно на мелкие и несрочные покупки. Заведи отдельный счет для непредвиденных расходов, чтобы не переживать по поводу поиска денег, если стиральная машинка внезапно выйдет из строя.
  • Оплачивай штрафы ГИБДД сразу. У тебя есть 20 дней, чтобы рассчитаться за штраф со скидкой 50%.
  • Покупай вещи в конце сезона. Если понимаешь, что следующей зимой предстоит покупка куртки – не жди новых коллекций. Приобрети нужную вещь в конце сезона с максимальной скидкой.

Максим Бирюков, финансовый эксперт

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.PR.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Ах, Самара-городок Ах, Самара-городок

Визитные карточки Самары, которые изменят твои представления о ней

Лиза
«Зачем ты это ляпнул?!»: мужчины объясняют, почему они хейтят женщин «Зачем ты это ляпнул?!»: мужчины объясняют, почему они хейтят женщин

Почему некоторые мужчины начинают знакомство с грубости?

VOICE
Стесняюсь спросить: почему женщины прибегают к интимной пластике Стесняюсь спросить: почему женщины прибегают к интимной пластике

Узнали у эксперта все, о чем вы боялись спросить об интимной пластике

Правила жизни
Соблазн свободы. Почему зрители любят роуд-муви Соблазн свободы. Почему зрители любят роуд-муви

Чем путешествия отличаются от странствий и что роднит роуд-муви и вестерн?

СНОБ
Марсоход Curiosity расскажет, как с планеты уходила вода Марсоход Curiosity расскажет, как с планеты уходила вода

Марсоход NASA Curiosity начал исследование нового региона Марса

ТехИнсайдер
Потеря контроля и безопасности: как справиться с культурным шоком за границей Потеря контроля и безопасности: как справиться с культурным шоком за границей

Разбираемся, как распознать культурный шок и эффективно справиться с ним

ТехИнсайдер
«В нашем институте представлены все направления современной астрономии» «В нашем институте представлены все направления современной астрономии»

Директор ГАИШ — об истории института имени П.К. Штернберга МГУ

Зеркало Мира
11 лучших и интересных сериалов по книгам в жанре фэнтези 11 лучших и интересных сериалов по книгам в жанре фэнтези

Фэнтезийные сериалы, достойные своего литературного первоисточника

Maxim
«Три женщины»: сериал о проблемах женской сексуальности по бестселлеру Лизы Таддео «Три женщины»: сериал о проблемах женской сексуальности по бестселлеру Лизы Таддео

«Три женщины»: откровенный сериал о современных женщинах

Forbes
Как фильтровать и адаптировать под себя чужие советы о здоровье и успехе Как фильтровать и адаптировать под себя чужие советы о здоровье и успехе

Как среди огромного потока «экспертных» советов найти полезные именно для себя?

РБК
Молодые самцы лазоревок уступили чужих самок старшим сородичам Молодые самцы лазоревок уступили чужих самок старшим сородичам

В отсутствии старших самцов лазоревок репродуктивный успех молодых увеличился

N+1
Переждать бурю Переждать бурю

Как помочь ребенку пережить гормональную бурю в 10-14 лет?

Лиза
5 способов показать детям, что вы их любите 5 способов показать детям, что вы их любите

Как дать детям понять, что их мысли и переживания важны для вас?

Psychologies
6 неочевидных признаков рабочего стресса. Как восстановиться после выгорания? 6 неочевидных признаков рабочего стресса. Как восстановиться после выгорания?

Как понять, когда причиной вашего стресса является именно работа?

Psychologies
Зеленый свет Зеленый свет

Составь витаминный букет из зелени в знак любви к своему организму

Лиза
Как производитель шприц-ручек для «Оземпик» завоевывает рынок лекарств для похудения Как производитель шприц-ручек для «Оземпик» завоевывает рынок лекарств для похудения

Как SHL Medical завоевал успех на рынке препаратов для похудения?

Forbes
Эдуард Багрицкий Эдуард Багрицкий

Место Эдуарда Багрицкого в сегодняшней русской поэзии удивительно скромно

Дилетант
«Бежевые мамы»: за что ругают родителей, которые окружают детей бежевыми вещами «Бежевые мамы»: за что ругают родителей, которые окружают детей бежевыми вещами

За что критикуют «бежевых мам» и какими цветами важно окружать ребенка.

Psychologies
«Эксперт РА» ждет замедления кредитования малого бизнеса и роста просрочки «Эксперт РА» ждет замедления кредитования малого бизнеса и роста просрочки

Рост кредитования малого и среднего бизнеса замедлится, а просрочка увеличится

Forbes
Как помыть машину во дворе и не налететь на штраф Как помыть машину во дворе и не налететь на штраф

Как помыть машину, не нарушив при этом санитарные и экологические нормы

ТехИнсайдер
«Претенденты» Луки Гуаданьино: как итальянец снял один из самых злых ромкомов этого года «Претенденты» Луки Гуаданьино: как итальянец снял один из самых злых ромкомов этого года

«Претенденты»: злой и хулиганский ромком от Луки Гуаданьино

Правила жизни
150 лет первой выставке импрессионистов: как они остановили время 150 лет первой выставке импрессионистов: как они остановили время

За что живопись была высмеяна и почему «импрессионизм» — это ругательство

СНОБ
Краткосрочное ОСАГО: 5 вопросов, которые возникают у каждого водителя Краткосрочное ОСАГО: 5 вопросов, которые возникают у каждого водителя

В каких случаях краткосрочное ОСАГО может быть выгодно?

ТехИнсайдер
Собирайтесь, мы переезжаем: 7 стран, которые перенесли свои столицы в XX веке Собирайтесь, мы переезжаем: 7 стран, которые перенесли свои столицы в XX веке

Думаете, что столица Турции — Стамбул, а Узбекистана — Самарканд? А вот и нет!

ТехИнсайдер
«Наденьте кислородную маску сначала на себя»: 5 уроков о личной отвественности «Наденьте кислородную маску сначала на себя»: 5 уроков о личной отвественности

Как здоровые отношения с личной ответственностью делают нас увереннее в себе?

Psychologies
Все в ажуре: зачем торговец медом потратил 700 млн рублей на народный промысел Все в ажуре: зачем торговец медом потратил 700 млн рублей на народный промысел

Как семье Георгиевых удалось монетизировать крестьянскую вышивку

Forbes
Семь правил винного этикета Семь правил винного этикета

Каких правил стоит придерживаться, когда пьешь вино?

Maxim
Майя Дерен, Аньес Варда, Жюстин Трие: 10 женщин, которые изменили киноиндустрию Майя Дерен, Аньес Варда, Жюстин Трие: 10 женщин, которые изменили киноиндустрию

10 важных шагов женщин в истории кино, без которых оно развивалось бы иначе

Forbes
Семейный бюджет: с чего начать, чтобы всегда на все хватало Семейный бюджет: с чего начать, чтобы всегда на все хватало

Основные принципы построения семейного бюджета

Наука и техника
Как убрать живот без спортзала Как убрать живот без спортзала

Как убрать живот без диет и изнурительных тренировок

Psychologies
Открыть в приложении