Как оформить кредитные каникулы в 2023 году – пошаговая инструкция

ЛизаБизнес

Спасательный круг

Как оформить кредитные каникулы в 2023 году – пошаговая инструкция

Жизнь полосатая, как ни крути – периоды удачи и благополучия сменяются сложными временами безденежья и отсутствия перспектив. Если у тебя сейчас темная полоса, ты потеряла работу, лишилась источника постоянного дохода, а тут еще кредит – не паникуй. Возможно, ты имеешь право воспользоваться антикризисной программой, действующей в России, и оформить кредитные каникулы.

Что стоит за этой отсрочкой

Это один из способов реструктурировать долг. Другими словами – возможность на определенный срок получить отсрочку платежей, поставить выплаты на паузу. При этом меняется график платежей: в графе ежемесячных выплат стоит ноль, но проценты при этом начисляются. В большинстве случаев отсрочку дают максимум на 6 месяцев. Потом составляется новый график. Пропущенные месяцы переносятся в конец графика, таким образом увеличивается срок выплаты кредита. Туда же, в конец графика, переносят и набежавшие за время каникул проценты. Перерыв в платежах никак не отражается на кредитной истории и не портит отношения должника с банком. Банк не имеет права предпринять какие-то действия против должника в этот период – расторгнуть договор или изменить условия. Но, обращаясь с просьбой о предоставлении кредитных каникул, нужно отдавать себе отчет в том, что из-за увеличения срока выплатить придется больше. Так что это, конечно, выход, но по возможности лучше его избежать.

Как понять, даст ли тебе банк каникулы

Прежде чем идти в банк и просить отсрочку, тебе необходимо убедиться в том, что ты подпадаешь под эту программу. Вот краткий чек-лист, по которому можно себя проверить:

  • сумма кредита попадает в указанную в законе «вилку»: от 450 тыс. руб. до 1,6 млн руб.;
  • ранее по этому долгу ты не получала кредитные каникулы;
  • твой официальный доход в этом году снизился на 30% по сравнению с прошлым годом, и ты можешь это подтвердить документами;
  • ты планируешь решить свои финансовые проблемы в срок не более 6 месяцев (это максимальная длительность отсрочки).

Почему могут отказать

Существуют ли условия, при которых ты не сможешь получить кредитные каникулы? Да, банк имеет полное право тебе отказать, если:

  • после перерасчета выяснилось, что по сравнению с прошлым годом твой доход упал менее чем на 30%;
  • начальная сумма займа меньше указанных в законе 450 тыс. руб.;
  • ты уже оформляла кредитные каникулы по этому долгу.

Только эти три причины могут стать поводом для отказа. В остальных случаях банки должны представлять кредитные каникулы. Если ты считаешь, что тебе отказали неправомерно, направляй обращение с жалобой в приемную Центрального Банка РФ.

Прежде чем «брать» каникулы, помни, что из-за увеличения срока в итоге выплатить придется больше

Нестандартные ситуации

Есть ли шанс получить отсрочку у заемщика, который работает неофициально? К сожалению, ни одного, поскольку он не сможет предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, а это одно из главных условий. А вот тем, у кого сразу несколько кредитов, повезло – если каждый из займов соответствует всем условиям, можно подать сразу несколько заявок – на каждый кредит отдельно.

Это важно!

Если с помощью нашего чек-листа ты убедилась, что имеешь право на отсрочку, начинай действовать.

Свяжись со своим банком, чтобы выяснить, в какой форме обращаться за кредитом – лично, в отделении банка или онлайн, на сайте финансовой организации. Также спроси, какие документы для кредитных каникул нужно предоставить.

Закажи на работе справку 2-НДФЛ. Если по какой-то причине это невозможно, запроси на сайте «Госуслуг» электронную выписку со счета ПФР (сейчас это Социальный Фонд России). Справки о среднемесячном доходе нужны как за прошлый год, так и за текущий, чтобы было четко видно падение доходов не менее чем на 30%.

Подай заявку на кредитные каникулы. Это можно сделать, заполнив форму в отделении банка или направив запрос и справки о доходах через личный кабинет на сайте банка.

Дождись ответа от банка, он должен поступить в течение 5 рабочих дней. Если все условия соответствуют указанным в законе, банк не имеет права отказать тебе в предоставлении льготного периода на указанный в заявлении срок, но не более чем на 6 месяцев.

Посети офис банка, чтобы заключить дополнительное соглашение. Будет составлен новый график платежей. Помни, что ты можешь прервать каникулы раньше оговоренного срока, если твое финансовое положение поправится быстрее.

Кому предоставляют отсрочку

В пандемию кредитные каникулы помогли людям, чьи предприятия временно не работали, справиться с финансовыми трудностями. В 2022 году в связи с санкциями и уходом западных компаний с нашего рынка многие потеряли работу или столкнулись со снижения доходов. И практика кредитных каникул была введена снова.

Ипотечные каникулы

Чтобы их получить, нужна веская причина: потеря работы, инвалидность, существенное снижение постоянного дохода, появление в семье иждивенцев одновременно со снижением дохода, потеря трудоспособности. Решение о предоставлении отсрочки принимает банк, срок каникул – до полугода. Взять их можно лишь один раз в течение всего срока ипотеки.

Антикризисные каникулы

Они касаются потребительских кредитов. В марте 2023 года приняты изменения в эту программу. Теперь обратиться за помощью можно вне зависимости от того, когда был оформлен кредит. Минимальная сумма для любых ссуд потребительского типа – 450 тыс. руб., максимальная – 1,6 млн руб. Главное условие для получения кредитных каникул осталось прежним – снижение доходов заемщика на 30% по сравнению с прошлым годом.

Каникулы для мобилизованных

Отличие этой отсрочки в том, что она предоставляется не на полгода, а на весь срок службы заемщика плюс один месяц. Оформить ее может как сам военнослужащий, так и его представитель по доверенности или близкий родственник с предоставлением документов, подтверждающих родство.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Сергей Бурунов: «Я так горжусь, что в нашей стране столько талантливых людей» Сергей Бурунов: «Я так горжусь, что в нашей стране столько талантливых людей»

Один из самых популярных актеров нашего ТВ о своих хобби и работе

Лиза
На одном денье сидели: король, королева На одном денье сидели: король, королева

Что средневековая монета говорит об отношениях Карла Великого со своей женой

N+1
Худеем по науке Худеем по науке

Какие гормоны отвечают за вес и как похудеть в случае гормонального дисбаланса

Лиза
Мелочь, а приятно Мелочь, а приятно

11 важных деталей в доме, которые никогда не выйдут из моды

Лиза
Парк открыт Парк открыт

Любые сложности стоят роскошных ландшафтов национальных парков России

Новый очаг
Лариса Голубкина: «Смешно слушать некоторые рассказы об Андрее Миронове» Лариса Голубкина: «Смешно слушать некоторые рассказы об Андрее Миронове»

Лариса Голубкина не утратила способности смеяться над собой

Коллекция. Караван историй
Чайки скопировали выбор пачки чипсов у человека Чайки скопировали выбор пачки чипсов у человека

Редкий пример межвидового социального обучения

N+1
Глобальное потепление сказалось даже на рыбах! Узнайте как они изменились Глобальное потепление сказалось даже на рыбах! Узнайте как они изменились

Вот что нужно знать о влиянии климатического кризиса на размеры рыб

ТехИнсайдер
Письменная принадлежность: как предприимчивый француз обеспечил мир шариковыми ручками Письменная принадлежность: как предприимчивый француз обеспечил мир шариковыми ручками

Как Марсель Бик дал жизнь одному из символов потребительской революции XX века

Вокруг света
«Да пребудет с тобой сила»: как сохранять равновесие в кризис — 10 стратегий «Да пребудет с тобой сила»: как сохранять равновесие в кризис — 10 стратегий

Эта стратегия может оказаться весьма полезной в трудной ситуации

Psychologies
Максимум динамики и комфорта Максимум динамики и комфорта

Перед boot Düsseldorf в разных источниках фигурировал Beneteau Gran Turismo 36

Y Magazine
Миллионеры Юрского периода Миллионеры Юрского периода

Сколько стоят динозавры?

Деньги
История на свалке: эти вещи закопали в XVI веке из-за подозрения, что владельцы заражены чумой История на свалке: эти вещи закопали в XVI веке из-за подозрения, что владельцы заражены чумой

Люди так боялись заразиться чумой, что выбрасывали даже серебряные монеты

Вокруг света
Поэзия аморального беспокойства Поэзия аморального беспокойства

Чем помогает молодая запальчивость в рассыпающееся время

Weekend
Зоопарки России Зоопарки России

К Дню защиты детей сделали подборку лучших зоологических садов

Лиза
Джеррикэн Джеррикэн

Как «джеррикэн» произвела настоящую техническую революцию

Автопилот
Дорогие дороги: какой будет цифровизация дорожного строительства Дорогие дороги: какой будет цифровизация дорожного строительства

Как цифровизация скажется на дорожном хозяйстве?

Forbes
От воздержания до терроризма: кто такие инцелы, где они обитают и чем опасны От воздержания до терроризма: кто такие инцелы, где они обитают и чем опасны

Глава из книги «Инцелы. Как девственники становятся террористами»

Psychologies
«Джеймс Уэбб» нашел водяной пар в атмосфере планеты близкой к Земле «Джеймс Уэбб» нашел водяной пар в атмосфере планеты близкой к Земле

Из-за чего на экзопланетах может возникать водяной пар?

ТехИнсайдер
Что символизируют животные в русских сказках? Что символизируют животные в русских сказках?

Сказки о животных считаются самым древним видом народных сказок

Культура.РФ
Посмотрите на эти удивительные поезда из разных стран! Прокатились бы? Посмотрите на эти удивительные поезда из разных стран! Прокатились бы?

Как путешествуют на поездах жители Германии, Швейцарии, Японии и Австралии

ТехИнсайдер
7 продуктов питания, которые помогут вам выглядеть моложе 7 продуктов питания, которые помогут вам выглядеть моложе

Многие продукты питания могут стать частью омолаживающего ухода за кожей

ТехИнсайдер
«Стражи галактики. Часть 3»: как новый фильм Marvel возвращает любовь к комиксам «Стражи галактики. Часть 3»: как новый фильм Marvel возвращает любовь к комиксам

Как Джеймс Ганн смог создать действительно трогательное кино

Forbes
6 книг в жанре фэнтези, от которых невозможно оторваться 6 книг в жанре фэнтези, от которых невозможно оторваться

Книги жанра фэнтези, которые ценители не должны оставить без внимания

ТехИнсайдер
В Шёнингене обнаружили 300-тысячелетние следы ног вымерших людей В Шёнингене обнаружили 300-тысячелетние следы ног вымерших людей

Ученые исследовали отпечатки ног, обнаруженные в местности Шёнинген

N+1
«Напишите свой некролог»: Баффет дал советы инвесторам на ежегодном съезде Berkshire «Напишите свой некролог»: Баффет дал советы инвесторам на ежегодном съезде Berkshire

Уоррен Баффет — о том, как жить и тратить деньги с пользой

Forbes
Радиошум земных вышек мобильной связи оказался недоступен для обнаружения с ближайших звезд Радиошум земных вышек мобильной связи оказался недоступен для обнаружения с ближайших звезд

Утечка излучения от вышек мобильной связи на Земле не может быть обнаружена

N+1
Не имей сто рублей, а имей сто друзей и будь здоров: 7 причин, почему дружба так важна Не имей сто рублей, а имей сто друзей и будь здоров: 7 причин, почему дружба так важна

Зачем вообще нужны друзья?

ТехИнсайдер
Путешествие по Москве: маршрут от Музея транспорта Путешествие по Москве: маршрут от Музея транспорта

Музей Транспорта Москвы разработал специальный маршрут по Москве

Культура.РФ
«Когда началась война, дедушке было 15 лет»: воспоминания о Великой Отечественной войне «Когда началась война, дедушке было 15 лет»: воспоминания о Великой Отечественной войне

Истории старшего поколения — о страшном опыте жизни в период ВОВ

Psychologies
Открыть в приложении