Считаем заново
Как планировать семейный бюджет в условиях нестабильности
Нашему поколению живется нескучно. Дефолты, пандемия, локдауны – один кризис сменяет другой. Кроме того, на глазах меняется привычный уклад. Приходится на ходу осваивать такие инструменты, как ипотека, кредитные карты, потребительские кредиты, инвестиции. Защищаться от таких опасностей, как пирамиды, банковское мошенничество. Что поделаешь – нужно приспосабливаться. А значит, во многом пересматривать свои привычки, в том числе и финансовые.
Стресс-защита
Создавай подушку безопасности. Запас на черный день нужен всегда и обязательно. Особенно если у тебя есть кредиты. Потому что банк не простит тебе долг. Рассчитывать на кредитные каникулы тоже не стоит. Проценты все равно будут начисляться, и ты просто позже вернешь их банку. Более того, такие каникулы негативно влияют на кредитную историю. Это крайняя мера. И лучше ее избежать. Какой должна быть подушка безопасности? Минимальная – 2–3 ежемесячных платежа по кредитам. Надежная подушка – 6 зарплат.
Делай накопления. Не стоит объяснять свое неумение экономить тем, что тебе не с чего откладывать. Это просто отговорка. На самом деле оптимизировать можно абсолютно любой бюджет. В конце концов, проведи дома ревизию и выстави на продажу старые детские вещи, игрушки, неиспользуемую технику (хлебопечку, фритюрницу и т. п.) и отложи хотя бы эти деньги. А вообще, нужно завести привычку копить. Пусть хотя бы 10% от твоего дохода уходит в накопления. Это даст тебе уверенность в завтрашнем дне.
Правильно храни сбережения. Будет разумно и дальновидно, если ты поделишь свои деньги на три валюты – доллары, рубли, евро. Это позволит тебе не переживать из-за скачков курса. Просела одна валюта – у тебя есть другая. Можно спать спокойно. Будет ли расти евро и доллар – сегодня точно не знает никто. Но если у тебя в недалеком будущем планируются траты, привязанные к валюте, можно копить сразу в ней. Например, тебе предстоит ремонт. Стройматериалы точно завязаны на валюту, поэтому есть смысл откладывать деньги в евро или долларах. То же применимо к отпуску, если он планируется за границей.
Наведи порядок в семейном бюджете. Если ты привыкла расплачиваться картой, посмотри в приложении, на что в последние месяцы уходили деньги. Разбей по категориям: продукты, проезд, коммуналка, одежда и обувь, развлечения, кофе навынос. Если платила наличными, вспомни и запиши, куда тратились деньги. Пора подумать: где можно сократить, если прижмет, и сколько это поможет сэкономить? Например, ты увидела, что ежемесячно у тебя уходит на кофе и десерты 3 тыс. руб. При этом твой платеж по кредитке – та же сумма. Для тебя это сигнал. В случае финансовых проблем от этого перекуса легко можно отказаться в пользу кредита.
Избавься от кредитных карт. Постарайся закрыть их в ближайшее время. Это то, что тянет твой бюджет вниз. Деньги на кредитке очень доступны. Тратятся они легко. Но расплата порой тяжела и неприятна. Лишь единицы умеют пользоваться кредитной карточкой, не залезая постоянно в долги, не выплачивая проценты банку. Для этого нужно иметь огромную выдержку и владеть искусством самоконтроля. Для большинства же работает правило: нет кредитки – нет проблем.
Составь план «Б». Вместо того, чтобы бояться кризиса и финансовых проблем, надо сесть и решить: что будем делать, если это случится. Например, весной ты взяла ипотеку на квартиру. А осенью грянул кризис. Вполне логично, что ты боишься остаться без работы, из-за чего не сможешь платить по кредиту и потеряешь жилье. Но если, вместо того чтобы впадать в депрессию, спокойно обсудить свои страхи с мужем или другими близкими, выход найдется. Например, подумали и решили: если что – пойдем работать в сеть быстрого питания, там всегда набирают людей. И двух (или более) зарплат точно должно хватить на ипотечный платеж. На душе сразу станет легче. Пусть даже план «Б» выглядит абсурдно, это как минимум поможет снять стресс и успокоиться.
Ксения Падерина, блогер, @ksenia_fi nance
Фото: ShutterStock/Fotodom.ru. Текст: Ксения Падерина
Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl