Под прикрытием
Как не стать невольным помощником преступников
Мошенники стараются не использовать свои банковские счета в преступных схемах. Для проведения незаконных финансовых операций они нанимают так называемых дропперов (от англ. «бросать») – посредников, которые получают деньги от жертвы обмана. Так аферисты заметают следы и избегают блокировки личных карт. Как мошенники находят дропперов, и чем грозит такое посредничество?
Что делают дропперы
Их задача – стать ширмой для мошенников. Дропперы получают на свои карты и счета деньги от жертв обмана. А затем переводят украденные суммы или передают их наличными организаторам преступления. Если афера раскроется, в первую очередь под угрозой окажется именно посредник. За свою работу дропперы получают комиссию или фиксированную разовую оплату. При этом часто они даже не догадываются, что участвуют в чем-то противозаконном.
Как вербуют: обычно аферисты предлагают потенциальному дропперу несложную подработку
Они распространяют информацию о вакансии через соцсети, мессенджеры, сайты объявлений и с помощью листовок на улицах. Приглашают всех желающих – для трудоустройства не нужны какие-либо знания и опыт, достаточно банковской карты или онлайн-банка. Поэтому дропперами могут стать самые разные люди – от школьников до пенсионеров. Чтобы человек не заподозрил, зачем на самом деле нужны его карты и банковские счета, мошенники используют разнообразные легенды. Вот самые распространенные из них.
- Получи должность администратора лотереи. Будущему дропперу объясняют, что он должен перечислять призовые деньги победителям некоего розыгрыша или отправлять прибыль участникам крупного инвестиционного проекта. Обычно организаторы дают путаные объяснения по поводу того, почему они не могут сделать переводы сами. Но зачастую людей, которые ищут хоть какую-то подработку, такие детали даже не интересуют. В реальности на номер счета или карты «администратора» приходят ворованные деньги. Затем их необходимо переслать другим дропперам, участвующим в цепочке, или самим преступникам.
- Выручи менеджера банка. В этом случае мошенники представляются банковскими сотрудниками, которым нужно выполнить план по выдаче карт. Они предлагают заработать от 1,5 тыс. до 5 тыс. руб. за то, что человек оформит карту и сразу отдаст ее сотруднику или предоставит ему доступ к своему онлайн-банку. За друзей, которые тоже откроют карту, дают бонус. В такие схемы легко втягиваются неопытные подростки – они могут открывать собственные карты уже с 14 лет. При этом преступникам даже не надо просить человека чтолибо делать, все операции они проводят сами. Главное – завладеть картой или доступом к онлайн-банку.
- Помоги финансовой организации обойти санкции. Обманщики предлагают неофициальную подработку от имени известного банка или брокерской компании. Говорят, что они придумали, как вернуть в Россию финансовые активы, заблокированные за рубежом из-за санкций. Им нужен человек, который примет перевод от иностранного посредника, а затем обналичит и отправит деньги по реквизитам на безопасный счет. На самом деле никакого иностранного посредника, конечно же, нет. Деньги снова должны перекочевать от жертвы обмана к мошенникам.
- Стань внештатным сотрудником полиции. Обманщики выдают себя за сотрудников правоохранительных органов и убеждают человека помочь следствию. По легенде полицейские уже нашли преступников, но хотят поймать их с поличным. Для этого доброволец должен притвориться соучастником мошенников и получить на свою карту украденные деньги. Затем нужно не переправлять их аферистам, а снять и отдать следователям. За работу гарантируют вознаграждение. Если человек хорошо себя проявит, ему обещают официальное трудоустройство в МВД. Но по факту доброволец не изображает дроппера, а реально становится им. На его карту приходят ворованные деньги, и он передает их настоящим преступникам.
- Верни ошибочно перечисленные деньги. Человеку приходит на счет большая сумма, а затем ему звонит или пишет незнакомец и утверждает, что перевел деньги по ошибке. Просит вернуть их по номеру телефона или карты. На самом деле перевод приходит от жертвы, которую мошенники уже обманули. Теперь они хотят, чтобы получатель денег перекинул сумму им. Иногда за эту услугу могут предложить вознаграждение. Если человек согласится, то, сам того не ведая, окажется дроппером.
Почему опасно становиться дроппером
Жертва обмана переводит деньги дропперу. Именно его она считает преступником – сообщает о случившемся в свой банк и подает на дроппера заявление в полицию. Начинается расследование. Собрать больше информации о дроппере удается по номеру телефона, банковской карты или счета. Банки и полиция передают данные человека, засветившегося в мошеннических схемах, в единую базу дропперов, которую ведет Банк России. К этой базе подключен каждый банк страны. Когда дроппер попадает в нее, все его карты блокируются. Банк также отключит ему дистанционный доступ к счетам через мобильное приложение и личный кабинет на сайте. Снять деньги, которые были на счетах и вкладах, клиент сможет только в офисе банка. Любой перевод дропперу банки будут блокировать. Отправителя предупредят о том, что он, вероятнее всего, пересылает деньги на мошеннический счет. Исключение – заработная плата и выплаты от государства, например пенсия или субсидии. Они поступят на счет, но их можно будет получить только в отделении банка. Если жертва мошенников подаст заявление в полицию или обратится в суд, последствия для дроппера станут еще серьезнее – придется вернуть деньги, которые ему перевел пострадавший. Также есть риск попасть в тюрьму.
Если обнаружила обман
Ты осознала, что невольно стала дроппером? Первым делом прекрати все контакты с мошенниками. Если столкнешься с угрозами, обратись в полицию. Как можно быстрее заблокируй свою карту и дистанционный доступ к счетам. Если ты уже попала в базу дропперов, и банк сам отключил твои карты, лучше прийти в его отделение и попросить менеджеров о помощи. Банк может направить письмо регулятору с просьбой удалить тебя из списка дропперов. Однако он не обязан этого делать и вправе отказать. Тогда сама подай заявление в интернетприемной Банка России. Подробно напиши о случившемся и попроси исключить тебя из базы дропперов. Регулятор в течение 15 рабочих дней примет решение – удалять ли тебя из дропперской базы. Но если в «черный список» тебя внесла полиция, вопрос не удастся решить, пока не закончится следствие.
Правила безопасности
1. Когда ты ищешь работу, не давай разрешение использовать свои личные счета для пересылки чужих денег.
2. Не отдавай карту посторонним и не раскрывай им доступ к своему онлайн-банку. Работодатель, который соблюдает закон, никогда о таком не попросит.
3. Никуда не переправляй деньги, которые пришли к тебе по ошибке. Обратись в свой банк и попроси сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.
4. Если у тебя в семье есть подростки, которым уже исполнилось 14 лет, расскажи им о дропперстве и объясни основные правила финансовой безопасности.
Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.
Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl