Быстрый платеж

Оплата покупок по QR-коду: в чем выгода и в чем подвох

Осваиваем удобный финансовый инструмент.

Ты набрала продуктов в магазине, и только на кассе вдруг обнаружила, что забыла дома кошелек. С собой нет ни банковской карты, ни наличных. Но телефон при тебе. В этом случае продавец может предложить оплатить покупку по QR-коду с помощью мобильного приложения банка. Как работает эта технология, чем она удобна и когда нужно быть осторожнее?

Зачем платить по QR-коду

Платеж по QR-коду в некоторых случаях может оказаться удобнее, чем оплата банковской картой или смартфоном с функцией бесконтактной оплаты.

Преимущества такого вида оплаты:

Простота. Для оплаты по QR-коду не требуется банковская карта. Деньги идут со счета покупателя на счет продавца. Нужен лишь телефон, на котором установлено мобильное приложение банка или приложение Системы быстрых платежей – СБПэй. Однако предварительно необходимо уточнить, принимает ли магазин платежи по QRкоду от твоего банка. Популярные торговые сети и онлайн-площадки уже давно настроили оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП), к которой подключились все крупные российские банки. При этом некоторые банки развивают собственные сервисы QR-платежей. Продавцы могут быть подключены только к сервису конкретного банка, только к СБП или к обоим сервисам сразу.
Доступность. Для оплаты по QR-коду подойдет любой мобильный телефон с камерой, на котором установлено банковское приложение или СБПэй. Тогда как для бесконтактной оплаты в телефоне должен быть встроен NFCмодуль. К тому же из-за санкций могут возникать трудности при бесконтактной оплате в России. А платежи по QRкодам работают как прежде.
Безопасность. Платить смартфоном безопаснее, чем банковской картой, а тем более наличными. Даже если ты потеряешь телефон или у тебя его украдут, получить доступ к твоим деньгам будет не так-то просто. Для этого нужно будет разблокировать гаджет, а затем еще и подобрать пароль к твоему банковскому приложению. В случае с онлайн-покупкой при платеже по QR-коду тебе не придется вводить конфиденциальные данные карты на странице оплаты. А значит, исключен риск, что киберпреступники однажды перехватят твои персональные данные.

Кредитные карты не входят в СБП, но некоторые банки разрешают платить QR-кодом и с кредитных счетов.

Комиссия и кeшбэк

Комиссия зависит от того, какую систему QR-оплаты выбрал продавец: СБП или другую. За QR-платежи через СБП ни банки, ни магазины комиссию с покупателя не возьмут – как и при оплате картой или наличными. Более того, некоторые продавцы предлагают скидки и бонусы, если ты оплатишь покупку через сервис Системы быстрых платежей. Отличить платеж через Систему быстрых платежей можно по узнаваемому логотипу СБП (три треугольника) внутри QR-кода. Если ты видишь этот значок, комиссии за платеж не будет. При оплате через собственные QR-сервисы некоторых банков придется уточнить условия перед покупкой. Банки, которые развивают свои сервисы, могут устанавливать комиссии.

У бесплатных QR-платежей есть и оборотная сторона – кешбэк за такие операции чаще всего не начисляют. Из-за того, что расчеты по QR-кодам в большинстве банков реализуются через СБП, такие платежи в банках приравниваются к денежным переводам, а за них кешбэк не полагается. Впрочем, некоторые банки по собственной инициативе все-таки начисляют вознаграждение и за оплату по QR-кодам.

Как это работает

Есть три варианта оплаты:

ты считываешь код с помощью камеры мобильного телефона, после чего система переадресует тебя в приложение банка. Если у тебя несколько мобильных банков, при первом платеже телефон уточнит, через который из них ты хотела бы провести оплату;
в мобильном приложении банка ты выбираешь «Оплату по QR-коду», после чего запустится сканер для распознавания кода. Далее следуй подсказкам на экране смартфона;
в приложении СБПэй сразу запустится сканер QR-кода. Останется только выбрать счет, с которого ты хочешь провести оплату. Привязать банковские счета, которые ты хотела бы использовать в мобильном приложении, нужно заранее. Какой бы способ ты ни выбрала, когда QR-код считается, на экране появится название магазина и сумма к оплате. В некоторых случаях стоимость покупки тебе нужно будет ввести самостоятельно, это зависит от вида QR-кода, который использует продавец. Проверь данные и, если все верно, подтверди оплату. После этого деньги спишутся с твоего счета, продавец получит уведомление об оплате, а ты – свои покупки. Если ты ошиблась и ввела неверную сумму, продавец должен сразу же вернуть тебе деньги. Через СБП они поступят на твой счет мгновенно. После этого товар можно будет пробить заново. В случае оплаты через другие системы срок возврата уточни у продавца.

Оплата с помощью QR-кода выгодна и продавцам: им не нужно тратиться на приобретение и обслуживание терминала

Самые распространенные вопросы

1. Как понять, с какого из счетов спишутся деньги?

Ты сама выбираешь, с какого счета будут списываться деньги. Можно заранее установить счет для всех платежей через СБП в настройках приложения своего банка. Либо каждый раз решать, с какого счета оплатить покупку.

2. Сколько времени займет процесс покупки?

Несколько секунд. Или чуть дольше, если QR-код не содержит информацию о стоимости покупки. Тогда сумму придется ввести вручную, но вряд ли на это уйдет много времени.

3. Какие товары и услуги можно оплатить по QR-коду?

Ограничений нет. С помощью кода можно оплатить любые товары и услуги – конечно, если продавец предлагает тебе такую опцию.

4. В этом случае вернут ли мне деньги при возврате товара?

Процедура оформления возврата такая же, как и при оплате покупок банковской картой или наличными. В течение 14 дней с момента покупки нужно обратиться к продавцу с неиспользованным товаром, чеком и паспортом и написать заявление на возврат оплаты. По закону магазин обязан перечислить деньги в срок до двух недель. Но суммы, которые прошли через Систему быстрых платежей, возвращаются практически мгновенно.

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) – круглосуточный сервис Банка России, который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки, услуги и налоги, а также совершать другие операции. Максимальная сумма одной операции в СБП составляет 1 млн. рублей, за исключением переводов физических лиц между своими счетами в разных банках.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl