Одежда, мебель, путешествия – вот на что мы копим чаще всего. Есть еще один вариант – пенсия! Эксперты считают, что откладывать деньги на нее нужно чуть ли не с первой зарплаты.

Лиза

дом } бюджет

Копи, пока молодой

Одежда, мебель, путешествия – вот на что мы копим чаще всего. Есть еще один вариант – пенсия! Эксперты считают, что откладывать деньги на нее нужно чуть ли не с первой зарплаты.

Когда-то слово «пенсия» ассоциировалось у нас с отдыхом, временем, которое можно посвятить себе.

Об этом благодаря известному мультфильму знали даже дети. Помните слова почтальона Печкина из Простоквашино: «Я теперь, может, только жить начинаю – на пенсию перехожу!»? Конечно, в реальной жизни все было не так безоблачно. А сейчас тем более. Проведенная пенсионная реформа показывает, что рассчитывать на государственную пенсию как на основной источник дохода после окончания трудовой деятельности не стоит. Нужно создавать свою пенсию само стоятельно, а государственную рассматривать только как дополнение. Заниматься формированием пенсии лучше начинать сразу же, как только устроилась на первую работу. Крайний срок начала формирования достойных пенсионных накоплений – за 10–15 лет до выхода на заслуженный отдых. И тем, кто дотянул до этого момента, придется приложить максимум усилий.

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант

Руки прочь от сбережений!

Обычно, как только накапливается хоть сколько-нибудь солидная сумма, возникает соблазн потратить деньги – на мебель, машину, свадьбу, да на что угодно. Запускать руку в пенсионные сбережения нельзя, даже если очень хочется! Единственное исключение из правила – затраты на лечение серьез-ных болезней. Однако и отказывать себе во всем – неверная тактика. Тогда рано или поздно ты сорвешься и потратишь будущую пенсию.

Лучше поделить свои средства на несколько частей и деньги на ближайшие цели откладывать в одну «корзину», на пенсию – в другую. Во-первых, определи ежемесячную сумму вложе-ний. Ее размер зависит от твоего возраста. Чем ты старше, тем больше денег нужно откладывать, чтобы к выходу на пенсию сформировать достойную сумму накоплений.

Во-вторых, раскладывай свой капитал по разным «корзинам», исходя из следующего принципа. Итак, общую сумму средств, откладываемых на формирование пенсионных накоплений, мы принимаем за 100%. При этом доля консервативных инвестиций равна твоему возрасту. Значит, если тебе 35, то 35% вкладываешь в консервативные инструменты, а оставшиеся 65% в рисковые.

Разберемся, что такое консервативные и рисковые инструменты. Первые гарантируют определенный доход, но он небольшой. Это депозиты в банке, накопительные страховки и т. д. Рисковые инструменты – акции, паевые инвестиционные фонды акций – предлагают доход гораздо выше, но гарантии по доходности не дают никакой. Но в такие инструменты можно инвестировать только на большие сроки, минимум – от 10 лет. За этот период риски сглаживаются, и твой средний доход оказывается выше, чем при вложениях, например, в банковские депозиты. В результате ты обязательно оказы ваешься в хорошем плюсе. То есть, если у тебя до выхода на заслуженный отдых 10 лет и больше, то инвестиции в акции и ПИФы акций безопасны. Главное – соблюдать пропорции, о которых было сказано выше.

Как защитить свои деньги

Если у банка, где ты сделала вклад, возникнут серьезные проблемы вплоть до банкротства, не паникуй. Государство гарантирует возврат сумм до 1 400 000 рублей. 

Не стоит волноваться и о вложениях в полис накопительного страхования, хотя ты и доверяешь свои деньги компании на долгий срок. В случае банкротства страховой компании все ее обязательства в любом случае берут на себя компании-перестраховщики.

Важно: Есть еще один плюс вложений именно в накопительную страховку. В случае наступления инвалидности страховая компания делает взносы за тебя, и по окончании срока договора ты получаешь именно ту сумму, на которую рассчитывала. Ни один банк тебе таких условий не предоставит.

Кроме того, ты можешь дополнительно застраховать себя от травм и т. д. и получить дополнительные страховые выплаты, если подобные неприятности все-таки случатся.

Налоговые льготы

В случае приобретения полиса накопительного страхования можешь получить налоговый вычет на сумму до 120 000 рублей в год, потраченную на оплату страховых взносов. Размер данного вычета – 13%. Фактически это 13% годовых, которые может обеспечить редкий банковский вклад. На данный момент максимум, предлагаемый банками, составляет 12%. Не забывай также о том, что это дополнительный доход. Размер основного у каждой страховой компании свой. Кстати, при вложениях в ценные бумаги – ПИФы и акции – можно получить налоговый вычет. Но только при условии, что ты владеешь ценными бумагами больше 3 лет.

Важно: Имей в виду, что если ты работаешь неофициально, то налоговые вычеты тебе не положены.

Каждый год пропорции меняются, поэтому вовремя перераспределяй средства для лучшей работы своего пенсионного портфеля.

Каким должен быть личный пенсионный фонд:

1. У пенсионера должно хватать денег на безбедную жизнь.

2. Средства должны поступать не из одного источника, а из нескольких.

3. Максимальный доход от вложений при невысоких рисках.

Твои действия

Если у тебя пока нет ни накоплений, ни возможности обратиться к финансовому консультанту, то:

1. Определи ежемесячную сумму, которую будешь откладывать. Она должна быть не меньше 10% от твоих доходов, лучше больше.

2. Открой банковский депозит в рублях с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. Срок – полгода, год. Подобрать вклад можно на www.banki.ru.

3. Перечисляй средства на вклад сразу после получения зарплаты. Лучше по безналичному расчету. Наличку всегда легче потратить – много соблазнов.

4. Раздели сумму на две части по окончании срока вклада.

5. Открой еще один вклад в рублях с параметрами, указанными в пункте 2. Вторую часть в зависимости от накопленной суммы можно пустить на открытие одного или сразу двух валютных депозитов в разной валюте. Внимание! Когда срок и этих вкладов закончится, шаги 2 и 3 нужно повторить.

6. Корректируй свои вложения каждый год. Постепенно добавь накопительную страховку и вложения в паевой инвестиционный фонд. Помни о пропорциях.

7. Следи за экономическими новостями и изучай методы и стратегии управления деньгами. Тогда в периоды резких изменений ты спокойно перераспределишь свои накопления по нужным инструментам и не потеряешь свои деньги.

В следующих выпусках мы расскажем, как выбрать банк, страховую компанию, ПИФ.

Фото: Legion-Media

 

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Формула любви Формула любви

Можно ли просчитать совместимость с партнером математически?

Лиза
Роды без боли – возможно ли это? Роды без боли – возможно ли это?

С давних времен люди искали средство, которое сделает роды безболезненными. К сожалению, ни один из известных на сегодняшний день способов медикаментозного обезболивания родов не является совершенным. Они имеют ограничение по времени применения в родах, и их использование возможно не всегда. Однако существуют методы обезболивания, не имеющие никаких противопоказаний для мамы и малыша.

9 месяцев
Книги Книги

Лучшие современные иностранные романы: выбор Яны Вагнер

Правила жизни
Рассел Кроу: «Если ты грубишь мне, я, черт возьми, тоже буду грубить» Рассел Кроу: «Если ты грубишь мне, я, черт возьми, тоже буду грубить»

Рассел Кроу о зарвавшихся знаменитостях и своих злобных твитах

Playboy
Явочные квартиры Явочные квартиры

На Миланской неделе дизайна, проходившей в апреле параллельно с Мебельным салоном, свои работы показывают как бренды с многомилионными оборотами, так и независимые галереи, специализирующиеся на штучных, авторских вещах. Их-то мы и обошли.

The Rake
Фото и модель Фото и модель

Дочь форбса Владимира Груздева Мария показывает другую Россию через объектив.

Tatler
Молодые ветра Молодые ветра

Тяжелый люкс обратил внимание на поколение миллениалов и их несерьезные проблемы с кожей.

Tatler
Доигрались Доигрались

Во время работы над этим проектом заказчица предложила Александре Гориной поиграть в “Квартирный вопрос”. Вот что из этого вышло.

AD
Кубок Анри Делоне Кубок Анри Делоне

Чемпионат Европы по футболу появился в общемто случайно – благодаря энтузиазму и терпению одного человека. Но вот случайного в его нынешней популярности нет ни грамма. Об этом и история.

Quattroruote
Звуковое кино Звуковое кино

София Коппола вышла на оперную сцену. Нет, она не поет. Но поставила в Риме «Травиату» Джузеппе Верди.

Tatler
Двухтриллионный проект по снятию Саудовской Аравии с нефтяного крючка, или Восемь часов в компании «Мистера Всё» Двухтриллионный проект по снятию Саудовской Аравии с нефтяного крючка, или Восемь часов в компании «Мистера Всё»

В начале прошлого года саудовский принц Мухаммад ибн Салман навестил своего дядю, короля Абдаллу.

GQ
Некроманты из Простоквашино Некроманты из Простоквашино

Персонажи русских народных сказок могут быть страшнее Фредди Крюгера

Maxim
Ангелы селфи Ангелы селфи

Звезды Инстаграма - что они не показывают и о чем не рассказывают

Maxim
Вековой стиль Вековой стиль

В ГМИИ ИМ. А.С. Пушкина открывается выставка «Кранахи: от Ренессанса до маньеризма»

Огонёк
Евгений Маргулис Евгений Маргулис

О детях, музыке и семейной жизни

Maxim
Путь в астрал Путь в астрал

В 1968 году Дженис Джоплин купила белый кабриолет Porsche 356С, попросила Дейва Ричардса нанести на кузов психоделические рисунки и назвала автомобиль своим сердцем.

The Rake
Красочное явление Красочное явление

Все дизайнеры обожают английские краски Farrow & Ball. Оказывается, теперь их используют еще и при производстве обоев. Рассказывает Ольга Сорокина.

AD
Покорение вершин Покорение вершин

С приходом Жерома Ламбера Montblanc стала еще выше .

The Rake
Сады Эдема Сады Эдема

У супругов Дёминых все общее, кроме кутюрного бренда Edem, — его Алена кроит сама, по лично опробованному бизнес-плану счастливой семейной жизни.

Tatler
Аборигены съели Кука Аборигены съели Кука

Куда бы ни занесло гастрокритика Глушкова — всюду он старается что‑нибудь съесть или узнать, что и как едят другие.

GQ
Выпить на восходе Выпить на восходе

Иван Глушков отправился в турне по токийским барам. Он уверен, что московским бартендерам есть чему поучиться у японских коллег.

GQ
Место под солнцем Место под солнцем

Сегодня элегантных бонвиванов на итальянских и французских курортах не так много, как это было прежде, однако тех, кто не смущается выглядеть чуть лучше остальных, все же достаточно, считает наш автор и утверждает: стиль Ривьеры скорее жив, чем мертв.

The Rake
Шалом, оберштурмбаннфюрер! Шалом, оберштурмбаннфюрер!

Фашистский диверсант Отто Скорцени к концу жизни работал на израильскую разведку

Maxim
Я «Луноход‑1» Я «Луноход‑1»

Рэпер L’One описал Дмитрию А. Быкову свой творческий путь из Якутска в космос. Как он пробился? Танцевал локтями.

Tatler
«Проблема беженцев касается всех» «Проблема беженцев касается всех»

На нынешнем Берлинале впервые победил документальный фильм — «огонь в море» Джанфранко Рози. Ээто рассказ о мигрантах, которые плывут в Европу. Обозреватель «Огонька» поговорил с режиссером.

Огонёк
В поисках сокровищ В поисках сокровищ

Психологи утверждают: модель часов, которую вы носите, — это отражение вашей личности. Эксперты добавляют: это своего рода вклад в будущее.

The Rake
Тотальное перевоплощение Тотальное перевоплощение

Уникальный часовой тюнинг от Bamford Watch Department.

The Rake
Китай и зеленая карточка Китай и зеленая карточка

Да, в Китае эту штуку тоже почти официально называют «зеленой карточкой» (по американскому образцу). Это разрешение иностранцу на постоянное проживание в стране и устройство там на работу. Новый партийно-правительственный документ, принятый в Пекине, означает, что таких иностранцев в Китае теперь будет больше

Огонёк
Три богатыря Три богатыря

К кабриолету AMG инвестбанкир Альберт Сагирян летел вертолетом Mercedes и плыл катером той же марки.

Tatler
Славное море Славное море

У порога выставки в Третьяковке сноб Китти Оболенская объясняет, чем все-таки хорош народный художник Айвазовский.

Tatler
Открыть в приложении