«Новым законом предусмотрена максимальная свобода трансграничных крипторасчетов»
О том, как по принятым в этом году законам будет вестись борьба с финансовыми мошенниками, какие изменения произойдут на рынке инвестиционно-накопительного страхования, что нового ждет вкладчиков банков, владельцев криптовалют и попавших в тяжелую ситуацию заемщиков, в интервью «Деньгам» рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
— В конце июля был принят закон «О цифровых валютах и цифровых правах». Он разрешает криптовалюту?
— Закон создает полноценный, юридически защищенный цифровой финансовый контур. Так, определяются регулируемые посредники: биржи, брокеры, управляющие компании, цифровые депозитарии, криптообменники. В будущем предполагается предоставить брокерам и управляющим возможности совершать сделки на иностранных криптобиржах и с иностранными криптообменниками. Вводится разделение инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Неквалы смогут приобретать криптовалюту на сумму до 300 тыс. руб. в год через каждого посредника. Им будут доступны наиболее ликвидные койны: биткойн, эфир и USDT. Совет директоров ЦБ сможет устанавливать на шесть месяцев «белый список» криптовалют, доступных для покупки неквалами. Квалифицированные инвесторы как более подготовленные клиенты смогут приобретать без ограничений любые криптовалюты.
Для юридических лиц новым законом предусмотрена максимальная свобода трансграничных крипторасчетов. Расчеты смогут совершаться как с регулируемым посредником, так и без его участия, через российскую и иностранную инфраструктуру, по любым кошелькам и с использованием любых криптовалют и стейблкойнов. Резиденты в целом не будут ограничены в приобретении криптовалюты за рубежом, оплачивая ее с иностранных счетов, но о таких операциях нужно будет уведомлять налоговую службу, так же как сегодня резиденты уведомляют об операциях по иностранным банковским счетам.
Еще один пункт — интеграция цифровых финансовых активов (ЦФА) в общую финансовую инфраструктуру. Сейчас ЦФА выпускаются только в закрытых информационных системах. Новое регулирование предусматривает возможность выпуска цифровых прав в открытых сетях, а также возможность совершения сделок с ними через брокеров и на организованных торгах.
— В весеннюю сессию принят закон о борьбе с мошенничеством, «Антифрод 2.0». Это далеко не первый подобный закон. Какие новации появились в этот раз?
— Основная идея — сделать более эффективной государственную информационную систему (ГИС) «Антифрод», которая начала работать с весны этого года. Это расширенная версия системы Банка России, обеспечивающей для борьбы с мошенничествами обмен информацией между кредитными организациями. Сейчас к ГИС, помимо банков, подключаются и другие участники рынка. Во-первых, это операторы связи — для фильтрации трафика по номерам, связанным с мошенниками, блокировки звонков и SMS, маркировки зарубежных вызовов. Во-вторых, крупные цифровые платформы, то есть маркетплейсы, финтех-сервисы, экосистемы с собственными платежными решениями и P2P-площадками, где может проходить значительная доля переводов и коммуникаций. И, наконец, платежные агрегаторы и операторы электронных кошельков — чтобы подозрительные переводы не проходили через узкие звенья инфраструктуры без проверки по общим антифрод-базам.
Логика проста: если платформа принимает платежи, хранит деньги или организует массовые коммуникации, она должна быть встроена в единый контур антифрода. Например, подозрительная активность пользователя на маркетплейсе — скажем, массовая скупка товаров с чужого аккаунта или фишинговый звонок через мессенджер внутри платформы — мгновенно фиксируется. Сведения тут же передаются в общую систему, и банки получают сигнал о потенциальном фроде еще до того, как мошенники попытаются вывести деньги со счета. Еще один пример: злоумышленники часто используют маркетплейсы и сайты объявлений как плацдарм для развода граждан, переводя общение в сторонние каналы. Теперь платформы обязаны использовать данные ГИС «Антифрод» для верификации пользователей и пресечения мошеннических профилей-однодневок на взлете. При этом предусмотрена внесудебная блокировка фишинговых сайтов, распространяющих вредоносный софт и ворующих данные пользователей.
В части возмещения ущерба предусмотрено, что при хищении денег компенсировать потери клиенту будет та сторона, которая не выполнила возложенные на нее обязанности для его предотвращения: либо оператор связи, либо банк. В плане информационного взаимодействия ключевая новация — введение сервиса «красной кнопки» на портале «Госуслуги». «Красная кнопка» — это, по сути, единая точка быстрого реагирования на случай, когда человек понимает или хотя бы подозревает, что попал под мошенническую атаку. Она превращает разрозненные антифрод-механизмы в понятный для человека инструмент: нажал — и сразу вся инфраструктура получила сигнал. То есть не нужно вспоминать номера колл-центров, искать телефон банка или оператора связи. Пользователь заходит на знакомый ему госпортал, нажимает одну кнопку и запускает процедуру блокировки или проверки операций и коммуникаций, связанных с его номером, счетами и идентификаторами. Далее сигнал из личного кабинета пользователя моментально уходит в ГИС «Антифрод», а оттуда веерно распределяется по всей цепочке: в обслуживающие банки, к операторам связи и на другие платформы.