Как россияне обходят заградительные ставки по ипотеке

ДеньгиБизнес

Когда нельзя, но очень надо

Как россияне обходят заградительные ставки по ипотеке

Текст: Юлия Локшина. Фото: Игорь Иванко, Олег Харсеев

Как чувствует себя рынок кредитования покупки жилья в наступившем году в условиях высоких процентных ставок и сокращения льготных программ, разбирались «Деньги».

Итоги первого месяца 2025 года показали, что темпы роста ипотечного кредитования стали значительно снижаться. Это результат сразу несколько негативных факторов, с которыми рынок столкнулся в 2024 году. Первый — резкий рост ключевой ставки до рекордных значений, что привело к скачку ставок по кредитам до 25–30% годовых. Второй — серьезное ужесточение условий льготных программ, которые несколько лет подряд были серьезным драйвером роста ипотечного портфеля. И наконец, ряд ограничительных мер со стороны Банка России, который неоднократно выражал беспокойство тем, что растет доля рискованных кредитов в портфелях банков — даже среди залоговых ссуд. Иными словами, банки стали выдавать ипотеку тем заемщикам, чьи шансы уйти в дефолт довольно высоки. Чтобы снизить долю риска, разработан «ипотечный стандарт», который начал действовать с 1 января 2025 года.

За три недели января, по оценке аналитического центра «Дом.РФ», было выдано 12 тыс. ипотечных кредитов, что на 71% ниже аналогичного периода 2024 года. Объем выданных кредитов составил 54 млрд руб. (-68%). «Снижение объясняется в том числе высокой базой сравнения,— уточняют в „ДОМ.РФ“.— В первом полугодии 2024 года еще действовала льготная ипотека, а выдача была сопоставима с показателями рекордного 2023 года. По этой причине вплоть до июня на цифрах мы будем наблюдать затяжной спад, этот разрыв в годовом выражении начнет сокращаться начиная с июля 2025 года».

Сейчас рынок поддерживают в основном адресные льготные программы. По данным аналитического центра «Дом.РФ», с 1 по 30 января выдано 14 тыс. «льготных» кредитов на 80 млрд руб., из которых примерно 90% — по «Семейной ипотеке». «На последней неделе января мы зафиксировали ускорение выдач по „Семейной ипотеке“ (5,5 тыс. кредитов, +38% за неделю), а с учетом увеличения числа одобренных заявок за 24–30 января (+33% за неделю) выдача продолжит расти и дальше, что приведет к некоторому замедлению резкого спада, который наблюдался в первые недели месяца»,— уточнили в агентстве.

Еще один стоп-фактор для роста ипотечного кредитования, как ни странно, высокие ставки по вкладам. «Результаты первого квартала 2025 года могут оказаться на 30–40% хуже, чем показатели 2024 года, в том числе из-за высоких процентных ставок по вкладам и накопительным счетам, на которых можно разместить средства, предназначенные для первоначального взноса»,— полагает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Рекордный рост вкладов в 2024 году был во многом обеспечен активностью клиентов, которые отложили на неопределенный срок покупку недвижимости посредством ипотеки. «Сейчас на депозитах сосредоточен рекордный объем средств населения, но по мере снижения ключевой ставки мы увидим их перераспределение в недвижимость»,— прогнозирует президент девелоперской группы GloraX Дмитрий Кашинский.

Если дорого, но очень надо

Таким образом, доля тех заемщиков, кто не может воспользоваться льготными программами по ипотеке и взять кредит по ставке 6% годовых, сейчас минимальна, отмечают участники рынка. Остаются лишь те, кому необходимо срочно решить квартирный вопрос, и они оформляют ипотеку даже под 25–30% годовых. В большинстве своем такие клиенты стараются погасить кредиты досрочно (в частности, за счет продажи другой недвижимости). «Кредиты по рыночным ставкам не только досрочно гасятся, но и оформляются на минимальный срок на небольшие суммы»,— подтверждает зампред правления Абсолют-банка Антон Павлов. Большинство же получателей льготной ипотеки (то есть практически все новые заемщики) не используют опцию досрочного погашения, предпочитая размещать свободные средства на депозитах с высокой доходностью. По данным ЦБ, в 2024 году объем досрочных погашений снизился до минимума с 2020 года и составил 1,5 трлн руб. (8% портфеля ипотеки на начало 2024 года) после 2,1 трлн руб. в 2023 году (15% портфеля).

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Синьор Помидор Синьор Помидор

Как не ошибиться с выбором томатов

Лиза
Развитие генетики ускоренным путем Развитие генетики ускоренным путем

Эмбриотрансфер в животноводстве набирает обороты

Агроинвестор
Наталья Зубаревич: «Произошло перераспределение инвестиционных потоков между регионами» Наталья Зубаревич: «Произошло перераспределение инвестиционных потоков между регионами»

Наталья Зубаревич — к какому кризису стоит готовиться бизнесу

РБК
Вопль души психолога, или GPT на колесиках Вопль души психолога, или GPT на колесиках

Что мешает создать персонализированного робота, который с сочувствием выслушает?

СНОБ
Не звони, не опаздывай и не сокращай: шесть главных табу в бизнес-общении Не звони, не опаздывай и не сокращай: шесть главных табу в бизнес-общении

Что предпринимателей больше всего раздражает в деловом общении?

Forbes
Парк вместо поля: как семья воронежского предпринимателя привлекла 200 000 туристов Парк вместо поля: как семья воронежского предпринимателя привлекла 200 000 туристов

Как Маньковы превратили окрестности старинного имения в парк развлечений

Forbes
Спонтанные мысли людей делятся на четыре основных типа Спонтанные мысли людей делятся на четыре основных типа

Чем спонтанные мысли людей отличаются друг от друга?

ТехИнсайдер
Свет-оконце Свет-оконце

Сломаем шаблон типичной статьи про китайскую премьеру легкового D-класса

Автопилот
Африканские пленные Первой мировой Африканские пленные Первой мировой

Среди военнопленных Первой мировой войны одна категория людей оказалась забыта

Знание – сила
4 простых способа узнать человека по-настоящему 4 простых способа узнать человека по-настоящему

Как узнать человека быстро и без тестов от спецслужб?

Psychologies
В Хорватии нашли захоронение «вампира» В Хорватии нашли захоронение «вампира»

Чем отличаются девиантные захоронения «вампиров»?

N+1
Почитатели стихий Почитатели стихий

Как «лишний» первоэлемент меняет весь мир

Вокруг света
Вино в кино: 11 фильмов на все времена Вино в кино: 11 фильмов на все времена

Фильмы, которые помогут погрузиться в эномир и узнать больше о виноделии

РБК
Евгения Добровольская. От комедии до трагедии и обратно Евгения Добровольская. От комедии до трагедии и обратно

Наша профессия — самая зависимая. При внешнем лоске самая бесправная

Караван историй
Шеф и деньги Шеф и деньги

Современный шеф уже не может позволить себе оставаться только художником

Bones
Самые безопасные: 10 авиакомпаний мира, у которых не было авиакатастроф за всю историю их существования Самые безопасные: 10 авиакомпаний мира, у которых не было авиакатастроф за всю историю их существования

Какие авиакомпании безопаснее других за всю историю гражданской авиации

ТехИнсайдер
Бродский и его окружение Бродский и его окружение

Размышляем о роли вина в жизни и поэзии Иосифа Бродского

РБК
Необычные пейринги к вину: мнения сомелье Необычные пейринги к вину: мнения сомелье

Какие можно попробовать неожиданные и необычные пары к вину?

РБК
7 весенних штрафов ГАИ. На что обратить внимание, чтобы не лишиться прав 7 весенних штрафов ГАИ. На что обратить внимание, чтобы не лишиться прав

Ряд специфичных дорожных штрафов, характерных для весны

РБК
Аромат денег Аромат денег

Могут ли редкие духи стать инвестицией?

RR Люкс.Личности.Бизнес.
«Запрет абортов повышает риск суицидов»: почему так опасно лишать женщин права выбора «Запрет абортов повышает риск суицидов»: почему так опасно лишать женщин права выбора

Как запрет абортов вредит женщинам?

Psychologies
Винные тренды 2025 года — мнения экспертов и героев проекта «РБК Визионеры» Винные тренды 2025 года — мнения экспертов и героев проекта «РБК Визионеры»

Тренды винной культуры в мире и мнения экспертов

РБК
Ситуэйшеншип: почему зумеры избегают обязательств и как взять максимум от таких отношений Ситуэйшеншип: почему зумеры избегают обязательств и как взять максимум от таких отношений

Ситуэйшеншип: в чем польза и вред такого формата отношений?

Psychologies
Владимир Михайлов Владимир Михайлов

Камнерез из Боровичей возродил утраченную технику пластики древнего Новгорода

Собака.ru
До дрожи в коленях До дрожи в коленях

Может ли ревматизм быть детским заболеванием?

Лиза
Хочешь победить в конкуренции — считай! Хочешь победить в конкуренции — считай!

Суперкомпьютерная отрасль в нашей стране переживает не самые простые времена

Наука и жизнь
Опасное увлечение: почему не стоит пить слишком много смузи и свежевыжатых соков Опасное увлечение: почему не стоит пить слишком много смузи и свежевыжатых соков

Свежевыжатые соки и смузи могут быть вредны для здоровья

ТехИнсайдер
Не для нашего умиления: зачем кошкам нужны подушечки на лапах Не для нашего умиления: зачем кошкам нужны подушечки на лапах

В чем истинное предназначение мягких и нежных кошачьих подушечек?

ТехИнсайдер
Скажи мне, что ты ешь Скажи мне, что ты ешь

Как продукты, которые мы предпочитаем, могут раскрыть характер?

Лиза
Как успокоиться за 5 минут: 3 быстрые и полезные практики из йоги Как успокоиться за 5 минут: 3 быстрые и полезные практики из йоги

Как снять стресс, когда времени ни на что не хватает?

Psychologies
Открыть в приложении